Банковские реквизиты — что это

Банковские реквизиты — это адрес клиента в финансовой системе. Их присваивают физическим и юридическим лицам, которые открыли в банке счет. Рассмотрим подробно состав и назначение реквизитов.

Банковские реквизиты - что это такое
Калимулина Ирина Александровна (Русанова)
Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам
Об авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Приведем образцы счетов физических и юридических и разберемся, что собой представляют реквизиты банковского счета. А также где взять данные для перевода и выполнить операцию.

Что такое банковские реквизиты

Последовательность цифр, которая формирует адрес клиента в банке, называют банковскими реквизитами. В ней зашифрован банк, тип счета и другие важные данные, которые нужны для перевода. В мире нет идентичных банковских реквизитов организации или физлица: если внести их правильно, перевод точно придет адресату.

Банковские реквизиты для перечисления денег состоят из двух информативных групп:

  1. Информация о банке, в котором открыт расчетный счет.
  2. Информация о владельце счета.

Если при переводе ввести реквизиты неверно, сумма зависнет в системе или уйдет не туда. Поэтому внимательно вносите их и перепроверяйте перед подтверждением операции. Если деньги зависнут, спустя время они вернутся отправителю автоматически.

Как выглядят реквизиты банковского счета

Банковские реквизиты ООО и ИП отличаются от реквизитов физического лица. У юрлиц они более подробные. Каждые данные включают номер счета — это адрес клиента в конкретном банке, в котором зашифрована важная информация.

Расшифровка номера счета

Основа личных банковских реквизитов — номер банковского счета, в котором зашифрованы персональные сведения. Это тип клиента, тип счета, его валюта. Схематично он выглядит так: 111.22.333.4.5555.6666666 — каждая группа цифр несет информацию:

  • 111 — назначение счета. Например, счета юрлиц начинаются с 407, физлиц и ИП с 408.
  • 22 — специфика деятельности владельца счета. Например, 01 принадлежат компаниям финансового сектора, 02 открытым и закрытым обществам.
  • 333 — валюта счета. 810 рубли, 840 доллары, 978 евро.
  • 4 — проверочное число;
  • 5555 — зашифрованный код банка;
  • 6666666 — порядковый номер клиента в этом банке.

Более подробно о классификации банковских счетов.

Физического лица

На практике физлица используют реквизиты не так часто. Обычно они предпочитают делать переводы по номеру телефона или карты. Но для крупных сделок, например, по покупке недвижимости или авто, может требоваться банковский перевод по реквизитам счета. В них входят:

  • ФИО;
  • номер расчетного счета;
  • назначение платежа — заполняют по необходимости;
  • БИК и наименование банка;
  • корсчет банка;
  • дополнительно ИНН и КПП, обычно не используют.

Пример банковских реквизитов физического лица:

Реквизиты банковского счета физлица

Пример реквизитов банковского счета физического лица.

Данные банка всегда остаются неизменными, меняется только информация о клиенте.

Организации и ИП

Банковские реквизиты компании или индивидуального предпринимателя более широкие, потому что в них включены регистрационные данные клиента. В них входят:

  • наименование клиента;
  • его юридический адрес;
  • ОГРН и ИНН;
  • КПП;
  • ОКПО;
  • номер счета;
  • данные обслуживающего банка.

Образец банковских реквизитов организации:

Реквизиты банковского счета организации.

Пример реквизитов банковского счета организации.

О реквизитах счета банковской карты

Карта — это платежный инструмент, выданный к расчетному счету. При этом у нее есть отдельный номер, по которому удобно делать переводы. То есть пополнять карточку можно как по ее номеру, так и по привязанным реквизитам счета. В первом случае деньги придут моментально, во втором в течение 3 дней.

Как узнать реквизиты

Схема действий зависит от того, чьи данные нужно получить — собственные либо другого человека или организации.

