К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.
Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна. Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 26.900% - 45.200% |
| Срок кредита | 3-60 мес. |
| Сумма от | 10 000 ₽ |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | От 2 мин. |
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.
Если страховка вам не нужна:
- Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
- Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.
Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.
Если вы уже оформили кредит: период охлаждения
Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.
В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.
Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.
Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.
Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения
Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.
Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.
Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:
- Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
- В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.
Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.
Если полис куплен у сторонней страховой компании
В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.
Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.
Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении
Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.
И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.
Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.
При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.
Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.
Если в возврате страховки отказывают
Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.
Подробнее об этом на сайте ЦБ РФ — https://www.cbr.ru/static/finprosvet/period14/index.html
На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.
Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 26.900% - 45.200% |
| Срок кредита | 3-60 мес. |
| Сумма от | 10 000 ₽ |
| Возраст | 18-80 лет |
| Решение | От 2 мин. |
Комментарии: 48
Здравствуйте, взяла потребительский кредит (Сбербанк) в котором включена страховка. Хочу оформить отказ. Подскажите, пожалуйста, банк вправе поднять процентную ставку по кредиту.
Уважаемая Людмила, при отказе от страховки ставка по кредиту может быть изменена.
Я взяла потребительский кредит на три года, но погасила его досрочно, через три месяца. Мне отказали в перерассечете по страховке.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста! Взяла автокредит на покупку автомобиля на 6лет, погасила досрочно за год! За 6 лет страховки заплатила 152000, страховая Сбербанк требует справку в дополнение ко всем документам, о том, что я не получала налоговый вычет по этому кредиту!!! У нас дают налоговый вычет по автокредиту??? Бред! Такое ощущение, что тянут время! С 9.03.22 по 25.05.22 не могу выбить !!! То говорят можно отправить Эл.почтой, через 10 дней звоню, оригинал вышлите нам в Тулу! Уже в суд хочется идти😔 а то ещё захотят какие-нибудь справки….
Здравствуйте, взяла потребительский кредит(Сбербанк), в котором была включена страховка, я в течении 14 календарных дней написала заявление об отказе, заявление написала 7.02.2022, срок рассмотрения перенесли вот сегодня уже 3 раз, опять до 8.04.2022, все не могут мне вернуть сумму страховки. Может мне стоит жалобу написать?
Уважаемая Алсу, вы можете написать жалобу, не исключено, что этот шаг ускорит процесс рассмотрения.
Здравствуйте, взяла потребительский кредит(Сбербанк), в котором была включена страховка, я в течении 14 календарных дней написала заявление об отказе, мне вернули деньги за страховку,(я внесла их как досрочное погашение на уменьшение срока кредита) , сумма уменьшилась на это число, но основной долг нет, так и должно быть? что осталась сумма страховки до сих пол в основном долге
Уважаемая Мария, договором может быть установлено, что первоочередное погашение касается процентов по кредиту. Уточнить этот момент вы можете у менеджера банка по короткому номеру 900.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста как мне быть в такой ситуации. Мама в ноябре 2019 года взяла кредит 250 000, ей в банке сказали страховка обязательна, включили её в стоимость кредита и того получилось 305 000. Мама проплатила ровно 1 год этот кредит. В декабре 2020 года случился инсульт,она умерла 31 декабря. Я известила банк о страховом случае, кредит заморозили. Больше года я разбиралась со страховой компанией СберСтрахование, было 3 суда, впрочем мне отказали. 9 февраля 2022 года мне окончательно отказали. Я позвонила на номер 900 чтоб узнать как быть дальше и узнать оставшуюся сумму по кредиту. Я была в шоке, они сказали, что сумма к погашению 318 000. Это сумма к досрочному погашению. Хотя когда судились и делали запрос на оставшуюся сумму, сказали 238 000.Почему так? Спросила могу ли я со страховой компании вернуть те деньги за полис в счёт погашения кредита, если полис не сыграл никакой роли и мне он не нужен? Ответили нет. Как мне быть вообще в этой ситуации, ничего не понимаю.
Уважаемая Александра, вам посчитали штрафные санкции за просрочку оплаты. Банк имеет право начислять пени и штрафы при наследовании кредитных обязательств.
