Обновление: 13.07.2022 года
- Текущая ситуация
- Какие риски у инвестора в условиях неопределенности
- Дефолты
- Валютный риск
- Недостаточная ликвидность
- Действия инвестора
- Продолжать пользоваться ИИС
- Операции с валютой
- Закрыть ИИС
- Перевести ИИС к другому брокеру из-за санкций
- Перевести ИИС по причине потери доверия
- Что еще можно сделать
- ИИС в доверительном управлении
- Резюме
Текущая ситуация
В конце февраля 2022 года торги на Московской бирже были приостановлены по нескольким причинам:
- российский рубль резко упал по отношению к другим мировым валютам;
- некоторые российские брокеры попали под санкции и не могли уже работать в прежнем режиме.
Дополнительной причиной приостановки торгов в Центробанке называли попытку уберечь участников рынка от эмоциональных решений и необоснованных потерь. Вероятно, аналитики главного регулятора страны действительно были правы. Такие действия помогли некоторым инвесторам не совершить ошибочные действия.
По данным ЦБ РФ в конце 2021 года общее количество действующих ИИС приблизилось к отметке 5 миллионов. При этом не все инвесторы хорошо разбираются в инвестициях, из-за чего некоторые могут вести себя нерационально в условиях нестабильности.
Вопросы о том, как быть с ИИС возникают не только у тех, кто инвестирует самостоятельно, но и у тех, кто передал ИИС в доверительное управление. Разберемся, какие действия могут предпринять инвесторы в текущей ситуации и к чему они могут привести.
Какие риски у инвестора в условиях неопределенности
Постепенно торги на Московской и Санкт-Петербургской бирже возвращаются в привычное для инвесторов русло. Но доступ восстановлен не ко всем бумагам. Если сделки с активом оказались заморожены из-за нарушений моста между Национальным расчетным депозитарием и Euroclear, то доступ с ним так и не восстановился. Однако уже можно торговать некоторыми фондами, открывать короткие позиции и проводить сделки с бумагами российских эмитентов.
Дефолты
Из-за большого числа экономических и финансовых санкций, сохраняется риск дефолта некоторых компаний. Поэтому владельцы облигаций могут понести потери, если эмитенты не смогу выплатить купоны или вернуть номинал.
При этом по облигациям надежных эмитентов и ОФЗ — дефолта, скорее всего, не последует. Хотя долгое время речь шла и о дефолте всего российского долга, так как валютные счета Центробанка в недружественных государствах оказались заблокированы. Но регулятор нашел выход и начал выплачивать купоны российским держателям долга в рублях. При этом нерезидентам деньги регулярно переводились в валюте. Часть из них поступала адресатам, часть блокировалась иностранными посредниками.
Валютный риск
Акции, фонды и облигации зарубежных компаний — это валютные, а не рублевые активы. Поэтому на них влияют рыночные законы спроса и предложения, которые формируются в мире. Хотя валютные активы время от времени выглядят стабильнее российских, у ряда инвесторов уже возникли проблемы из-за санкций, введенных по отношению к брокеру, который обслуживает ИИС.
Например, инвесторы не смогут проводить сделки с иностранными активами через брокеров ВТБ, Открытие, Альфа-банка и Сбербанка. Чтобы сохранить инвесторам доступ к своим иностранным бумагам брокеры пошли разными путями. Одни самостоятельно перевели активы другому брокеру. Другие сменили только депозитарий, в котором будут храниться бумаги.
Недостаточная ликвидность
У некоторых ETF и БПИФ с иностранными активами после возобновления сделок с ними возможны проблемы с ликвидностью. Это когда наблюдается слишком высокий спрос при минимальном предложении или, наоборот, продавцов слишком много, а покупателей нет.
Главная причина возможного дисбаланса — санкции и контрсанкции, которые мешают полноценной работе на российской фондовой бирже зарубежных манимейкеров. Манимейкеры — это профессиональные участники фондового рынка, которые обязаны поддерживать высокую ликвидность активов.
Действия инвестора
Чтобы понять, как поступить с ИИС, ответьте на несколько вопросов:
- Какой срок инвестирования через ИИС был установлен изначально? Изменился ли этот параметр за последние несколько недель или месяцев?
- У какого брокера открыт ИИС? Введены ли санкции в отношении этого брокеру? Где находятся ваши активы на текущий момент и есть ли к ним доступ?
- Есть ли в портфеле бумаги, по которым риск стал выше? Готовы ли к текущему уровню риска?
После этого станет яснее, какие действия предпринимать в вашей конкретной ситуации. И стоит ли вообще что-либо делать.
Продолжать пользоваться ИИС
Некоторые инвесторы выбрали стратегию с регулярным пополнением ИИС. Большинство так делают, чтобы ежегодно возвращать налоговый вычет. Тут важно понять два момента:
- готовы ли вы и дальше придерживаться этой стратегии;
- если деньги внести на ИИС, но ничего покупать вложения постепенно обесценит инфляция.
В начале весны 2022 года деньги было выгоднее не заводить на ИИС, а оформить вклад. Ставки были очень высоки, и они даже опережали инфляцию, что достаточно нетипично для российского рынка. Однако самые лучшие условия банки предлагали только по краткосрочным вкладам до 3, максимум 6-9 месяцев. К июню срок многих из этих вкладов закончится.
Найти такие же выгодные ставки в банках уже не получится. Центробанк уже несколько раз снижал ставку в апреле и мае с 20% до 11%, а затем и до 9,5%. Поэтому вложения в активы на фондовом рынке могут стать вновь более перспективными для российских инвесторов для защиты от инфляции.
Кроме того, с суммы, которая лежала на вкладе с помощью ИИС можно получить возврат налогового вычета до 52 000 рублей за год. Пополнение ИИС более выгодны тем, кто официально работает или получает доходы, с которых списывают 13% НДФЛ. Так можно заработать на процентах по срочному вкладу в краткосрочном периоде, а затем завести эту сумму на ИИС и вернуть подоходный налог, который регулярно списывает работодатель.
Помните, что максимальная сумма инвестиционного вычета не превышает 52 000 рублей. Поэтому пополнять ИИС больше, чем на 400 000 рублей может быть нецелесообразно.
Не забывайте, что снять с ИИС деньги не получится до завершения трехлетнего срока от даты открытия счета. Поэтому исходите из того, есть ли у вас деньги на текущие нужды? Накоплена ли финансовая подушка, чтобы не пришлось закрывать ИИС досрочно при каких-то форс-мажорах? И только после оценки всех рисков вносите на индивидуальный инвестиционный счет сумму, которая хранилась на вкладе.
Операции с валютой
Инвесторы могут покупать валюту на бирже на ИИС. Торги на валютном рынке проходят в обычном режиме. Но купленную валюту нельзя будет вывести по двум причинам:
- вывод средств с ИИС запрещен и любая попытка снять деньги приведет к закрытию счета и потере права на налоговую льготу, если счету еще не исполнилось три года;
- вывести валюту с ИИС возможно не у всех брокеров.
Даже если вы закроете ИИС и захотите вывести валюту до 9 сентября 2022 года, то не сможете ее снять, так как сумма поступили на счет после 9 марта 2022 года. Такое ограничение ввел Центробанк, но оно может быть как продлено, так и досрочно снято.
Если все-таки захотите снять деньги, то валюту проконвертируют по официальному курсу Центробанка или по внутреннему курсу банка, если этот курс выше официального.
Если не планируете снимать доллары или евро, то их можно купить на бирже и хранить на ИИС до закрытия счета или тратить на покупку иностранных активов.
К примеру, в личном кабинете инвестора в Тинькофф эта операция проходит в обычном режиме. В отношении этого брокера нет санкций.
- Войдите в раздел «Что купить». Перейдите на вкладку «Валюта». Выберите доллары США.
- В режиме торгов «Лучшая цена» можно покупать по 1 единице валюты. Укажите нужное количество и подтвердите сделку.
- Перейдите на вкладку нижнего меню «Портфель». Нажмите кнопку «Операции». Проверьте зачисление на ИИС валюты.
Доллары США будут зачислены на ИИС. Таким же образом можно приобрести евро и фунты стерлингов. На эти деньги можно покупать иностранные активы или играть на валютном курсе.
В апреле 2022 года в Центробанк поступила инициатива о том, чтобы запретить покупку иностранных ценных бумаг на ИИС. Но она была отклонена. Также предлагали увеличить сумму максимального взноса на ИИС с 1 млн до 3 млн рублей. Решения по этой инициативе пока принято не было.
Закрыть ИИС
Закрыть ИИС можно в любой момент. С точки зрения законодательства никаких ограничений у инвестора нет. Но если сделать это до того, как ИИС достигнет трех лет от даты открытия, пропадет право на налоговую льготу. Если выбран ИИС типа А и уже получен налоговый вычет, его придется вернуть. Кроме того, потребуется заплатить пеню за каждый день пользования бюджетными деньгами. Если никаких вычетов по ИИС вы еще не получали, ничего возвращать не придется.
Однако, в условиях ограниченной работы российских бирж, даже при закрытии ИИС вы не сможете продать некоторые бумаги. Например, могут возникнуть проблемы с продажей иностранных ETF или отдельных акций. Чтобы провести такие сделки, придется ждать, когда сделки с ними возобновятся.
Еще один вариант, который доступен инвесторам, — досрочно закрыть ИИС и перевести все активы на брокерский счет у своего брокера. Но проведет ли такую операцию ваш брокер, нужно уточнять заранее. В этом случае право на налоговый вычет будет утрачено. Обратите внимание, чем меньше времени осталось до достижения ИИС возраста трех лет, тем нецелесообразнее его закрывать.
По брокерскому счету можно получить льготу долгосрочного владения ценными бумагами, которая недоступна на ИИС. Но маневр с переводом может быть неоправданным. С брокерского счета вы тоже не сможете продать некоторые активы раньше, чем ими начнут торговать.
После событий весны 2022 года, большинство инвесторов осознало факт, что инвестиции — это риск. Поэтому если вы больше не готовы рисковать на фондовой бирже, то лучше оформите вклад, накопительный счет или карту даже под более низкий процент, чем банки предлагали в марте. Деньги на счетах и вкладах застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке. Если забрать деньги с вклада, и положить их под подушку, процесс обесценивания будет сильнее.
Перевести ИИС к другому брокеру из-за санкций
Некоторые инвесторы столкнулись с тем, что их ИИС раздробили или полностью перевели из-за санкции к другому брокеру. При этом некоторые клиенты не раз жаловались, что некоторые бумаги так и остались заблокированы и никакие сделки с ними не проходят даже у нового брокера.
В более выгодном положении, оказались те инвесторы, чьи ИИС полностью перевели к новому брокеру без участия самих клиентов. Им не пришлось ничего предпринимать и за это не взяли деньги.
