Агентство ипотечного жилищного кредитования действует в РФ с 1997 года. В марте 2019 организация сменила фирменное название на ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, 100% акций агентства принадлежит Росимуществу. Бробанк разузнал, что это такое АИЖК, чем занимается, зачем было создано. А также, как это учреждение помогает российским гражданам в решении жилищного вопроса.
Зачем создано АИЖК
Главной целью создания АИЖК в РФ было содействие развитию ипотечного кредитования в стране. В 1997 году вопросами обеспечения населения жильем не занимался никто, и по решению Правительства была создана данная организация.
Главная задача агентства — улучшить условия ипотечного кредитования для населения. Кроме того, организация помогает в поддержании ликвидности тем банкам, которые предоставляют долгосрочное кредитование россиянам. Для реализации этой цели федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования привлекает дополнительные финансовые ресурсы на фондовых рынках. Там АИЖК размещает собственные облигации.
У агентства нет офисов или филиалов, где бы осуществлялось обслуживание физических лиц. Партнеры, которые заключат агентские соглашения с Дом.рф не подчиняются компании и не зависят от нее. Основные партнеры АИЖК — банки, кредитно-финансовые организации, страховые и оценочные учреждения.
Два варианта сотрудничества с АИЖК
Оформить заем напрямую через агентство ипотечного кредитования граждане не могут. Сотрудничество между учреждениями-партнерами возможно по двум схемам:
- Выкуп закладных по ипотекам, которые оформлены у кредиторов-партнеров.
- Агентское соглашение.
При работе по первой схеме ипотеку оформляют партнеры на условиях, которые предлагает ДОМ.рф. Затем организации, оформившие кредит переуступают права АИЖК. А агентство возмещает кредитору сумму выданного займа, то есть проводит рефинансирование.
При выборе второй схемы — партнерского соглашения, заемные средства под покупку жилья выдаются дистанционно. Агент-партнер получает от заемщика бумаги на ипотеку, а проверкой и рассмотрением заявки занимается АИЖК напрямую. Сумма поступает гражданину от Дом.рф. при посредничестве партнерской компании.
Сопровождение кредитных сделок по ипотеке возложено на банк ВТБ. Все суммы для погашения принимают в его отделениях, а также специалисты этой организации выдают справки по выданным и погашенным займам. Также Дом.рф владеет 100% акций Банка Дом.рф. Это бывший банк «Российский Капитал», который был переименован в марте 2019 года. На сайте этого банка можно оформлять заявки на ипотеку. Клиентам, которые получают зарплату в Банке Дом.рф предоставляют льготы при оформлении ипотеки, в размере 0,2 % по сравнению в базовыми ставками.
Партнеры АИЖК могут взимать платежи при оформлении займа или брать комиссионные за понесенные дополнительные расходы по ипотеке. Поэтому общие затраты у разных кредиторов, которые реализовывают программы агентства, могут отличаться.
Ипотечные программы АИЖК
Все программы ипотечного кредитования в АИЖК подчинены единым стандартам. А кредиторы, которые работают с Дом.рф составляют собственные продукты с учетом требований утвержденных в них:
- срок кредитования от 36 до 360 месяцев;
- валюта — российские рубли;
- порядок выдачи — в форме единоразовой выплаты или кредитной линии;
- возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на дату внесения последнего платежа по ипотеке;
- заемщик — гражданин РФ с регистрацией;
- гражданин, который подает заявку на ипотеку, полностью дееспособен и не был признан банкротом в течение предшествующих 5 лет.
Чтобы выбрать тот или иной тип кредитования, понадобится выяснить входит ли клиент в категорию заемщиков, которым выдают ипотеку на описанных условиях. Все заявки можно отправлять на рассмотрение напрямую с сайта Дом.рф.
Новостройка
По этой программе можно оформить ипотеку под квартиру или апартаменты, которые только строятся.
Условия кредитования:
| Описание | При первом платеже от 20%, размер процентной ставки | При первом платеже 15-20 %, размер ставки |
| Сумма от 8 млн. руб. | 8,7 | 10 |
| Сумма до 8 млн. руб. | 8,9 | 10,2 |
Для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области минимальная сумма кредита — 30 млн. рублей. В остальных регионах — 15 млн. рублей. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей.
