У Эксперт Банка отозвана лицензия

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Краткая справка по кредитной организации

Эксперт Банк был образован в 1994 году. Первое наименование — Сибирский купеческий банк. Как и многие другие российские кредитные организации не смог преодолеть кризис 1998 года, в результате чего уже на следующей год попадает под санацию. В процессе финансового оздоровления у банка полностью меняется группа акционеров.

Длительное время занимается обслуживанием одной из дочерних структур Транснефти, а также работает с группой промышленных предприятий. Первые сложности у банка начинаются в 2005 году, когда Транссибнефть выводит из него свои активы. Свое нынешнее наименование Эксперт Банк получает в 2011 году. В этот период и до момента ликвидации банк занимается обслуживанием малого и среднего бизнеса, а также физических лиц.

По итогам I квартала 2019 года Эксперт Банк демонстрирует прибыль порядка 38 млн рублей. Такие результаты были достигнуты кредитной организацией благодаря тому, что ею вплотную занимался Центральный Банк Российской Федерации. Но в дальнейшем подобная протекция со стороны регулятора Эксперт Банку не помогла.

Действительно ли у Эксперт Банка отозвали лицензию

Омская кредитная организация, существовавшая с июня 1994 года, официально прекратила свою деятельность. Решением Центрального Банка РФ от 1 ноября 2019 года Эксперт Банк лишается лицензии, вследствие чего полностью прекращает функционировать.

Приказ об отзыве лицензии издан ЦБ РФ, и доступен для ознакомления на официальном сайте главного банковского регулятора страны. Подобное решение связано с неоднократным нарушением кредитной организацией предписаний Банка России, а также актов федерального законодательства в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем (ПОД/ФТ).

Это достаточно серьезное нарушение, которое в сегодняшних реалиях встречается все реже. Эксперт Банк лишили лицензии по следующим причинам:

• Предоставление в Банк России неполной или недостоверной отчетной документации.
• Совершение сомнительных операций, в том числе, и с иностранной валютой и ценными бумагами.
• Проведение сомнительных сделок по обналичиванию проходящего через банк транзитного денежного потока.
• Не информирование клиентов о предписаниях федерального законодательства в части противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
• Отсутствие контроля над операциями, подлежащими обязательному контролю.

В течение 12 месяцев подряд Банк России выписывал предупреждения в адрес Эксперт Банка. Проведение мероприятий по внутреннему контролю банка не дали должного результата. Более того, выявлены случаи целенаправленного вовлечения кредитной организации в участие в сомнительных операциях со стороны руководства.

Материалы о подобных операциях, а также документы по другим нарушениям направлены в правоохранительные органы. По решению Омского Арбитражного суда ликвидатором Эксперт Банка назначено Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Что станет с кредитами после отзыва лицензии у Эксперт Банка

Кредитные договоры продолжают действовать на тех же условиях, на которых были заключены. При отзыве лицензии, как правило, назначается банк-агент, который приобретает права по договорам ликвидируемого банка. Помимо этого, платежи могут совершаться в пользу Агентства по страхованию вкладов.

Всем действующим заемщикам направлены персональные уведомления о том, что с 1 ноября 2018 года оплата кредитов Эксперт Банка производится в пользу АСВ. Для безналичной оплаты кредитных обязательств в рублях, следует использовать реквизиты, показанные в таблице.

При этом АСВ предупреждает об ответственности заемщиков за невыполнение обязательств по кредитным договорам. До обращения организации в суд, в отношении клиента будут применены санкции, указанные в кредитном договоре. Следовательно, для заемщиков кардинальным образом ничего не меняется.

Варианты оплаты кредитной задолженности перед Эксперт банком

Выше реквизиты указаны для безналичной оплаты кредитной задолженности. Помимо этих методов, предусматривается еще несколько вариантов. Они доступны для специальном платежном сервисе Агентства по страхованию вкладов — www.payasv.ru. В числе доступных вариантов оплаты:

• Банковские карты — VISA, Mastercard, НСПК МИР.
• Переводы Золотая Корона.
• Электронный кошелек Яндекс.Деньги.

Эти способы оплаты с комиссией. Комиссия составляет 1-1,5% от суммы платежа. Чтобы оплатить кредит без комиссии, необходимо найти в конкретном населенном пункте точки приема наличных платежей. АСВ открывает такие точки в случае ликвидации кредитной организации — чтобы клиенты банка не тратили дополнительные деньги на оплату своих кредитных обязательств.

Выплаты по вкладам Эксперт Банка

При ликвидации кредитной организации, имеющей право на принятие вкладов, назначается банк-агент, в обязанности которого, как правило, входит проведение всех операций, в том числе и расчеты по обязательствам перед вкладчиками. Выбор банка-агента осуществляется на конкурсной основе. По результатам конкурса, итоги которого были объявлены 11 ноября 2019 года, победителем стало ПАО Сбербанк России.

Выплаты в пользу вкладчиков Эксперт Банка начались на второй день после объявления итогов конкурса — 12 ноября 2019 года. Согласно реестру обязательств ликвидируемого банка общая сумма выплат по вкладам составляет 4,4 млрд рублей. Общее количество вкладчиков — более 5,5 тыс, среди которых 700 юридических лиц (малых предприятий). На юридических лиц приходится сумма в более 155 млн рублей.

Всего выплаты по вкладам Эксперт Банка будут производиться в 8 субъектах Российской Федерации — во всех регионах, в которых присутствовал банк. Только в Омской области банк задолжал по вкладам 753,9 млн рублей. В московском регионе общее количество вкладчиков составляет порядка 3 тыс человек. Совокупный долг Эксперт Банка перед ними — 1,3 млрд рублей.