Список ипотечных программ от Сбербанка на 2022 год
В последние годы рынок жилья заметно активизировался: быстрыми темпами возводятся все новые дома и целые жилые квартала, многие люди перебираются за город, строят комфортные дома и таунхаусы для больших семей своими силами или при помощи подрядной организации. Конечно, немалую роль в этом сыграло государство, которое с 2020 года запустило сразу несколько льготных программ.
Льготная программа подразумевает, что часть расходов по обслуживанию кредита берет на себя государство. Например, если речь идет о льготной ипотеке, то заемщик получает жилищный кредит под сниженную процентную ставку, например, под 6% годовых, а разницу до рыночной ставки в 11% банку будет компенсировать государство.
Особенностью льготных программ является тот факт, что доступны они либо определенным категориям граждан, либо тем заемщикам, которые выполняют какие-либо требования. Например, покупают жилье исключительно на первичном рынке у аккредитованного застройщика, либо берут кредит на строительство именно деревянного дома, а не какого-то другого.
Лидером по объему выданных ипотечных кредитов в России является Сбербанк. И это неудивительно – это самый крупный банк в нашей стране, который имеет свои офисы практически в каждом населённом пункте. Он располагает поддержкой со стороны государства, высокой надежностью, большим опытом и доверием со стороны граждан.
Какие ипотечные программы здесь доступны на середину 2022 года:
- Новостройки и вторичное жилье, включая комнаты. Можно оформить кредит под минимальную ставку от 10,5% годовых, при кредитовании под залог имеющейся недвижимости предусмотрена возможность получения ипотеки без первого взноса.
- Семейная ипотека. Воспользоваться ею могут семьи с детьми, рожденными после 1 января 2018 года, либо имеющие инвалидность. Им предоставят ипотеку под минимальную ставку от 5,3% в год, при условии внесения первоначального взноса от 15%. Действует на покупку жилья в юридического лица, либо на строительство дома.
- Ипотека с господдержкой. Процент начинается от 6,3% в год, первый взнос требуется не менее 15%, сумма – до 12 млн. руб. Распространяется на покупку жилой недвижимости на первичном рынке у застройщика, воспользоваться могут все граждане вне зависимости от социального статуса и наличия детей.
- Ипотека по двум документам без подтверждения дохода и занятости. Можно оформить кредит под ставку от 5,3% в год при внесении первого взноса не менее 15%. Выдают до 60 млн. рублей на цели покупки квартиры на первичном или вторичном рынке, комнаты или таунхауса.
- Дальневосточная ипотека. Молодые семьи и участники программа «Дальневосточный гектар», проживающие на Дальнем Востоке могут получить до 6.000.000 рублей всего лишь под 1,5% годовых на 30 лет. Своих средств надо иметь 15%.
- Ипотека на строительство. Можно получить до 100 млн. руб. на 30 лет под низкую ставку от 5% годовых. При этом внести первый взнос надо не менее 25% от предварительной стоимости жилья.
- Ипотека на загородную недвижимость и землю. Если вы хотите приобрести земельный участок или дачу, то сделать это можно под 10,8% годовых, при условии внесения ПВ не менее 25%.
- Гараж или машино-место. Также можно приобрести в ипотеку под начальную ставку от 11% годовых, от заемщика потребуется первый взнос от 25% и более.
- Военная ипотека. Для участников НИС предусмотрена ипотека от 9,9% с субсидированием от государства. Выдают до 2,87 млн. рублей на 25 лет при первом взносе от 15%, направить деньги можно на покупку готового или строящегося жилья.
- Ипотека для IT. Специалисты, занятые в IT-сфере, и попадающие под условия льготной программы, могут получить до 18 млн. рублей под сниженную ставку от 4,7% в год. Первоначальный взнос – от 15%.
По всем программам приобретения жилой недвижимости возможно использование средств материнского капитала как для первоначального взноса, так и частичного снижения основной суммы долга. Также можно использовать средства регионального капитала, если он предусмотрен в вашем субъекте РФ, различные меры финансовой поддержки со стороны государства или администрации региона.
Напомним, что если в вашей семье родился третий малыш, то вы можете получить до 450.000 рублей на погашение текущей ипотечной задолженности. Для этого нужно обратиться в банк, где у вас имеется ипотека, и написать заявление на списание части долга за счет государства. Перечень необходимых документов вам подскажет консультант.
Специальные предложения на новостройки
Учитывая, как активно сейчас государство поддерживает рынок строительства, темпы застройки крупных городов действительно впечатляют. Застройщики заинтересованы в том, чтобы возводить как можно больше жилых метров, ведь в этом случае они получают солидные субсидии от государства, и дополнительные инвестиции.
Если изучить льготные программы, которые предлагаются сегодня, то практически все они распространяются только на покупку жилья в новостройке. Это повышает доступность жилья для россиян, ведь намного выгоднее взять квартиру под 6-7% годовых, чем вторичку под 10-12% годовых по стандартной ипотеке.
Однако, жилье на первичном рынке доступно не всем: некоторые застройщики сознательно завышают цены из-за высокого спроса со стороны россиян, а некоторых их увеличивают вследствие объективных факторов, например, повышения стоимости строительных материалов и проблем с логистикой. Поэтому заемщики ищут возможности по снижению своих затрат за счет различных скидок, акций и специальных предложений.