У тех же клиентов, чьи ИИС оказались раздроблены, возникли неприятные последствия. По законодательству у одного инвестора не может быть более одного ИИС. Кроме того, на перевод бумаг от одного брокера к другому отведен всего месяц. Если не уложиться в этот срок, теряется право на налоговую льготу и по первому ИИС, и по второму.
Однако в ЦБ поступила инициатива изменить эту норму. Иностранные активы переводились не из-за желания брокера или инвестора, поэтому было принято решение пересмотреть налоговое законодательство.
11 июля 2022 года ЦБ дал комментарий. Из него следует, что перевод активов при соблюдении некоторых условий не повлияет на право получения налогового вычета. Например, право сохранится у инвестора, если:
- сменился только депозитарий, где учтены иностранные ценные бумаги, а их учет на прежнем ИИС не прекращался;
- один брокер передал другому все активы с ИИС и права и обязанности по договору инвестиционного счета;
- при переводе активов от одного брокера к другому учет на ИИС иностранных ценных бумаг был прекращен, но клиент заключил договор на ведение ИИС у нового брокера и сумел в течение месяца расторгнуть договор с первым брокером./li>
Кроме того, Банк России ищет, как защитить права клиентов подсанкционных брокеров, которые переводили активы с ИИС по другим схемам
Перевести ИИС по причине потери доверия
Еще один повод сменить брокера — это сомнения в надежности или финансовой устойчивости действующего брокера. Обратите внимание, особенно рискованно работать с брокером, если на ИИС хранятся деньги, а не бумаги.
При банкротстве брокера сложнее всего вернуть именно денежные средства. Они не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Вернуть их в большинстве случаев удастся только в судебном порядке. А вот ценные бумаги защищены иначе. Подробнее по этой ссылке. В депозитарии хранится вся информация о владельцах акций, облигаций и фондов. Поэтому даже при банкротстве брокера вы не теряете права на бумаги.
Что еще можно сделать
Некоторые брокеры предоставляют инвесторам выбор — куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям, которые хранятся на ИИС. Это может быть банковский или брокерский счет. Если у вашего брокера есть такая опция, подключите ее. В этом случае суммами можно распоряжаться сразу — без закрытия ИИС. Их можно тратить на личные нужды или повторно инвестировать на фондовой бирже.
Если у брокера такой возможности нет, выплаты будут автоматически зачислены на ИИС. Вывести их без закрытия счета не получится.
Если вам важен доступ к этим суммам, уточните, кто из российских брокеров зачисляет купоны по облигациям и дивиденды по акциям на банковский или брокерский счет, и перейдите к нему на обслуживание.
ИИС в доверительном управлении
Если ИИС находится в доверительном управлении, лучше ничего не предпринимать. В большинстве случаев риск потерь выше по сравнению с сомнительными выгодами.
Если все-таки очень хочется что-то сделать:
- повторно прочитайте условия договора доверительного управления,
- проверьте, нет ли санкций в отношении вашей управляющей компании,
- оцените риски и потери при расторжении договора.
Для большинства инвесторов этих шагов будет достаточно, чтобы отказаться от любых скоропалительных решений. Но вам этого мало или что-то вас не устроило, возможны три варианта действий:
- Сменить управляющую компанию не дожидаясь окончания трех лет. Это технически непростой процесс. Заранее выясните, в какой компании готовы принять действующий ИИС на доверительное управление. Кроме того, проследите, чтобы обе УК успели все сделать в течение месяца, тогда вы сумеете сохранить налоговую льготу.
- Сменить выбранную инвестиционную стратегию на менее рискованную или любую другую, которая вам кажется более подходящей.
- Закрыть действующий ИИС и открыть новый у другой управляющей компании или с самостоятельным управлением.
Третий вариант может оказаться самым невыгодным. Придется возвращать вычеты, если они уже были получены, и платить пени. Кроме того, в текущих условиях управляющая компания может отказать в закрытии счета, так как часть активов просто окажется невозможно продать, чтобы закрыть ИИС. Заранее уточните этот момент у доверенной компании, чтобы понимать, какие действия вам доступны.
Резюме
- С действующим ИИС лучше ничего не делать, если нет острой нужды в деньгах и ваш брокер работает стабильно.
- Если трехлетний срок от даты открытия ИИС достаточно близко, лучше дождаться его наступления и получить все налоговые льготы, которые вам положены.
- На ИИС можно временно не вносить деньги, а разместить деньги на срочный пополняемый вклад. Ближе к концу года закрыть вклад и пополнить ИИС, если вы претендуете на вычет на взнос по типу А.
- ИИС можно перевести к другому брокеру по трем причинам. Если ваш действующий попал под санкции, вам не нравится обслуживание или вы сомневаетесь в его надежности.
- Если в период неопределенности и нестабильности у вас возникает паника и страх все потерять, обязательно пересмотрите свою инвестиционную стратегию. Возможно, вы переоценили свое отношение к риску. Если это так, выбирайте более консервативные инструменты, такие как ОФЗ, облигации муниципалитетов или смиритесь с доходностью банковских вкладов.
Статья не является инвестиционной или торговой рекомендацией, а носит исключительно ознакомительный характер.
Комментарии: 134
Добрый день, сколько раз можно получать вычет по иис, 3 раза или более? Или пока действует иис?
Уважаемый Иван, для ежегодного получения вычета необходимо, чтобы каждый год происходило пополнение ИИС и был налогооблагаемый доход. Сейчас в законодательстве нет ограничения по количеству раз обращения за налоговыми вычетами на взносы на ИИС.
Добрый день! Подскажите пожалуйста после досрочного закрытия ИИС у одного брокера и открытия ИИС у другого брокера смогу ли я получать налоговые вычеты от сумм внесенных уже на новый ИИС?
Добрый день, Сергей. Если вы успеете все сделать в срок и не станете получать налоговый вычет по первому ИИС, то да у вас будет право получить вычет по второму ИИС.
Скажите, а обязательно покупать акции или облигации. Можно просто завести деньги на иис и ничего не покупать, чтобы получить налоговый вычет?
Здравствуйте, например вот я открыла счет иис накопительный на три года , Мне сказали что можете снять деньги по истечении срока , и получит свои деньги обратно с доходом. Но дахода то я не вижу никакого , два года в минусе был , а на третий год +5,147,00. Если не был доход то на что мне делать вычет? Сне не сказали что нужно внести деньги
Добрый день, Оксана. Отвечу по порядку:
1. Вычет вы получаете не с дохода по ИИС, а из подоходного налога, который вы уже внесли в бюджет по ставке 13% или 15%. Если вы официально получаете зарплату, то с вас списывают НДФЛ, вот из него вы и можете вернуть вычет.
2. Вычет можно вернуть только в те годы, когда вы пополняли свой ИИС. То есть, если работодатель списывал у вас с зарплаты НДФЛ, но при этом вы не делали взносы на ИИС, вернуть инвестиционный вычет вы не сможете.
Если у вас остались вопросы, уточните детали, и мы попробуем вам помочь разобраться в этом вопросе. Также можете прочитать статью про ИИС, в ней более подробно о том, как получить вычет, и в чем особенности такого типа брокерских счетов.
Уважаемая Оксана, вы можете просто держать на ИИС деньги не инвестируя. Но обратите внимание, что деньги в этом случае не застрахованы, а получить выгоду получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. Кроме того, у некоторых брокеров на остаток свободных денег на счете могут начисляться проценты.
Здравствуйте, Кладвия! Хочу поблагодарить Вас за развернутые ответы , это талант — доступным языком отвечать на весьма непростые вопросы!! Вопрос по ИИС. Брокер Сбер под санкциями, на момент блокировки на ИИС иностранных активов не было, только валюта ($) и цб росс.компаний. Никаких переводов к другим брокерам/депозитариям не было. Сейчас я с валютой ничего сделать не могу. Помимо валюты есть активы: акции+облигации наших компаний.
3-х летний срок ИИС истекает в сентябре 2023 года, есть желание сохранить ИИС, но перейти к другому брокеру , и если с акциями/облигациями более менее понятно (их либо продать либо перевести в зависимости , что будет выгоднее), то с валютой вопрос — правильно ли я понимаю, что перевести ее к другому брокеру нельзя! только вывести и только через закрытие ИИС? Тогда получается, не имеет смысла переводить другие активы к новому брокеру, так как в любом случае из за имеющейся валюты ИИС придется закрывать, то есть это означает, что сохранить уже открытый ИИС на срок свышеее 3-х лет уже не получится, только через закрытие старого и открытие нового? Поправьте мои размышления. Благодарю
Добрый день, Юлия, благодарю за ваш отзыв и высокую оценку моих комментариев, это приятно. А по существу вопроса, к сожалению, вы действительно оказались заложником ситуации. Продать доллары и центы через брокера Сбер вы не сможете из-за введенных против компании западных санкций, поэтому вам на данный момент доступен только вариант вывести эту сумму на текущий счет в этой же валюте. А любой вывод с ИИС (даже одного рубля или цента) приведет к тому, что ваш ИИС закроют, то есть вы не сможете сохранить срок его существования у нового брокера. Возможно к моменту, когда подойдет ваш трехлетний срок что-то изменится на рынке, но пока предпосылок к этому мало. Чтобы разобраться ,как правильно сменить брокера и не потерять льготу, почитайте, как перевести ИИС к новому брокеру.
Главное, Юлия, не допустите ошибку, и не откройте новый ИИС у другого брокера, пока не истечет 3 года и не будет закрыт действующий ИИС в Сбере. Иначе вам придется доказывать налоговой службе свое право на все ранее полученные вычеты. Либо продолжайте пользоваться ИИС в Сбере. Хотя понимаю, что для вас это может быть не самым подходящим решением, и у вас наверняка были причины, по которым вы хотели бы сменить брокера.
Обратите внимание еще на один нюанс. Если некоторыми активами в вашем портфеле на ИИС вы владеете более 3 трех лет, тогда вы сможете сэкономить на налогах.
если пополнить счет 30.12.22г. или 31.12 , можно ли получить налоговый вычет в 2023 г.
Здравствуйте! Для налогового вычета обязательно вкладывать в акции или облигации или достаточно просто пополнить ИИС?
Уважаемая Маргарита, получать вычет можно ежегодно, если в прошедшем году вы пополняли свой ИИС и платили НДФЛ.
Добрый день! ИИС был открыт в 2021 году, после всем известных событий, сначала банк затребовал перевод в Банк1, потом Банк 1 затребовал перевести в Банк 2, таки образом за 2022г. два раза переводили ИИС. В данный момент там сумма, гораздо меньше 200000 (на такую сумму открывался ИИС). Подскажите, пожалуйста, нужно ли пополнить до конца года ИИС до суммы 200000руб. чтобы получить вычет за 2022год? Опять же сумма меняется ежедневно из-за стоимости активов. Как тут правильно поступить?
