Инвестиции в МФО в 2022 году

Сохранение и приумножение собственных накоплений – непрерывный процесс. Как в случае с физлицами, так и бизнесом. Одно из этих направлений было рассмотрено сервисом Brobank.ru. В частности, выполнена проверка того, какую доходность могут принести инвестиции в МФО в 2022 году. Также проанализированы текущие тенденции рынка с его участниками.

Инвестиции в МФО в 2022 году
Исаев Юрий Васильевич
Автор Бробанк.ру Юрий Исаев
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru. Открыть профиль

Рейтинг МФО по доходности инвестиций в 2022 году

Таблица включает всех игроков, которые привлекают деньги от физлиц в марте 2022 года. Построена она по заявленной на сайте МФК доходности. Причем максимальной. Также указан срок, при котором удается получить лучшую ставку. Можно отметить, что в большинстве случаев самый выгодный процент доступен даже при минимальной сумме в 1,5 млн рублей. Лишь в трех случаях из 19 для этого требуется разместить не менее 3-5 млн рублей.

МФК Срок Максимальная ставка (% годовых)
ООО МФК ВЭББАНКИР 6-11 месяцев 29,0
ООО МФК МигКредит 3 — 6 месяцев 28,0
ООО МФК Саммит (ДоброЗайм) От 25 месяцев 25,0
МФК Лайм-Займ (ООО) 6 месяцев 22,0
ООО Займиго МФК 24 месяца 20,0
ООО МФК КЭШМОТОР От 25 месяцев 20,0
ООО МФК НАДЕЖНЫЙ ИНВЕСТОР 18 месяцев 18,0
ООО МФК Фордевинд 36 месяцев 18,0
ООО МФК Займ Онлайн (Pay P.S.) 12 месяцев 17,5
ООО МФК ЭйрЛоанс (Kviku) 36 месяцев 17,0
ООО МФК Экофинанс (EcoFinance) 36 месяцев 17,0
МФК ЦФП (АО) (Viva Деньги) От 24 месяцев 16,0
ООО МФК КарМани 36 месяцев 15,0
МФК Быстроденьги (ООО) От 20 месяцев 14,5
ООО МФК МЦК (Азия Кредит) 12 месяцев 14,0
ООО МФК ВЗАИМНО 12 месяцев 14,0
АО МФК МК (Микро Капитал) От 13 месяцев 12,2
ООО МФК Пойдём! 12 месяцев 12,0
ООО МФК Займер От 6 месяцев 11,5

МФК ВЭББАНКИР предлагает ставку для вкладов сроком от 6 до 11 месяцев в 29,0% годовых

По итогу из 37 МФК, располагающих правом привлечения средств населения, выполняют это чуть более половины структур. Если говорить точнее – 51,35%. Правда, стоит отметить, что это по данным, представленным на сайтах компаний. Проверка выполнена одним днем — 24 марта 2022 года.

Какой доходностью располагают инвестиции в МФО в 2022 году

Ожидаемо, МФК после повышения ключевой ставки ЦБ РФ пересмотрели условия своих продуктов. Естественно, в сторону увеличения их доходности. Если оценивать в общем все компании, то средний уровень максимальных ставок достиг 17,93% годовых. Можно отметить, что это на 3,6% годовых больше, чем 13 месяцев тому назад.

Что касается наибольшей доходности, то она составляет 29% годовых. Илья Соловий, финансовый директор финансовой онлайн-платформы Webbankir, предлагающей такую ставку, отметил: «После того, как Банк России поднял ключевую ставку до 20%, и банки, и МФО пересмотрели свои ставки для вкладчиков в сторону увеличения».

Максимально оперативную реакцию на изменения выделил и гендиректор МФК МигКредит Олег Гришин: «МФО могут быстро делать ре-прайсинг и подстраиваться под текущие реалии». Также он отметил, что доходность рассматриваемого варианта остается выше, чем депозитов в кредитных организациях: «На долгосрочном горизонте ставки в МФО (и в частности, для лояльных клиентов) выше, чем в банке».

Причем улучшение условий коснулось и уже действующих инвесторов. Так, Роман Макаров, генеральный директор МФК Займер отметил: «Дальнейшие изменения возможны только в свете роста/снижения ключевой ставки, как например, у Займера, привязавшего доходность по договору с уже имеющимися инвесторами к величине ключевой ставки».

Исходя из этого, можно констатировать, что инвестиции в МФО в 2022 году стали заметно выгоднее. Как минимум, если рассматривать их в разрезе процентных ставок. В то же время прогнозировать дальнейшие изменения сложно. Ведь многое зависит от дальнейших решений регулятора. В частности, при пересмотре ключевой ставки.