Дополнительные опции:
- без подтверждения дохода — позволяет получить ипотеку даже тем гражданам, которые не в состоянии подтвердить уровень своих доходов официально;
- материнский капитал — позволяет использовать сертификат на первоначальный взнос по ипотеке или увеличить общую сумму заемных средств;
- льготная ставка — подходит при покупке жилья в Дальневосточном и Байкальском регионе.
- переменная ставка — эта опция позволит учесть текущую экономическую ситуацию в государстве, ее величина зависит от индекса потребительских цен.
Готовое жилье
Этот вид ипотеки предусмотрен для покупки готовой квартиры или апартаментов.
Условия кредитования:
| Описание | При сумме до 8 млн. рублей | При сумме больше 8 млн. рублей |
| Если первый платеж в 15-20 %, размер ставки | 11 | 10,8 |
| При первом платеже 20-30 %, размер ставки | 9,8 | 10,6 |
| При первоначально платеже от 30 %, размер ставки | 9,4 | 9,2 |
Дополнительные опции, минимальный и максимальный размер кредитам такие же, как и в программе Новостройка.
Под залог квартиры
Такой вариант кредитования подходит тем заемщикам, у которых есть собственное жилье. Его можно использовать в залог. Процентная ставка варьируется от 10,5 % до 11,5 %. Остальные условия как в программе Новостройка.
Военная ипотека
Походит для военнослужащих, которые проходят службу в вооруженных силах РФ. На весь срок службы платежи по ипотеке за заемщика вносит государство. На первоначальный взнос также используются средства, накопленные на специальном счете по накопительно-ипотечной системе военных.
Процентная ставка 9,1 %. Срок кредитования минимум 3 года, а максимальный минимум за 3 года до предполагаемого окончания срока службы. Первый платеж от 20 %. Владельцам материнского сертификата можно использовать его на увеличение суммы по ипотеке.
Семейная ипотека
Программа подходит для семей, в которых родился второй или последующие дети в период с 01.01.18 г. по 31.12.22 г. Процентная ставка на весь срок кредитования устанавливается в 4,9 %. Первоначальный взнос составляет 20 % от суммы займа. Деньги можно направить на приобретение жилплощади в:
- в новостройке у юридической компании;
- в готовом жилье, при заключении контракта с застройщиком.
Также заем можно использовать при рефинансировании, ранее оформленного кредита под жилье.
| Регион | Минимум, в тыс. рублей | Максимум, в млн. рублей |
| Москва и область, Санкт-Петербург и область | 500 | 12 |
| Все другие регионы РФ | 500 | 6 |
Предусмотрена дополнительная опция для заемщиков, не способных подтвердить доходы. Ставка при этом не изменится.
Льготные региональные программы
Целевая аудитория льготных региональных программ:
- многодетные семьи;
- молодые семьи;
- сотрудники бюджетной сферы;
- льготные категории.
Кто будет участвовать в совместной программе городского ипотечного кредитования от Дом.рф решает местная администрация. Для получения займа требуется подойти к партнеру Банка Дом.рф, который реализовывает программу в регионе претендента. Адрес и точные реквизиты партнеров в регионе можно найти на сайте ДОМ.РФ.
Плюсы и минусы
При сотрудничестве с АИЖК заемщик получает такие выгоды:
- минимальная процентная ставка по программам ипотечного кредитования по сравнению с коммерческими банками;
- ориентация на разные категории граждан и учет особенностей заемщиков;
- возможность выбрать подходящие дополнительные опции;
- стабильные процентные ставки: АИЖК государственная структура и не сможет изменить условия по договору в одностороннем порядке.
Главным недостатком оформления ипотеки через АИЖК клиенты называют долгое рассмотрение заявки. Иногда процедура растягивается на несколько месяцев. Это обусловлено тем, что документы проходят двойную проверку: вначале непосредственно в банке, а затем повторно в АИЖК.
По отзывам клиентов при работе с агентством по ипотечному жилищному кредитованию уходит так много времени на рассмотрение заявки, что часть из них выбирает другие варианты. Например, ипотечные программы в коммерческих банках, где срок решения по ипотеке редко превышает один месяц. Портал Бробанк подскажет, как выбрать банк с минимальной процентной ставкой.
