Куда вкладывать деньги для получения дохода

Мечтаете об отпуске, новой машине, квартире, но денег катастрофически не хватает, вы живете в ноль? Что делать, если надоело бежать по замкнутому кругу, жить в постоянной нехватке денег? Как улучшить свое финансовое положение, даже если вы не зарабатываете миллионы?

Как 100 рублей превратить в миллион: 5 шагов успешных инвестиций
Колбасина Наталья Павловна
Наталья Колбасина Эксперт в сфере личных финансов и инвестиций
Об авторе
Высшее образование по специальности "Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту" в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru Открыть профиль

Читайте статью на Бробанке и узнайте:

  • Как можно начать сберегать и инвестировать, чтобы накопить первый миллион, даже если вам кажется, что это сложно и невозможно!
  • Какие 5 шагов нужно сделать для успешных инвестиций.

Я уверена, что сберегать и инвестировать может каждый. Цифры говорят лучше слов, поэтому давайте посчитаем.

Что будет, если каждый день откладывать 100 рублей

100*30 = 3 000 руб. в месяц.

Раз в месяц кладем 3000 руб. на карту или депозит под 6% годовых без капитализации процентов. Через год накопления – 37 173 руб.

Раз в год в декабре месяце инвестируем накопления через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет под 15% годовых с ежегодной капитализацией.

И вот какой капитал получится накопить через 1 год, 5, 10 и 15 лет.

1 год 37 173 руб.
5 лет 286 672 руб.
10 лет 850 125 руб.
15 лет 1 945 420 руб.

Так 100 рублей в день можно превратить почти в 2 млн. рублей!

Куда вкладывать деньги?

Начинающих инвесторов интересует вопрос: «Куда вкладывать деньги, чтобы получить доход и не потерять накопления?» Новичку важно знать главную особенность процесса инвестирования — все риски несет САМ инвестор и НЕТ никаких ГАРАНТИЙ возврата инвестированного капитала.

Поэтому, инвестируя, нужно найти и определить такой способ вложения капитала, при котором обеспечивался бы минимальный риск и требуемый уровень доходности.

Уровень доходности всегда равен мере риска

Доходность – способность актива изменять (увеличивать) свою стоимость. Это отношение прибыли, полученной инвестором за время владения активом, к затратам на его приобретение (выражается в процентах за определенный временной период, например в процентах годовых).

Риск – это вероятность возникновения убытков или неполучения доходов по сравнению с прогнозируемым вариантом.

Инвестор не может избежать риска, но он может управлять им. Риск и доходность — «две стороны одной медали». До начала инвестирования определите для себя уровень желаемого дохода от инвестиций.

Риск прямо пропорционален доходу. Чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска.

(картинка)График зависимости доходности от уровня риска

На текущий момент доходность от инвестиций в:

  • Депозиты — в среднем по рынку 5-7% годовых.
  • Облигации – 8%-15%.
  • Недвижимость – 5-12%.
  • Обезличенные металлические счета (ОМС) – доходность за 10 лет за период 2009-2018 гг. золото – 18,5%, серебро – 16,7% (по данным расчетов калькулятора ОМС Сбербанка).
  • Акции (российские, в среднем) – 15-18% годовых.

Нужно знать, что нет универсального инструмента для инвестирования, который решит все задачи инвестора.

Важно уметь оценивать и применять сразу НЕСКОЛЬКО инвестиционных инструментов — с разными значениями риска, доходности и ликвидности, комбинируя их для усиления и дополнения друг друга, чтобы инвестор получил наиболее эффективный результат!

Виды инвестиций

Распространённые виды инвестиций которые есть на рынке:

К распространенным видам инвестиций относятся: банковские депозиты, инвестиции в ценные бумаги, ПИФы и др.

  1. Банковские депозиты.
  2. Инвестиции в ценные бумаги.
  3. ПИФы.
  4. Обезличенные металлические счета.
  5. ETF.
  6. Инвестиционное и накопительное страхование жизни и др.

Кратко рассмотрим эти инструменты.

Депозит

Банковский вклад (депозит) — это деньги вкладчика, временно переданные банку с целью их хранения и получения процентного дохода. Самый простой и надежный инструмент, который поможет вам быстрее достичь целей.

Преимущества и недостатки вложения денег на депозиты:

Преимущества Недостатки
  • Стабильный доход, известный на момент начала действия договора
  • Сохранность денег от физической утраты
  • Защита вкладов государством (до 1 400 000 руб.)
  • Высокая ликвидность — с депозита легко получить деньги
  • Невысокая доходность
  • При нарушении условий банковского договора возможно потерять уже начисленный доход (например, при досрочном отзыве вклада)
  • Сложно накопить из-за доступности досрочного снятия средств

Облигации

Облигация — долговая ценная бумага: покупка облигации означает предоставление займа предприятию или государству, который оно обязано вернуть (выкупить облигацию).