В Сбербанке есть отдельная страница на сайте, которая посвящена ипотеке на новостройки под ставку от 0,1% в год. Какие здесь действуют условия:
- При покупке новостройки у участников спецпрограммы Сбербанка в рамках проектов с эскроу, строительство которых финансируется банком, можно получить скидку до 4%.
- Скидка распространяется сразу на три программы: приобретение строящегося жилья, господдержка и ипотека для семей с детьми. Ипотека может начинаться от 0,1% в год.
- Можно отправить заявку онлайн, и получить одобрение всего за 24 часа.
Иными словами, можно оформить ипотеку под очень низкий процент в том случае, если выбрать аккредитованного Сбербанком застройщика. Он заключает с некоторыми юридическими лицами партнерские соглашения, в рамках которого для привлечения клиентов предоставляется начальная ставка от 0,1% в год.
Как получить ипотеку на квартиру под такой низкий процент:
- Перейдите на портал ДомКлик и изучите предложения в вашем регионе и конкретном населенном пункте.
- Найдите через фильтры предложения именно на первичном рынке от проверенных застройщиков.
- Выберите подходящий дом или жилой комплекс, изучите имеющиеся варианты квартир и планировок.
- Выберите квартиру от застройщика в нужном вам ЖК, и подайте заявку на ипотеку. Это можно сделать через портал ДомКлик, либо в офисе застройщика.
- Если вы самостоятельно подаете заявку, то вам нужно обратиться к застройщику, чтобы получить от него скидку по ипотеке. Если ставка подается через Домклик, то это действие выполняется дистанционно.
- Получите скидку до 4% на период строительства, и затем до 1,4% на срок действия кредитного договора после подтверждения скидки застройщиком.
- Оформите программу страхования жизни, чтобы еще больше сэкономить.
Чтобы просчитать все возможные варианты кредитования, можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте банка. Там вы сможете сразу указать все формы поддержки, на которые вы можете рассчитывать по своему статусу, а также сравнить разные программы ипотеки с льготами и без них.
Скидки для заемщика на портале ДомКлик: снижаем ставку
Еще несколько лет назад Сбербанк анонсировал запуск отдельного проекта под названием ДомКлик, который полностью посвящен вопросу ипотечного кредитования. Здесь каждый россиянин в свободном доступе сможет посмотреть объявления о продаже и аренде жилой и коммерческой недвижимости, изучить имеющиеся кредитные программы Сбербанка, сделать предварительные расчеты кредита, сравнить варианты и сразу же подать заявку на понравившийся объект недвижимости.
Это очень удобно для всех сторон сделки, потому как многие операции автоматизируются. Не нужно ходить в отделение банка несколько раз, собирать печатные копии документов – бумаги можно загрузить в личный кабинет в электронном виде, и сразу отправить на проверку, и получить одобрение от банка в короткие сроки.
Сбербанк поощряет тех заемщиков, которые ищут недвижимость через его портал ДомКлик, и подают здесь же заявку на получение ипотеки через личный кабинет. Что они могут получить в этом случае:
- Стандартную скидку 0,3% к своей процентной ставке. Данная акция в феврале этого года была продлена до 1 февраля 2023 года. Получить скидку можно при использовании сервиса «Электронная регистрация», которая позволяет отправить все нужные документы для госрегистрации права собственности в электронном виде, без посещения Росреестра или МФЦ. Зарегистрированные документы покупатель потом получит в личном кабинете на сервисе ДомКлик, а также на свою электронную почту. Скидкой можно пользоваться как при покупке квартиры в новостройке, так и на вторичном рынке.
- Повышенную скидку 0,7% к процентной ставке. Она была анонсирована совсем недавно – акцию запустили в июне 2022 года. Теперь клиенты сервиса ДомКлик смогут получить скидку до 0,7% при наличии одобренной ипотеки Сбера при выборе и покупки жилья. Скидка распространяется на широкий список объектов недвижимости: на квартиры, дома, части домов, таунхаусы, комнаты и апартаменты на вторичке, а также на квартиры и апартаменты в новостройках. Скидка будет зависеть от суммы кредита и стоимости недвижимости, а также будет разниться в зависимости от региона.
Чтобы воспользоваться скидкой 0,3%, нужно попросить банковского сотрудника добавить в вашу сделку сервис электронной регистрации. Либо, если вы подаете заявку через ДомКлик, то просто выберите соответствующий пункт при оформлении заявки на ипотеку онлайн. Около объявлений, которые подходят под акцию, будет стоять соответствующий значок.
Если вы хотите получить повышенную скидку 0,7% на ставку, то такую недвижимость надо искать на портале Домклик с использованием фильтра «Скидка на ставку». Цена в объявлениях будет проверяться автоматически, и если недвижимость подходит под условия акции, то в описании объявления появится значок «Скидка на ипотеку 0,7».
Важно, что данная скидка может суммироваться с другими скидками:
- При страховании жизни и здоровья, заемщик получит скидку 1%.
- При получении зарплаты на счет в Сбербанке, зарплатные клиенты также получат скидку 1%.
- При использовании сервиса электронной регистрации, предусмотрен дисконт 0,3%.
- При подтверждении дохода выпиской ПФР на покупку готового жилья, можно сэкономить еще 0,2%.
В общей сложности, базовую ставку по ипотеке можно будет снизить более чем на 3% годовых, что в пересчете на десяток-другой выплат кредита может быть весьма существенно. Поэтому при обращении в отделении Сбербанка обязательно проконсультируетесь с кредитным специалистом чтобы узнать обо всех спецпредложениях, на которые вы можете рассчитывать.
Комментарии: 0