Как работает СБП в ВТБ, как начать ею пользоваться, инструкция по подключению сервиса. Как сделать перевод в другой банк бесплатно через приложение ВТБ и его банкинг, какие есть комиссии и ограничения. Полный обзор услуги крупнейшего банка страны — на Бробанк.ру.
Что такое СБП
Это Система быстрых платежей, которая была разработана и внедрена Центральным Банком в начале 2019 года. Это своего рода межбанковский сервис, который объединяет все банки страны и позволяет их клиентам моментально переводить деньги на карты. В итоге клиент ВТБ может бесплатно перевести деньги на карту Сбербанка, Тинькофф, Газпромбанка и любого другого банка страны.
Сначала в Систему быстрых платежей было включено только несколько крупных банков РФ, но постепенно другие банки начали массово к ней подключаться. На сегодня в СБП входят 200 финансовых организаций. Это все банки страны, работающие с физическими и юридическими лицами, и электронные системы.
Переводы клиентам разных банков совершаются не по номерам карт или реквизитам счетов, а по номеру телефона, который закреплен в банке за клиентом. Это более удобно, чем вводить длинные реквизиты. То есть каждая карта в СБП идентифицируется по номеру телефона ее держателя. Если человек — клиент нескольких банков, при совершении перевода по его номеру появится возможность выбора нужного банка.
Перевод по СБП в банке ВТБ проводится только онлайн в приложении или банкинге. Через офисы такие операции не выполняются.
Как подключить СБП в банке ВТБ
Большой минус банка ВТБ — он не подключает к Системе быстрых платежей всех своих клиентов по умолчанию, как это делают другие банки. В итоге его клиенту нужно самостоятельно подключаться к сервису, иначе он не сможет переводить деньги без комиссии и получать переводы, отправленные по СБП.
Если у вас уже есть карта банка ВТБ, необходимо зарегистрироваться в банкинге или мобильном приложение. Это не вызовет сложностей, регистрация занимает не больше пары минут.
Если подключать СБП ВТБ в приложении, порядок действий будет таким:
- На главной странице найти раздел Услуги и зайти в него.
- Далее откройте раздел Сервисы, там — Получение переводов на ВТБ.
- Подключите опцию Получение переводов по номеру телефона. Это и есть СБП.
Как подключить СБП в ВТБ Онлайн, то есть в стандартном банкинге:
- Зайдите в банкинг под своими учетными данными. На главной странице нажмите на свое имя — оно находиться в правом верхнем углу.
- Откроется ваш профиль, в нем нажмите на кнопку Настройки.
- Выберете из перечня Перевод по номеру телефона и выполните его подключение.
Если у вас несколько карт в разных банках, то можно сделать так, чтобы по умолчанию переводы по СБП шли на карту ВТБ. Для этого в настройках опции нужно выбрать “Сделать ВТБ основным”. После этого при отправке ВТБ будет первым в списке банков с вашим номером телефона.
Лимиты и комиссии
Самое главное — это комиссия ВТБ за переводы по СБП и то, сколько вообще можно перевести денег с карты таким способом за месяц и за сутки. Что касается комиссий, то их размер диктует Центральный Банк. Он же говорит, что банки сами вправе устанавливает лимиты на переводы по Системе быстрых платежей, но не менее чем 150 000 рублей в сутки.
Сколько можно перевести по СБП в ВТБ:
- за одну операцию держатель карты ВТБ может отправить не больше 500 000 рублей;
- лимит отправки с карты на месяц — 5 млн рублей;
- комиссии нет при переводах на сумму до 100 000 за месяц;
- при превышении этого лимита берется комиссия в 0,5%, но минимум 20 рублей и максимум 1500 рублей.
В целом, даже если взять в расчет превышение бесплатного лимита, комиссия не будет большой. Например, за перевод в 50000 рублей ВТБ возьмет с клиента 250 рублей.
Если вы планируете делать перевод клиенту банка ВТБ, то лучше используйте вариант отправки по номеру карты. Внутренние переводы всегда бесплатные. В этом случае можно не тратить бесплатный лимит на переводы по СБП.
Как перевести деньги через СБП в ВТБ
Если у вас есть банковская карта ВТБ, если вы имеете доступ к банкингу и приложению банка, если вы ранее подключили возможность совершения переводов через Систему быстрых платежей, вы можете в любой момент провести операцию и перевести деньги в какой угодно банк.
Вам нужно знать номер телефона получателя. Если к номеру привязано несколько карт разных банков, в процессе требуется выбрать нужный вариант. Так что можете сразу уточнить у того человека, в какой именно банк отправлять ему деньги.
Как переводить деньги:
- Зайдите в личный кабинет ВТБ Онлайн или в мобильное приложение банка — алгоритм действий в этих сервисах идентичный.
- Откройте раздел платежей, выберите пункт Перевод по номеру телефона или карты, далее — По телефону.
- Откроется окно, куда нужно внести информацию по переводу. Вносите номер телефона. Если к нему привязано несколько карт в разных банках, выбираете нужный из появившегося списка.
- Вводите сумму. Если лимит в 100000 за месяц не превышен, комиссии не будет. При необходимости можете заполнить поле сообщения получателю, он его увидит.
- Отправляете деньги. Сумма сразу списывается с баланса карты ВТБ и зачисляется на указанную карточку.
Если это перевод по СБП из ВТБ в Сбербанк
Если вам нужно сделать перевод по СБП с ВТБ в Сбербанк, есть нюанс. Сбер также сообщает своим клиентам, что им нужно самостоятельно подключаться к Системе быстрых платежей. Но важно, что требуется подключение и исходящих, и входящих переводов. Если входящие не подключены, с держателя карты ВТБ или любого другого банка будет взята комиссия согласно тарифам банка.
Если вы делаете перевод на Сбер через ВТБ по Системе быстрых платежей, обращайте внимание на сумму. Если увидели комиссию, которой быть не должно, значит, клиент Сбербанка не подключил входящие платежи по СБП. Попросите его зайти в свой банкинг и выполнить подключение.
Оплата покупок по QR-коду
Система быстрых платежей дает клиентам банков еще одну возможность — оплату покупок через смартфон, и клиентам ВТБ эта услуга тоже доступна. После ухода Google Pay и Apple Pay люди, которые ранее оплачивали покупки касанием телефона, были расстроены тем, что им пришлось снова брать карты в руки.
Но Банк России быстро создал замену удобным и ушедшим сервисам — возможность оплаты товаров и услуг по QR-коду. Точнее, это не замена, а сервис, который существует уже несколько лет, но банки и предприниматели не часто им пользовались.
Прием оплаты по QR-коду выполняется через Систему быстрых платежей. Покупатель сканирует в приложении банка ВТБ QR-код, расположенный на кассе или предоставленный продавцом. В приложении сразу отображаются реквизиты продавца, покупателю останется внести сумму и отправить деньги.
Обратите внимание, что оплата покупок по QR-код выполняется методом перевода по номеру телефона. Если у вашей карты ВТБ подключена опция кэшбэка, вознаграждение за эту операцию начислено не будет.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0