Как увеличить лимит по кредитной карте

Клавдия Трескова Главный редактор сервиса Бробанк

У кредитной карты есть лимит, который банк может менять на свое усмотрение — как увеличить, так и уменьшить. Заемщик может повлиять на ситуацию и сделать сумму больше. Расскажем, как это сделать.

Как увеличить лимит по кредитной карте, какие действия нужно предпринять заемщику. Как происходит пересмотр суммы, можно ли для этого подать заявление. Также рассмотрим, как в целом банки устанавливают размер лимита.

Что такое лимит по карте

К кредитной карте банк привязывает счет, по которому заемщик может уходить в минус до определенного лимита. Особенности кредитной линии:

• сумму банк устанавливает на свое усмотрение по итогу анализа заемщика;
• сумму могут пересматривать в сторону уменьшения или увеличения;
• деньгами можно пользоваться многократно;
• за пользование деньгами банк берет проценты;
• можно не платить проценты, если укладываться в льготный период.

Платежный лимит по кредитной карте — это деньги банка, которыми можно пользоваться многократно на свое усмотрение. Снимать наличные, оплачивать покупки и услуги в интернете и магазинах, платить за коммунальные услуги, телефон и многое другое.

Как банк назначает лимит по кредитной карте

В описании кредитки всегда есть лимит, но это не точное, а максимальное значение. Например, банк пишет, что по его карте предусмотрен лимит до 500 000 рублей. Это значит, что 500 000 — это предельно возможная сумма по программе. Вам же банк одобрит столько, сколько посчитает нужным.

Изначально банки устанавливают небольшую сумму, но после всегда возможно увеличение лимита по кредитной карте вплоть до предельной суммы по программе. Поэтому не стоит отказываться от кредитки, если одобрили мало, вскоре сумму будут менять.

Лимит кредитной карты зависит от нескольких факторов:

• Условий выдачи. Если это кредитка упрощенной выдачи, сумма не будет большой. Если хотите получить высокий лимит сразу или в перспективе, выбирайте карты, которые выдают со справками.
• Платежеспособность заемщика. Сначала сумма будет небольшой, но после увеличение лимита по карте зависит от доходов пользователя и его кредитной нагрузки. Чем больше у него свободных средств, тем выше будет линия.
• Кредитная история. Если у клиента высокий кредитный рейтинг, банк будет ему доверять и назначит хорошую сумму.

Если клиент новый, ему изначально одобрят небольшой лимит. Если действующий, для него сумма будет выше. Но в будущем они могут сравняться, так как банк постоянно пересматривает размер лимита.

Как пересматривают сумму

Банк сам принимает решение увеличить лимит по кредитной карте. У каждой организации свой регламент действий. Чаще всего сумму пересматривают раз в 3–4 месяца, реже раз в полгода. Это происходит автоматически.

Специальная программа проводит анализ, на основе таких факторов:

• активность пользования кредитной картой;
• соблюдение порядка оплаты задолженности по карте;
• качество кредитной истории заемщика;
• уровень платежеспособности клиента.

На основе проведенного анализа система принимает решение — либо оставить все как есть, либо повысить лимит на кредитной карте. При изменениях заемщику приходит уведомление.

Как повлиять на увеличение лимита

Косвенно заемщик может сделать так, чтобы банк по итогу пересмотра принял решение увеличить лимит кредитной карты. Для этого нужно:

• Активно пользоваться кредитной картой, совершать покупки и регулярно вносить ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. Гораздо больше шансов на увеличение, если лимит задействован почти до предела.
• Не брать новые кредиты или кредитные карты. Если при пересмотре программа это увидит, может даже уменьшить сумму.
• Выполнять в срок все свои обязательства. Если в кредитной истории будут обнаружены просрочки, об увеличение суммы не будет и речи.
• Пользоваться и другими продуктами банка. Это необязательно, но наличие дебетовой карты, вклада или накопительного счета повысит лояльность банка.

Точные даты и периоды пересмотра размера кредитных линий банки не сообщают. Заемщикам остается только ждать.

Можно ли увеличить баланс по своему желанию

Большинство банков проводят изменение лимита по кредитной карте на свое усмотрении тогда, когда посчитают нужным. Они не принимают от клиентов заявления. Но исключения бывают.

Обратитесь в поддержку обслуживающего банка и уточните, можно ли увеличить лимит по кредитной карте по вашему заявлению. Если да, пройдите эту процедуру, она похожа на оформление нового кредита.

Как увеличить сумму на кредитной карте по своей инициативе:

1. Обратитесь в банк в чат поддержки или по телефону горячей линии и уточните, можно ли подать заявление на увеличение суммы по кредитной карте.
2. Соберите пакет документов для рассмотрения заявки. Обычно это справка 2-НДФЛ. Некоторые банки просят копию трудовой книжки или ее электронную версию.
3. Передайте документы в банк через офис или онлайн, ждите рассмотрение заявки. Рассмотрение проводят за 1–3 дня, могут звонить.

Если банк принял решение увеличить лимит на кредитной карте, клиент получает уведомление. При этом договор или дополнительное соглашение к нему подписывать не нужно. Деньгами можно пользоваться сразу.

Может ли банк уменьшить сумму доступного лимита

Чаще всего заемщики хотят повысить баланс кредитной карты, для чего и обращаются в банки. Но бывает так, что сумму наоборот нужно сделать меньше. Например, чтобы не было соблазна залезть в большие долги. И это также право заемщика.

Чтобы сделать сумму меньше:

1. Напишите в чат поддержки банка, скажите, что хотите уменьшить сумму по кредитке. В чатах отвечают боты, запрос редкий, он может вас не понять. Если так случилось, зовите оператора.
2. Побеседуйте с оператором. Он может спросить о причинах уменьшения, может отговаривать — это его работа.
3. Стойте на своем. По итогу диалога вашу заявку примут и вскоре сделают доступную на кредитке сумму меньше.

Банкам невыгодно уменьшение лимита на усмотрение заемщика, поэтому они могут усложнять процедуру, например, просить подойти в офис для подачи заявления. В этом случае придется так и поступить.

Обратите внимание, банк на свое усмотрение может как повысить лимит, так и сделать его меньше. Например, если увидит в кредитной истории просрочки, новые кредиты, если поймет, что уровень дохода клиента упал. При таком решении клиент получит соответствующее уведомление.

Частые вопросы