Микрофинансовые организации активно используют беспроцентные займы для привлечения клиентов. Такая схема стала актуальной на фоне ужесточения лимитов по новым выдачам россиянам с высокой долговой нагрузкой.
Поскольку МФО не взимает проценты в течение очень короткого льготного периода, то такие займы не могут называться бесплатными. Кроме того, за погашение задолженности через личный кабинет компании устанавливают завышенные комиссии. В результате полная стоимость кредита часто превышает ограничение в 292% годовых.
По словам экспертов проекта Народного фронта «За права заемщиков», предлагая беспроцентные займы, микрофинансовые организации вводят клиентов в заблуждение. Они в итоге обходятся дороже, чем стандартные.
Россиянам предлагают до 30000 рублей на срок до 1 месяца без процентов. Однако проценты в любом случае начисляют. Если полностью погасить задолженность в течение льготного периода, начисленные проценты аннулируют. Если клиент не успеет вернуть деньги в установленный срок, МФО начислит проценты за весь период использования, включая «беспроцентный».
Правозащитники подчеркивают, что если в продукте уже заложены проценты, то он не может считаться бесплатным. Как известно, банки не называют свои кредитные карты с беспроцентным периодом бесплатными.
Зачастую МФО выдают заемщикам от 5000 до 15000 рублей на неделю с беспроцентным периодом в 3-4 дня. При этом многие россияне не читают условия договора и не видят важных нюансов.
| Сумма | 30 000₽ |
| ПСК | 0 - 292% |
| Срок | 7-31 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-70 лет |
| Решение | 1 мин. |
Информация о том, что погашение задолженности через сайт компании является платным (6-8% от суммы), указана в личном кабинете. Таким образом, клиент может узнать об этом только после оформления займа.
На сайте указано лишь то, что бесплатно вернуть долг можно банковским переводом или через Почту России. Однако заемщика сразу предупреждают, что при таком способе деньги могут идти 3-5 рабочих дней. Это важно учитывать, если человек хочет попасть в бесплатный период. Таким образом, наличие комиссии делает такой займ не беспроцентным.
В ЦБ РФ отмечают, что кредитор должен довести до заемщика информацию о бесплатных способах погашения задолженности. У МФО такое условие соблюдено. Доступные способы погашения займа, включая бесплатные, указаны в индивидуальных условиях договора.
При этом многие пользователи жалуются на отсутствие разъяснений по данному вопросу в описании займа в рекламе или на сайте. Информацию можно найти только в индивидуальных условиях, причем в непонятных формулировках.
Эксперты также не понимают, как можно успеть вернуть деньги в грейс-период (3-4 дня), если перевод через Почту России или банк идет до 5 рабочих дней. Как известно, далеко не всегда МФО считают датой погашения дату внесения, а не дату фактического поступления средств.
Заемщик уверен, что вернул долг вовремя, но на самом деле средства были зачислены на счет МФО позднее бесплатного срока. В результате проценты начисляют за весь период пользования заемными средствами, и внесенной суммы не хватает для погашения.
| Сумма | 100 000₽ |
| ПСК | 241.40% - 292.00% |
| Срок | 3-180 дней |
| Кредитная история | Любая |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | 1 мин. |
По словам экспертов, такие действия МФО можно считать недобросовестной практикой, которая направлена на введение в заблуждение потребителей. Как известно, граждане имеют право на получение достоверной и полной информации об услуге.
В такой ситуации микрофинансовые организации создают видимость очень выгодного предложения. Но они умалчивают о существенных условиях, которые делают получение выгоды практически невозможным. Цель такой практики заключается в привлечении заемщиков с последующим получением дополнительного дохода (к примеру, за счет комиссии за наиболее «удобный» способ погашения).
Юристы заявляют, что экономический смысл в выдаче беспроцентного займа отсутствует. В этом случае МФО рассчитывают на то, что клиенты не смогут вернуть долг в льготный период, либо создают такие условия, чтобы граждане «попали на проценты».
Заемщики, в свою очередь, могут обращаться в суд и требовать признать соответствующие положения договора недействительными. Аргументировать это можно тем, что МФО заведомо создает условия, когда беспроцентный период недостижим. Такая практика – недобросовестная и вводящая в заблуждение.
Выбирая «беспроцентный» займ, гражданин учитывает жизненные обстоятельства. Он уверен, что такой продукт бесплатный, и не готов платить дополнительные деньги за пользование заемными средствами. В результате это может привести к неплатежам и просрочкам.
По материалам «Известий»
Комментарии: 0
Написать комментарий