Досрочное погашение кредита в ВТБ банке: как рассчитать график

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку. Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности. Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

  1. Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
  2. Подать заявление установленной формы.
  3. Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

  • Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
  • Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.
Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении
Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

  1. Вход в систему онлайн-банка.
  2. Открытие главной (титульной) страницы.
  3. Выбор вкладки “Мои продукты”.
  4. Уточнение суммы задолженности — отображается на основном экране.
  5. Выбрать счет списания средств — карта или банковский счет.
  6. Нажать на кнопку “Погасить досрочно”.

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

  • Счет списания средств.
  • Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
  • Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту
После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 8 343,38 2 890,13 5 453,25
3 Июнь 67 869,23 8 343,38 2 675,18 5 668,20
4 Июль 62 201,03 8 343,38 2 451,76 5 891,62
5 Август 56 309,41 8 343,38 2 219,53 6 123,85
6 Сентябрь 50 185,55 8 343,38 1 978,15 6 365,23
7 Октябрь 43 820,32 8 343,38 1 727,25 6 616,13
8 Ноябрь 37 204,19 8 343,38 1 466,47 6 876,91
9 Декабрь 30 327,28 8 343,38 1 195,40 7 147,98
10 Январь 23 179,30 8 343,38 913,65 7 429,73
11 Февраль 15 749,57 8 343,38 620,80 7 722,58
12 Март 8 026,98 8 343,38 316,40 8 026,98
В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности
В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

Дата Остаток долга Платеж Проценты Тело кредита
1 Апрель 100 000 30 619 3 941,67 26 677,52
2 Май 73 322,48 10 619,18 2 890,13 7 729,06
3 Июнь 65 593,43 10 619,18 2 585,47 8 033,71
4 Июль 57 559,72 10 619,18 2 268,81 8 350,37
5 Август 49 209,34 10 619,18 1 939,67 8 679,52
6 Сентябрь 40 529,83 10 619,18 1 597,55 9 021,63
7 Октябрь 31 508,19 10 619,18 1 241,95 9 377,24
8 Ноябрь 22 130,96 10 619,18 872,33 9 746,86
9 Декабрь 12 384,10 10 619,18 488,14 10 131,04
10 Январь 2 253,06 2 341,87 88,81 2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

  1. Прибыть в отделение кредитной организации.
  2. Заполнить бумажный вариант заявления.
  3. Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
  4. Принять справку о получении заявления банком в обработку.
Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности
Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Комментарии: 49

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга
  1. Иван

    Что выгоднее по деньгам для заёмщика в конечном итоге с чдп уменьшить размер платежа или срок?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Иван, добрый день. Если вы хотите минимизировать переплату по кредиту, при частичном досрочном погашении выбирайте сокращение срока.

  2. Игорь

    Подскажите, сейчас заполнял форму досрочного погашения, сумму ввел в размере месячного платежа а мне пишут что сумма должна быть не меньше месячного платежа, хотя если нажать на вопросик правее поля суммы там будет 0,01. Это разве не ограничение моих прав потребителя?

  3. Светлана

    Погашен досрочно автокредит, договор ВТБ банк не закрывает уже 6 дней, задолжности по кредиту нет, дилер требует справку о закрытии договора для перечисления денег, а банк справку не предоставляет, что делать?

  4. Иван

    У меня был кредит на 5 лет я погосил его досрочна черещ 2 с небольшим года по графику плотежей проценты должны были быть еще 2 года должны ли мне вернуть разнуцу ??

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Иван, добрый день. Чем быстрее заемщик погашает кредит, тем меньше банк начисляет процентов, тем меньше общая переплата по кредиту. Вы заплатили проценты за фактический срок использования заемных средств. Если кредитный договор закрыт, то никто никому ничего больше не должен.

  5. Елена

    Взяла кредит 500000 р ,уплатила первый взнос 10800, через пол месяца уплатила чдп 500000р и осталась должна 158000р,что это

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Елена, вы имеете право получить расчетные документы по кредиту в банке и сверить процентную ставку и иные платежи с договором, который вы подписывали изначально. Иначе оценить правильность начисления сумм невозможно.

