В 2023 году злоумышленникам удалось похитить 250 миллиардов рублей. Эксперты подчеркивают, что серьезную угрозу представляют украинские колл-центры.
Массированная атака
По оценкам различных ведомств, в 2023 году россияне лишились от 16 до 250 миллиардов рублей по вине жуликов. При этом от телефонного мошенничества страдают не только кошельки, но и психическое здоровье граждан.
Люди испытывают глобальный страх перед угрозой кибермошенничества. Преступники, в свою очередь, могут усилить давление на жертву, используя психологический портрет, составленный с помощью фальшивых соцопросов и исследований.
Масштаб мошеннических атак увеличивается, и количество потерпевших растет с каждым днем. Если один человек из ста идет на поводу у злоумышленников, общее количество обманутых граждан может достигать 200 тысяч в сутки.
Относительно новая схема обмана – выманивание денежных средств, построенное на фиктивном похищении людей. Так, жертве телефонного мошенничества, которая ранее перевела деньги незнакомцам, предлагают вернуть похищенное. Для этого человек должен съездить в другой город, причем без телефона. Одновременно родственникам жертвы сообщают о похищении и требуют выкуп. Поскольку связаться с близким человеком не удается, члены семьи верят преступникам и беспрекословно принимают условия игры.
| Сумма от | 100 000₽ |
| Процентная ставка | До 20,25% |
| Срок | 1-36 мес. |
| Сумма до | Любая |
| Пополнение | Есть |
| Снятие | Нет |
Украинский след
По словам экспертов, основной поток звонков россиянам поступает из колл-центров, расположенных на территории Украины, в частности – в Днепре. Как отмечают в СберБанке, в начале 2024 года количество таких колл-центров уменьшилось с 1 тысячи до 350-400 единиц. При этом существенно увеличился уровень технической оснащенности таких точек, результативность используемых сценариев обмана, масштабы проникновения и хищения средств.
Согласно оценкам, штат украинских мошеннических колл-центров насчитывает не одну сотню тысяч человек. Каждый «работник» получает около 3 тысяч долларов в месяц. Примерно 20% денег, украденных у россиян, уходит кураторам колл-центров (представителям власти), 20% – организаторам, 20% – сотрудникам. Оставшиеся 40% похищенных средств направляются на финансирование ВСУ.
Новые вызовы
Благодаря изменениям в законодательстве распространенная схема обмана с подменой номера при совершении международных звонков утратила актуальность. В результате мошенники изменили тактику, и 81% телефонных атак перешли в мессенджеры, а также облачные АТС. Главным инструментом стали SIM-боксы и eSIM-карты.
Кроме того, эксперты отмечают опасность свободной продажи SIM-карт иностранным гражданам по ID-удостоверениям, без предъявления паспорта. Отсутствие контроля приводит к тому, что в РФ ежемесячно продают около 1 миллиона «симок», которые используются в мошеннических схемах. Проблему можно решить с помощью запрета продажи SIM-карт по заграничным ID-картам.
Также следует изменить правила использования SIM-боксов, выдавая лицензии фирмам, которые приобретают такие устройства для развития бизнеса.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Для вывода украденных денег мошенники в основном используют криптокошельки. Чтобы замести следы, сумму дробят на части и привлекают дропперов. За год число дропов в нашей стране удвоилось и достигло 2 миллионов человек. При этом большинство из них не осознает, что является звеном в противозаконной схеме.
Для борьбы с дропперами в СберБанке предлагают запретить использование чужих платежных карт и передачу своих сторонним лицам. За нарушение необходимо ввести уголовную ответственность, как в Белоруссии.
Способы защиты
Для борьбы с кредитным фродом (когда злоумышленники не только крадут накопления своей жертвы, но и убеждают ее оформить кредиты) Сбер ввел период охлаждения на оформление кредита на 24 часа. Кроме того, в приложении банка доступны бесплатные сервисы по кибербезопасности и интерактивные тренажеры.
Банки также получили право блокировать сомнительные переводы и замораживать средства, которые попали к дропперу. Для их разморозки требуется судебное решение.
По словам экспертов, комплексную борьбу с мошенничеством нужно вести по всем фронтам. Участвовать в этом должны банки, государство и операторы связи. При этом механизмы противодействия необходимо закрепить на законодательном уровне.
По материалам «Известий»
Комментарии: 0