Особенности инвестирования в ОФЗ:

  • Высокая надежность государственных облигаций. Достаточно надежны бумаги ведущих госкорпораций.
  • Высокая ликвидность — можно купить и продать в любой момент без потери процентов.
  • Стабильный, заранее известный доход – у ОФЗ в среднем до 8% годовых.
  • Купонный доход по ОФЗ не облагается НДФЛ.

По надежности и доходности ОФЗ сопоставимы с депозитом, но не входят в систему страхования вкладов. Подробнее про ОФЗ

Акции

Акции — долевые ценные бумаги, закрепляющие права их владельцев на получение части прибыли в виде дивидендов от акционерного общества. Приобрести акции можно через брокера.

Никто не может гарантировать получение дохода от акций, поэтому начинающим инвесторам нужно подходить к этому с осторожностью

Преимущества и недостатки инвестирования в акции:

Преимущества Недостатки
  • Потенциально высокий доход – 15% годовых и выше
  • Высокая ликвидность
  • Возможность получения доходов при выплате дивидендов
  • Высокие риски — риски банкротства эмитента, вывода бумаг биржи, банкротства, мошенничества, страновые, невыплаты дивидендов
  • Налог — 13% от полученного дохода, но есть возможность получения вычета по ИИС

Вложение денег в акции связано с определенным риском. Полностью застраховать себя от убытков инвестор не сможет. Никто не может точно гарантировать размер дохода, который будет получен от акций определенной компании.

Поэтому инвестировать в акции начинающим инвесторам нужно с осторожностью. Акции целесообразно приобретать в инвестиционных целях с горизонтом на 5-20 лет.

ПИФы

ПИФ — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда.

Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией, которая покупает ценные бумаги на средства пайщиков.

Купить паи ПИФа можно в офисе управляющей компании, в офисе ее агента (обычно это связанный с УК банк) или на сайте УК. Погасить паи можно через УК.

Преимущества и недостатки инвестирования в ПИФы:

Преимущества Недостатки
  • Низкий порог входа — от 1 000 руб.
  • Широкий выбор ПИФов на рынке
  • Не требуется специальных знаний и навыков
  • Диверсификация рисков
  • Невысокая доходность
  • Высокие комиссии за управление (в отдельных УК могут доходить до 10–15%).

ETF

ETF — инвестиционные фонды, которые в виде своих акций (точнее, паев) торгуются на бирже.

Структура ETF повторяет структуру выбранного базового индекса. ETF — прекрасный инструмент для пассивного инвестора.

Доходность таких фондов равна доходности индекса, по которому сформирован ETF, за вычетом комиссии фонда за управление.

Через инвестиции в ETF можно купить «весь рынок целиком», т.е. через брокерский счет вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс. Покупка ETF характеризуется умеренным риском и умеренной доходностью.

В большинстве случаев, ETF принесут инвестору больший доход по сравнению с облигациями, депозитами, но меньший — в сравнении с акциями. Купить ETF можно на Московской бирже через брокера.

Можно инвестировать в российские корпоративные облигации и краткосрочные облигации США, индекс акций США в целом, в IT-сектор США, в акции России, Китая, Австралии, Великобритании, Германии, Японии. Можно вложиться в ETF на золото.

Если вы не планируете выводить деньги из портфеля, то нужно иметь ввиду, что через ИИС можно получить налоговую льготу

Если вы планируете инвестировать на срок от 3-х лет и выше, и не будете выводить деньги из портфеля, лучше инвестировать через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По нему можно получить налоговую льготу – ежегодный налоговый вычет в размере 13% от инвестированных за год средств (возврат НДФЛ) с суммы 400 000 руб. (возврат 52 000 руб.) или не платить НДФЛ с прибыли по счету.

И в заключении

5 шагов для успешных инвестиций:

  1. Определите инвестиционные цели и сроки их достижения. Не инвестируйте бессистемно и при отсутствии финансовых целей! Это основная ошибка, из-за которой начинающие инвесторы теряют деньги! Инвестиционные инструменты в портфель подбираются под ваши цели.
    Нет универсальных портфелей. Каждый инвестиционный портфель – индивидуален!
  2. Определите инвестиционные возможности — какую сумму вы сможете инвестировать регулярно, без дополнительной нагрузки на свой бюджет. Не инвестируйте в долг – на кредитные деньги.
  3. Определите свой риск-профиль как инвестора — личную готовность к риску.
  4. Сформируйте структуру инвестиционного портфеля по классам активов (акции, облигации и т.п.)
  5. Подберите инвестиционные инструменты в портфель.