  6. Олег

    Через какое время после досрочного погашения кредита возвращаются проценты и нужно ли по этому поводу обращатьмя в банк?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Олег, добрый день. Если иное не указано в условиях кредитного договора или действующих акций, проценты возвращаться не будут, поскольку вы заплатили их за фактический срок использования кредитных средств. Уточнить этот вопрос можно в службе поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24 или 1000 (бесплатно с мобильного).

  7. Лиля

    Здравствуйте. В каком документе по ипотеке втб можно найти условия по частично досрочному погашению?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Лиля, здравствуйте. «Общие условия (правила) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту» доступны по этой ссылке.

  8. Юрий

    Добрый день, 19, 07.произвел чдп в онлайн банке указал уменьшение ежемесячного платежа , написали что заявление рассмотрят до 19:00 20,07,сумму сняли и списали её с тела долга, но ежемесячный платёж не уменьшился.

  9. Руслан

    Здравствуйте. Ипотека была в Возрождении, плавно перетекла в ВТБ, попробовал досрочное погашение через приложение, списание разделилось на 3 платежа, 1 погашение текущих начисленных процентов(понятно), 2 перечисление средств на погашение осн. долга( ок) 3 и самая большая сумма перечисление средств на погашение приобретённых прав требования в части начисленных процентов🙄??? Что это такое?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Руслан, здравствуйте. Обратитесь к оператору ВТБ в чате мобильного приложения или по короткому номеру 1000 (бесплатно с мобильного). Сотрудник расскажет, что это за суммы.

  10. Анна

    Здравствуйте, вчера позвонил ваш сотрудник и уговорил взять кредит онлайн по сниженной ставке, так как у меня есть действующий кредит по ставке выше, я согласилась сегодня зашла в банк онлайн и начала оформлять, хотела взять на 5 лет, но там было только на 7 лет, думала что нажав кнопку далее изменю срок кредита, а получилось, что деньги уже перечислили на счёт в итоге буду выплачивать гораздо больше, перезвонила в банк сказали, что сделать ничего нельзя

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Анна, добрый день. Вы находитесь на сайте Бробанк.ру, сотрудники которого не располагают информацией о клиентах сторонних банков и не звонят им. В такой ситуации вы можете обратиться в отделение ВТБ с требованием закрыть кредит. Узнать порядок действий можете в мобильном банковском приложении, для этого необходимо авторизоваться и написать оператору в чат.

  11. Дмитрий

    Здравствуйте. Как выгоднее делать частично досрочное погашение кредита в втб, до ежемесячного платежа или после него?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дмитрий, добрый день. Делать досрочное погашение до или после даты обязательного платежа — не имеет значения. В любом случае, чем быстрее вы гасите кредит, тем лучше: остаток долга уменьшается, а, значит, и проценты будут меньше.

  12. Дмитрий

    Здравствуйте. В какое время выгоднее производить частично досрочное погашение кредита в втб? Перед очередным платежом или после него?

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дмитрий, добрый день. Поскольку проценты рассчитываются ежедневно на остаток задолженности, частичное досрочное погашение рекомендуется совершать сразу, как только появляется такая возможность.

  13. Ольга

    Могу ли я в один тот же день (день платежа) и частично погасить кредит? В банке говорят, что заявление на частичное погашение я могу оформить лишь на следующий день. Почему?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, порядок частичного досрочного погашения определяется банком. Даты внесения регулярного платежа и других сумм, как правило, должны разниться.

  14. Марина

    Я за сутки до очередного платежа погасила кредит полностью. Будут ли с меня списаны деньги за этот месяц

  15. Диана

    Если погасить потребительский кредит полностью через месяц после его взятия ,то вернуть страховую премию?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Диана, да, но страховщик будет вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональную количеству дней, прошедших с начала действия договора.

