Рефинансирование ипотеки в АИЖК

Перекредитование ипотеки через АИЖК

Основной законодательный акт, который регулирует права и обязанности сторон при оформлении ипотеки ФЗ №102. Им же руководствуются при проведении рефинансирования, то есть перекредитовании заемщика. Суть процесса такая — клиент берет деньги в том же или другом учреждении и закрывает договор по первичному займу.

Наиболее привлекательные условия по процентным ставкам предлагает Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое с марта 2019 года переименовано в Дом.рф. Это государственная структура, она учреждена Правительством России в 1997 году. Все акции агентства принадлежат Росимуществу. Главная цель создания организации — помочь россиянам в решении жилищного вопроса.

АИЖК проводит рефинансирование ипотечных кредитов по двум направлениям:

• гражданам, которые подходят под действие специальных государственных программ;
• всем остальным заемщикам по общим правилам перекредитования.

ДОМ.рф проведет рефинансирование, если будут соблюдены такие условия:

1. Сумма остатка по ипотеке не превышает 85 % от стоимости залогового жилья.
2. Имущество в залоге застраховано в обязательном порядке. Страхование жизни и здоровья заемщика оформлено по желанию.
3. У заемщика не возникало просрочек при исполнении обязательств по ипотеке у предыдущего кредитора. Либо просрочки были минимальны. Второй вариант будет рассматриваться АИЖК в индивидуальном порядке.
4. Отсутствует текущая задолженность по платежам.
5. Заемщик оформил ипотеку минимум за полгода до обращения за перекредитованием в Дом.рф.

Если условия выполнены, то гражданину вероятнее всего одобрят рефинансирование в АИЖК. Агентство рассматривает каждое обращение в индивидуальном порядке, поэтому даже если какой-то пункт нарушен, можно сделать попытку. Бывает, что таким клиентам в Дом.рф проводят перекредитование на стандартных условиях.

Рефинансирование существующей ипотеки

Для проведения рефинансирования через АИЖК понадобится подать заявку на официальном сайте Дом.рф или через личный кабинет Банка Дом.рф. Ответ заемщику придет в электронном виде или с ним свяжутся по телефону, который был указан в заявке. После одобрения можно перейти к этапу сбора документов.

В Дом.рф разработаны две программы по проведению перекредитования клиентов:

• перекредитование;
• рефинансирование ипотеки на объекты ГП «Урбан Груп».

При этом заемщик может выбрать дополнительные опции, которые доступны в каждой из программ.

Перекредитование

Заявку на «Перекредитование» можно сформировать на сайте или запросить предварительный расчет, который придет на указанный в форме e-mail. Но при этом понадобится заполнить все рекомендованные поля актуальными данными, чтобы цифры были объективными.

Для заемщиков, которые получают зарплату в Банке Дом.рф минимальная ставка по программе «Перекредитование» составляет 8,7 %.

Условия	Перекредитование
Процентная ставка от 8 млн. рублей	До 70 % стоимости закладываемого жилья — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 %
Процентная ставка до 8 млн. рублей	До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 %
Максимальная сумма	30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов
Минимальная сумма	500 000 рублей
Требования к предыдущей ипотеке	Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев
Минимальный срок	36 месяцев
Максимальный срок	360 месяцев

Заемщики могут использовать две дополнительные опции:

1. Без подтверждения дохода. В этом случае начальная ставка составит от 9,2%. Для оформления понадобится паспорт и еще один документ на выбор из перечня.
2. Переменная ставка. Подходит тем, кто просчитывает собственные расходы, исходя из экономического положения в стране. В этом случае ставка 8,99 %, а сумма, на которую может претендовать заемщик может начинаться от 70 % стоимости залоговой жилплощади.

Для точного расчета по рефинансированию существующего займа можно использовать калькулятор ипотеки на сайте АИЖК или Банка Дом.рф.

Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп

Эта программа по рефинансированию ипотеки была запущена в июле 2018 года для дольщиков разорившейся компании Urban Group.

При получении заработной платы в Банке Дом.рф клиенты получают скидку по процентной ставке в -0,2 % от базовой. При использовании программы «Семейная ипотека», когда в семье появился второй или последующие дети после 01.01.2018 года, ставка будет снижена до 4,9 %.

Условия	Рефинансирование ипотеки на объекты Урбан Груп
Процентная ставка от 8 млн. рублей	До 70 % стоимости закладываемой жилплощади — 8,9 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,1 % 80-85 % от стоимости — 10,2 %
Процентная ставка до 8 млн. рублей	До 70 % стоимости жилья — 9,1 % 70-80 % от стоимости жилья — 9,3 % 80-85 % от стоимости — 10,3 %
Максимальная сумма	30 млн. рублей для Москвы, Петербурга и областей, 15 млн. рублей для остальных регионов
Минимальная сумма	500 000 рублей
Требования к предыдущей ипотеке	Заемщик должен быть включен в реестр ГП «Урбан Груп» Нет просроченной задолженности на данный момент Нет просрочек длительностью сверх 30 дней Не было реструктуризации Внесены платежи за 6 или более месяцев
Требования к объекту строительства	Распространяется на 6 объектов строительства: Солнечная система, Видный город, Опалиха 03, Митино 02, Лайково, Лесобережный
Минимальный срок	36 месяцев
Максимальный срок	360 месяцев

Из опций доступен вариант «без подтверждения дохода». В этом случае ставка пропорционально увеличивается, стартуя от 9,2%.

Требования к заемщикам

По обеим программам перекредитования в АИЖК требования к заемщикам одинаковые:

1. Возраст от 21 до 65 лет на момент полного погашения ипотеки.
2. Стаж работы больше 3 месяцев на последнем месте, без учета испытательного срока или стажировки.
3. Для предпринимателей или собственников бизнеса безубыточность за период не меньше 2-х лет.
4. Дееспособность, гражданство РФ, постоянная или временная регистрация.
5. В предшествующие 5 лет заемщик не был признан банкротом, и в отношении него не были запущены процедуры банкротства.

Такие условия выдвигают ко всем заемщикам, которые берут или рефинансируют ипотеку через АИЖК. Требования прописаны в утвержденных стандартах.

Перечень документов

Список документов при рефинансировании в АИЖК:

• паспорт;
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку для лиц до 27 лет;
• договор на ипотеку, выданную в другом кредитном учреждении со всем изменениями, пролонгациями или другими дополнительными соглашениями;
• документ об остатке задолженности по ранее оформленной ипотеке или банковская выписка;
• справки или квитанции, которые свидетельствуют о своевременном внесении платежей по существующей ипотеке;
• трудовая книжка или трудовой договор;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка-кредитора за предшествующие 6 календарных месяцев;
• для пенсионеров — пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
• документы о проведении оценки недвижимости.

Перечень документов может быть изменен или расширен в каждом конкретном случае. В АИЖК достаточно часто запрашивают дополнительные сведения у заемщиков.

К программе по рефинансированию ипотеки можно подключить до 4-х созаемщиков. В их числе могут быть официальные, гражданские супруги или близкие родственники. Созаемщики предоставляют личные паспорта и справки о доходах.

Скрытые нюансы

Перед началом процедуры рефинансирования через Агентство ипотечного кредитования важно учесть такие нюансы:

1. Срок рассмотрения заявки.
2. Разницу в процентной ставке по сравнению с первоначальным договором или условиями в других банках.
3. Банковские комиссии.
4. Условия по страхованию залоговой недвижимости и здоровья заемщика.

В АИЖК нет четко установленного срока рассмотрения поданных клиентских заявок. Как отмечают пользователи программ агентства на форумах и в отзывах, этот период может растягиваться от двух-трех недель до несколько месяцев. Это очень неудобно для большинства заемщиков, которые стремятся как можно быстрее пройти процедуру перекредитования и начать экономить.

Дополнительный минус длительного ожидания — приходится обновлять данные. Часть справок, которые предоставляют в агенство, с ограниченным периодом действия. За время рассмотрения пакета документов они могут утрать свою силу. Но чаще всего специалисты АИЖК просят обновить сведения только после одобрения заявки на перекредитование.

Процентные ставки должны существенно отличаться, чтобы они оставались ощутимыми даже при дополнительных расходах. Например, при комиссионном сборе за перевод средств из банка кредитора на счет в АИЖК.

Заемщик обязательно страхует недвижимость, переданную залог, а вот жизнь и здоровье по желанию. Часть банков при отказе от личного страхования повышает ставки по процентам или вовсе отказывает в выдаче ипотеки. Конечно, при этом никто не говорит, что заем не одобрили из-за отказа от полиса. При отказе в выдаче кредита банки не обязаны озвучивать причину, это прописано в законодательстве.

Особенности рефинансирования через АИЖК

При перекредитовании через АИЖК следует учесть один момент, который может привести к финансовым потерям со стороны заемщика. Если ипотека рефинансируется банком-кредитором по агентскому соглашению с Дом.рф. по схеме напрямую со счета АИЖК, а не счета банка, то заемщик может утратить право на возврат налогового вычета.

Для сохранения вычета, клиент обязан проводить рефинансирование в банке, а не другой организации, которая не является банком. При максимальной сумме в 3 млн. рублей налог, который возвращает государство заемщику, составляет 390 тысяч. Именно такую сумму может потерять клиент, если проведет рефинансирование в компании, которая не работает по лицензии банка.

Избежать этого можно, если оформить рефинансирование в любом другом банке. Можно также уточнить, с какого счета банковского или небанковского будет выдана сумма для перекредтования.

На сайте Бробанк размещены несколько программ рефинансирования, которые предлагают крупнейшие банки РФ. Их программы способны помочь клиентам сэкономить время и сумму переплат, по сравнению с первоначальным договором.

По отзывам на форумах пользователей программ от АИЖК гораздо быстрее оформить ипотеку или ее перекредитование в банке, чем на Дом.рф. Но, если учесть процентный ставки и все же подать заявку, то можно существенно сэкономить на общей сумме выплат, благодаря минимальным процентным ставкам.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