Инвестиции в МФО и вклады в банке – сравнение

Нередко, прямые инвестиции в МФК сопоставляют с депозитами в кредитных организациях. У каждого из них есть свои преимущества. Так, если рассматривать компании по выдаче займов, то передача своих накоплений им позволяет получить большую ставку. Так, Илья Соловий заявил: «Доходность инвестиций в МФО в среднем на 7-10 п. п. выше, чем банковских депозитов. Это соотношение сохраняется и сегодня».

Доходность депозитов МФО выше, чем в банках

Он так же отметил еще одно немаловажное преимущество, которое возникло в текущем году: «Банки дают максимальные ставки, как правило, сроком всего на 3 месяца. Мы же позволяем инвесторам зафиксировать очень хорошую доходность на год-полтора». То есть инвесторы могут получать большую, чем в кредитных организациях прибыль. Причем более длительный период времени.

Правда, не стоит забывать о двух нюансах. Во-первых, минимальная сумма инвестиций в МФО – 1,5 млн рублей. Что исключает массовую доступность услуг. Это выделяет и Олег Гришин: «Я считаю, что рынок вкладчиков в МФО небольшой – всего несколько десятков миллиардов рублей, но он растет на фоне увеличения транспарентности МФО, стабильной работы крупных компаний и в целом роста рынка микрозаймов».

Во-вторых, инвестиции в МФО не застрахованы государством, как в случае с депозитами. И это достаточно важный момент, который отметил Роман Макаров: «Инвесторов все же могут подвигнуть вывести средства повышенные риски МФО относительно банков, поскольку подобные вложения не застрахованы в отличие от вкладов».

В то же время существенного перетока в депозиты кредитных организаций, по его мнению, ожидать не стоит: «Компании ранее исправно платили проценты и не давали повода в них усомниться, например, в кризисном 2020 году. Этот факт также останавливает инвесторов МФО».

В пользу МФК можно отметить еще два нюанса. Во-первых, страхование вкладов предусматривает сумму в 1,4 млн рублей. То есть минимальный объем инвестирования, если разместить его в одном банке, все равно полностью не будет застрахован. Во-вторых, использовать только один вариант хранения накоплений – опасно. О чем фактически говорит Олег Гришин: «Это диверсификация для инвесторов».

Текущие тенденции рынка и прогнозы

Увеличение доходности делает инвестиции в МФО в 2022 году более привлекательными для населения. О повышенном спросе заявили два собеседника. Так, Олег Гришин сообщил: «Отток мы не фиксируем. Работаем с каждым инвестором индивидуально. Более того, мы видим даже приток вкладов из других МФО». Илья Соловий, в свою очередь, отметил: «Есть большой интерес со стороны физических лиц, приток частных инвестиций за последний месяц возрос».

В то же время не всегда самим компаниям интересен рассматриваемый вариант фондирования. Роман Макаров сообщил: «Сегодня у МФК Займер достаточно ликвидности, и дополнительно к имеющимся объемам средства по договорам займа не привлекает — ставки для новых инвесторов остались на прежнем уровне. С поднятием ставки по уже действующим договорам, инвесторы отказались от вывода средств».

В 2022 году спрос россиян к инвестированию в МФО повышается

Соответственно, интерес россиян к инвестированию в МФО увеличивается. Правда, сами компании не планируют перенасыщаться рассматриваемым вариантом фондирования. Ведь в их распоряжении есть и другие каналы привлечения средств. Об этом рассказал Олег Гришин: «Мы считаем, что такой вариант получения фондирования был и останется. Для нас он важен с точки зрения диверсификации привлечения средств. Таким образом, важен баланс. У крупной компании должны быть разные инструменты привлечения средств, целая линейка возможностей – от займов физиков до банковского финансирования и корпоративных облигаций».

Причем со стороны всех собеседников наблюдаются оптимистичные прогнозы. Например, Роман Макаров подытожил: «Очевидно, что 2022 год станет периодом дальнейшего развития для крупных технологичных компаний, имеющих ресурсы для тщательного учета рисков. Продолжится концентрация рынка, и для обеспечения спроса МФО понадобятся дополнительные средства. Соответственно, игроки будут и дальше привлекать инвесторов по договорам займа, а также, если ситуация на финансовом рынке стабилизируется, до конца года мы сможем увидеть еще несколько размещений выпусков ВДО».

Источники:

Комментарии: 0