      1. Сергей

        Здравствуйте,сделал чдп в текущем месяце сняли 400р с ежемесячных платежей,сделал чдп в следующем месяце сняли 200р с ежемесячных платежей,сумму в чдп в обоих случаях была одинакова,когда и как необходимо делать частичное досрочное погашение чтоб снимали больше с ежемесячных платежей?спасибо.

        1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

          Уважаемый Сергей, при частичном досрочном погашении вы можете либо уменьшить ежемесячный платеж и оставить срок кредитования прежним, либо сократить срок кредитования, но сохранить текущий размер ежемесячного платежа. Какой именно вариант вы указывали в заявлении?

          1. Сергей

            Уменьшение ежемесячного платежа.если делать чдп каждый месяц то сумма будет сниматься по 200р,а если делать чдп примерно раз в 3 месяца то снимают 400р,сумма чдп там и там одинаковая

  16. Ольга

    Кредит в ВТБ был досрочно погашен в феврале 2020 года. Можно ли в настоящее время вернуть проценты за досрочное погашение?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, если имел место факт переплаты процентов, в частности, мы говорим об аннуитетных платежах, то вы можете обратиться в банк с претензией и предложить банку вернуть необоснованно полученный доход. К претензии необходимо приложить договор, чеки/квитанции об уплате процентов.

  17. Ольга

    В феврале 2020 года досрочно погашен кредит. Могу ли я сейчас обращаться в банк с заявлением о возврате процентов?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ольга, ответ на ваш вопрос во многом зависит от условий договора кредитования. Опять же, имеет значение, использовал ли банк аннуитетную систему платежей. Как правило, банк готов предоставить перерасчет процентов по первому требованию. Для этого вам нужно написать заявление и передать его на рассмотрение.

  18. Евгений

    Чем регламентировнна компенсация по страховке, в случае полного досрочного погашения кредита?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Евгений, такая возможность введена в действие ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 91 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

  19. Елена

    При частичном досрочном погашении кредита возвращается сумма страховки и в каком объеме?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Елена, при досрочном погашении кредита вы имеете право на компенсацию того отрезка периода страхования, который стартует со следующего за днем погашения дня до конца срока основного договора.

  20. Лилия

    Я хочу полностью досрочно погасить кредит при личном визите в банк, сколько по времени будет обработка на погашение? 20 числа прихожу в банк втб, пишу заявление о досрочном полном погашении на это же 20 число, возможно ли?

  21. Елена

    11.06.20 подала заявление на частичное досрочное погашение, согласно правилам втб заявка должна была быть исполнена 12.06.20. Списание средств 12.06.20 до 19.00 не произошло. Деньги на счёте были. 13.06.20 дозвонилась до оператора, сказали, что по техническим вопросам списание не произошло. Зарегистрировали обращение, которое будут рассматривать 10 дней!!!! Обращение по поводу того, чтобы дать мне ответ почему не списались деньги!!! Я разочарована. Большой банк, а сервис на «0»!!!

  22. Евгений

    кто должен сделать перерасчёт процентов по кредиту, и к кому обратиться в данном случае?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Для полного или частичного досрочного погашения кредита — нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление. С собой необходимо иметь паспорт и знать номер договора. Перерасчет выполняется сотрудниками Банка.

  23. Евгений

    Здравствуйте, хотел досрочно погасить кредит в ВТБ(причем из 34 платежей я выплатил всего 8), оператор сказал, что оставшиеся проценты за 26 платежей не возвращаются, могу я их получить, ведь я досрочно полностью хочу погасить кредит?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      При частичном досрочном погашении кредита вам предоставляется возможность или уменьшения ежемесячных платежей при сохранении срока кредитования, или сокращение срока кредита при сохранении текущего размера ежемесячного платежа. Возврат процентов Банком не предусмотрен.
      Уточнить информацию по вашему кредиту вы можете по телефону 8 (495) 777-24-24 и 8 (800) 100-24-24.

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.