Собственные

Если физическому или юридическому лицу нужны собственные реквизиты, есть два пути:

  • Через личный кабинет. Каждому клиенту банк дает доступ в личный кабинет, где и можно увидеть собственные реквизиты банковского счета.
  • Обычно для этого нужно кликнуть на баланс, затем в меню открыть раздел «Реквизиты». Там же можно отправить их на печать, на электронную почту или в мессенджеры.
  • Через отделение банка. Любой клиент может обратиться в офис своего обслуживающего банка и получить бланк с реквизитами. Для подтверждения личности нужен паспорт или документы организации.

По вопросам получения собственных реквизитов можно обратиться на горячую линию банка. Возможно, сервис предполагает возможность отправки данных на электронную почту клиента.

Чужие

Если нужно получить информацию по данным конкретной организации для перевода денег, обращайтесь непосредственно к ней. Информацию получите в офисе, через мессенджеры или на сайте компании. Если заключен договор с оплатой, данные будут и там.

Например, вот банковские реквизиты Сбербанка, опубликованные на его сайте:

Реквизиты Сбербанка

Реквизиты ПАО Сбербанк с его официального сайта.

Если нужны реквизиты счета физлица, попросите владельца счета запросить их через личный кабинет или отделение банка, а после передать вам. Если заключаете договор, они будут в этом документе.

ВС Получение банковских реквизитов доступно только их владельцам. Эта информация — банковская тайна. Узнать данные другого лица невозможно. Исключения — организации, которые по своему желанию публикуют эту информацию в свободном доступе.

Как сделать перевод по реквизитам

Удобно делать переводы через личные кабинеты банков. Например, у вас есть счет в Тинькофф, вы хотите оплатить услуги юридического лица по его реквизитам или отправить деньги продавцу автомобиля. Во многих ЛК реализована возможность поиска компании по ИНН: вводите номер, все реквизиты автоматически подтягиваются. Или достаточно указать БИК банка и номер счета клиента, все данные подтянутся автоматически.

Для примера рассмотрим схему перевода по реквизитам счета в Тинькофф:

  1. Заходите в личный кабинет в раздел платежей, выбираете там «По реквизитам».
  2. Вводите БИК банка и номер счета клиента, после указываете его данные.

Так выглядит форма перевода физлицу. Данные банка система подтянет автоматически после ввода БИК, вносить их не нужно:

Перевод по банковским реквизитам

Форма перевода по банковским реквизитам в Тинькофф.

Если это перевод компании, тогда после введения номера счета откроется форма ввода ИНН и наименования получателя.

Перевод по банковским реквизитам компании

Форма перевода по банковским реквизитам компании.

Если онлайн-перевод неудобен, обратитесь в офис банка. Покажите оператору электронный или бумажный бланк с реквизитами, после отправьте перевод через кассу. За операцию берут комиссию по тарифам банка.

Частые вопросы

Где посмотреть свои банковские реквизиты?
Зайдите в личный кабинет обслуживающего банка, кликните на баланс счета. Откроется его меню, там найдете реквизиты.
IBAN в банковских реквизитах, что это?
IBAN — это международный номер банковского счета, который используют на территории Европейского союза и в некоторых других странах. В России не используется.
Какие банковские реквизиты нужны для перевода?
Данные банка: БИК, наименование, корсчет. Далее, если это перевод физлицу, то его ФИО и номер счета. Если компании, ее наименование, ИНН, ОГРН, КПП, ОКПО, наименование, юридический адрес и номер счета.
Что делать, если изменены банковские реквизиты?
Необходимо оперативно известить контрагентов о смене реквизитов. Если прежние не существуют, отправленные на них деньги вернутся отправителю.
Как получить банковские реквизиты?
Выберите банк и заключите с ним договор на обслуживание счета. Можете сразу попросить распечатать реквизиты на бумаге, их же увидите в личном кабинете.

Источники:

  1. ВТБ, Что такое банковские реквизиты: https://www.vtb.ru/articles/chto-takoe-bankovskie-rekvizity/

Комментарии: 21

По порядку
  1. Владимир

    Для оплаты покупки интернет магазина по реквизитам, зашёл в личный кабинет своего банка, выбрал оплату по реквизитам и там мне предложили ввести номер счёта, БИК и наименование банка. Этих данных достаточно для оплаты?

