ЦБ выступает за сворачивание льготной ипотеки

Центробанк предлагает постепенно сворачивать льготное ипотечное кредитование под 6,5% годовых. Об этом в интервью РИА Новости заявила глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова.

ЦБ выступает за сворачивание льготной ипотеки
Пихоцкая Ольга Владимировна
Ольга Пихоцкая Руководитель поддержки и эксперт по финансовым продуктам
Об авторе
Высшее образование по специальности "Финансы" Донецкого национального университета экономики и торговли имени Михаила Туган-Барановского. Пять лет проработала в Первом Украинском Международном Банке. Ольга обладает сертификатом Банка Хоум Кредит о прохождении обучения по программе "ФинКласс". В 2019 году подтвердила знания, получив награды "Главный финансовый аналитик" и "Финансист-аутсорсер" Банка России. pihotskaya@brobank.ru Открыть профиль

По словам представителя регулятора, льготную программу необходимо постепенно сворачивать, чтобы избежать избыточных рисков. Так, важно отслеживать динамику цен на жилье, которые в последние годы росли довольно быстро. Это связано как с доступностью ипотеки, так и с недостаточным предложением жилья.

Елизавета Данилова подчеркнула, что льготное ипотечное кредитование утрачивает свой социально направленный характер, поскольку, особенно в больших городах, отмечается повышенный инвестиционный спрос на недвижимость. Так, обеспеченные россияне используют объекты недвижимости в качестве одного из каналов вложения собственных сбережений. Особенно это актуально в условиях снижения ставок и роста стоимости жилья.

Глава департамента также отметила, что чем больше растет цена, тем более интересны подобные покупки (с использованием льготных ипотечных кредитов в том числе). Это, в свою очередь, еще активнее стимулирует рост цены. В итоге не удается достичь изначальной цели социальной программы – сделать жилье доступным широким слоям населения.

На сегодняшний день программа распространяется на любых заемщиков из всех регионов страны и носит массовый характер. Однако наибольшее количество выдач по ней приходится на Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области, Краснодарский край – на регионы, и без того испытывающие повышенное ценовое давление.

Данилова напоминает, что целью программы является развитие жилищного строительства и в других регионах нашей страны. Поэтому предлагается продлить данную программу таргетированно только на те регионы, в которых наблюдается самая сложная ситуация на рынке недвижимости. Именно там данная социальная программа будет действительно необходима.

Напомним, весной 2020 года Правительство запустило программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам до 6,5% годовых. В октябре данная программа была продлена до 01.07.2021 года. Решение о дальнейшей судьбе социальной инициативы будет принято до конца июня. В Центробанке неоднократно обращали внимание, что действие программы в течение длительного срока приведет к дисбалансу на рынке.

Мнение экспертов

В аналитическом обзоре НРА говорится, что продолжение в стране программы льготного кредитования на покупку недвижимости в новостройках в долгосрочной перспективе способно привести к возникновению на рынке структурного дефицита жилья. Это, в свою очередь, снизит его доступность для россиян и будет нести социальные и экономические последствия.

При этом экспертов особенно беспокоит сокращение предложения квадратных метров. Оказалось, что застройщикам очень выгодна льготная ипотека, поскольку она позволяет обеспечивать стабильный рост доходов благодаря росту цен, а не увеличению объемов и улучшению качества возводимых объектов. По словам аналитиков, максимальный рост цен на сегодняшний день отмечается именно в сегменте жилья так называемого «эконом-класса».

Комментарии: 0