Рейтинг лучших предложений по инвестированию в МФО в 2021 году (полный список МФК)
Перечень будет включать все компании по выдаче займов, которые предоставляют данные о возможности инвестирования на своем сайте. Можно выделить, что максимальные ставки применимы и к физлицам, и представителям бизнеса. Идентичный подход и к срокам договоров о вложении средств.
| МФО | Срок (месяцев) | Максимальная ставка (% годовых) |
| Займиго | 6-24 | 21,0 |
| Лайм-Займ | 6-36 | 20,0 |
| CASHMOTOR (МФК «КЭШМОТОР») | 6-36 | 20,0 |
| Надежный Инвестор | 6-18 | 20,0 |
| Фордевинд | 12-36 | 18,03 |
| Kviku (МФК ЭйрЛоанс) | 12-36 | 18,0 |
| Кредит Плюс (МФК Экофинанс) | 6-36 | 18,0 |
| Деньги Сразу (МФК Новое Финансирование) | 3-36 | 18,0 |
| Pay P.S. (МФК Займ Онлайн) | 6-12 | 17,5 |
| Джой Мани | 12-24 | 17,5 |
| Viva Деньги (МФК ЦФП) | 3-36 | 16,0 |
| ДоброЗайм (МФК Саммит) | 6-60 | 15,0 |
| КарМани | 12-36 | 15,0 |
| Webbankir | 3-36 | 15,0 |
| МигКредит | 6-12 | 14,0 |
| Мокка (МФК Рево Технологии) | 6-12 | 14,0 |
| Азия Кредит (МФК МЦК) | 12 | 14,0 |
| Взаимно | 3-12 | 14,0 |
| Мани Мен | 6-12 | 13,0 |
| Быстроденьги | 6-20 | 12,5 |
| Микро Капитал | 12-24 | 12,5 |
| Займер | 6-36 | 11,5 |
В целом, почти во всех структурах предлагаются идентичные условия инвестирования средств для разных типов клиентов. Хоть для граждан, хоть ИП, хоть юридических лиц. Отличаются только лимиты сумм вложения. Причем исключительно в связи с законодательными требованиями. Физлица не могут инвестировать менее 1,5 млн рублей. Бизнесу доступны рассматриваемые продукты начиная с 500 000 рублей.
Нюансы рейтинга
Изначально важно указать законодательное ограничение доступности рассматриваемых программ вложения. Речь идет о том, что прямые инвестиции в МФО в 2021 году от граждан и ИП могут привлекать только структуры со статусом МФК. Их на момент сбора данных в России работает 36. Только часть предоставляет данные о рассматриваемых предложениях на своем сайте. Соответственно, все они и были представлены в перечне.
Сам рейтинг самых доходных инвестиций в МФО в 2021 году, естественно, в первую очередь опирается на максимальную ставку. При идентичном основном параметре места распределялись изначально по вариативности предложения. То есть доступности наиболее разнообразных сроков заключения договора. Если и эти условия совпадают, то более высоко располагалась структура с большим объемом активов по последним данным.
Отдельно стоит отметить, что непосредственно места не указаны. Причина – условное распределение игроков рынка в виде рейтинга. Ведь далеко не всем клиентам будут доступны максимальные ставки. Плюс, подобный вариант инвестирования в процессе выбора МФО-заемщика не всегда опирается только на уровень доходности. Здесь играет роль и надежность структуры.
Какую доходность приносят инвестиции в МФО в 2021 году
В расчет будут взяты только те организации, которые раскрывают данные о продуктах на своих сайтах. Таких структур, среди 36 существующих, 22. То есть 61% представителей рынка, располагающих правом привлекать средства граждан и ИП, не являющихся их учредителями. Естественно, с лимитом – не менее 1,5 млн рублей.
В целом по рынку средняя доходность от вложения средств в компании по выдаче займов находится на уровне 14,33% годовых. Этот параметр выведен опираясь на минимальные и максимальные ставки всех принятых во внимание структур.
Если говорить о разнице между наименее и наиболее выгодными программами, то она существенная. Самое доходное предложение, представленное в списке, предусматривает выплату 21% годовых. Минимальное – 7,5% годовых. Правда, такая программа больше является исключением из правил. Стандартная наименьшая ставка в целом по рынку не опускается ниже 10% годовых.
