Как и где открыть ИИС в 2025 году: инструкция для инвесторов

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

Инвестиции через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это легальный способ получить доход выше банковского депозита, снизить налоги и защитить сбережения от инфляции. В 2025 году ИИС остается востребованным даже на нестабильных рынках: он прост в управлении, доступен с минимальных сумм и позволяет получить государственные налоговые льготы.

Эта статья поможет разобраться, кто может открыть ИИС, какие есть ограничения, где лучше оформить ИИС — в банке, у брокера или в управляющей компании — и как избежать типичных ошибок. Мы дополнили материал актуальными примерами, пошаговыми инструкциями и новыми нюансами 2025 года, включая изменения в налоговых вычетах и стратегии инвестирования.

Кто может открыть инвестиционный счет

ИИС доступен только физическим лицам, независимо от места проживания — в России или за рубежом. Однако налоговые льготы могут получить только налоговые резиденты РФ, то есть те, кто проводит в России не менее 183 дней в году и платит НДФЛ (13–22% в 2025 году).

ИИС открывают одному человеку, передача прав третьим лицам запрещена.

Со скольки лет можно открыть ИИС. ИИС доступен с 18 лет, когда человек вправе самостоятельно заключать договор с брокером. Некоторые компании, например, Альфа-Капитал, допускают открытие ИИС на несовершеннолетнего с согласия родителей. Однако дети не получают вычеты из-за отсутствия налогооблагаемого дохода.

Пример: Родители Марии на ее 15 лет оформили ИИС и передали в доверительное управление, куда вложили деньги, которые будут копиться для нее. Портфелем будет управлять опытный управляющий в рамках выбранной стратегии. В 18 лет Мария может начать сама управлять портфелем, если это возможно в рамках договора.

ИИС для пенсионеров. У этого типа инвестиционных счетов нет верхнего возрастного предела. Работающие пенсионеры, которые платят НДФЛ, могут претендовать на вычеты. Неработающие используют ИИС для последующей передачи в наследство и получения дохода от инвестиций.

Пример. Иван, 70-летний работающий пенсионер, открыл ИИС-3 в СберИнвестициях и внес 200 000 ₽. Вычет составил 26 000 ₽ (НДФЛ 13%). Он купил ОФЗ с доходностью 10% (20 000 ₽ в год) и акции Сбербанка с дивидендами 5% (10 000 ₽ в год). Неработающие пенсионеры используют ИИС для наследства или стабильного дохода, например, покупая облигации с выплатами дважды в год.

Госслужащие. Могут открывать ИИС, если соблюдают правила декларирования и ограничения на иностранные активы. ИИС, как внутренний инструмент, разрешен, но требует согласования с кадровой службой.

Пример: Денис, госслужащий, открыл ИИС-3 в ВТБ для инвестиций в российские ОФЗ, при этом он указывает свой счет в налоговой декларации.

До трех ИИС-3 можно открыть у разных брокеров, например, в Т-Инвестиции, БКС и ВТБ. Но ИИС-1 и ИИС-2 может быть только один. Для открытия нескольких счетов закройте или трансформируйте старый ИИС в ИИС-3 до 31 декабря 2025 года, уведомив ФНС. Трансформация сохраняет до трёх лет владения старым счётом. Подробнее

Где открыть ИИС — банки, брокеры или управляющие компании

ИИС можно открыть в трех типах организаций, у которых есть лицензия Банка России:

• Банки с брокерским обслуживанием — например, СберИнвестиции, ВТБ Мои Инвестиции.
• Профессиональные брокеры — например, БКС, Цифра Брокер, Финам.
• Управляющие компании — например, Альфа-Капитал, УК «Первая», у которых есть доверительное управление и стратегии под ИИС.

Важно разобраться, что вам подходит больше, самостоятельное или доверительное управление:

• Брокеры. Вы сами выбираете активы через приложение или личный кабинет. Все решения о пополнении, ребалансировке или покупке-продаже активов на ваше усмотрение.
• Доверительные управляющие. Компания управляет вашими средствами по готовым стратегиям.

