Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Что такое агентство по страхованию вкладов (АСВ)

АСВ – словосочетание, которое слышали многие, кто интересуется банковской тематикой и вопросом вложения средств. Что это и зачем нужно данное агентство – расскажет Brobank.

Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ) – это государственный фонд, созданный специально для защиты интересов банковских вкладчиков. Чтобы сделать банковские вклады более надежным инструментом и обезопасить вкладчиков от возможных незаконных действий со стороны банков, государство в 2004 году создало АСВ, это позволило снизить риск потери денег для обычных держателей, что в свою очередь значительно подняло популярность таких инструментов как банковский вклад.

Как работает АСВ

Основная функция АСВ – это страхование размещенных на территории России (и только здесь) вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей. Каждому держателю вклада, застрахованного АСВ гарантируется возврат суммы вклада в пределах данной суммы.

Основными источниками финансирования данного фонда являются:

  • На 80% это страховые взносы банков.
  • На 14% прибыль от вложенных средств самого фонда.
  • На 5% имущественный взнос РФ.

Таким образом АСВ в любой момент может компенсировать вкладчику вложенную сумму до 1 400 000 рублей в застрахованном банке.

Агентство страхует вклад на сумму 1 400 000 рублей, но не более

Вклады каких банков застрахованы АСВ

Для того, чтобы держатель получил компенсацию, ему необходимо держать вклад только в банке, который внесен в список АСВ как застрахованный. Такие банки обязаны ежеквартально перечислять в фонд определенную сумму. Она составляет 0,1% от всей суммы имеющихся в банке вкладов физических лиц. Важно: перечисление в фонд должно идти из собственных средств банка, то есть, на размере вкладов это не отражается никоим образом.

Именно те банки, которые входят в список застрахованных, и являются наиболее стабильными с точки зрения рискованности размещения в них своих средств. Человек, вложившийся в банковский вклад в таком банке, может быть уверен, что в случае каких-либо проблем и невозможности получить свои средства назад от самого банка, 1 400 000 рублей ему возместит государственный фонд АСВ. Это и есть гарантийное обеспечение в банковской системе.

Никаких дополнительных страховок банку делать не требуется, само страхование уже выполнено, а вкладчик может быть спокоен за любую сумму до верхней границы. Также следует вспомнить о том, что периодически сумма страхования пересматривается в сторону увеличения. Таким образом вкладываться именно в застрахованные банки лучше всего, так как это гарантирует возврат практически большинства вкладов целиком.

Периодически сумма страхования в АСВ пересматривается в сторону увеличения

Как узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов

Согласно законодательству Российской Федерации, абсолютно любой банк, имеющий лицензию на осуществление банковской деятельности и принимающий средства физических лиц для размещения на вкладах, обязан заключить договор с АСВ. Таким образом, если рассматривать вопрос, что такое АСВ, с точки зрения именно структуры, то это государственный орган, контролирующий возврат вкладов физлицам.

Однако если имеются хоть какие-либо сомнения, входит ли конкретная финансовая организация в список, рекомендуется проверить ее на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Такое внимание будет нелишним, так как некоторые организации банковской лицензии не имеют, что автоматически освобождает их от обязанности заключать договор на страхование.

Также большинство крупных финансовых организаций размещают на своих официальных сайтах информацию о застрахованности вкладов в АСВ. Это дополнительный плюс в копилку надежности банка. Но наибольшим доверием должен пользоваться соответствующий список на сайте непосредственно самой АСВ, а не документы, предоставляемые в банке, такая полная проверка убережет вкладчика от недобросовестных банковских организаций, что поможет сберечь нервы при проблемах.

Деньги от АСВ возвращаются клиенту в течение 14 дней с момента подачи заявления на возврат

Куда обращаться за выплатами

Как правило, если банк оказывается не в состоянии исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то за выплатой можно прийти либо в сам АСВ, либо в назначенный Фондом банк. Конкретнее информацию можно узнать из СМИ (не выполнивший обязательства банк обязан уведомить своих вкладчиков в том числе и таким способом), либо на сайте Агентства.

Чтобы получить деньги, необходимо обратиться в соответствующую организацию (в само АСВ либо уполномоченный банк) с заявлением стандартного образца. Его можно найти на официальном сайте либо получить, придя в офис лично.

Не стоит ждать, что деньги выплатят немедленно, потребуется некоторое время для расследования ситуации и определения размера выплат. В любом случае, на сумму до 1 400 000 рублей вкладчик вполне может ориентироваться при ожидании покрытия неисполненных «родным» банком обязательств.

При каких условиях вкладчику положены выплаты

Согласно законодательству, на возмещение вклада могут рассчитывать все физические лица и ИП. Возмещаются все средства, в том числе и расположенные на дебетовых картах банка. Капитализированные проценты (то есть находящиеся по факту на счете на момент отказа банка от исполнения обязательств) также подлежат возмещению.

Не возмещаются: вклады на доверительном управлении или на предъявителя, а также вклады индивидуальных предпринимателей, работающих в отдельных видах деятельности (например, адвокатов или нотариусов).

Также не возмещаются вклады, открытые в филиалах российских банков за рубежом и вклады в драгметаллах.

АСВ не возмещаются вклады на доверительном управлении или на предъявителя

В случае, если наступает страховой случай, деньги возвращаются клиенту в течение 14 дней с момента подачи заявления на возврат. 14 дней необходимо для того, чтобы АСВ могло провести расследование и установить точную сумму возврата конкретному человеку. Именно благодаря тому, что каждый держатель может быть уверен в возвращении своих денег, и рекомендуется делать вклады только в официальных, застрахованных финансовых организациях. Это избавит от дополнительного беспокойства, если что-то пойдет не так.

Читайте также

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Популярные продукты