Почему возникла такая необходимость
Ранее у микрофинансовых организаций не было унифицированных правил, касающихся проверки персональных данных заемщиков. В ЦБ подчеркивают, что задача новой редакции базового стандарта заключается в приведении участников рынка к требуемому уровню защиты.
На сегодняшний день на долю онлайн-выдач микрозаймов приходится 70% общего числа. Дистанционный способ получения необходимой суммы существенно упрощает процедуру оформления займа. Благодаря простоте и скорости получения средств на этот сегмент нацелились мошенники. Они начали активно оформлять микрозаймы на других людей.
По словам экспертов, эта проблема действительно актуальна, поскольку МФО перечисляют деньги по номеру платежной карты и не могут установить получателя средств. При наличии паспортных данных или копии паспорта своей жертвы жулики оформляют на ее имя займы. В соответствии с процедурой упрощенной идентификации злоумышленники указывают в заявке номер своей карты, к которой жертва не имеет доступа. Также в заявках мошенники часто пишут посторонние номера телефонов.
Что изменится
Обновленные базовые стандарты включают 10 мероприятий по идентификации потенциальных заемщиков при выдаче онлайн-займов.
- Проверка действительности удостоверяющего личность документа с использованием сервисов органов государственной власти или иных сервисов.
- Проверка наличия доступа клиента к абонентскому номеру сотовой связи.
- Проверка предоставленных гражданином сведений на их соответствие информации, которая содержится в кредитной истории.
- Анализ устройства, используемого для дистанционного получения займа, на возможность использования сторонними лицами.
- Проверка соответствия внешнего вида клиента внешности гражданина, чьи данные указаны в заявке.
- Проверка принадлежности клиенту банковского счета и/или анализ использования карты (на которую будет зачислена одобренная сумма) на предмет возможности неправомерного получения займа сторонними лицами.
- Проверка наличия доступа к e-mail, указанному при получении online-займа.
- Применение метода контрольных вопросов, которые позволяют подтвердить личность заявителя.
- Проверка предоставленных клиентом данных на их соответствие общедоступным сведениям о заявителе.
- Проверка принадлежности идентификационных, контактных и других данных гражданина с использованием сервисов органов государственной власти.
При дистанционной выдаче займа микрофинансовая организация должна провести минимум 5 мероприятий. Если одновременно будут использоваться высокотехнологичные методы, то стандарт позволяет уменьшить количество обязательных мероприятий до 3.
Так, МФО может проверить принадлежность счета потенциальному заемщику и доступ к номеру сотовой связи, проанализировать использование устройства в интернете. Кроме того, подлинность фото на паспорте можно проверить, запросив фотографию или видео заявителя с документом в руках.
В таком случае процедура получения онлайн-займа станет сложнее и для заемщика, и для кредитора. Однако клиент сможет получить больше гарантий безопасности, а у микрофинансовой организации снизятся издержки на выяснение подложности займов, судебные разбирательства, списание долгов, исправление кредитных историй.
В Центробанке подчеркнули, что если в результате проверки достоверности данных гражданина МФО обнаружила признаки мошенничества, то обязана отказать в выдаче средств. При возникновении сомнений можно также предложить заявителю обратиться в офис, подтвердить свою личность и получить деньги.
По материалам «Известий»
Комментарии: 6
Нужно вообще прикрыть институт микрозаймов
а для крупных банков такую инструкцию к действию не выпустили?
Одобряю данные меры.Число мошенников растет.Теперь мошенники на другое лицо по одной ксерокопии паспорта не смогут оформить микро кредит онлайн.
Все правильно.Уважаю ЦБ за такие меры.На моего знакомого оформили 3 микро кредита онлайн по ксерокопии паспорта.Теперь мошенники не смогут оформить кредит.Эта вынужденная мера и хочу сказать спасибо ЦБ👍
про эти 10 правил — отдельная песня. неужели не нашлось ни одного эксперта-критика, который объяснил бы регулятору бредовость большей их части?? тем более что в правилах речь идёт о выполнении вроде лишь ТРЁХ из 10-ти требоавний. хотя главными для безопасности ОНЛАЙН заявок являются только пункты 6 и 2/10 — их мфо видимо и будут избегать.
пункт 6: обязательная сверка фио держателя счета карты, на которую переводится займ.
пункт 2 (и 10): сверка фио регистрации номера телефона, с на который придёт код подтверждения.
то есть жертва должна потерять всё — и разблокированный телефон, и карту с пинкодом, и персональные данные ко всему. вероятность такого всё же мала.
Считаю драконовкие правила абсолютно правильным. На меня оформили займ так что 3 месяца об этом не знал. Если бы они посмотрели кредитную историю, то задались бы вопросом, зачем мне займ, если у меня есть кредитные карты с десятикратно большим лимитом.