Особенности банковских ИИС. Банки, такие как Сбер или Т-Банк, предлагают ИИС через дочерние брокерские сервисы. Счет интегрируется с банковским приложением, упрощая переводы. Пример: Алексей открыл ИИС в СберИнвестициях, перевел 500 000 ₽ сам себе с карты Сбера без комиссий и переплат и купил ОФЗ с 15% доходностью.

Новое в 2025 году: Доверительное управление теряет популярность из-за больших комиссий и конкуренции с высокодоходными депозитами, вызванными высокой ключевой ставки. Начинающие инвесторы все чаще выбирают самостоятельное управление для гибкости, тем более что процесс выхода на рынок с появлением банковских сервисов стал максимально простым.

Где выгоднее открыть инвестиционный счет в 2025 году: сравнение платформ

Выбор платформы зависит от ваших целей, опыта и бюджета. Перечислим популярных брокеров в 2025 году:

• Т-Инвестиции: Открытие за 5–10 минут в приложении, встроенная аналитика. Комиссии: 0,3% за сделки на тарифе «Инвестор». Есть вариант автоследования. Доступ к Московской и частично Санкт-Перебургской биржам.
• СберИнвестиции: Надежность, интеграция с экосистемой Сбера. Комиссии: 0–3% за сделки. Новое: с 2025 года разрешен вывод дивидендов с ИИС-3.
• БКС Мир инвестиций: Гибкие тарифы — 0,01–0,3%, плюс 299 ₽/мес. на тарифе «Трейдер». Есть доступ к Московской бирже (MOEX) и Санкт-Петербургской (SPB).
• ВТБ Мои Инвестиции: Низкие комиссии от 0,05%, но иногда требуется визит в отделение.
• Альфа-Инвестиции: Удобное приложение, подарочные акции для новых клиентов, комиссии от 0,014% на тарифе «Трейдер».

Чтобы выбрать надежного брокера под свои интересы, опирайтесь на такие критерии:

• Лицензия ЦБ РФ.
• Комиссии за сделки и обслуживание.
• Удобство приложения и скорость пополнения.
• Доступ к аналитике и доверительному управлению.
• Отзывы и качество техподдержки.

Как использовать отзывы клиентов при открытии ИИС

При выборе брокера для открытия ИИС в 2025 году ориентируйтесь на отзывы действующих или бывших клиентов. Мы изучили отзывы на banki.ru и sravni.ru за 2024–2025 годы, чтобы выделить их плюсы и минусы.

Т-Инвестиции (Тинькофф Инвестиции)

Положительные отзывы:

1. Пользователи хвалят удобство мобильного приложения и быструю регистрацию: открытие ИИС за 5–10 минут.
2. Встроенная аналитика и советы по инвестициям ценятся начинающими инвесторами.
3. Единая комиссия на тарифе «Инвестор» 0,3% и бесплатное обслуживание при отсутствии сделок.
4. Отмечают качество техподдержки и встроенного ассистента.

Отзыв по ИИС в Т-Инвестиции

Отрицательные отзывы:

1. Некоторые жалуются на высокие комиссии по сравнению с конкурентами, например, в ВТБ плата за сделку 0,05%.
2. Ограниченный доступ к иностранным активам на SPB из-за регуляторных ограничений в 2025 году.

СберИнвестиции

Положительные отзывы:

1. Надежность и интеграция с экосистемой Сбера.
2. Возможность вывода дивидендов с ИИС-3 в 2025 году высоко ценится.
3. Хорошая репутация у консервативных инвесторов, особенно для покупки ОФЗ и облигаций.

Отрицательные отзывы:

1. Высокие комиссии (0–3%) по сравнению с другими брокерами.
2. Ограниченная аналитика для опытных инвесторов.
3. Нарекания в адрес службы поддержки.

БКС Мир Инвестиций

Положительные отзывы:

1. Гибкие тарифы (0,01–0,3%) и доступ к MOEX и SPB биржам, комиссии ниже, чем у Сбера.
2. Хвалят круглосуточную поддержку и возможность обучения на демо-счете.
3. Долгая история (основана в 1996 году) и репутация как части BCS Financial Group.

