Долг перед Альфа-Банком — как от него избавиться

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком, как действовать в этой ситуации. Почему не стоит затягивать дело и бегать от банка, какие варианты помощи он может предложить. Также Бробанк.ру рассказывает о том, как Альфа взыскивает просроченные кредиты.

Штрафные санкции Альфа-Банка

Альфа-Банк имеет огромный кредитный портфель, огромное число клиентов-заемщиков, которые пользуются его наличными кредитами, кредитными картами, товарными кредитами.

Банк специализируется на выдаче упрощенных кредитов, по которым заемщики часто совершают просрочки. Поэтому в банке есть отдельный крупный отдел, который занимается взысканием проблемных долгов. Опыт Альфа-Банка в этом плане большой, клиент может годами терпеть давление.

При возникновении долга по кредиту или кредитной карте Альфа-Банка первое, что ждет заемщика, — начисление пеней. В этом плане банк придерживается законных норм. А закон гласит, что кредитные организации не могут начислять пени размером более 20% годовых, если при этом продолжают начисляться проценты по договору.

Альфа-Банк как раз и начисляет этим максимальные 20% годовых. Раньше при долге по кредитной карте применялся дополнительно штраф, но сейчас есть только пени. Вне зависимости от типа продукта они применяются только к просроченной сумме.

Что в итоге получается:

1. Если у вас возник проблемный долг перед Альфа-Банком, каждый день на просроченную сумму банк будет начислять 20% годовых, то есть округленно 0,055% в день, То есть для долга в 10000 это 5,5 рублей в день, что кажется немного.
2. Каждый день за счет пеней сумма задолженности становится больше, в итоге каждый день пени становятся все больше. Например, сегодня 5,5 руб, завтра — 5,55 руб, после 5,6 и так далее. В итоге за месяц набегут 170 рублей.
3. Если заемщик не внес уже второй ежемесячный платеж подряд, к сумме долга прибавляется его сумма, в итоге в следующем периоде облагаемая пенями сумма станет больше.
4. Если заемщик и дальше не выполняет свои обязательства, долг будет быстро расти за счет постоянно увеличивающейся суммы просрочки.

Если заемщик полностью прекращает оплату долга, то к моменту проведения судебного заседания взыскиваемая сумма может вырасти в несколько раз за счет пеней. А Альфа-Банк не торопится подавать в суд, в итоге требуемый долг может оказаться огромным.

Что делать, если у вас возник долг перед Альфа-Банком

Как уже говорилось выше, Альфа очень опытен в этом плане, потому что часто выдает небольшие кредиты упрощенной выдачи, а как раз в этом сегменте чаще всего случаются просрочки. В итоге в банке уже давно созданы алгоритмы работы в этой ситуации, есть рекомендации для должников и программы помощи им.

Альфа-Банк дает заемщикам рекомендации о том, что не нужно делать при образовании проблемного долга:

• брать займы и кредиты для погашения этой просрочки, обращаться в ломбарды. Именно так, регулярно перекредитовываясь, люди и оказываются в долговой яме;
• игнорировать звонки из банка, что делают многие должники. Но цель звонка — прояснить ситуацию и помочь. И если заемщик идет на контакт и заинтересован в решении проблемы, шансов на выход из ситуации с минимальными потерями гораздо больше;
• бездействовать. Если Альфа-Банк не будет видеть заинтересованность в решении проблемы, он не будет помогать, дело уйдет коллекторам, а после в суд.

При возникновении долга по кредитной карте Альфа-Банка или его кредиту наличными заемщику лучше самому позвонить в банк и рассказать о проблеме. Телефон горячей линии — 88002000000. И лучше сделать это до образования просрочки.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной ежемесячный платеж по кредиту или карте, позвоните в банк сами, расскажите о ситуации. В этом случае заемщику на 100% пойдут навстречу, увидев заинтересованность в проблеме. Помогать клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, — нормальная практика банка, к таким заемщикам сформировано нормальное отношение, поэтому бояться нечего.

Что может предложить банк

Помощь может быть оказана даже в том случае, если просрочка долга уже совершена, но нарушение не перешло в разряд злостных, а заемщик идет на диалог и готов принимать меры для решения проблем. То есть если пропущены 1-2 ежемесячных платежа, ситуацию решить гораздо проще.