Добрый день, Людмила. Так понимаю, что вы хотите получить в 2023 году вычет по ИИС по типу А, то есть на взнос суммы на счет. Если это так, то вам ничего не нужно довносить на ИИС только из-за того, что активы просели в цене. Дело в том, что вычет платится от суммы взноса на счет, а не суммы, которая у вас окажется на счете к концу года. Даже если портфель просядет до 50 000 рублей, вы все равно вносили на ИИС 200 000 рублей.
По итогу, если вы внесли в 2022 году 200 000 рублей и в течение года платили в бюджет налоги по ставке 13% (например, получали зарплату), то сможете вернуть 26 000 рублей. Если же вы пополните свои ИИС до конца текущего года еще на 100 000 рублей (итого 300 000 рублей), то сможете вернуть 39 000 рублей. Если пополните по итогу на 400 000 рублей и у вас достаточно отчислений в бюджет, то сможете вернуть 52 000 рублей. Однако, если вы внесете на ИИС 500 000 или даже 1 млн рублей, то вернуть больше, чем 52 000 рублей, вы не сможете. Надеюсь, я помогла вам разобраться в вашем вопросе. Но если еще что-то осталось неясным, спрашивайте.
Здравствуйте,
ИИС прошёл срок 5 лет, в 2022 году внесений не было, планировала закрыть. После наложения санкций банк перевёл иностранные активы к другому брокеру, российские активы остались у прежнего брокера. ИИС у прежнего брокера был закрыт с выводом активов на брокерский счёт . Остался ИИС с иностранными активами у другого брокера. Что теперь делать? Есть ли шансы отстоять правомерность действий и не возвращать налог за 5 лет
Добрый день, Юлия. Так как ваш ИИС дробился не по вашей воле или желанию, то у вас есть шанс не возвращать в ФНС все ранее полученные налоговые вычеты. Изучите это разъяснительное письмо Банка России. Отыщите свой случай в перечне.
Если правильно понимаю, то иностранные активы до сих пор находятся у другого брокера, и вы никаких операций с ними не проводили. Уточните у этого второго брокера как закрыть счет, и что можно сделать с активами на текущий момент. Например, вы можете перевести даже заблокированные бумаги на брокерский счет, а ИИС закрыть. Одновременно с этим подайте запрос своему первому брокеру, чтобы он дал письменное подтверждение, что активы переводились без вашего участия. Соберите все эти документы и подтверждения, чтобы они у вас были, на тот случай, если налоговая выставит требования по возврату налогового вычета.
Обратите внимание, что Банк России рекомендовал брокерам и депозитариям информировать всех своих клиентов, чьи активы переведены к новым брокерам и депозитариям из-за санкций, а также оказывать им содействие в его налогового вычета. Так что не смущайтесь и спрашивайте обо всем своих брокеров напрямую.
Дд. Иис открыт 15.10.2019 г. Ни разу не пополняли, если пополним сейчас в ноябре или в декабре и через неделю закроем, то мы сможем по типу А вернуть в сл году 52000 р?
Добрый день, Анна. Да вы можете провести такую операцию — условие по сроку жизни ИИС у вас будет соблюдено. Однако, если вы просто пополните ИИС, а потом закроете и снимете деньги, у ФНС могут возникнуть вопросы, в чем заключалась ваша инвестиционная деятельность. Но вопросы могут и не возникнуть. Никто наверняка вам об этом не скажет. Чтобы этого избежать, можно провести хотя бы несколько операций по ИИС. Например, купить ОФЗ, а затем их продать. Но учтите, что в этом случае у вас, наверняка возникнут убытки, так как вам придется заплатить комиссию брокеру за операции. Однако в этом случае вероятность вопросов у ФНС значительно ниже.
И второй момент вернуть 52 000 рублей вы сможете только в том случае, если вам есть из чего возвращать. То есть у вас есть официальная заработная плата или любой другой налогооблагаемый доход со ставкой 13% за 2022 год. И последнее, все что тут написано — это не инвестиционная рекомендация и любые решения, вы принимаете сами, также и сами вы несете за них ответственность. Удачных вам инвестиций. Если что-то осталось непонятным, задавайте вопрос, постараемся вам помочь разобраться.
Как закрыть иис доверительное управление стратегия накопительная через 1г гмес ао сбербанк
Уважаемая Нина, вам необходимо обратиться к специалисту в офисе банка, предъявить паспорт и написать заявление о расторжении договора брокерского обслуживания. Заявление будет обработано в течение 3-5 рабочих дней, о завершении операции вас уведомят СМС-сообщением.
Здравствуйте! Имею ИИССБ от20.10.3020 г. Внесено 1000000р. До начала спец операции доход составлял + 465000 р и в один день все рухнуло, на сегодня имею в итоге убыток -225272.21 р. Имею нестерпимое желание досрочного закрытия, вычеты не получал, что я получу на руки? И где можно получить какую либо информацию по моей теме? Перекопал кучу сайтов информации 0!
Что делать с ИИС после истечения трехлетнего срока? Закрывать счет и выводить деньги?
Или, если доходность оказалась отрицательной, низкой, можно пролонгировать договор еще на какой-то срок, в надежде на увеличение доходности?
Уважаемый Евгений, ИИС не ограничены по сроку жизни и никто не может обязать вас закрыть свой счет, если ему исполнилось три года. Но и продолжать инвестировать, вас никто не может заставить, независимо от того отрицательная у вас доходность или положительная. Оценивайте здраво, готовы ли вы инвестировать на рынке дальше? Что вы предпримите, если доходность будет и дальше отрицательной? Перекрывает ли налоговый вычет убытки, которые у вас есть на фондовом рынке? Какой у вас изначальный срок инвестирования и сколько лет вы можете не трогать деньги, которые внесли на фондовый рынок? Исходя из ответов, принимайте решение.
Уважаемый Евгений, ИИС можно держать неограниченное количество лет. Налоговые вычеты вы будете получать и после трех лет. Если говорить о ситуациях, когда ИИС действительно стоит закрыть, то это варианты, когда необходимо сменить брокера и перенести ценные бумаги. Остальные основания логичности его закрытия оценить можете только вы.
Здравствуйте,вопрос подскажите как быть ИИС по 400 за 3 года.Тоесть был 1200000.Теперь я в минусе 315000,что делать есть ли смысл ждать.смогу вернуть хотя свои…
Закрываю иис доверительного управления
УК сбербанка говорит что минимальные сроки 3 рабочих дня максимальные 10 рабочих дня. На 9 сентября 2022 какие реальные сроки и не попаду ли я под то что мои бумаги просто не смогут распродать и счет будут закрывать очень долго
Добрый день, Алина, те сроки, которые указываете вы (3 и 10 дней) верные. Именно такие периоды озвучивают сотрудники УК Сбера. Но насчет, смогут ли беспрепятственно продать все бумаги, которые есть в вашем портфеле, ответить сложно. Обратитесь к специалисту, по номеру 900, он вас проконсультирует более предметно. Либо задайте вопрос в мобильном приложении. Вот так без данных о ваших активах, можно только сказать, что проблемы могут возникнуть только с иностранными активами и некоторыми фондами.
Добрый день, Анатолий. Инвестиции — это риск, активы могут как вырасти в цене, так и подешеветь. От этого никто не застрахован. Дать вам ответ, на вопрос, «сможете ли вернуть хотя бы свои» — невозможно. Во-первых, никто не скажет со стопроцентной гарантией подорожают или подешевеют те активы в которые вы вложили деньги. Во-вторых, если вам кто-то попытается дать такую гарантию, значит человек либо плохо разбирается в этом вопросе, либо он мошенник. В инвестиционной деятельности никто не может давать гарантий, что вложения в актив на сто процентов принесут прибыль. Поэтому стоит ли продавать активы по рыночной стоимости сейчас и зафиксировать убытки или стоит ждать и надеяться, что они подорожают — решать только вам.
Если такой риск для вас в принципе неприемлем, то лучше выбирать не инвестиции, а банковский вклад. Там вы точно знаете, что сколько положили, столько же и снимите, плюс дополнительный процентный доход, который вам заплатит банк за пользование вашими деньгами на период хранения.
Добрый день! Обращаюсь к Вам за советом, ситуация такая:
В августе 2019 года я открыл ИИС, а в декабре 2021 и июле 2022 вложил по 400 т.р. (итого 800 т.р.).
В феврале 2022 я оформил и получил налоговый вычет за 2021 (52 т.р.).
На данный момент срок владения ИИС составляет более 3 лет.
Сейчас я хочу вывести все денежные средства с ИИС, закрыть ИИС и получить вычет за вторые 400 т.р., внесенные в июле 2022, но не знаю как правильно это сделать. Надо ли ждать 2023 года, чтобы подать декларацию о получении вычета, а только потом закрывать ИИС и выводить денежные средства? Или же вывести можно сейчас, ИИС закрыть, а в 2023 году подать декларацию о возврате налогового вычета с 400 т.р., внесенных в июле 2022?
Добрый день, Александр. Вы можете уже закрыть ИИС и снять с него деньги, а в 2023 году подать декларацию на получение вычета за пополнение ИИС в 2022 году. Единственный момент, в своем вопросе вы не указываете дату, когда был открыл ИИС, поэтому будьте внимательны при закрытии счета и не закройте его до истечения трехлетнего срока, иначе не сможете не только получить вычет за 2022, но и придется вернуть уже полученный вычет за 2021 год + пени.
как получить 5 вычетов по иис и сумма в портфеле указана без учёта дохода…а где тогда обещанные дивиденты по офз в 10..14 %
5 вычетов за 3 года 1 месяц…это законно??? 1.ый взнос дек 19…2.ой..дек 20…3.ий…дек 21…иис не закрываем….и…4.ий…дек 22 …5.ий янв 23….а вот в феврале закрываем…и имеем право на вычеты за 24 и 25 года????????? вопрос….заканчивается срок иис…было вложено за 3 г 1 250 000…сейчас в портфеле 1 100 000…сколько будет выплачено при закрытии иис? только сумма портфеля?…а где доход по офз…как обещали 10..13 годовых в год?
Добрый день, Павел, Начну отвечать по порядку:
1. Количество вычетов не ограничено законодательством. Как я поняла из вашего вопроса, у вас ИИС тип А, то есть вы получаете вычет на взнос. Значит, если у вы будете пополнять ИИС и у вас есть из чего «вычетать», например НДФЛ удержанный с заработной платы, вы сможете это делать бесконечное число раз. Если ИИС закроете право на вычет исчезнет, но можно будет снова открыть ИИС и пользоваться вычетом.
