Что такое микрокредит

Автор Бробанк.ру Евгений Никитин

Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Об авторе

Высшее образование по специальности "Журналистика" в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Турбозайм

3.5 Отзывы: 121

Сумма до	50 000₽
Срок	1-168 дней

Оформить

Кто выдает микрокредиты

Микрокредиты в России выдают МФО и кооперативы:

1. МФО – микрофинансовые организации. Юридические лица находятся в реестре Минфина, имеют право осуществлять определенную финансовую деятельность. Должны иметь лицензию и функционировать в рамках закона. С 2011 года работа МФО стала регулироваться Федеральным законом от 02.07.2010, Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом и другими федеральными постановлениями и нормативными актами.
2. Кооперативы. Добровольная форма объединения, которая занимается вопросами микрокредитования. Микрокредиты выдаются из вкладов, которые вносят члены кооператива. Кооперативы должны быть внесены в государственный реестр.

Также микрокредиты могут выдавать частные лица. Деятельность регулируется статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательно составление договора, где прописываются все условия сделки.

Разновидности микрокредитов

Существует несколько видов микрокредитов:

• потребительские займы (например, на покупку телефона с рук, на который банки деньги не дадут);
• микрозаймы физическим лицам на любые цели;
• микрокредитование малого бизнеса.

В последнем случае особенно велики риски. На развитие малого бизнеса даже банки дают средства неохотно. Но в случае краха бизнес-идеи или возникшей просрочки как раз с банком разобраться будет проще.

Лучшие займы в России →

Достоинства микрозаймов

Микрокредиты обрели огромную популярность России. Особенно в первые годы, когда государство особенно не контролировало этот рынок. Но и сейчас микркредитование – одна из наиболее популярных услуг. И большой спрос на нее определили ее преимущества:

1. Экономия времени. Перевод проходит за несколько минут, чуть больше времени потребуется на заполнение заявки и ее проверку. Максимальный срок – не более суток.
2. Деньги приходят на счет сразу после одобрения заявления.
3. Не нужны поручители и залог.
4. Не надо подтверждать доход, собирать справки с работы. Достаточно указать ежемесячную сумму, которую сравнивают со средними показателями по региону.
5. Оформление без выхода из дома. Либо в любом офисе, которые расположены буквально на каждом шагу не только в столицах, но и в самых маленьких городках и населенных пунктах России.
6. Некоторые организации позволяют продлить микрокредит, если сложно погасить своевременно.
7. Досрочное погашение сокращает процент и расходы.
8. Способы оплаты займа простые. Офис, где брали микрокредит. Оплата через интернет, электронные кошельки, телефон.
9. Существуют программы лояльности для добросовестных заемщиков.

Также одно из ключевых преимуществ микрокредитов даже сегодня – очень нетребовательный подход к заемщику. Минимальная проверка, кредит одобряют почти всем. Кредитная история клиента, как правило, не имеет значения.

Минусы микрокредитования

Естественно, микрокредиты имеют множество минусов. А многие вообще стараются никогда в жизни не связываться с МФО и микрокредитованием. И это связано с огромным количеством минусов МФО:

1. Минимальный пакет документов, требуемый для получения кредита, обуславливает высокий процент. МФО себя подстраховывают. Раньше верхняя граница процента и вовсе никак не регулировалась. Ставка 2 процента в день – это 730 % годовых. Правда, с декабря 2019 года максимальная ставка ограничена 1% в день – но и это очень много – 365% годовых. При этом максимальная ставка в банках – 29,9% годовых.
2. Может последовать отказ. О принятом решении клиент быстро узнает, сразу обращается в другую МФО. Неодобрение получают как раз те категории граждан, которые нуждаются в незначительной денежной сумме.
3. Существование нелегальных МФО. Чтобы избежать недоразумений, следует проверить регистрацию в государственном реестре Центробанка, где должны быть сведения о наличии соответствующего свидетельства. Есть организации, которые не имеют лицензии на деятельность, а есть просто мошенники-однодневки. Для «черных» МФО законы не работают: можно оформить микрокредит под залог имущества на внушительную сумму.
4. Возможность впоследствии получить кредит в банке на крупную сумму маловероятен.
5. Большие проценты за просрочку.
6. У каждой организации может быть свой перечень требований к клиентам. Например, некоторые не дают займы пенсионерам.

