Сбербанк Инвестиции: обзор брокерского счета

Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный, надежный российский банк и брокер. По общему числу клиентов Сбербанк значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета или ИИС именно в этой компании. Как выйти на фондовый или валютный рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.

С чего начать

Чтобы выйти на фондовый рынок, частному лицу нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами или на валютном рынке не получится. Подать заявку в Сбербанк на открытие таких счетов можно дистанционно. Это одно из самых главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить сделки покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Оно постоянно развивается и дорабатывается.

После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления брокер предлагает готовые инструменты и стратегии инвестирования с разным уровнем риска и доходностью.

Самостоятельно инвестировать через Сбер Инвестиции клиенты могут на брокерском счете и ИИС, а также вкладывая деньги в ETF и смарт фонды. При самостоятельном управлении портфелем инвесторам доступны инструменты, которые торгуются на Московской бирже:

  • российские и иностранные акции;
  • облигации, в том числе ОФЗ-н;
  • еврооблигации;
  • валюта – доллары США и евро, с минимальным лотом от 1000 единиц;
  • фьючерсы и опционы.

Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:

  • инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
  • структурные ноты;
  • внебиржевой рынок.

Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС – это специальный счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка. Потенциальная доходность при доверительном управлении 9,45% в год. Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен.

На ИИС с доверительным управлением брокер может реализовывать и другие стратегии:

  1. «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска и историческая доходность с 2017 года 51,7%.
  2. «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска и историческая доходность с 2017 года 78,9%.

По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.

Фонды

Фонды самостоятельно вкладывают деньги на рынке в разные активы, а инвестор покупает паи фонда и автоматически становится владельцем каждого актива, которые был приобретен фондом. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.

Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.

Пифы

Сбер предлагает инвесторам широкий выбор стратегий в ПИФы:

  1. «Илья Муромец» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 23,8%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  2. «Сбалансированный» – фонд на акции и облигации. Исторический результат за три года 63,5%. Подходит для инвесторов, готовых к высокому уровню риска.
  3. «Добрыня Никитич» – фонд на акции иностранных компаний. Исторический результат за три года 89,9%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  4. «Валютные облигации» – фонд валютных облигаций. Исторический результат за три года 22,6%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  5. «Перспективные облигации» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 24%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  6. «Денежный» – фонд на облигации. Исторический результат за три года 15,8%. Подходит для консервативных инвесторов с низким уровнем риска.
  7. «Энергетика» – фонд на акции. Исторический результат за три года 51,8%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  8. «Природные ресурсы» – фонд на акции. Исторический результат за три года 74,5%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  9. «Глобальный интернет» – фонд на акции. Исторический результат за три года 81,8%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  10. «Потребительский сектор» – фонд на акции. Исторический результат за три года 100,9%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  11. «Финансовый сектор» – фонд на акции. Исторический результат за три года 31,7%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  12. «Глобальные акции» – фонд на акции. Исторический результат за три года 77,2%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  13. «Биотехнологии» – фонд на акции. Исторический результат за три года 60,7%. Подходит для инвесторов, готовых к максимальному уровню риска.
  14. «Золото» – фонд на акции. Исторический результат за три года 44%. Подходит для инвесторов, готовых к высокому уровню риска.

Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда можно дистанционно в СберИнвестиции.

ETF-фонды

Инвестировать в ETF в Сбере могут квалифицированные и неквалифицированные инвесторы. Наиболее популярны такие стратегии вложения в ETF:

Название ETF Потенциальная доходность фонда за год, в % Минимальная сумма для начала инвестирования, в рублях
БПИФ СберИндекс Еврооблигации 9,75 1 203
БПИФ СберИндекс Мосбиржи ОФЗ 4,07 11,92
Корпоративные еврооблигации RUB 7,68 19,16
Корпоративные еврооблигации USD 6,14 902,9
Акции IT-компаний США 24,43 11 115
FinEx Gold ETF USD 14,98 838,8
Акции компаний Китая 23,34 3 101,5
Акции компаний Германии 14,35 28,82
БПИФ Сбербанк S&P 500 21,95 1 694,8
БПИФ СберИндекс Мосбиржи 57,27 21,35
Краткосрочные гособлигации США 8,85 709
Индекс Мосбиржи рублевые корпоративные облигации 1,73 11,26
Инструменты денежного рынка 3,89 1 705,6

Обратите внимание, чем выше потенциальная доходность фонда, тем выше риск инвестирования. Вкладывать деньги можно с минимальной суммы. Купить паи фондов можно дистанционно в Сбербанк Инвестиции.