2. Из следующего вопроса: вы пополнили ИИС в 2019, 2020, 2021, и планируете пополнить в 2022 и 2023, и закрыть в 2023, значит, и вычеты вы сможете получить только за все эти годы. После закрытия ИИС в 2023 году, вы сможете подать декларацию в 2024 году, но фактически вычет будет за предыдущий, то есть 2023 год. В 2025 и 2026 году вы также можете получить вычет, если не получите его в 2024, то есть просто подадите документы на возврат вычета за 2023 год позже. Если до 2026 года вы не подадите декларацию на возврат вычета, то потеряете право на его получение. То есть вернуть вычет вы можете максимум три года после того когда, когда возникло право на вычет.
3. При закрытии ИИС вы можете продать бумаги только по рыночному курсу. То есть, если, к примеру, в покупали акцию за 50 рублей, а на момент продажи она стоит 25 рублей, то вернуть 50 вы не сможете. Но есть один нюанс, вы не обязаны продавать бумаги при закрытии ИИС. К примеру, у вас есть в портфеле акция компании Х, но в момент закрытия ИИС, вам кажется что она стоит несправедливо мало, и вы верите, что через полгода она резко подорожает. Вы можете перевести бумаги с ИИС на свой брокерский счет у этого же или любого другого брокера, а затем продать актив, когда вы посчитаете нужным. Кроме этого, при таком маневре вы сможете получить льготу за долгосрочное владение активом, если вы будете непрерывно оставаться собственником бумаги более трех лет.
4. Вопрос касаемо обещанного дохода 10,13 годовых. Не очень понятно, что вы имеете в виду. Тут скрыто сразу два момента — куда вам приходил купон по ОФЗ и какой срок погашения ОФЗ. Если купон приходил на ИИС, то там он и находится. Если его зачисляли на другой счет — брокерский или банковский, то деньги там. Самая высокая доходность, как правило, получается если вы держали облигации с момента выпуска до их полного погашения.
Если что-то осталось непонятным, пишите, постараемся вам помочь. Обратите внимание, что ничего из написанного не является инвестиционной рекомендацией. Что и когда вам делать со своими счетами и активами, решаете только вы.
спасибо за ответы , но остались вопросы…иис действует более 3 лет,вычет а,ндфл есть ………1.будет ли одобрен вычет если на дату проверки в налоговой иис уже будет закрыт…..пример.. 3 года иис заканчиваются в декабре 2022г. иис не закрываем…есть желание заплатить взнос за 2022 год в декабре ,затем ещё платим взнос в январе 2023 г…а в феврале закрываем иис……таким образом на момент рассмотрения право на вычет в налоговой в мае 2023 года иис будет уже закрыт,отчёта доверительного управляющего не будет, но взнос за 2022 год будет оплачен,с него будет взята комиссия брокера….в праве ли налогавая не осуществить выплату вычета…..ну а за взнос 2023г…подаем в налоговую в 2024 году…и таже песня….взнос как бы есть,а действующего иис как бы нет….вернет ли налоговая вычет на таких условиях в соответствии с законодательством????? ……..2. на сайтах брокера указан доход в 10…13% в год по офз….иис действует более 3 лет …где эти % не понятно….в портфеле они не отображены,о брокерских расчетных счетах куда бы могли перечислять % мне ничего не известно….мне видна только сумма портфеля….хотелось бы узнать…при закрытии иис будет получена только сумма портфеля или же где то ещё и % прилетят за 3 года?????
Павел, вы можете претендовать на вычеты, даже если на момент подачи декларации ИИС уже закрыт. По поводу того, куда направляют купоны, дивиденды уточните у своего доверительного управляющего. Это же касается и 10 … 13%. Вы вправе любые вопросы задавать своему управляющему, так что не стесняйтесь и спрашивайте. Это ваши активы, просто управляете ими не вы.
спасибо за ответ,но вопросы остались….
1.вычеты по иис…тип а, налоги платим,за 3 года получили 3 вычета без проблем т.к. иис действующий…(иис открыт в 2019 году… взносы за 2019..2020..2021 года)……..теперь планируется заплатить взнос за 2022 год в декабре,…..и за 2023 год в январе….. и закрыть иис в феврале 2023года …будет ли предоставлен вычет за 2022..2023 года.. ведь при подаче документов в налоговую в 2023 и в 2024г.г. иис уже будет закрыт и не смотря на взносы за 2022 и 2023 может ли налоговая отказать в вычете…. 2. по поводу дохода……иис открыт на 3 года ….в ук открытие…сначала была программа сберегательная…и каждые 3 месяца была купонная выплата…это было видно из отчетов….но через год эта программа превратилась в…. иис облигации….и я могу видеть только колличесво денег в портфеле…никаких доходов в виде % я не вижу…состояние портфеля меняется только за счет роста..падения стоимости облигаций…..а на сайтах.. ук открытие пишут что доход по офз соствляет 10..13 % в год…вот я и думал что возможно при закрытии иис будут начислены эти % за 3 года действующего иис,….или при закрытии счета выплата будет как в портфеле и всё…просто где же тогда обещанные % ….ни о каких брокерских,расчетных счетах куда могли бы перечислять % мне не известно….я могу только созерцать как вложенные 1 250 000 превратились в 1 100 000….поэтому вся надежда в сегодняшних иис только на вычеты по иис хотя бы что то заработать……больше никаких иис и купонов…только вклады ….пусть меньше зато без мутных брокерских схем и государственного надувательства….
Ответила на ваши вопросы в другом комментарии, но в этом поясню, — в инвестициях не может быть никаких обещаний. Может быть только реклама и формулировка типа — «ваши инвестиции могут принести до 10-13%». Такие прогнозы брокеры и управляющие делают только исходя из того, что подобный или в точности такой же портфель давал такую доходность в прошлом. Но одно из золотых правил в инвестировании — предыдущая доходность никак не гарантирует доходность в будущем. Поэтому, к сожалению, вы сможете продать свои активы только по рыночной стоимости на момент закрытия ИИС, если не будете переводить свои активы на другой брокерский счет и хранить из дальше, в надежде, что они подорожают.
Если вы осознали, что инвестиции — это неприемлемый уровень риска для вас, то вклад действительно может быть лучшим решением. По банковским вкладам вы точно знаете, что если вложите на счет 1,25 млн рублей, то столько же и снимите к концу срока вклада, а не 150 тысяч или миллион. Плюс банк заплатит накопленные проценты, которые были указаны в договоре. В инвестициях таких гарантий нет.
вопрос….заканчивается срок иис…было вложено за 3 г 1 250 000…сейчас в портфеле 1 100 000…сколько будет выплачено при закрытии иис? только сумма портфеля?…а где доход по офз…как обещали 10..13 годовых в год?
Павел, дала развернутый ответ на все ваши вопросы в одном комментарии
спасибо за ответы
Здравствуйте. В 2019 году 9 августа открыла ИИС на сумму 100000,три года истекает практически нет прибыли вообще, не видно куда и во что вложены деньги. Планирую закрыть или может купить валюту, не знаю ещё. Я так понимаю закрыть лучше 10 августа 2022,еще не получала вычет? Его могу получить только за 2019год, так как никаких пополнений не было?
Добрый день, Лариса. Начну отвечать с конца, так как вы пополняли ИИС только в 2019 году на 100 000 рублей, то сможете вернуть вычет только за 2019 год, в сумме 13 000 рублей, но при условии, что в 2019 году с вас были удержан НДФЛ по ставке 13% не менее суммы 13 000 рублей. Обратите внимание, что подать на вычет за 2019 год, вы можете только три года после истечения этого года, то есть до конца 2022 года, вам нужно обратиться за вычетом в ФНС. Если вы этого не сделаете, то утратите право на вычет.
Насчет ваших фраз «прибыли не видно вообще» и «не видно куда и во что вложены деньги» не совсем понятно — вы отдавали ИИС в доверительное управление? Но даже если так, то у вас должен быть доступ в личный кабинет, где вы могли бы просмотреть какие бумаги куплены или в какие инструменты вложены ваши 100 000 рублей.
Третий момент, после истечения трех лет ИИС закрывать не обязательно, можно и дальше пользоваться этим счетом — пополнять его, покупать активы и получать налоговый вычет. Но можно и закрыть и вывести все деньги, после продажи активов. Здесь решение только за вами. При этом помните, когда три года с даты открытия ИИС истекло, закрыть ИИС и вывести деньги можно в любой момент. На все полученные вычеты это уже не повлияет.
Четвертый момент. На бирже по-прежнему можно покупать валюту через брокеров, которые не находятся под санкциями. Но если решите покупать валюту обратите внимание — до 9 сентября ее нельзя будет снять наличными, даже если вы закроете ИИС в августе. Также в сети есть информация о том, что этот запрет вероятно продлят дальше, а вот когда его снимут пока не ясно. Кроме того, за хранение валюты на брокерских счетах, в том числе и ИИС, некоторые российские брокеры вводят комиссию. Если вы выведите валюту на банковский счет, то там у банка тоже может быть комиссия за хранение валюты на счете. Обычно деньги берут за хранение сумм более 1 000 долларов или евро, а у некоторых компаний даже выше 10 000. Но все равно учитывайте эти моменты, если захотите покупать валюту на бирже. Также некоторые брокеры ввели дополнительные комиссии за сделки с долларами и евро, поэтому операции могут оказаться не такими выгодными, как это было раньше.
Последний ваш вопрос, насчет даты закрытия. Посмотрите дату открытия счета в личном кабинете или уточните ее у брокера. Бывает так, что заявка на открытие ИИС принята, в один день, а счет был фактически открыт на 1-3 дня позже. Если у вас фактическая дата открытия ИИС 9 августа 2019 года, то надежнее закрыть счет 10 августа 2022, тогда у налоговой не будет вопросов насчет соблюдения сроков по трехлетнему сроку жизни ИИС. Кстати, если захотите снова открыть ИИС, то вы можете это сделать даже через несколько дней после закрытия первого ИИС. Его можно будет пополнить и получить налоговый вычет за 2022 год. Либо можно пополнить этот, уже действующий ИИС до закрытия и получить вычет по этому счету за 2022 год в начале 2023 года. Обратите внимание, что максимальная сумма вычета 52 000 рублей, то есть пополнить ИИС достаточно на 400 000 рублей, а после закрытия счета эти деньги можно будет сразу снять.
Если остались вопросы по ИИС, пишите в комментариях, постараемся помочь и ответить. Удачных вам инвестиций.
Здравствуйте! Почему в газпромбанке при открытии иис не выдают договор на него? Могу ли я самостоятельно выбрать действия по иис, например купить доллары или офз. И хотелось бы узнать ваше мнение о перспективах покупки офз! Заранее спасибо!
