Куда вкладывать деньги для получения дохода

Автор Бробанк.ру Наталья Колбасина

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Высшее образование по специальности "Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту" в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru Открыть профиль

Читайте статью на Бробанке и узнайте:

• Как можно начать сберегать и инвестировать, чтобы накопить первый миллион, даже если вам кажется, что это сложно и невозможно!
• Какие 5 шагов нужно сделать для успешных инвестиций.

Я уверена, что сберегать и инвестировать может каждый. Цифры говорят лучше слов, поэтому давайте посчитаем.

Что будет, если каждый день откладывать 100 рублей

100*30 = 3 000 руб. в месяц.

Раз в месяц кладем 3000 руб. на карту или депозит под 6% годовых без капитализации процентов. Через год накопления – 37 173 руб.

Раз в год в декабре месяце инвестируем накопления через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет под 15% годовых с ежегодной капитализацией.

И вот какой капитал получится накопить через 1 год, 5, 10 и 15 лет.

Так 100 рублей в день можно превратить почти в 2 млн. рублей!

Куда вкладывать деньги?

Начинающих инвесторов интересует вопрос: «Куда вкладывать деньги, чтобы получить доход и не потерять накопления?» Новичку важно знать главную особенность процесса инвестирования — все риски несет САМ инвестор и НЕТ никаких ГАРАНТИЙ возврата инвестированного капитала.

Поэтому, инвестируя, нужно найти и определить такой способ вложения капитала, при котором обеспечивался бы минимальный риск и требуемый уровень доходности.

Доходность – способность актива изменять (увеличивать) свою стоимость. Это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например в процентах годовых).

Риск – это вероятность возникновения убытков или неполучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом.

Инвестор не может избежать риска, но он может управлять им. Риск и доходность — «две стороны одной медали». До начала инвестирования определите для себя уровень желаемого дохода от инвестиций.

Риск прямо пропорционален доходу. Чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска.

(картинка)

На текущий момент доходность от инвестиций в:

• Депозиты — в среднем по рынку 5-7% годовых.
• Облигации – 8%-15%.
• Недвижимость – 5-12%.
• Обезличенные металлические счета (ОМС) – доходность за 10 лет за период 2009-2018 гг. золото – 18,5%, серебро – 16,7% (по данным расчетов калькулятора ОМС Сбербанка).
• Акции (российские, в среднем) – 15-18% годовых.

Нужно знать, что нет универсального инструмента для инвестирования, который решит все задачи инвестора.

Важно уметь оценивать и применять сразу НЕСКОЛЬКО инвестиционных инструментов — с разными значениями риска, доходности и ликвидности, комбинируя их для усиления и дополнения друг друга, чтобы инвестор получил наиболее эффективный результат!

Виды инвестиций

Распространённые виды инвестиций которые есть на рынке:

1. Банковские депозиты.
2. Инвестиции в ценные бумаги.
3. ПИФы.
4. Обезличенные металлические счета.
5. ETF.
6. Инвестиционное и накопительное страхование жизни и др.

Кратко рассмотрим эти инструменты.

Депозит

Банковский вклад (депозит) — это деньги вкладчика, временно переданные банку с целью их хранения и получения процентного дохода. Самый простой и надежный инструмент, который поможет вам быстрее достичь целей.

Преимущества и недостатки вложения денег на депозиты:

Облигации

Облигация — долговая ценная бумага: покупка облигации означает предоставление займа предприятию или государству, который оно обязано вернуть (выкупить облигацию).

Особенности инвестирования в ОФЗ:

• Высокая надежность государственных облигаций. Достаточно надежны бумаги ведущих госкорпораций.
• Высокая ликвидность — можно купить и продать в любой момент без потери процентов.
• Стабильный, заранее известный доход – у ОФЗ в среднем до 8% годовых.
• Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ.

По надежности и доходности ОФЗ сопоставимы с депозитом, но не входят в систему страхования вкладов. Подробнее про ОФЗ

Акции

Акции — долевые ценные бумаги, закрепляющие права их владельцев на получение части прибыли в виде дивидендов от акционерного общества. Приобрести акции можно через брокера.

Преимущества и недостатки инвестирования в акции:

Вложение денег в акции связано с определенным риском. Полностью застраховать себя от убытков инвестор не сможет. Никто не может точно гарантировать размер дохода, который будет получен от акций определенной компании.

Поэтому инвестировать в акции начинающим инвесторам нужно с осторожностью. Акции целесообразно приобретать в инвестиционных целях с горизонтом на 5-20 лет.

ПИФы

ПИФ — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.

Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, которая покупает ценные бумаги на средства пайщиков.

Купить паи ПИФа можно в офисе управляющей компании, в офисе ее агента (обычно это связанный с УК банк) или на сайте УК. Погасить паи можно через УК.

Преимущества и недостатки инвестирования в ПИФы:

ETF

ETF — инвестиционные фонды, которые в виде своих акций (точнее, паев) торгуются на бирже.

Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. ETF — прекрасный инструмент для пассивного инвестора.

Доходность таких фондов равна доходности индекса, по которому сформирован ETF, за вычетом комиссии фонда за управление.

Через инвестиции в ETF можно купить «весь рынок целиком», т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс. Покупка ETF характеризуется умеренным риском и умеренной доходностью.

В большинстве случаев, ETF принесут инвестору больший доход по сравнению с облигациями, депозитами, но меньший — в сравнении с акциями. Купить ETF можно на Московской бирже через брокера.

Можно инвестировать в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США, индекс акций США в целом, в IT-сектор США, в акции России, Китая, Австралии, Великобритании, Германии, Японии. Можно вложиться в ETF на золото.

Если вы планируете инвестировать на срок от 3-х лет и выше, и не будете выводить деньги из портфеля, лучше инвестировать через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему можно получить налоговую льготу – ежегодный налоговый вычет в размере 13% от инвестированных за год средств (возврат НДФЛ) с суммы 400 000 руб. (возврат 52 000 руб.) или не платить НДФЛ с прибыли по счету.

И в заключении

5 шагов для успешных инвестиций:

1. Определите инвестиционные цели и сроки их достижения. Не инвестируйте бессистемно и при отсутствии финансовых целей! Это основная ошибка, из-за которой начинающие инвесторы теряют деньги! Инвестиционные инструменты в портфель подбираются под ваши цели.
   Нет универсальных портфелей. Каждый инвестиционный портфель – индивидуален!
2. Определите инвестиционные возможности — какую сумму вы сможете инвестировать регулярно, без дополнительной нагрузки на свой бюджет. Не инвестируйте в долг – на кредитные деньги.
3. Определите свой риск-профиль как инвестора — личную готовность к риску.
4. Сформируйте структуру инвестиционного портфеля по классам активов (акции, облигации и т.п.)
5. Подберите инвестиционные инструменты в портфель.