В общем средний максимальный процент по всем структурам – 16,12% годовых. Наименьший – 12,55. То есть разница составляет 3,57% годовых. Как и в случае с банковскими вкладами, у компаний по выдаче займов доходность продуктов зависит, в основном, от трех параметров. Лишь в некоторых случаях, когда нет возможности корректировать условия, минимальные и максимальные ставки соответствуют друг другу.
Во-первых, срок договора. Чем он больше, тем выше процент. Во-вторых, частота его выплаты. Самые популярные варианты – ежемесячно и в конце срока. Реже встречается – ежеквартально. Если выбирать расчет по истечению периода действия соглашения, то ставка будет наибольшей. В-третьих, иногда структура увеличивает процент, если разместить крупную сумму. Например, более 5-10 млн рублей.
Отдельно важно учитывать, что инвестиции в МФО в 2021 году располагают важным нюансом. Здесь доходность и прибыл отличаются. В связи с необходимостью уплаты налога — 13%. Соответственно, при вложении минимальной суммы в 1,5 млн рублей под максимальные 21% годовых на 12 месяцев доход составит 315 000 рублей. Из этой суммы придется оплатить НДФЛ. Его сумма будет равна 40 950 рублей. По итогу прибыль достигнет 274 050 рублей.
Динамика доходности
Сопоставляться будут текущие данные с зафиксированными полтора года тому назад. Точнее – в конце февраля 2020 года. Сразу можно отметить, что ранее максимальная доходность среди всех игроков рынка достигала 23% годовых. Минимальный порог ставки находился на уровне 9% годовых.
Ожидаемо, такой же итог получается и при оценке среднестатистических значений. Если говорить в целом по всем тарифам, то сейчас доходность меньше на 1,53% годовых. Средняя максимальная ставка – на 2,15% годовых. Минимальная – на 0,91% годовых. То есть можно констатировать, что привлекательность рассматриваемых вариантов инвестирования снизилась.
Причем количество оцениваемых структур, что в начале 2020, что в середине 2021 года, осталось идентичным. Их насчитывается 22 МФО. Правда, непосредственно принятые во внимание игроки рынка немного изменились. Некоторые – сменили статус на МКК. То есть утратил право на привлечение денег граждан и ИП. Другие – наоборот открыли возможность вложения средств рассматриваемой категорией лиц.
Общие тенденции рынка привлечения средств в компании по выдаче займов
Опираясь на последние данные ЦБ РФ, можно говорить об уменьшении привлекательности рассматриваемого варианта вложения средств. Как минимум, среди физлиц. Так, выбирают инвестиции в МФО в 2021 году все меньше граждан. Их число, совокупно с ИП, не являющихся учредителями, в I квартале достигло 1,5 тыс. человек.
Стоит отметить, что инвесторов, вкладывающих в компании по выдаче займов напрямую, в последние годы планомерно становится меньше. Например, еще в III квартале 2018 года их было почти вдвое больше. Точнее – 2,9 тыс. человек. Через 12 месяцев таких клиентов стало существенно меньше. Проще говоря – на июль-сентябрь 2019 года их числилось уже 1,8 тыс. лиц.
Понятно, что такой факт говорит о выборе других вариантов инвестирования. Хотя, не все граждане и ИП отказываются от вложений в МФО. Они меняют канал передачи денег. Речь идет о покупке облигаций компаний по выдаче займов. То есть переход на рынок ценных бумаг. Причем ассортимент выбора рассматриваемых структур там становится все больше. Например, в конце прошлого года четыре МФК располагали активным выпуском облигаций. За первую половину текущего – список пополнился еще одной структурой.
Причем здесь можно отметить два важных нюанса. Переход инвесторов на рынок ценных бумаг, во-первых, не требует накоплений более 1,5 млн рублей для вложения в компании по выдаче займов. Во-вторых, им удается диверсифицировать инвестиции. Это доступно даже в рамках микрофинансового рынка. То есть удается приобрести облигации разных МФО, распределяя свои накопления между ними в соответствии с доходностью и рисками.
Можно отметить примечательный факт. Все пять компаний, которые вышли на рынок ценных бумаг, предлагают небольшой уровень доходности по прямым инвестициям. Входят только во вторую половину представленного списка. Соответственно, не так сильно нуждаются в рассматриваемых вариантах фондирования. Сохраняя лояльную аудиторию инвесторов. Без активных мер по привлечению новых.
Источники:
- Сайты МФО;
- ЦБ РФ — мониторинг микрофинансового рынка;
- ЦБ РФ — максимальная доходность вкладов в кредитных организациях.
Комментарии: 0