Добрый день, Евгений. Если вы открывали ИИС в ГПБ дистанционно, то договор на обслуживание должен находиться в документах в приложении либо вы можете его запросить на электронную почту. Вы можете совершать по ИИС сделки самостоятельно, в мобильном приложении —— и покупать доллары, и покупать ОФЗ, а также проводить операции с любыми другими доступными вам инструментами. По поводу перспектив любого финансового инструмента, сейчас говорить довольно сложно. Но ОФЗ традиционно относятся к самым надежным и низкорискованным финансовым инструментам. Помните, что любые инвестиции — это риск, любые активы могут как вырасти в цене, так и подешеветь, но если вы будете покупать ОФЗ и держать их до даты погашения, то риск колебания цены в моменте — для вас окажется несущественным. Удачных вам инвестиций, Евгений!
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, правильно ли я рассуждаю: Открыла ИИС в феврале 2021 г. Планирую в декабре 2023 г. положить на счет 450 тыс. Примерно в марте 2024 г. закрыть ИИС и получить налоговый вычет. Верны ли мои планы?
Добрый день, Надя. Вы можете вернуть вычет не только за 2023 год, но и за 2021 и 2022 годы. Максимальный вычет в размере 52 000 рублей вы сможете получить за этот период трижды при выполнении двух условий одновременно:
1. Вы будете пополнять ИИС на сумму не менее 400 000 рублей в год.
2. У вас есть налогооблагаемый доход по ставке 13%. Например, у вас есть официальная работа и ежемесячная заработная плата около 35 000 рублей.
В итоге за три года вы сможете максимум вернуть 156 000 рублей из бюджета. Однако, судя из запроса, скорее всего в 2021 году вы ИИС не пополняли, поэтому при ваших условиях сможете вернуть уже только 112 000 рублей. Но вы можете не закрывать ИИС, а продолжать им пользоваться и получать налоговый вычет, но тогда вы не сможете воспользоваться деньгами, которые лежат на счете. Либо можете после завершения трехлетнего срока закрыть свой первый ИИС и открыть новый и продолжать получать налоговый вычет по новому счету, при соблюдении тех же самых условий.
Однако, есть один нюанс, который желательно учесть. Если ИИС только пополнять, но деньги ни во что не вкладывать, налоговая может посчитать, что у вас нет права на инвестиционный вычет. Чтобы минимизировать риск отказа ФНС, можно купить самые надежные облигации со сроком погашения близким к дате закрытия счета.
Спасибо. Опишу мои планы более детально: Открыла ИИС в феврале 2021 г. Вносила незначительные денежные средства и в 2022 получила налоговый вычет. В 2022 году продолжаю придерживаться выбранной тактике — небольшие вложения + покупка акций . А вот в декабре 2023 г. планирую внести 400 т.р., чтобы в 2024 получить вычет в размере 52 т.р. В марте 2024 г. (по истечении 3 лет владения) закрыть ИИС, вывести деньги, а акции вывести на брокерский счет. По логике, я же могу еще и в январе-феврале 2024 года (до закрытия счета) внести денежные средства и получить вычет уже в 2025 году. Правильно? Спасибо заранее.
Да, Надежда, во всех ваших действиях есть логика и здравый смысл. И вы действительно можете придерживаться выбранной тактики. И да, вы можете в 2023 внести на ИИС 400 000 рублей и получить вычет в 2024 году, а также в январе-феврале 2024 внести еще 400 000 рублей или любую подходящую вам сумму, и получить в 2025 году вычет за 2024 год. А в марте 2024 года закрыть ИИС и вывести все деньги и активы. Фактически у вас сохраняется право на вычет за 2024 год так как у вас остается декйствующий ИИС и вы его пополняете, но получите возврат НДФЛ из бюджета вам удастся только в 2025 году.
Кстати, обратите внимание, если вы переведете с ИИС акции на свой брокерский счет и будете продавать их не раньше, чем через три года после покупки, то сможете воспользоваться еще одним инвестиционным вычетом — льготой за долгосрочное владение активом. Ее можно получить только по брокерскому счету, а по ИИС нельзя.
Кстати, насчет суммы пополнения в 450 000 рублей. По логике вы можете внести на счет и эту сумму, но все равно максимальный вычет — 52 000 рублей. Даже если вы внесете и 1 млн рублей. Так что, если ваша цель — именно налоговый вычет, то хватит и 400 000 рублей. Тем более что внесенные деньги с ИИС нельзя снимать вплоть до закрытия счета. Учитывайте это и успешных вам инвестиций.
Здравствуйте!
Для прибыли от займов в МФО и для прибыли от дисконта облигаций ИИС уже не нужен? Вычета не будет?
Имею вклад доверительного управления активами в Сбере, по программе 100% защита капитала. Договор от 10.11.20г по05.02.26г. За все время не было положительного баланса. Хочу закрыть вклад и вернуть деньги. Где то слышал, что выйти без потерь можно через два года. Так ли на самом деле?
Добрый день, Юрий. Если я правильно вас понимаю, то вы оформили либо комплексный продукт с элементами вклада, либо отдали деньги в доверительное управление. В любом случае, вопрос получения всех вложенных средств вам нужно уточнить у брокера или доверенного управляющего. Но с точки зрения вопроса инвестиций — вложения на фондовом рынке в РФ не застрахованы в отличие от классических банковских вкладов, где вы можете вернуть сумму в пределах 1,4 млн рублей даже при банкротстве банка. При инвестировании вы можете вернуть только ту сумму, за которую вы или ваш доверенный управляющий сможет продать активы на рынке. То есть если цена акций, облигаций и других активов, в которые вложены деньги, подешевели, то и вернуть вы сможете меньше, чем вложили.
Здраствуйте!
Налоговая требует от меня возврата налогового вычета, который платили 2 года. Сейчас говорят, что я неправомерно подала декларацию на вычет. Указанная причина: что у меня было открыто одновременно три ИИС. 1ый — по которому я получаю вычет (открыт 22.12.19г.), 2ой — закрыт со статусом «закрыт с переводом всех активов на другой» 15.01.2020г. (как я понимаю тут правильно закрыт счет в течении месяца с переводом активов), 3ий — заявление на закрытие счета ИИС я подала 19.12.19г. (еще у меня не было моего основного, который я открыла 22.12.19г. и я не могла закрыть с переводом активов), но по документам его закрыли 24.12.19г. и у меня получилось пересечение в два дня с основным. Подскажите, пожалуйста, я значит не имею право на вычет? как мне быть? уже почти 3й год заканчивается и не хочется потерять все вычеты. Заранее благодарю.
Добрый день, Ольга. К сожалению, этот вопрос вы можете решить только напрямую с налоговой. Обратитесь в ФНС лично, попросите, чтобы вам дали разъяснение. Хотя, как показывает практика, если есть два ИИС одновременно открытых, ФНС действительно считает это нарушением, даже если было пересечение в 1-2 дня. Если ФНС будет настаивать, что вы нарушили законодательство вам придется вернуть не только все вычеты, но и пени за пользование бюджетными деньгами, за весь период с момента получения первого и второго вычета.
Клавдия, добрый день.
спасибо за ответ. На иис типа А только офз. Срок обращения офз закачивается через 3 дня после истечения 3-х летнего срока иис. Брокер Открытие.
С уважением, Николай
Николай, логичнее дождаться срока погашения по ОФЗ и только после этого закрыть счет. Так вы можете сэкономить на комиссиях брокера, так как вы не будете проводить сделки по продаже активов, с вас не спишут комиссию. Но есть важный вопрос, а зачем вы хотите закрывать ИИС? Все ИИС не ограничены по сроку действия. Если вы хотите продолжать инвестирование, то не обязательно закрывать этот ИИС и открывать новый. Старый счет может действовать и 5, и даже 10 лет.
Обратите внимание, по вашему нынешнему ИИС в ближайшее время будет выполнено условие по трехлетнему сроку действия. Значит, вы безбоязненно можете закрыть его в любой момент и не потеряете право на налоговый вычет. Вы сможете это сделать и в 2023, и в 2024, и в любой другой удобный вам год. А вот если вы откроете новый ИИС, получите по нему дважды вычет, а на третий год вам вдруг придется его досрочно закрыть, то все полученные вычеты вам придется вернуть в ФНС. Плюс за нарушение условия по сроку действия нового ИИС вам придется заплатить пени. Так что подумайте, прежде чем закрывать действующий ИИС.
Закрывать старый ИИС и открывать новый, логично только если вы хотите вывести часть капитала, чтобы им пользоваться. Но и этот момент можно частично обойти, если ваш брокер позволяет выводить купоны по облигациям и дивиденды по акциям на текущий счет, а не зачисляет их сразу на ИИС.
Добрый день. Открыт ИИС в УК Открытие в мае 2018 года. Ежегодно пополняли на 400 тыс. руб. Из-за нестабильности курса дважды меняли статегию внутри ПИФа, но регулярно доход уходит в минус. Сейчас минус около 350 тыс. рублей. Сначала были в стратегии Облигации, потом — Сбалансированный, сейчас ИИС Акции, который обесценивается каждый день. В мае наступил срок вывода средств, но что выводить? Подскажите, как можно исправить ситуацию, чтобы в ближайшее время вернуть свои деньги?
Добрый день, Елена. Инвестиции на фондовом рынке — это риск. Всегда есть вероятность не только заработать, но и потерять, как и произошло в вашей ситуации. Но в текущий момент в таком положении находится большое число российских инвесторов. Рынок просел, при чем это коснулось не только российских компаний. В США рынок сейчас тоже движется чаще вниз, чем вверх. Вы выбрали стратегию «Акции», но это одна из самых рискованных стратегий, при которой можно и заработать выше рынка и потерять гораздо больше, чем при вложении в облигации. Этот риск нужно было учитывать до того, как вы перешли на нее. Вложения в акции — логичная стратегия на долгосрочный период, а вы, как я понимаю, ее придерживались не очень долго. Акции — это высоко волатальный инструмент, они могут очень резко расти и падать в зависимости от новостей, геополитики и многих других критериев. Но на длительном периоде акции лидеров по рынку в целом показывают рост.
Универсальный совет «как вам быстро вернуть деньги», к сожалению, никто не даст. Можно предложить продолжать следовать стратегии и ждать, когда активы отрастут. За это время продолжать пользоваться налоговым вычетом, так как, скорее всего, это тоже было вашей инвестиционной целью. Но если вы не хотите больше инвестировать и планируете закрыть ИИС, то вам придется зафиксировать убытки — то есть распрощаться с идеей вернуть все что вы потеряли.
При закрытии ИИС все активы с него придется продать. Но есть вариант — перевести акции на обычный брокерский счет и продолжать владеть теми бумагами, в которые вы все еще верите. Возможно ли это сделать, уточните у своего брокера. Но насколько я поняла, у вас ИИС с доверительным управлением и, скорее всего, такой возможности у вас не будет. Если это так, то бумаги продадут при закрытии ИИС по рыночной цене. То есть ровно за столько, за сколько за них готовы заплатить другие инвесторы на момент сделки.