Отрицательные отзывы:

1. Жалобы на задержки вывода средств (до 3 дней) и комиссии за вывод (2,5% для карт).
2. Отсутствие профиля на крупных рейтинговых платформах (TrustPilot, Forex Peace Army) снижает доверие.

ВТБ Мои Инвестиции

Положительные отзывы:

1. Низкие комиссии (0,05%) — одни из самых конкурентных.
2. Надежность благодаря государственной поддержке.
3. Удобно для консервативных инвесторов, предпочитающих ОФЗ и корпоративные облигации.

Отрицательные отзывы:

1. Иногда требуется визит в отделение для открытия ИИС, что неудобно.
2. Платформа менее интуитивна для новичков по сравнению с Т-Инвестиции.

Альфа-Инвестиции

Положительные отзывы:

1. Удобное приложение и бонусы для новых клиентов, например, акции в подарок.
2. Низкие комиссии на тарифе «Трейдер» (от 0,014%).
3. Готовые портфели для новичков, качественная аналитика и техподдержка.

Отрицательные отзывы:

1. Некоторые пользователи жалуются на сложность вывода средств при закрытии ИИС.
2. Ограниченный доступ к иностранным активам из-за санкций в 2025 году.

Обратите внимание: наличие отрицательных отзывов не всегда плохо, гораздо важнее, как проблема решается и решается ли она вообще.

Подробно: открытие инвестиционного счёта (ИИС) в 2025 году

Открытие ИИС в 2025 году возможно онлайн или офлайн. Онлайн-вариант быстрее и популярнее.

1. Выберите брокера. Сравните по чек-листу выше. Пример: Кирилл выбрал Т-Инвестиции за удобство приложения и полностью дистанционный сервис, а Николаю гораздо важнее сэкономить на комиссиях, потому его выбор — ВТБ, тем более офис этой компании находится прям возле его дома.
2. Соберите документы. Паспорт, ИНН, иногда СНИЛС. Пример: Светлана подготовила документы для ВТБ, кроме стандартного пакета она взяла СНИЛС, потому что выбрала доверительное управление.
3. Подайте заявку. Онлайн: через приложение или сайт (5–15 минут). Аккаунт на Госуслугах ускоряет процесс.Офлайн: в отделении банка или брокера (30 минут–1 день).
4. Подтвердите личность. Обычно это делают через Госуслуги или приложение, реже — в офисе.
5. Пополните счет. Перевод с карты или банковского счета. Нет минимальной суммы, можно начать даже с тысячи рублей и купить первую акцию или облигацию.

5 шагов для открытия ИИС онлайн или офлайн с минимальными затратами времени

Как пополнять ИИС

По ИИС открытым после 2024 года, то есть ИИС-3, нет лимита на взносы — вносите любую сумму. По ИИС-1 и ИИС-2 суммы взноса ограничены — 1 млн ₽ в год. Ограничений по минимальной сумме ни по каким индивидуальным инвестиционным счетам нет.

• Разовый взнос. ИИС третьего типа подходят для взноса крупных сумм. Такой подход увеличит налоговый вычет.
  Пример: Ирина внесла 2 000 000 ₽ на ИИС-3 в Альфа-Инвестиции для покупки ОФЗ и облигаций Роснефти. Вычет составил 52 000 ₽ с 400 000 ₽ (НДФЛ 13%).
• Регулярные взносы.Автоплатежи каждый месяц или квартал создают стабильный капитал.
  Пример: Павел переводит 30 000 ₽ ежемесячно через приложение Т-Инвестиции. За год сумма достигла 360 000 ₽, вычет — 46 800 ₽.
• Нерегулярный взнос. Средства поступают по мере возможностей, например, после премий.
  Пример: Оксана добавляет 100 000 ₽ на ИИС в БКС каждый квартал для покупки ETF на индекс MOEX.

Новое в 2025 году: Вносите только рубли. Валюту можно купить на счете, но вывести ее нельзя. Для валютных операций используйте обычный брокерский счет.