Также у ряда клиентов может возникнуть зависимость от микрокредитов. Клиент берет новый на погашение предыдущего. Поэтому в некоторых МФО может быть такое условие: на момент оформления микрозайма просрочки должны быть погашены.

Способы получения микрокредитов

Существует несколько способов получить микрокредит:

1. Наличные. Получение в офисе или через такие системы, как Золотая Корона.
2. Карта. МФО легко выдают кредиты дистанционно. Ставка – 1 процент (некоторые компании делают первый займ новым клиентам бесплатным). Самый быстрый вариант получить деньги. Заявка уходит через интернет, автоматическая обработка занимает несколько минут. Требования у МФО к карте разные, необходимо уточнять.
3. Электронный кошелек. Снимается процент за операцию, часть суммы пропадает.
4. Под залог транспортных средств. Только в офисе. Самый низкий процент. Запрещено законом выдавать микрокредит под залог недвижимости.
5. На сотовые телефоны. Такие микрокредиты выдают сами сотовые операторы. Суммы минимальные.

Бесплатные займы →

Оформить займ можно в офисе кредитора, через интернет в режиме онлайн, по телефону. Требования к заемщику обычно максимально простые:

• гражданин РФ;
• наличие паспорта. Некоторые организации довольствуются паспортными данными или отсканированной копией;
• постоянная регистрация (хотя ряд МФО готовы дать микрокредит и гражданам с временной регистрацией);
• возраст от 18 лет.

Обычно этим требования к потенциальным заемщикам и исчерпываются. Однако если микрокредит оформляется дистанционно, МФО требуют наличие именной банковской карты (то есть на ее лицевой стороне должно быть указано имя владельца) и это имя должно совпадать с именем того, кто оформляет микрокредит.

Порядок оформления микрокредита

Оформить микрокредит максимально просто. Необходимо:

1. Определиться с организацией и суммой микрокредита.
2. Заполнить анкету со сведениями о заемщике. Приложить сканы документов при необходимости, в случае оформления онлайн.
3. Указать номер карты. Ввести дополнительную информацию по карте для идентификации, если требуется.
4. Отправить заявку и ждать ответа.
5. Если микрозайм одобрен, клиент согласен с условиями, вводится присылаемый код. Деньги приходят на карту.

Выдается микрокредит на семь или тридцать дней. Одобряют в среднем тридцать тысяч рублей. Максимальная сумма – сто тысяч рублей, но это редкость.

Последствия за просрочку в микрокредитовании

Просрочки фиксируются в Бюро кредитных историй. Клиенту начисляют пени и штрафы. Более серьёзные последствия – исполнительный лист и судебные разбирательства. Долг клиента МФО продают коллекторам, которые решают вопросы очень радикально, несмотря на запреты властей. Например, коллекторы ночью могут поджечь дверь, залить замки монтажной пеной или исписать подъезд нелицеприятными надписями в адрес должника (часто содержащими нецензурную лексику).

Если же взыскание идет официальным путем (через исполнительный лист и службу судебных приставов), то завершиться все может арестом имущества.

Полезные советы о том, как не допустить выхода на просрочку вы можете прочитать в нашей статье.

Важная информация о микрокредитовании

Следует обязательно знать и учитывать при оформлении микрокредита:

• выдаются только в рублях;
• по закону ставка не должна превышать 1 процент в день, если срок кредита меньше года;
• сумма штрафа за просрочку не может быть больше двукратного размера займа;
• обязательно внимательно читать договор, где прописана вся информация: сумма займа, проценты, срок. Уточнять размер процентов за просрочку. Внимательно читать мелкий шрифт и условия под «звездочками».

Список компаний, выдающих микрокредиты, очень большой, самые известные: Moneyman, CreditPlus, Lime-Zime, Займер, Е-Капуста. Новые МФО появляются регулярно. Заемщики чаще всего жалуются на недобросовестность кредиторов, изменение ставок, несоблюдение условий договора, хамство и давление в случае просрочки, нарушение закона, скрытые комиссии. Подобные жалобы связаны с незнанием содержания договора.

Можно рискнуть и взять микрокредит, если клиент абсолютно уверен, что в положенный срок будет иметь деньги для погашения займа. Произошел форс-мажор, что-то непредвиденное, другого выхода нет. Нужна минимальная сумма на незначительный срок. Обращаться следует в проверенные организации, которые есть в реестре Центробанка. Также смело можно обращаться в любые МФО, представленные на Бробанке. В них максимально честные условия и выгодные процентные ставки.