Добрый день.
Просьба подсказать:
в 2022 г. истекают 3 года владения иис типа А в Открытии, Планируется его закрыть. И Открыть новый иис типа А у этого же брокера.
Налоговый период — один и тот же — 2022 г., а сколько должно быть за этот год налоговых вычетов — один или два??? (только за зарытый иис или и за новый)
С уважением, Николай
Добрый день, Николай. Да вы можете закрыть один ИИС и открыть новый в тот же год, но желательно не в один и тот же день, чтобы не возникло проблем с налоговой. Если вы сделаете так, то при подаче документов на налоговый вычет самостоятельно указывайте, за какой налоговый период вы хотите получить налоговый вычет, но он точно будет только один — либо по первому ИИС, либо по второму.
Еще один нюанс, заранее уточните у своего брокера, сможете ли вы беспрепятственно закрыть свой действующий ИИС. На сегодня введено слишком много санкций и ограничений и будем надеяться, что именно вашего ИИС, они не коснулись, и вы сможете совершить задуманное.
Добрый день! Из-за многочисленной информации не могу понять какие риски меня ждут в случае, если я ничего не буду менять. Мой брокер Открытие попал под санкции, часть иност. ценнных бумаг переведены к другому брокеру. Мало того, вычитала информацию что скорее всего Открытие будут реорганизованы. Исходя из ваших комментариев я поняла, что закрыть ИИС (он более 3 -х лет) не получится. Правильно ли я поняла, что если денеж.средства в активах то волноваться не о чем, т.к. она находятся в депозитарии и при любом раскладе я смогу распорядиться ими к примеру лет через 5?
Добрый день, Татьяна. Рисков у российского инвестора сейчас слишком много. Начиная от того, что вы не сможете проводить никакие сделки со своими бумагами из-за непосредственных санкций против вашего брокера, до того, что некоторые активы вообще могут обесцениться до нуля и даже в этом случае вы не сможете их продать. Так, к примеру довольно известный и популярный фонд компании FinEx недавно объявил о прекращении своего существования. Тем, кто инвестировал в него деньги не вернут вообще ничего. Сейчас слишком много нюансов, которые наступили как из-за внешних санкций, так и из-за внутренних ограничительных мер.
ИИС не получится закрыть, если на нем есть активы, к которым у вас закрыт доступ по причине санкций, или торги с ними не проходят. Но эту информацию вы можете наверняка узнать только у своего брокера. Позвоните на горячую линию и уточните, что и в каком виде они готовы для вас сделать.
По вопросу права собственности на актив, с точки зрения законодательства — да, вы будете оставаться владельцем. Однако гарантировать сегодня, что вы сможете ими воспользоваться через 5 лет, было бы слишком самонадеянно. Миллионы российских инвесторов сегодня пристально следят за решениями Центробанка и Правительства, но пока все слишком призрачно и подвижно. Каждый день появляется новая информация, а четкие регламенты и процедуры для решения либо еще вообще не разработаны, либо находятся на стадии рассмотрения.
Доходчиво. Благодарю)
Добрый день. Подскажите, как действовть по Вашему мнению.
Из ВТБ в Альфу ИИС переехал сам, из альфы дальше переехали только финекс фонды, а рубли все остались в Альфе зажаты. срок 30 дней уже прошел, то есть существует два ИИС. Как от альфы добиться, чтобы они ИИС закрыли, полностью передав рубли вслед за иностранными активами, без перевода средств на ИХ какой то там новый счет, мне он вовсе не нужен. А если они на ИХ счет переведут, то как доказывать потом в ФНС, что это остаток ИИС, именно целиком (впоследстии передав их следующему брокеру), чтобы все же сохранить льготы (допустим что срок 30 суток изменят и примут другой срок — как долго ждать того изменения, рубли то дешевеют зажаты в альфе)
Добрый день, Лина. Решения ЦБ и изменения налогового законодательства в части льгот по ИИС ждут очень многие. К сожалению, пока информации о том, к чему пришли нет нигде в открытом доступе. Будем надеяться на понимание регулятора и ускорения процесса, а также скорейшую публикацию официальной позиции по этому вопросу. А по поводу перевода активов из Альфы на новый ИИС, обратитесь к брокеру напрямую. Напишите заявление и изъявите свое решение. Однако предварительно определитесь, где вы хотите, чтобы у вас был единый ИИС и уточните у этого нового брокера, готов ли он принять ваш ИИС на обслуживание.
Добрый день. Открыла иис с 4 апреля 2022 году в сумме 121 тыс руб. Могу ли я счс вывести деньги без потерь и открыть брокерский счет.
Добрый день, Гульназ. К сожалению, вы не указали 121 тысяча вложена в какие-то активы или просто лежит в рублях.
Если на вашем счете деньги, то да, вы сможете их вывести без потерь. Но если на них куплены активы — акции, облигации, паи инвестиционных фондов и они упали или выросли в цене по сравнению с их стоимостью при покупке, то вы сможете вывести только ту сумму, за которую вы их продадите на рынке.
При выводе денег с ИИС, он автоматически закроется и вы не сможете воспользоваться правом на налоговый инвестиционный вычет. Но если эта льгота вам не нужна и неинтересна, то проводить сделки на бирже вы сможете и на брокерском счете.
Обратите внимание, если вы передумаете, и захотите снова открыть ИИС, то отсчет срока его «жизни» начнется с новой даты открытия. Чтобы впоследствии не потерять право на налоговый вычет, вам понадобится его держать открытым не менее трех лет. Если остались вопросы, пишите в комментариях.
Добрый день! У меня ИИС оформлен в 2017 году и я хотела его уже закрыть и перевести бумаги на брокерский счет, но… В портфеле есть ETF и мне сейчас говорят, что пока они не разблокируются, перевод никаких (даже российских) моих бумаг на обыкновенный брокерский счет невозможен. Правомерно ли это?
Добрый день, Татьяна. К сожалению, ситуация на фондовом рынке такова, что инвесторы оказались в ущемленных условиях не по прихоти брокера. Постепенно регулятор снимает ограничения с торговли некоторыми ETF и фондами на зарубежные активы. Возможно в ближайшее время ситуация и по вашим активам разрешится. Но до тех пор пока все бумаги не будут проданы с ИИС, брокер не может закрыть его по техническим причинам. Любой вывод даже одной бумаги или рубля с ИИС — это повод для закрытия счета, но оставить на нем что-то брокер тоже не имеет права. А насчет правомерности — вопрос творческий. Да, это нарушение ваших прав. Вы можете подать жалобу в Центробанк. Но если технической возможности у брокера не будет, он ничего не сможет сделать.
Спасибо, Клавдия, за ответ!
Добрый день, ИИС открыт 15 мая 2019, в себрбанке, вычет типа А получала, но сбербанк в связи с санкциями перевел некоторые активы на депозитарный счет к другому брокеру, счет у этого брокера еще не открывала, могу я сейчас закрыть ИИС (3 года со дня открытия уже прошли) с переводом активов на свой простой счет в сбербанке и сохранить вычет по налогам?
Добрый день, Ирина. С точки зрения законодательства — да, можете. Такое право у вас есть и сохранить вычет вы тоже должны. Но, пока не до конца понятно как будет проходить процедура закрытия ИИС, если часть бумаг была переведена на депозитарное обслуживание другому брокеру. Сбер сообщал, что они ищут с Центробанком пути решения из сложившейся ситуации для сохранения налоговых вычетов для инвесторов, но пока в открытом доступе нет информации, о том каким оно будет. Позвоните, пожалуйста, на номер 900 и уточните, закроет ли Сбер ваш ИИС, если часть бумаг хранится в другом депозитарии.
Здравствуйте, открыт ИИС на доверительном управлении. Альфа капитал, акции в евро, Альфа сообщает, что на данный момента ничего сделать с этими активами не могу, передать другой УК тоже не могу. Есть какие то варианты продажи иностранных акций ? Или только ожидание
Здравствуйте, Анастасия!
Если вы не перевели их к другому брокеру и ценные бумаги остались в Альфе, то остается только ждать «разморозки» и снятия ограничений.
Из-за санкций без моего согласия у меня перевели ИИС из Втб в Альфа-банк. 4 раза посещала офис, чтобы сделали доступ и наконец в апреле мне установили в отделении приложение. Но уже на днях узнаю, что Альфа -банк попадает под санкции и снова будут переводить инвестиции. Сначало было обещано, что будет централизованно, но 24 апреля пришло смс, что нужно самим выбрать брокера куда переводить. 25 апреля мчусь в банк, чтобы выбрать куда переводить иностранные акции по ИИС. Заполнила поручение и выбрала Финам. Сказали, что нужно, чтобы там был открыт счет иначе можно потерять налоговую льготу. Перепроверила информацию в интернете и действительно, чтобы по ИИС не потерять возращеные налоги нужно открыть второй ИИС и в течении месяца перевести все активы. 26 апреля еду в Финам открыть ИИС, взять реквизиты, чтобы перевести все остальное из Альфа -банк. Сотрудники Финам мне открыли 26 апреля ИИС, дали реквизиты и сказали, что их нужно передать в Альфа банк и они по ним сделают поручения переводы и также у них взять реквизиты Альфа банка и принести им. Прихожу в отделение Альфа банк на метро Тверская там мне говорят, что не будут брать реквизиты для переводов российских акции и облигаций, и денег,что нужно это сделать самим на компьютере, через личный кабинет. У меня нет, компьютера и нового виндовс,чтобы все это сделать, есть только приложение в телефоне.Я поехала в отделение на метро Марскистская, там также отказали и посетила уже третье отделение на Комсомольской. Там сказали подождать до 6 мая, как все появиться, так и с остальное можно все делать. Наступило 6 мая иностранные акции, как висели так и висят. В Финам ничего не появилось. Я звоню сегодня 10.05.22 в службу поддержки, где мне сообщают, что переводиться будет до 27 мая. Я говорю, как до 27 мая. Это уже будет не по срокам. Уже больше месяца. Сотрудник мне отвечает, что зачем вы открыли. Открывать нужно было, когда мы пришлем уведомление о переводе. Уже досталр все это халатное отношение к клиенту. Я уже из-за этой нервотрепки продала все российские акции и облигации с минусом. Альфа банк не укладывается в сроки с переводом в течении месяца. Что мне делать? Идти закрывать в Финам ИИС и ждать от Альфа банк уведомления и потом снова идти открывать ИИС в Финам для перевода. Какая то путаница. Сначало говорят, что чтобы они перевели нужно, чтобы у того брокера был открыт счет иначе потеряется налоговая льгота и платить пени и возращать. Теперь получается Альфа банк в сроки не укладывается, чтобы в течении месяца все перевести и снова сроки нарушаются и опять нужно будет возращать налог и платить пени в налоговую. Так что ли? Как то можно помочь разобраться в данной ситуации. Чтобы не было нарушений в сроках и не возращать налоги.. Я и так, с большим минусом продала акции и облигации российских компаний из-за всей этой нервотрепки.