Смарт-фонды от Сбера

В Сбере пять смарт фондов с разными стратегиями инвестирования от консервативной до агрессивной. Вкладывать деньги можно самостоятельно или передоверить это управляющей компании Сбера:

  1. Консервативный смарт фонд SBCS ETF – разработан для сбережения и накопления.
  2. Осторожный смарт фонд SBRS ETF – для сохранения и преумножения с помощью инструментов с низким уровнем риска.
  3. Взвешенный смарт фонд SBWS ETF – прирост капитала с умеренным уровнем риска.
  4. Прогрессивный смарт фонд SBPS ETF – прирост капитала с вложением в высокорисованные инструменты.
  5. Динамичный смарт фонд SBDS ETF – получение максимального дохода с помощью высокорискованных активов.

Вложить деньги в смарт фонды можно и на ИИС. В этом случае есть вероятность увеличить потенциальную доходность за счет получения налогового вычета, при сроке инвестирования от трех лет.

Доверительное управление

При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:

Наименование группы Виды портфелей Вероятная доходность в год при нейтральном сценарии, в % Уровень риска
Модельные портфели Консервативный 4,2 Минимальный
Осторожный 5,6 Низкий
Умеренный 8,8 Средний
Умеренно-агрессивный 11 Высокий
Агрессивный 12,8 Максимальный
Мой капитал 2025 4,8 Средний
2030 6,7 Средний
2035 8,3 Высокий
2040 9,6 Высокий
Ответственные инвестиции Ответственные инвестиции 7,76 Максимальный
Долларовые облигации Долларовые облигации 4,1 Низкий
Мой капитал в долларах США 2025 5,6 Средний
2030 6,4 Средний
2035 7,4 Высокий
2040 8,3 Максимальный

Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.

Пенсионные программы

С помощью пенсионных программ можно сформировать капитал для получения желаемого уровня дохода на пенсии:

  • Обязательное пенсионное страхование – низкий уровень риска;
  • Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – взнос от 2 000 рублей и минимальный уровень риска.

При выборе любой из программ инвестор передает управление профессиональным управляющим. Самому выбирать активы и проводить сделки на фондовом рынке не получится.

Накопительное страхование жизни

Программы НЖС используют при накоплении суммы на определенную цель с дополнительной выгодой – страхованием от разных рисков. В Сбере три программы ИЖС:

  • «Думаю о будущем» – от 3 до 20 лет;
  • «Билет в будущее» – от 5 до 15 лет;
  • «Вклад + НЖС» – до 30 лет.

Все программы НЖС отличаются низким уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Инвестиционное страхование жизни

Как и НЖС – ИЖС это страховой инструмент с минимальным уровнем риска. В Сбере четыре программы ИЖС:

  • «Сберкупон в жизнь» – на 5 и 7 лет;
  • «Предметы роскоши» – инвестирование в предметы роскоши и бренды с мировым именем на срок 5 лет;
  • «Новые технологии 3.0» – вложение средств в крупнейшие IT-компании сроком 5 лет;
  • «Глобальная медицина» – вложение средств в ведущие медицинские компании мира на срок 5 лет.

Все стратегии ИЖС с минимальным уровнем риска. Клиент не принимает участие в управлении счетом.

Обзор приложений для инвестирования от Сбера

У Сбербанка два мобильных приложения для инвестирования:

  • Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
  • сбербанк инвестор

  • СберИнвестор – более новое приложение.
  • сберинвестор

Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид и iOs.

У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией, но оценки пользователей ниже. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.

В новом приложении СберИнвестор можно:

  • пройти тестирование по рисковым инструментам;
  • почитать Учебник для начинающих инвесторов;
  • просмотреть все брокерские счета;
  • настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
  • изучить новости «Интерфакс»;
  • установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.