Есть два варианта помощи заемщикам:

1. Кредитные каникулы. Актуально, если по каким-то причинам заемщик не может вносить платежи по кредиту. Например, это связано с потерей работы, длительным больничным, уходом в армию. В этом случае выплата долга полностью ставится на паузу.
2. Реструктуризация. Это изменение графика оплаты кредита таким образом, что ежемесячный платеж становится меньше. При этом меняются параметры ссуды — ставка, срок. Формируется новый график, которому заемщику будет следовать проще.

В случае с долгом по кредитной карте Альфа-Банка при просрочке банк обычно блокирует лимит. А при оказании помощи в виде каникул или реструктуризации полностью аннулирует пластик, ссуда превращается в кредит наличными со стандартным графиком погашения.

Как сделать реструктуризацию долга в Альфа-Банке

Кредитные каникулы — это по сути также реструктуризация, при которой меняются параметры ссуды и график ее оплаты. А какой именно вариант помощи будет оказан заемщику — это уже решит банк при анализе ситуации.

Должники сами обращаются в банк за помощью (идеальный вариант), или ее предлагает сотрудник банка на начальных уровнях просрочки. Но в любом случае помощь оказывается только тем гражданам, которые реально попали в непростую ситуацию, и это должно быть доказано документально.

Например, ситуации могут быть такими:

• заемщика призвали в армию;
• потеря работы, предстоящее сокращение;
• снижение уровня зарплаты;
• заемщик проживает в месте, где объявлена ЧС;
• рождение ребенка, уход в декрет;
• получение инвалидности;
• длительный больничный.

Ситуация подтверждается документами. Если она доказана, и банк понимает, что долг возник не просто так, что есть объективная причина, он рассмотрит ситуацию и примет решение о том, что именно сделать — дать каникулы или оформить реструктуризацию.

При любом раскладе общая сумма переплаты увеличится, так как срок выплаты ссуды становится больше. Кроме того, если просрочка уже совершена, пени в любом случае нужно будет платить, они будут включены в новый график.

Как Альфа-Банк проводит взыскание долгов

Сразу не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк простит долг, махнет рукой, и заемщик забудет о финансовых претензиях. Альфа — тот банк, который годами может проводить процесс взыскания. И вот как он проходит:

1. При образовании дола банк сразу начисляет пени, уже на следующий день. И также на следующий день заемщику позвонит сотрудник Альфы, чтобы прояснить ситуацию. Звонки будут продолжаться до тех пор, пока не будет конкретики. Если заемщик оказался в непростой ситуации и идет на контакт, ему организовывают помощь.
2. Если должник не идет на контакт, уже просрочено 2-3 платежа, Альфа-Банк привлекает коллекторов. Они будут действовать более настойчиво, но грань закона все же не перейдут — с этим сейчас строго.
3. Далее дело уходит в суд, где заемщику присуждают к выплате сумму кредита вместе с начисленными за период взыскания процентами и пенями. К этому моменту долг перед Альфа-Банком достигнет больших размеров.
4. Дело уходит к судебному приставу, который может арестовать карты и счета должника, снимать по 50% от его официальных доходов, изымать имущество. Будет наложен запрет на выезд за границу, запрет на регистрационные действия с авто.

Бывает так, что пристав ничего не может взять с должника — у него нет имущества, официального дохода, его карты и счета пустые. В этом случае Альфа-Банк может продать долг коллекторам, которые могут бесконечно его взыскивать.

Списывает ли Альфа-Банк долги

Многие банки действительно применяют практику списания долгов, которые признаются безнадежными. Но если говорить об Альфа-Банке, он будет пытаться вернуть свое до последнего.

Если судебный пристав закроет дело за невозможностью взыскания, Альфа спустя пару месяцев снова его возобновит. И так может продолжаться несколько раз несколько лет. И даже если банк все же признает долг безнадежным, он не спишет его, а попробует продать коллекторам. А те могут годами напоминать о себе должнику долгие годы..

Так что, не стоит надеяться на то, что Альфа-Банк спишет ваш долг. Исключать это нельзя, но вероятность такого события стремится к нулю. Лучше заблаговременно, пока просрочка не стала длительной, договориться с банком. Тогда и от приставов бегать не придется, и кредитная история не испортится окончательно.

Частые вопросы