Добрый день, Ольга, описанная вами ситуация, действительно очень неприятная. У клиентов очень много жалоб на обслуживание и консультирование у брокера Альфа. В данной ситуации со своей стороны вы все сделали правильно, новый ИИС открыли, поручение Альфе дали, остается только надеяться, что они успеют уложиться в отведенный срок — 30 календарных дней и переведут ваши активы, и вы успеете отдать распоряжение на закрытие ИИС у Альфы. Либо на то, что Центробанк пойдет навстречу инвесторам и пересмотрит требование о соблюдении срока в 30 календарных дней, чтобы не пришлось возвращать налоговый вычет и платить пени. В подобном положении оказались сотни тысяч инвесторов, поэтому будем надеяться на успешное разрешение вопроса и то, что инвесторов не бросят один на один со сложившейся ситуацией.
Добрый день , имеется ИИС в Альфа -Банке (АБ), ввиду последних событий , подал поручение в чате на перевод всех активов ( а не части ИЦБ, как первоначально заявлял АБ), параллельно открыл новый ИИС у другого брокера. Недавно пришло сообщение , что мое поручение не принято АБ и ЦБ остаются в банке. Вынужден был подать поручение на закрытие второго счета( обороты по второму счету не проводились) . Скажите при такой ситуации вычет сохраниться? Спасибо
Добрый день, из вашего вопроса не очень понятно, почему ваше поручение было не принято АБ. По логике, право на вычет должно сохраниться, но не всегда и не в все поддается логике. Возможно вам придется доказывать ФНС, что операций по счету не было и вы открывали и закрывали ИИС не по своей воле. Хотя с подобными ситуациями сейчас сталкиваются сотни тысяч клиентов, будем надеяться на понимание федеральных служб и благосклонность к частным российским инвесторам, которые никак не хотели нарушать законодательство.
Добрый день. Открыл ИИС и приобрел ОФЗ с датой погашения 14 лет. Планирую закрыть ИИС в 2025 г. и возник вопрос возможно ли подарить ОФЗ супруге или перекинуть на брокерский счет т.к. стоимость облигации сильно упала и не факт что через 3 года цена вырастит.
Добрый день, Илья. Если держать ОФЗ до конца срока, то их текущая стоимость вас вообще не должна смущать, так как вы получите всю сумму и купонный доход. По законодательству у вас нет ограничений по выводу активов на свой брокерский счет при закрытии ИИС, но некоторые брокеры не проводят такую процедуру. Кроме того, за перевод бумаг на обычный брокерский счет может быть предусмотрена комиссия. Уточните все нюансы и детали у своего обслуживающего брокера.
Добрый день.
В феврале 2022г. открыла ИИС ошибочно…
Получу ли я налоговый вычет в размере 52000, если НДФЛ за год 37-38 тыс. руб.?
Если закрыть ИИС, то какой % удерживают при закрытии счета?
Добрый день, Татьяна. Чтобы получить налоговый вычет в размере 52 000 рублей, вам понадобится пополнить ИИС на сумму не менее 400 000 рублей. Но вы пишите о сумме 37-38 тысяч НДФЛ, тогда пополнить ИИС надо на 285 000 — 292 000 рублей. Если у вас НДФЛ не более 37-38 тысяч в год, то вы можете пополнить ИИС даже на миллион рублей, но вернуть из ФНС больше вашего НДФЛ, к сожалению, не получится.
Кроме того, вам придется не снимать эти деньги с ИИС в течение трех лет от даты открытия ИИС. Хотя подавать право на вычет за 2022 год вы сможете уже в 2023 году. Если захотите получить вычет ежегодно на такую же сумму, то и пополнять его придется тоже ежегодно. Все накопленные на ИИС деньги вы сможете снять без потери права на вычет только через три года. Если вдруг вам деньги потребуются раньше и вы закроете ИИС, то придется вернуть в бюджет все полученные вычеты и пени за пользование бюджетными деньгами.
Здравствуйте.открылИИС четыре года назад на100тыс.рублей.ни разу не пополнял и налоговый вычет не получал(не знал про это) можно ли сейчас оформить вычет.или лучше закрыть счёт совсем.спасибо заранее.
Добрый день, Владимир. Вы можете получить налоговые вычеты за предыдущие три года при условии, что у вас был уплаченный НДФЛ и вы пополнили ИИС. То есть, в 2022 году вы сможете получить вычет за 2019, 2020 и 2021 год. Если я правильно поняла, то вы пополнили ИИС в 2018 году и разово, только на сумму 100 000 рублей. Если это так, то вернуть вычет в 2022 году вы уже не сможете. Если вы все же вносили сумму на ИИС в 2019 году, то смогли бы вернуть 13 000 рублей. При условии, что в 2019 году вы заплатили в бюджет РФ НДФЛ по ставке 13% не меньше 13 000 рублей. Для получения вычета заполните документы, если все условия, которые я вам описала, были соблюдены.
Здравствуйте!
Первый вычет можно оформить уже на следующий год после пополнения. Оформление доступно не чаще 1 раза в год.
ИИС был открыт в банке ВТБ 01.12.2020. 21.03.2022 переведен в Альфа-Банк. Сейчас переводится к другому брокеру. Какая дата открытия ИИС должна проставляться у нового брокера? Они ставят 21.03.2022. От какой даты будет отсчитываться 3-х летний срок для закрыти ИИС?
Добрый день, Наталья. Если все процедуры перевода проходили без вашего участия и не было нарушений по сроку перевода, ЦБ таким сроком считает 30 дней, то по логике у вас сохраняется один и тот же ИИС от 01.12.2020 года. Обратитесь в службу поддержки и уточните этот вопрос, чтобы дату скорректировали как можно раньше и вы не потеряли право на налоговый вычет. Кстати, ИИС не обязательно закрывать, когда ему исполнится 3 года. Можно продолжать им пользоваться дальше и получать вычеты.
Добрый день. Помогите, пожалуйста, разобраться. Я заключила договор доверительного управления с АО УК БКС на определённую стратегию на 3 года в августе 2021 года. Если я в июле решу расторгнуть договор и вернуть деньги, то я могу потерять какую-то часть денег, так как они не застрахованы? Спасибо заранее за ответ.
Добрый день, Татьяна. При расторжении договора вы сможете вернуть только ту стоимость активов, за которую ваш доверенный управляющий сможет их продать на рынке по текущим ценам. Если сравнивать текущие цены с ценами 2021 года, то у вас, скорее всего, возникнут убытки. Вам их никто не компенсирует и не вернет. Инвестиции — это риск, а цены на активы зависят от спроса и предложения на них.
Кроме того, в вашем договоре на обслуживание могут быть внесены дополнительные штрафные санкции за досрочное расторжение. Это вы можете проверить только в тексте договора, который вы подписывали при передаче средств в доверительное управление.
Есть еще один нюанс. Если какие-то из активов, которые покупал доверитель, в момент расторжения договора не будут торговаться на рынке, их не получится продать, а, значит, и закрыть счет тоже. Это не прихоть доверенной компании. По некоторым ценным бумагам есть регуляторные ограничения, которые никто не сможет обойти. Поэтому заранее уточните, сможете ли вы закрыть счет? Какие штрафы и неустойки могут начислить за досрочное расторжение? Есть ли бумаги, которые управляющая компания не сможет продать? И только после этого принимайте решение.
А если ИЦБ переводит банк, а остальное сами за свой счёт?
К сожалению, я не могу вам дать ответ на этот вопрос. Будут списывать комиссию или нет, знает только ваш действующий брокер. Уточните у него эту информацию, как именно они поступят с остальными вашими активами, чтобы вы смогли минимизировать затраты.
Здравствуйте. Можете помочь. Хотя бы советом. Я в декабре 2021г положил деньги на ИИС и инвесткопилку. Сейчас данный момент 25 апреля 2022г. я потерял 18 тыс. Не знаю что делать. Я не знаю когда закончится падение.Никто ничего не может подсказать. Боюсь пока дождусь 3х лет без денег останусь. Я максимум могу 60 тыс в год класть.Я честно боюсь психануть и закрыть ИИС. Каждый день уходит в большой минус.Видно что ближайшие 2-3 месяца ничего не измениться.
Добрый день, главный совет — объективно оценить свое отношение к риску. Если вид упавших активов у вас вызывает такие эмоции, значит инвестирование стало для вас серьезным испытанием. При выходе на фондовый рынок очень важно осознать, что инвестиции — это риск, и на бирже инвесторы не только зарабатывают, но и теряют деньги. Если у вас хватит силы воли дождаться окончания трех лет, то хотя бы как можно реже смотрите на свои активы. Не открывайте личный кабинет и не проверяйте счет каждый день. Если ждать три года слишком невыносимо для вас, то не мучайтесь, смиритесь с уже потерянной суммой, и выводите то, что есть на данный момент. Но в этом случае у вас не будет шанса, что активы отрастут хотя бы до первоначального уровня.
Скорее всего вы правы, и в ближайшие 2-3 месяца ничего не изменится. Но даже при этих условиях, ваш первоначальный горизонт инвестирования был 3 года, учитывая, что вы открывали ИИС, а не обычный брокерский счет, а не ближайшие три месяца, которые вызывают у вас панику. Почитайте статьи или пройдите обучение инвестированию. Возможно тогда, вы перестанете так сильно реагировать на происходящее в моменте.
Если вы точно понимаете, что не готовы больше инвестировать, закрывайте ИИС и открывайте вклад в банке. Там деньги застрахованы на суму до 1,4 млн рублей, а процентная ставка зафиксирована на весь срок действия депозитного договора. Это более понятный и предсказуемый способ сохранения денег для всех, кто не умеет и не хочет рисковать.
Можно ли иис (открыт почти год назад) передать в длверительное управление
Уважаемая Юлия, нет, ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании.
Здравствуйте. В 2018 году открыла ИИС в Газпромбанке. 3 года уже прошло, 52 000р получила. Теперь не знаю, выводить деньги со счета сейчас или подождать. Объяснить, что делать дальше никто не может.
Добрый день, Светлана. К сожалению, вам никто не сможет дать однозначный ответ на вопрос, что делать сейчас с вашим ИИС. Это можете знать только вы, исходя из ответов на три вопроса:
1. Будете ли вы вносить деньги на ИИС дальше, чтобы получать налоговый вычет?