Мать брала кредит её жизнь была застрахована банку не чего не должен
Если мне вернули страховку по кредиту,должна ли эта сумма идти в сумме долга по кредиту,я ее внесла как добавочный взнос,но она присутствует как и в первоначальной сумме кредита и увеличивает процент?Ответьте пожалуйста.
Уважаемая Татьяна, нет, если вам вернули страховку, то она не может числиться как часть суммы долга.
Позвонили мошенники представились сотрудниками банка будто под гипнозом заставили взять кредит через Сбербанк онлайн и срочно отправится до ближайшего банкомата чтобы перевести деньги но слава богу вовремя очнулись не перевели, но кредит то есть и страховка оплачена была собственными средствами на следующий день планирую обратится в банк и вернуть кредитные деньги и расторгнуть кредитный договор,, оформленные не по собственному желанию,,, так вот а как быть со страховкой за неё списали 49000т как вернуть свои кровные и вообще до боли интересно как без проблем одобрили кредит в 300тыс. Если человек официально безработный пользуется картой банка для получения детских пособий, конечно не кого не виню самим нужно быть бдительнее
Добрый день. Досрочно погасила кредит в Сбербанке. Кредит оформлен в июле 2021 года. Сегодня получила отказ в возврате страховой премии. Основание договор продолжает действовать на весь срок стрпхования потребительского кредита.
Такая же ситуация. Брали в 2020 году на 5 лет, погасили сейчас. В банке у с улыбочкой сказали, юристы у нас не дураки. Я поняла дура здесь я.
Прочитал комментарии. Вы являетесь специалистами не только Сбербанка. Я брал кредит в Альфа банке 150т.р. 01.10.2021. Основной долг 193т.р на 3 года. Ежемесячный платеж по кредиту 6800р. Получается 6800×36=244800. Т.е 244800-193000=51800. Получается 51800 р страховка. Прошло больше месяца, первый платеж 6800 списали с карты. Можно ли отказаться от страховки? Хотя-бы для того чтобы уменьшить ежемесячный платеж.
Уважаемый Константин, по истечении «периода охлаждения» — нет, только при досрочном погашении кредита.
Отказ от программы защиты жизни и здоровья
Юлия, добрый день. Для отказа от страховой защиты необходимо обратиться в отделение Сбербанка.
Добрый день! Брал кредит в Сбербанке 500000. Страховку насчитали 80000, сделал три платежа и потом погасил кредит достаточно! Написал заявление на возврат страховки! Не хотели принимать, но приняли! Пришел отказ о возврате! Возможно вернуть страховку или через суд?
Уважаемый Артём, какие основания для отказа предоставил банк?
Уважаемый Клиент, благодарим Вас за обращение!
Вы обратились в банк с заявлением об отключении от программы добровольного страхования и возврате денежных средств.
Подписав заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, Вы согласились с ее условиями. В соответствии с условиями программы, возврат денежных средств предусмотрен только в течении 14 календарных дней с даты подписания заявления. Условия программы страхования не предполагают иных оснований для возврата средств, в том числе в случае досрочного погашения кредита.
В связи с тем, что Вами было подано заявление об отключении от программы после 14 календарных дней, возврат денежных средств не предусмотрен.
Одновременно с этим сообщаем, что договор страхования в отношении Вас продолжает действовать и в случае наступления непредвиденной ситуации (страхового случая), Вы получите выплату в соответствии с условиями программы.
С уважением, ПАО Сбербанк
Здравствуйте! Взяли кредит в Сбербанке 400000 в итоге страховка составляет 65 т. Можно ли отказаться от страховки если прошло уже 20 дней? Причём нам изначально в Сбербанке не сказали, что от страховки можно отказаться.
Уважаемая Анна, расторгнуть договор вы можете, но средства не вернут. Компенсировать часть трат вы можете при досрочном погашении кредита или в судебном порядке, доказав, что сотрудник банка не проинформировал вас о правилах отказа от страхового продукта.
почему до сих пор не возвращена сумма излишне оплаченная по страховке защищенный заемщик ипотека погашена досрочно обещали вернуть деньги на карту в течепние 2-х недель
Борис, добрый день. Если страховая одобрила возврат, деньги должны прийти в течение семи рабочих дней. Если срок превышен, обратитесь в службу поддержки Сбербанка по короткому номеру 900 или в страховую компанию.
