Виды кредитных карт

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.

Кредитная карта МТС Деньги Zero онлайн-заявка
Кредитная карта МТС Деньги Zero
Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-8%
Решение 2 мин.

Классификация кредитных карт

Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.

На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:

Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.

Моментальные кредитные карты

Кредитная карта Kviku от банка Квику: условия, тарифы, отзывы
Виртуальная кредитная карта Kviku
Кред. лимит 100 000Р
Проц. ставка От 29%
Без процентов 50 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 30%
Решение 1 мин.

Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:

  • Относительно небольшой кредитный лимит — до 100 000 рублей (в среднем).
  • Ограничение на совершение некоторых операций — в частности, такие карты не принимают к оплате в интернете.
  • Более высокий процент за пользование кредитным лимитом.
  • Оформление по паспорту — без дополнительных документов и проверок.
  • Отсутствие платы за годовое обслуживание — чтобы привлечь клиентов к пользованию этим продуктом, банки отменяют плату за годовое обслуживание, либо делают ее минимальной.

На дебетовой карте есть только собственные средства клиента, а на кредитке - средства банка

Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.

Стандартные кредитные карты

Кредитная карта УБРиР 240 дней без процентов
Кредитная карта УБРиР 240 дней без %
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 17%
Без процентов 240 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек До 10%
Решение 2 мин.

Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.

Популярность стандартных карт объясняется тем, что они являются чем-то средним, золотой серединой. Выпускаются в именном виде — с нанесением информации по владельцу на лицевую сторону физического носителя. Их остальные признаки:

  • Стандартный кредитный лимит — от среднего по сумме и выше.
  • Годовое обслуживание — в пределах 1500 рублей в год.
  • Изготовление — до 5 банковских дней.
  • Процентная ставка — ниже, чем по моментальным картам.
  • Стандартный набор опций и инструментов.

Моментальные карты - неименные, выдаются при визите в банк

Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.

Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты

Кредитная карта Почта Банк Пятерочка оформить онлайн-заявку
Кредитная карта Почта Банк Пятерочка
Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 22,9%
Без процентов 60 дней
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек Баллы в 5ке
Решение 2 мин.

Кобрендинговые или кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка и компании-партнера. Механизм работает примерно следующим образом:

  1. У компании есть продукт или услуга, которые нужно продать.
  2. Компания заключает соглашение с банком, который начинает выпускать кобрендинговые кредитки.
  3. Владельцы таких карт получают доступ к ряду преференций, которые предусмотрела компания.

У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера. Пример такого продукта — карта от Альфа-Банка World of Warships.

Кобрендовые карты выпускаются на самых разных условиях. Кредитный лимит может достигать свыше 1 млн рублей, а плата за годовое обслуживание отсутствует, либо составляет до нескольких тысяч рублей в год. Большой выбор кобрендинговых карт предлагает Тинькофф Банк .

Золотые кредитные карты

Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов Gold
Кредитная карта 100 дней без % Gold
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 100 дней
Стоимость 2990 р./год
Кэшбек Отсутствует
Решение 2 мин.

Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.

Достаточно широкий выбор кобрендинговых кредитных карт - у Тинькофф Банка

Держатель уплачивает такую сумму за возможности, которые открываются после оформления карты. Продукты категории GOLD используются на следующих условиях:

  • Повышенные бонусы за покупки в счет средств кредитного лимита.
  • Повышенный кредитный лимит — до нескольких миллионов рублей.
  • Стандартный льготный период — в большинстве случаев грейс-период по золотым картам по длительности не отличается от других предложений кредитной организации.
  • Дополнительный набор бесплатных опций.
  • Пониженная процентная ставка — ниже, чем по стандартным и моментальным кредиткам.

Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.

Платиновые (премиальные) кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф Платинум Visa MasterCard онлайн заявка
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Кред. лимит 700 000Р
Проц. ставка От 12%
Без процентов До 12 мес.
Стоимость 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.

Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:

Владельцы золотых кредитных карт могут воспользоваться кредитным лимитом до нескольких миллионов рублей

  • Доступ к дополнительным опциям — медицинская страховка, Priority Pass, туристические сервисы (такси, обслуживание, услуги специалистов).
  • Максимальные бонусы за совершение покупок и участие в партнерских программах банка.
  • Выгодная годовая процентная ставка — ниже, чем по остальным предложениям банка.
  • Высокий кредитный лимит — как правило, именно по этим предложениям действуют максимальные суммы, предусмотренные в банке.
  • Стандартная длительность грейс-периода — как по всем остальным предложениям кредитной организации.

В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Дарчиев Анатолий Русланович
Автор статьи Анатолий Дарчиев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности