Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое
В текущем году многим россиянам пришлось пересмотреть свои планы: инфляция резко возросла, цены на необходимые товары и услуги тоже выросли, а зарплата осталась на том же уровне. Чтобы хоть немного затормозить инфляцию, в феврале 2022 года Центральный Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых.
Данная мера привела к тому, что экономика начала замедляться, люди стали больше сберегать и меньше тратить. Как итог – цены начали снижаться, и инфляция замедляться. В начале апреле ключевая ставка была снижена до 17%, а 29.04.22 произошло еще одно снижение до 14% годовых.
Цель регулятора была достигнута: в экономической сфере произошли позитивные изменения, но при этом заемщики оказались в очень сложной ситуации: очень мало кому оказалось по силам брать ипотеку под огромные проценты, и переплачивать за и так недешевую недвижимость 3-4 её стоимости буквально за 10 лет. В апреле этого года статистика была неутешительна: объемы продаж и выданной ипотеки рухнули в 4 раза по сравнению с прошлыми периодами.
Для поддержки и привлечения клиентов, Сбербанк анонсировал новую услугу под названием «Своя ставка». Это пилотный проект, который был запущен 20 апреля 2022 года, и позволяет снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа.
Суть программы – получение дисконта и снижение одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Скидку можно применить на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия кредитного договора.
Вот основные параметры данного предложения:
- Применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья»;
- Размер единовременного платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из срока и размера дисконта, а также требуемой кредитной суммы;
- Рассчитать необходимую сумму и выплату можно на удобном онлайн-калькуляторе, размещенном на портале ДомКлик.
Самое важное требование – это своевременное внесение денежной суммы на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. Важно знать, что данная сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.
Чтобы воспользоваться услугой, необходимо выполнить следующие условия:
- Клиент должен разместить на своем счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты единовременного платежа по кредиту;
- Проверка наличия средств осуществляется автоматически;
- Списание платежа со счета клиента также производится автоматически, причем происходит это в момент выдачи кредита по поручению на перечисление в кредитном договоре;
- Если на счету не окажется достаточной суммы для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится.
Эта акция охватывает все территориальные банки, т.е. воспользоваться им можно в любом регионе РФ, где есть отделения Сбера. Важно, что выдача кредитов по данной программе не может быть произведена в выходные дни по производственному календарю. Выдача ипотеки осуществляется строго в рабочие дни, причем клиент имеет право в любой момент как подтвердить свое участие в акции, так и отказаться от него.
Сколько можно сэкономить на Своей ставке
Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.
Казалось бы – снижение небольшое, но в Сбере есть дополнительные опции, позволяющие еще больше уменьшить процент. В частности, можно получить скидку в размере:
- 1 п. п. держателям зарплатных карт;
- 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
- 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
- 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.
При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.
Какие есть варианты снижения ставок по услуге «Своя ставка»:
- Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
- Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
- Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
- Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.
Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650.000 рублей, который также можно будет получить.
Преимущества и недостатки услуги
Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.
Преимущества:
- Возможность существенного снижения ставки;
- Выгода на долгосрочную перспективу;
- Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
- Возможность выбора срока и размера дисконта.
Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.
Недостатки:
- При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
- Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
- Есть ограничения по датам проведения сделки.
Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.
Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки
Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.
Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.
Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.
Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.
Нельзя однозначно сказать, стоит ли пользоваться услугой «Своя ставка». Здесь нужно ориентироваться на очень индивидуальные вводные данные:
- Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
- Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
- Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
- Какое в вашей семье финансовое положение;
- Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.
Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.
Как оформить услугу по снижению ставки
Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.
Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.
По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.д.
Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.
И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 4
просто вы отдаёте банку свои денежки, ни какой выгоды нет, лучше эти деньги вложить в первоначальный взнос, а так подарок банку делаете,и не кто в банке вам не расскажет что можно от неё отказаться в течении 14 дней охлаждения.
Всё написанное без конкретных онлайн-расчётов — это переливание воды. Так и не понял: стоит ли мне пользоваться этой опцией, если планирую гасить ипотек по возможности скорее. «то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима» — это не аргумент.
И вообще упущена вся хитрая суть этой опции. Так бы Сбер сдирал с заёмщика неподъёмные для большинства проценты по аннуитетным платежам долгие-долгие годы, постепенно снижая ставку процентов и увеличивая расчёты по основному долгу. А так получается банк просто получает большую часть процентов авансом, «облагодетельствовав» финансово неграмотного заёмщика и милостиво позволив себе «снизить процентную ставку», — хотя большая часть займа уже в кармане у банка и пошли в оборот, и ещё неизвестно, кто кому теперь ещё что-то должен.
Получается, что деньги которые списались со счета, просто подарок банку. И эта сумма ни на что не повлияет?
Согласна с Вами, Стас. Вот м я вижу «переливание воды». Сделав расчет на портале домклик , мне рассчитали с услугой своя ставка , пониженную ставку на весь период кредита. Судя из вышенаписанного обзора , ставка снизится всего на пару лет. И если в случае того, что я хочу закрыть ипотеку за пару лет , мне это невыгодно .