Чтобы пополнить ИИС:

• Выберите способ перевода. Банковская карта, счёт или приложение брокера обеспечивают удобство. Платформы СберИнвестиции, ВТБ, Т-Инвестиции синхронизированы с банковскими сервисами.
• Проверьте ограничения. На ИИС-3 можно внести только рубли. Валюта доступна для покупки на счёте, но получится ее вывести при закрытии ИИС или нет, зависит от законодательных ограничений и условий брокера.
• Настройка автопополнения. Т-Инвестиции и Альфа-Инвестиции предлагают автоматические переводы, это позволит превратить ИИС в удобный инструмент для накопления капитала в долгосрочной перспективе.

Как увеличить налоговые вычеты ИИС-3

По ИИС-1 и 2 можно получить только какой-то один из двух вычетов, но его можно трансформировать в ИИС-3, который комбинирует обе налоговые льготы:

• на взнос. Возврат 13–22% от внесенной суммы (до 400 000 ₽). Максимум: 52 000 – 88 000 ₽ (13-22%) в год.
• на доход. Освобождение прибыли до 30 млн ₽ от НДФЛ при закрытии ИИС.

Оптимизация:

• Вносите 400 000 ₽ ежегодно для максимального вычета за взнос.
• Держите ИИС-3 необходимый срок для получения всех налоговых льгот. 5 лет для счетов открытых в 2024–2026 годах и до 10 лет для открытых в 2031 году и позже.
• Реинвестируйте прибыль, так получится увеличить итоговый результат от инвестирования за счет работы сложного процента.
• Настройте автопополнение со своего регулярного дохода, тогда из-за системности накопленная сумма, которую можно будет инвестировать на бирже, окажется значительно больше. А значит освободить от налога удастся большую сумму, чем при нерегулярном пополнении.

Как минимизировать риски

Риск закрытия счета. Закрытие ИИС-3 до 5–10 лет (в зависимости от года открытия) требует возврата вычетов за взнос. Решение: Изначально планируйте долгосрочные вложения — не меньше минимально допустимого срока.

Рынок. Волатильность акций, например, падение MOEX на 10% в 2024. Решение: Диверсифицируйте активы — 50% облигации, 30% ETF, 20% акции.

Валютные ограничения. Вносить валюту на ИИС нельзя, а вот с выводом нужно выяснять текущую обстановку на момент закрытия счета, и это не всегда удобно. Решение: Используйте ИИС для рублевых активов, а валютные сделки проводите на обычном брокерском счете.

Медицинский вывод. Выводить деньги с ИИС-1 и ИИС-1 нельзя ни по каким причинам. По ИИС-3 есть исключение — вывод на дорогостоящее лечение без потери льгот. Пример: Ольга вывела 500 000 ₽ на операцию, сохранив вычеты.

Какие ошибки по ИИС допускают новички

Раннее закрытие. Если закрыть ИИС-3 до минимального срока (5–10 лет), это приедет к лишению налоговых льгот. Пример: Сергей закрыл ИИС через 2 года, с которых он получил 104 000 ₽ вычетов. Ему придется не только вернуть эту сумму в бюджет, но и заплатить пени по ставке 1/300 ключевой ставки за каждый день незаконного пользования деньгами.

Недостаточная диверсификация. Вложение только в акции, например, 100% в Ozon, увеличивает риск. Решение: Смешивайте активы.

Игнорирование налогов. Если не уведомить ФНС о трансформации ИИС в том же году, когда она была проведена, это приведет к потере налоговых льгот.

Высокие комиссии. Выбор тарифа с высокой комиссией снижает доход. Решение: Сравнивайте тарифы, например, у ВТБ 0,05% против Т-Инвестиции 0,3%.

Итог

ИИС-3 в 2025 году — мощный инструмент для новичков и опытных инвесторов, сочетающий налоговые льготы и гибкость. Выберите брокера по вашим целям, диверсифицируйте портфель и избегайте раннего закрытия счета. Сравните платформы, настройте автопополнение и используйте аналитику для успеха. Начните с минимальной суммы, например 10 000 ₽, и протестируйте стратегию, чтобы минимизировать риски.

Поделитесь в комментариях, какого брокера выбрали для ИИС и почему? Какие активы принесли вам максимальную доходность?

Статья не является инвестиционной рекомендацией. Вы сами принимаете решение с каким брокером сотрудничать при открытии ИИС.

Частые вопросы