спасибо
Здравствуйте.Взяла кредит в сбербанке онлайн.Сумма 400т плюс 87 т.страхование жизни.Страховка в ООО СК»Сбербанк страхование жизни».Позже только прочла,что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолжности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.Досрочно кредит я погасила по истечению 4 месяцев.Так как нужно брать ипотеку.А доли с квартиры,чем я погасила кредит не хватает на покупку жилья.Я платила кредит по 12т.Выплатила 48т.Нужно ли мне требовать расторгнуть договор.Что бы потом не остаться им ещё должной.И вообще по истечению 5 лет,возможно хоть что нибудь вернуть?Ведь не справедливо оплачено чего нет.Ведь эти 4года 8 месяцев я не пользуюсь страховкой
Уважаемая Жанна, вы имеете право на возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита в том случае, когда договор добровольного личного страхования жизни и здоровья заключался на таких условиях, что страховая выплата должна была сокращаться пропорционально остатку задолженности перед банком. Но ели в вашем договоре оговорено, что страховая сумма установлена первоначально и останется неизменной на протяжении всего периода страхования, то размер страховой выплаты не зависит от досрочного погашения обязательств по кредиту.
Здравствуйте! Оформила кредит в Сбербанке 17.04.21. Сумма страховки 76 тыс рублей, могу ли я отказаться от неё, после получения кредита
Уважаемая Юлия, вы можете отказаться от услуг добровольного страхования в период охлаждения — в течение 14 календарных дней с момента заключения договора.
Здравствуйте, взял кредит в Сбербанк онлайн, полиса Сбербанк страхование нет, есть заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья. Как мне вернуть деньги за страховку? Период охлаждения ещё не прошел
Уважаемый Евгений, обратитесь к страховому агенту, который указан в бланке заявления на добровольную страховку. Специалисты помогут вам составить отказ по страховке по специальной форме.
Возможно ли вернуть часть денег по страховке, если я закрыла два кредита досрочно в мае 2020? Страховка до марта и сентября 2021г.
Уважаемая Ольга, да. По общему правилу вы можете вернуть сумму за неиспользованную часть страховки. Мы собрали все варианты возврата средств в одной статье по этой ссылке.
Здраствуите. Был взят кредит со строхованием.в начале 2020года Возможно вернуть часть страховки при досрочном погашение кредита. В сбербанке. У них прописано в договоре. Действие. Договора страхования не зависит от досрочного погашения кредита и не прекращается в связи с досрочном погошением. А закон от 27.12.2019 говорится что при досрочном погашение часть страховки можно вернуть. Как это понимать? Страховатилем надеется сам банк
Уважаемый Дмитрий, нормы действующего законодательства превалируют над пунктами договора. Более того, если договор содержит требования, противоречащие букве закона, то такие требования считаются ничтожными.
Добрый день.
Возможно ли вернуть страховку по кредиту,если прошел месяц после получения?
Уважаемая Кристина, период, в который вы можете отказаться от страховки — период охлаждения, составляет две недели на следующий день после подписания страхового соглашения.
Подскажите пожалуйста как вернуть сумму страховки если кредит оформлен онлайн? Спасибо!
Уважаемая Аниса, процедура возврата неиспользованной части страховки при онлайн-оформлении кредита аналогична процедуре при оформлении займа в отделении банка. Вы можете рассчитывать на возврат страховки на общих основаниях.
Подскажите пожалуйста смогу ли я вернуть сумму страховки по кредиту если кредит оформлен онлайн? Спасибо!
Подскажите как вернуть страховку по потребительскому кредиту через сбербанк онлайн, если есть согласие на страхование, а самого полиса нет
Уважаемая Александра, позвоните по бесплатному номеру горячей линии Сбербанка: 8 800 555-55-50. Возможно вам придется получить дубликат полиса.
Кредит на 5 лет, плачу больше 3 х лет, так понимаю страховку вернуть уже не реально?
Уважаемая Галина, в вашем случае вы сможете вернуть страховку при досрочном погашении кредита на основании справки из банка.
На кредит оформили страховку как само сабой.Прошел год,попал в больницу,лечился больше месяца.Подал заявление о страховом случае,теперь уже 2 месяца мне портят нервы,то одну справку нужно то другую.После каждого обращения ждешь14 дней,потом все сначала.Почему нельзя сразу указать весь перечень документов?