Частичное снятие вклада в Сбербанке

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Провести частичное снятие денег с вклада в Сбербанке можно не всегда. Смотрите на условия обслуживания вашего депозитного счета и на размер неснижаемого остатка, который установил банк.

Сервис Бробанк поможет разобраться в ситуации. Расскажем, можете ли вы воспользоваться частичным снятием, и как это сделать.

Можно ли снять деньги с вклада в Сбербанке

Однозначного ответа нет — все зависит от того, по какой программе открыт ваш депозитный счет. В линейке Сбербанка несколько вкладов, снятие денег частично раньше срока можно провести только по одной.

Вклады Сбера и возможность частичного изъятия средств по ним:

Возможность частичного изъятия вклада есть только по программе «Управляй». Если пользуетесь накопительным счетом Сбера, ограничений по движению средств нет, проценты начисляют на ежедневный остаток.

Чтобы определить, возможно ли в вашем случае частичное снятие, посмотрите, как называется ваш вклад. Название найдете в договоре, в Сбербанк Онлайн или уточните информацию по горячей линии Сбера — звоните на номер 900. Если вклад называется «Управляй», вы можете снять с него деньги до неснижаемого остатка.

Как снять деньги частично с вклада «Управляй»

При обслуживании депозитного счета по программе «Управляй» можно без ограничений пополнять и частично забирать деньги до неснижаемого остатка, который зафиксирован при заключении договора.

Что такое неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток — это сумма, которая должна оставаться на счете. Например, если это 1 млн рублей, вкладчик может сколько угодно раз пополнять счет и снимать с него средства, но остаток не может быть меньше 1 млн рублей. Если нужно снять больше, придется полностью закрывать вклад досрочно.

Пороги неснижаемой суммы вклада:

• 30 000 рублей
• 1 млн рублей
• 5 млн рублей;
• 10 млн рублей;
• 25 млн рублей;
• 100 млн рублей.

Например, вы решили открыть депозит по программе «Управляй» на сумму 600 тысяч рублей. В этом случае в договоре фиксируется неснижаемый остаток 30 тысяч. Если размещаете на счете 1,5 млн рублей, ваша минимальная сумма — 1 млн рублей.

Что происходит с процентами

Если вкладчик забирает деньги с депозитного счета раньше срока, он теряет прибыль. Даже если это вклад «Управляй», Сбербанк вычтет проценты из снятой суммы. Поэтому тщательно проанализируйте ситуацию, чтобы понять, возможны ли другие пути. Если нет, тогда обращайтесь в Сбер и снимайте деньги с вклада в нужном объеме.

Сделаем примерный расчет потерь:

• депозит открывался на 1 год на сумму 1,3 млн рублей. Ставка по вкладу в этом случае — 4% годовых, по условиям программы проценты начисляют ежемесячно;
• через 3 месяца вкладчик принял решение снять 200 000. К этому моменту на счете с учетом доходности лежит сумма 1 312 000 рублей, 12 000 — общий доход;
• при оформлении досрочного снятия Сбербанк считает, какой доход он начислил вкладчику на эти 200 000 в течение трех месяцев. Получается 2000 рублей, которые банк заберет;
• Сбер выдает клиенту 200 000. На счете остается 1 112 000 рублей, из которых вычитают 2000. Остаток после проведения операции 1 110 000 руб, далее проценты начисляют уже на эту сумму.

Точная потеря процентов рассчитывается в момент проведения операции. Клиент будет видеть, сколько теряет, и какая сумма останется на счете.

Процентная ставка по вкладу Сбербанка с частичным снятием низкая 3,25% – 4,75% годовых. Предложение нельзя назвать выгодным. Например, в банке Тинькофф при тех же условиях клиент получает 6-8%.

