В информационно-аналитическом материале Банка России есть предложение ограничить выдачу ипотеки на срок более 360 месяцев, поскольку за последний год доля этих кредитов в выдачах увеличилась до 20%.
Как известно, кредитные организации продлевают срок действия договора для снижения размера ежемесячного платежа. Однако на длительном горизонте заемщики могут столкнуться с проблемами при обслуживании ипотеки, которые банки не могут адекватно оценить в момент рассмотрения заявки.
При этом ЦБ РФ отмечает высокие системные риски, сформировавшиеся в сегменте ипотеки. Согласно прогнозам аналитиков, если возникнет макроэкономический кризис, сократится ВВП, снизятся реальные доходы населения, то резко возрастет уровень дефолтности по ипотечному портфелю.
Банки могут снизить потери за счет реализации залогового имущества. Однако, судя по опыту переживших ипотечный кризис стран, это маловероятно. Так, потенциальные покупатели жилья откладывают сделки, рассчитывая на дальнейшее снижение цен. Кредитные организации, в свою очередь, вынуждены фрондировать эти активы за счет дорогих депозитов.
| Сумма до | 70 000 000₽ |
| ПСК | 28.343% - 31.361% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 50% |
| Возраст | 21-75 лет |
| Решение | От 1 минуты |
В то же время Центробанк видит плюсы в увеличении сроков ипотеки. По информации регулятора, средний срок выданного в сентябре жилищного кредита составил 303 месяца (25 лет + 3 месяца).
По словам экспертов, средний срок ипотеки продолжал расти и в прошлом году. Так, в начале 2023 года он был короче на 1,5 года. За 9 месяцев 2024 года он вырос еще на 4 месяца. При этом увеличение сроков характерно и для льготных жилищных кредитов, и для рыночных.
Основная причина увеличения среднего срока ипотечного кредита – повышение цен на недвижимость. Заемщикам приходится оформлять длинные кредиты, чтобы сохранить допустимый размер ежемесячного платежа.
В Центробанке считают, что у такой ситуации есть свои преимущества. Россияне по-прежнему могут обзавестись собственным жильем, выплачивая при этом посильную сумму. Также необходимо понимать, что из-за инфляции деньги дешевеют. Со временем реальная стоимость ежемесячного платежа по графику снижается.
Эксперты подчеркивают, что недостатком является увеличение размера переплаты по процентам и ограничение финансовой гибкости клиента на длительный срок в связи с наличием долговых обязательств по жилищному кредиту.
По материалам «Известий»
Комментарии: 0