    1
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Владимир, добрый день. Этих данных недостаточно для совершения платежа. Чтобы не допустить ошибку, рекомендуем обратиться в службу поддержки интернет-магазина и уточнить этот вопрос или выбрать другой способ оплаты (с банковской карты, через СБП, наличными при получении и др.).

      1
  2. Андрей

    Пожалуйста подскажите альтернативу или какое-нибудь другое название документа реквизиты счета для рублевых и валютных зачислений?

    P.S. Необходимо вписать в положение этот документ, а правовой отдел не устраивает такая формулировка документа. В банке только так называют этот документ, может быть в НПА или в регламентах о предоставлении каких-то выплат

    0
  3. Татьяна

    По Вашему заявлению в единую базу данных внесены изменения банковских реквизитов для перечисления денежного довольствия на открытый Вам счет в банк ВТБ. Пришло вот такое сообщение. До этого соцзащита звонила уточнить реквизиты по карте,чтобы перевести деньги. Что значит это сообщение?

    0
      1. Татьяна

        Тоесть деньги будут зачистены на ту карту,номер счёта который у меня уточнили?

        0
    1. Анна Попович

      Уважаемый автор, нет, расчетный счет это часть набора банковских реквизитов.

      0
  4. Павел

    Здравствуйте. В главе «Как физическому лицу перевести деньги организации» не понятно следующее. Далее по тексту.
    Для этого необходимо указать следующие данные:
    Наименование юридического лица — ООО «Компания». — ОК
    ИНН — Чей ИНН (плательщика, получателя платежа, банка)?
    КПП — Чей КПП (получателя платежа, банка)?

    0
  5. Любовь

    У меня попросили указать все реквизиты моего счета в банке для возврата средств. Это опасно?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Любовь, средства не могут быть возвращены, если вы не предоставите реквизиты счета для их зачисления.

      0
  6. Ирина

    Здравствуйте. Мне должны выставить счёт на оплату. От меня запросили реквизиты для выставления счета. Что я должна указать?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ирина, здравствуйте. Вам необходимо авторизоваться в личном кабинете интернет-банка, выбрать счет и перейти на вкладку с реквизитами. Там будут указаны ИНН, ОГРН, расчетный счет, банк, ИНН банка, БИК банка, корреспондентский счет банка, юридический адрес банка и другая информация. Уточнить подробности можно у оператора в чате интернет-банка или по номеру телефона горячей линии.

      1
  7. Oksana

    Здравствуйте, подскажите, при перечислении средст номер счёта получателя указали правильно, а БИК банка перепутали (указали г. Владимир, а надо г. Ростов-на-Дону). Прийду ли средства на счёт в Ростове и получу ли их в Ростове?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Оксана, здравствуйте. Чтобы деньги наверняка поступили на нужный счет и не вернулись обратно, вам необходимо обратиться в банк для уточнения реквизитов платежа.

      0
  8. Александр

    Могу ли я оплачивать займ или рассрочку по реквизитам банка не со своей карты а с карты 3го лица?

    0
  9. Vladlen

    Здравствуйте! Я далёк от финансовой сферы, но случилось так, что мне необходимо оплатить заказ интернет аптеки на реквизит Альфа банка. У меня нет банковской карты, т. к. не могу ею пользоваться в следствии паралича ног, но у меня есть электронный кошелёк Web money, но как им оплатить заказ не знаю. Пожалуйста подскажите как это сделать. С уважением к Вам Владлен.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Владлен, добрый день. Не каждый интернет-магазин или аптека принимает платежи через систему WebMoney. При оформлении заказа вы можете выбрать вариант оплаты при получении. Также можно создать Яндекс.Кошелек (сейчас ЮМани), выпустить к нему виртуальную карту, пополнить ее с того же WebMoney и оплатить заказ, используя реквизиты виртуальной карты.

      0
  10. Показать все