В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.

QR-код для нового приложения СберИнвестор:

qr-код

QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:

для старого приложения

Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.

мобильное приложение квик от сбера

В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.

Открыть счет и начать инвестирование в Сбере

Клиенты Сбера могут подать дистанционную заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение Сбербанка:

  1. Запустите приложение Сбербанка.
  2. Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».
  3. вкладка в сберонлайн

  4. Определите, какой счет хотите открыть – брокерский или ИИС. Помните, что если у вас уже есть ИИС у другого брокера, новый открывать нельзя, если только не планируете его переводить в Сбербанк на обслуживание.
  5. тип счета

  6. Нажмите кнопку «Открыть счет».
  7. открыть счет

  8. Определите свой инвестиционный профиль. Для этого пройдите тест, разработанный экспертами Сбера.
  9. риск профиль

  10. Выберите тариф – «Самостоятельный» или «Инвестиционный». Первый больше подходит для новичков и инвесторов, которым не нужны дополнительные консультации. Если пропустить этот шаг брокер автоматически устанавливает тариф «Инвестиционный».
  11. Установите приложение СберИнвестор или Сбербанк Инвестор. Первое новее и шире по функционалу. Если не готовы сразу приступить к инвестированию, установите демо-версию, где можно изучать работу приложения и знакомиться с возможностями в течение 30 дней.
  12. Изучите вкладки «Прочее», «Мои счета», «Рынок» и «Идеи аналитиков банка». Ищите ценные бумаги по наименованию компании и тикеру, анализируйте показатели, котировки и заключайте сделки.
  13. После проведение сделок просматривайте информацию в разделе «Заявки и сделки».

Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.

Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор

У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет.

Преимущества Недостатки
Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов
Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу
С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность Приложение часто зависает или не позволяет провести сделку, тогда клиенты теряют возможность купить или продать актив по наиболее выгодной цене
Доступ к большому количеству инструментов и возможность выбора между самостоятельным и доверительным управлением Нельзя купить валюту по 1 единице
Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо

Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.

Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.

Обучение для новичков

Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.

инвестиции доходчиво

Курс состоит из 13 уроков, которые разработаны экспертами Сбера:

  1. «Деньги делают деньги» – как это работает.
  2. Как лучше всего поступить с деньгами.
  3. Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
  4. Как поставить цель своим инвестициям.
  5. Инвестировать в акции.
  6. Инвестировать в облигации.
  7. Как инвестировать сразу почти во всё.
  8. Составить стратегию, которая приведет к цели.
  9. Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
  10. Сделать первые инвестиции.
  11. Получить больше дохода и снизить риски.
  12. Как жить, если ты инвестор.
  13. Какие налоги нужно будет заплатить.

На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Все обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.

Тарифы для инвесторов

В Сбербанке два тарифа для инвесторов:

Вид услуги Самостоятельный Инвестиционный
При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы 0,06% 0,3%
При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей 0,035% 0,3%
Свыше 50 000 001 рублей 0,018% 0,3%
При объеме сделок на валютном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы 0,2% 0,2%
Свыше 100 млн рублей 0,02% 0,2%
При объеме сделок на срочном рынке Мосбиржи до 100 млн рублей цена за контракт без учета комиссий торговой системы за совершение срочных сделок 0,5 рублей 0,5 рублей
За принудительное закрытие позиций на срочном рынке 10 рублей 10 рублей
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону до 20 штук в месяц Бесплатно Бесплатно
Комиссия за подачу брокеру распоряжения по телефону свыше 20 штук в месяц 150 рублей за каждое 150 рублей за каждое
Аналитическая поддержка инвестора нет есть

Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.

Подходит ли Сбербанк Инвестиции для начинающих инвесторов

Брокер Сбербанк один из лучших для начинающих инвесторов. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк».

рейтинг сбера

Инвестировать через Сбер можно с любой суммы. Даже имея несколько сотен рублей можно погружаться в тему и покупать первые активы.

У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.

инвестиции не застрахованы

Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, поэтому даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.