Т-Банк (Тинькофф)СмартВклад

4.1

Отзывы: 20

Сумма от	50 000₽
Процентная ставка	До 19,3%
Срок	2-24 мес.
Сумма до	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Пополнение Капитализация Пролонгация Частичное снятие Досрочное закрытие Онлайн открытие

Оформить

Порядок частичного снятия

Забрать деньги с вклада можно в Сбербанк Онлайн, если у вас есть доступ к этой системе, а также карта или счет для зачисления средств. Порядок действий:

1. Входите в Сбербанк Онлайн, открываете страницу вклада «Управляй».
2. Переходите во вкладку «Действия», там увидите вариант частичного снятия денег.
3. Вводите сумму, которую хотите забрать, с учетом минимального остатка. Если запросите больше положенного, система об этом уведомит, операция будет невозможной.
4. Сбербанк показывает вкладчику расчет потери доходности. Если все устраивает, подтверждаете операцию и указываете, куда перевести деньги.
5. В течение пары минут снятая сумма поступит на указанную вами карту или счет. Далее распоряжаетесь средствами по своему усмотрению.

Если онлайн-способ не актуален, обращайтесь с паспортом в отделение банка. Договор на вклад с собой брать не обязательно. В порядке электронной очереди подойдите к менеджеру, он поможет составить заявление на частичное снятие средств с вклада. Получить деньги можно наличными через кассу или переводом на карту либо счет.

Что делать, если частичное снятие невозможно

Если возможности снимать деньги частично нет, а они очень нужны, остается только одно — закрыть вклад в Сбербанке полностью раньше срока. Вне зависимости от программы вкладчик может в любой момент обратиться в Сбер и забрать свои деньги.

При досрочном закрытии вклад переводится на вклад «До востребования» со ставкой 0,01%. Это значит, что доходность пересчитают под 0,01%. В итоге вкладчик потеряет почти все проценты, которые были начислены. Если они уже выданы, излишне выданное вычтут из суммы депозита.

Досрочное расторжение договора вкладчик может провести самостоятельно в Сбербанк Онлайн. также можно обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление. Деньги сразу выдадут клиенту переводом на его расчетный счет или наличными.

Точные условия досрочного расторжения прописаны в договоре — в пунктах 2.3 и 2.12, если вклад открыт до 30 сентября 2022 года, и в таблице условий договора, если счет открыт позже. В некоторых случаях, если вклад действовал 6 месяцев и более, Сбер сохраняет ⅔ ставки. Попадаете вы под такие условия или нет, проверьте в тексте договора.

Как снять с вклада крупную сумму

На вкладах в Сбербанке можно размещать разные суммы — по той же программе «Управляй» вообще нет ограничений по лимиту. Если вы частично закрываете вклад через онлайн-банк, проблем не будет. Даже если речь о нескольких миллионах рублей, их оперативно переводут на карту или счет.

Если вы планируете получить наличные через кассу, тогда необходимо предварительно подготовиться к визиту в банк. Может случиться так, что нужной вам суммы не будет в наличии в кассе. Выход из ситуации — предварительный заказ.

Четкого регламента по заказу определенных сумм в Сбербанке нет. Если нужно снять до 100 000 рублей, предварительный заказ не потребуется. Если снимаете больше, позвоните заранее на горячую линию и сделайте заказ:

1. Звоните на номер 900 и говорите оператору, что планируете снять со счета наличные. Указываете сумму и называете адрес отделения.
2. Оператор сообщает, нужен ли в вашем случае заказ. Если да, формируется заявка. Вам сообщают, когда можно подойти в указанный офис и получить наличные в кассе.
3. Приходите в обозначенное время с паспортом, пишете заявление на частичное снятие денег с вклада и получите наличные в кассе.

Относительно небольшие суммы можно забрать в день обращения. Если же речь о нескольких миллионах рублей, придется подождать доставку. Стандартно она выполняется на следующий рабочий день после 13-00. В выходные доставки нет. Оператор при заказе укажет точные сроки.

Что в итоге

• частичное снятие денег с вклада в Сбербанке возможно только по программе «Управляй»;
• по остальным программам такой возможности нет, вкладчик может только закрыть депозит и снять деньги со счета;
• при частичном снятии, если оно возможно, вкладчик теряет проценты, которые были начислены на изъятую сумму;
• снятие можно выполнить самостоятельно через Сбербанк Онлайн, через пару минут деньги зачислятся на карту или счет;
• при снятии наличных через кассу в объеме более 100 000 рублей предварительно позвоните на номер 900 и спросите, нужен ли заказ денег.

Частые вопросы