Комментарии: 9

По порядку
  1. Марина

    Здравствуйте 🎁❤️Поздравляю 🙂
    Вам достаётся бесплатно Iphone 14 ProMAX на [256гб]
    Срок доставки по городам России от 1-до 3 дней.
    Отправка производится курьерской компанией прямо на дом.
    Оплатить доставку нужно будет сегодня
    На номер карты: 4890 *
    Стоимость стандартной доставки составляет 380 рублей.
    После оплаты пришлите мне фото чека, либо же скриншот онлайн перевода
    И ваши данные АДРЕС, ФИО, МОБ НОМЕР и цвет телефона (в наличии все расцветки)
    И, обязательно, сохраните эту квитанцию об оплате до получения посылки. Что скажите про это?

    -1
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Марина, добрый день. Это — классическая мошенническая схема. Не реагируйте на такие сообщения и не переводите деньги по указанным реквизитам. Еще и карта выпущена Киви Банком, который часто используют злоумышленники в своих схемах.

      1
  2. Иль

    Подскажите пожалуйста,есть возможность откладывать по 15-20 т.р. в месяц. Есть желание вкладывать в инвестиции,но времени и желания разбираться во всех тонкостях нет. Есть ли фирмы занимающиеся этим?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Иль, вы можете ознакомиться с самыми выгодными вариантами инвестирования в специальном разделе нашего Журнала по этой ссылке.

      0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Руслан, уточните, какой именно вид инвестирования или пассивного дохода вы имеете в виду.

      0
  3. Юрий

    Здравствуйте Наталья Павловна!

    Не могли бы Вы объяснить подробнее, как рассчитаны конечные суммы, в Вашей статье, за 1 год и остальные годы, выдержку из статьи привожу ниже. Заранее Благодарю. Извините, но правда непонятно.:)

    «…Раз в месяц кладем 3000 руб. на карту или депозит под 6% годовых без капитализации процентов. Через год накопления – 37 173 руб.

    Раз в год в декабре месяце инвестируем накопления через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет под 15% годовых с ежегодной капитализацией.

    И вот какой капитал получится накопить через 1 год, 5, 10 и 15 лет.

    1 год 37 173 руб.
    5 лет 286 672 руб.
    10 лет 850 125 руб.
    15 лет 1 945 420 руб…»

    1
  4. Показать все


Лучшие предложения

Векторный логотип МФО Корона
Корона Первый займ бесплатно
Сумма 70 000
Срок 32-150 дней
Оформить
Векторный логотип МФО Быстроденьги
Быстроденьги Первый займ бесплатно
Сумма 100 000
Срок 3-180 дней
Оформить
Векторный логотип Екапуста
Екапуста Первый займ бесплатно
Сумма 30 000
Срок 7-31 дней
Оформить
Векторный логотип МФО МаксКредит
Max.Credit Max.Credit
Сумма 30 000
Срок 5-30 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Драйв кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк 365 дней без %
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 365 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк All Airlines кредитная
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 55 дней
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Платинум
Кред. лимит 1 000 000
Без процентов До 120 дней
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Карта для жизни
Стоимость от 0
Кэшбек До 30%
Оформить
Стоимость от 0
Кэшбек 1-30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Карта
Стоимость от 0
Кэшбек 1-100%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберКарта
Стоимость от 0
Кэшбек До 70%
Оформить
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк Кредит наличными
Макс. сумма 40 000 000
Срок кредита 6-84 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит наличными
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк Кредит наличными
Макс. сумма 399 999
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк Кредит наличными
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Автокредит
Макс. сумма 8 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Автокредит
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит на автомобиль
Макс. сумма 15 000 000
Срок кредита 12-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк На мотоцикл
Макс. сумма 7 000 000
Срок кредита 13-96 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитных карт
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Рефинансирование
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 12-60 мес.
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 7 500 000
Срок кредита 24-84 мес.
Оформить
Векторный логотип УБРиР
УБРиР Рефинансирование кредитов
Макс. сумма 5 000 000
Срок кредита 36-120 мес.
Оформить
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк Ежедневный процент
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Проц. ставка До 14,75%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк СберВклад
Проц. ставка До 14%
Срок До 3 лет
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На вторичное жилье
Макс. сумма 70 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Росбанк
Росбанк Ипотека от Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000
Первонач. взнос от 20.1%
Оформить
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк С господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30%
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой
Макс. сумма 6 000 000
Первонач. взнос от 30.1%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Банк Расчетный счет для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 0
Оформить
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк Счёт для бизнеса
Обслуживание 490
% на остаток 1%
Оформить
Векторный логотип УРАЛСИБ Банк
УРАЛСИБ Банк РКО для бизнеса
Обслуживание 0
% на остаток 3%
Оформить
Векторный логотип банка Тинькофф
Тинькофф Страхование Тинькофф ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-1 год
Оформить
Векторный логотип страховой компании Ингосстрах
Ингосстрах ОСАГО онлайн
Страх. сумма 500 000
Срок 3-12 мес.
Оформить
Страх. сумма 500 000
Срок 20 дней-12 мес.
Оформить
Векторный логотип Черехапа Страхование
Черехапа Страхование Черехапа ОСАГО
Страх. сумма 500 000
Срок 1-12 мес.
Оформить