2. Есть ли у вас НДФЛ по ставке 13%, за счет которого можно продолжать возвращать инвестиционный вычет?
3. Нужны ли вам деньги сейчас или ваш горизонт инвестирования более длительный?
И не очень понятна ситуация по поводу уже полученного вычета. Вы пишите получили 52 000 рублей, но за три года вы могли бы уже вернуть максимум 156 000 рублей. Кроме того, так как ваш ИИС уже действует четвертый год, то и еще плюс 52 000 рублей, даже если вы его закроете сейчас. Т.е. если вы пополните сейчас ИИС на 400 000 рублей и при этом за 2022 год ваш НДФЛ будет больше или равен 52 000 рублей, то вы сможете их получить в 2023 году.
Добрый день!
Поясните, пожалуйста ситуацию. ИИС открыт 10 июня 2019 года. получала возврат 52 тыс. руб . 1 раз. в 2020 году (за 2019 год).
3 года истекает 10 июня 2022 года.
Предполагаю вложить на ИИС 400 тыс. в мае 2022 года, и 15 июня вывести деньги , закрыть счет.
По закону возможно ли получить вычет в 52 тыс. за 2022 год, подав декларацию в 2023 году?
Это будет 2- ой раз за третий год открытия ИИС.
Спасибо.
Добрый день, Ольга. Да вы сможете получить налоговый вычет за 2022 год в 2023 году. Также вы могли бы получить вычеты за 2020 и 2021 год, но вы не указали пополняли ли ИИС в эти годы и был ли у вас НДФЛ, чтобы было что возвращать из бюджета. Кроме того, по ИИС вычет может получать не только три раза. Таких ограничений нет, если вы продолжите пользоваться ИИС и будете вносить на него деньги, то сможете получать вычет и дальше.
Добрый день, подскажите пожалуйста, если я закрыл один ИИС в 2021 году и в этот же день открыл ИИС в другом банке, может ли это является основанием ФНС для отказа в налоговом вычете за 2021 год? Сотрудник ФНС утверждает, что из-за наложения дат, закрытие и открытие приходится на один день, в выплате будет отказано. Претендую на вычет по новому счету.
Добрый день, Вячеслав. Ситуация действительно неприятная. Возможно вам стоит обратиться в ФНС с письменным запросом и приложить все подтверждения. На самом деле этот вопрос остается в ведении налоговой службы, поэтому решить его можно только с ними. Если руководствоваться логикой, и вы не получали вычетов за этот же период по первому ИИС, то нет оснований отказаться вам в выплате по второму. Но все равно вам придется убеждать ФНС, что вы не нарушили закон, и у вас не было двух одновременно действующих ИИС.
я не работающий пенсионер .Когда 26 апреля 2021 года я открывал ИИС с доверительным управлением ,мне навязали страховой полис на половину вложенных средств на этом счете
в Россельхозбанке и он действует только один год.
После этого срока я могу снять все мои вложенные в ИИС деньги без потерь. Процентов никаких
не получал.
Добрый день, Вячеслав. Инвестиции — это риск. Ваши активы на ИИС могут как расти в цене, так и падать. При закрытии ИИС управляющая компания продаст ваши активы по текущей цене, и если она упала, то вы зафиксируете убыток. К примеру, вы вложили 50 000 рублей, а по текущим ценам все активы стоят 30 000 рублей. При закрытии ИИС вы фиксируете убыток 20 000 рублей. Возможно, через месяц, год или два ваши активы поднимутся в цене или, наоборот, обесценятся еще сильнее. Никто этого не знает наверняка. Рынок непредсказуем, поэтому возможны оба варианта. Поэтому принимать решение о закрытии ИИС или его дальнейшем действии можете только вы.
я пенсионер, в апреле 2021 года в Россельхозбанке открыл индивид.инвестит.счет.
Через год я могу его закрыть и вернуть все вложенные мной деньги ?
лав
Добрый день, Вячеслав. Вы можете закрыть ИИС в любой момент, но вернуть вы сможете столько, сколько стоят ваши активы на текущий момент. Например, у вас в портфеле есть акция, которую вы покупали за 10 000 рублей. Если на текущий момент она стоит 5 000 рублей, то при закрытии ИИС и продаже актива вы сможете вернуть только эту сумму.
Добрый день. Нет сил смотреть как тают мои деньги в Сбере. Открыла ИИС в октябре 2019 года, сумма 450000. Никто не объяснил толком про право на налоговый вычет год за год. Поэтому подавала декларацию за 2019 год только в 2021 году. И получила остатки после других налоговых вычетов в размере 25000 руб. На сегодняшний день из денег » в результате их ошеломительного инвестирования» осталось 400000.Хочу закрыть счет и положить деньги на вклад, сколько я должна буду вернуть в налоговую?
Добрый день, Юлия. Поясните пожалуйста, что у вас получилось с налоговым вычетом? Почему вы пишите о каких-то остатках? Дело в том, что вы вполне можете вернуть налоговый вычет за 2019 год даже в 2022 году. Главное, чтобы были выполнены два условия — счет пополнение в 2019 и вы платили НДФЛ в 2019, также и с вычетами за 2020 и 2021 год.
К сожалению, инвестиции — это всегда риск. Жаль что вы не смогли оценить свое отношение к риску до того, как открыли ИИС. Ну есть и еще один совет — если вам не нужны деньги сейчас, то возможно стоит подождать окончания трехлетнего срока? До октября осталось полгода. Кроме того, вы сможете пополнить счет в октябре буквально перед снятием денег, ничего на них не покупать, а потом после наступления трехлетнего периода снять все деньги и получить максимальный вычет в размере 52 000 рублей за весь 2022 года. Но при условии, что пополните счет на 400 000 рублей и у вас есть отчисления в бюджет в размере 52 000 рублей. К примеру, ваш работодатель удерживает с вашей зарплаты не менее 52 рублей в год. Кстати эти 400 000, которыми вы будете пополнять ИИС, могут быть даже заемными, так как вы все равно из возьмете на несколько дней. Подумайте о такой схеме. Она позволит вам заработать 52 000 рублей, если все условия будут соблюдены и вы найдете деньги на инвестирование на срок в несколько дней. Но будьте внимательны с займами. Ищите карту с беспроцентным периодом или другой вариант, при котором не придется платить проценты. а сразу после закрытия ИИС выведете деньги и верните долги. Если решитесь на такой путь, на этот период вам лучше воздержаться от заглядывания в портфель. Очень многим такие действия помогают. Подать декларацию на вычет вы сможете уже в январе 2023 года.
Но все что тут написано — это не инвестиционная рекомендация. Вы сами принимаете решение, что вам делать и как быть с инвестициями. Поэтому вы действительно можете подать распоряжение на закрытие ИИС. Но после этого вам придется самостоятельно рассчитать: какую сумму НДФЛ вам уже вернули за эти годы, а также подсчитать пени за досрочное расторжение договора по ИИС до достижения трех лет. Пени считают по формуле: сумма возврата НДФЛ * 1/300 * размер ключевой ставки * на количество дней, которые вы пользовались деньгами. Если подсчитаете сумму неверно, вам пришлют назад декларацию на этапе камеральной проверки. Она длится в среднем от 2 недель до 3 месяцев.
Если что-то вам осталось непонятным, напишите, попробуем разобраться и прояснить все нюансы.
Добрый день. В продолжение нашего разговора, я теряю деньги и в настоящее время с учетом сложившейся обстановки я могу потерять всё. Поэтому хочу закрыть счет досрочно. Поэтому и спрашиваю сумму которую я должна вернуть государству. Налоговый вычет за 2019 в размере 27820 зачислен 20/08/2021. После открытия счета 11.10.2019 года я счет не пополняла. Другие налоговые вычеты не получала.
Добрый день, Юлия. Риск дальнейшего падения активов действительно есть, так что решение за вами. При закрытии ИИС вам придется вернуть в бюджет всю сумму налогового вычета, плюс пени за каждый день пользования вычетом. Формулу расчета написала в предыдущем комментарии. Если у вас остались какие-то вопросы по начислению пени, обратитесь, пожалуйста, в налоговую службу по месту жительства, они подскажут как рассчитать сумму и как ее вернуть.
Добрый день! Открыл ИИС в 2019 году, 30 июня 2022 года будет три года как я откыл данный ИИС. На протяжении этих трех лет я делал пополнение на данный счет и получал налоговые вычеты. На текущий момент на ИИС имеется 2 фонда от FinEx, операции по которым на текущий момент невозможны. На сколько я знаю для успешного закрытия ИИС в дату его закрытия на счету должны остаться только деньги и все расчеты по всем операциям должны быть завершены. Вопрос следующий: в случае если операции по фондам от FinEx будут в томже состоянии что и на текущий момент каким образом можно закрыть ИИС и не платить полученные вычеты обратно в бюджет? (Для понимания ситуации, я готов активы в данных фондах отдать или продать за 0 рублей, другими словами просто избавиться от них.)
Добрый день, Петр. К сожалению, на текущий момент судьба фондов FinEx остается неизвестной. На своем официальном сайте управляющая компания регулярно отвечает на вопросы инвесторов. Но относительно вашей ситуации пока конкретики нет. Сейчас всем инвесторам, у которых есть фонды FinEx, остается только ждать, когда придут к какому-либо компромиссу. До 30 июня еще есть время, будем надеяться что к этой дате появятся пути решения.
Приобретал в 2021 г. на ИИС облигации ВТБ. Купон переводился на обычный счет в банке. При переводе в марте 2022 г. с купона удержали 13% НДФЛ. Недавно был отменен НДФЛ за 2021 и 2022 год с вкладов. На купонный доход по облигациям на ИИС это не распространилось? Тогда частично теряется смысл цели государства не удерживать НДФЛ с полученных доходов от финансовых институтов.
Уважаемый, Михаил. Президент РФ 26 марта подписал закон, который отменяет НДФЛ с дохода по банковским вкладам и счетам, который получен в 2021 и 2022 годах. С полным текстом закона, вы можете ознакомиться по ссылке.
При этом налог с купонов облигаций сохранили: его придется платить и в 2021, и в 2022, и в следующие годы. Никто не исключает, что в законодательстве возможны изменения, но на сегодняшний день, ситуация такова.
С купонного дохода по облигациям, которые хранятся на ИИС, вы могли бы не платить НДФЛ, если бы выбрали ИИС типа Б. Но при этом, вам желательно было бы выбрать зачисление купонов на ИИС, чтобы брокер не списывал НДФЛ при зачислении купонов, а списал налоги только при закрытии ИИС.
Здравствуйте, у меня открыт ИИС типа А, на нем лежит 100 тыс (знаю что нельзя хранить деньги, так как не застрахованы у брокера). Эти деньги лучше вложить в ценные бумаги и продать или можно их вывести без закрытия ИИС (следовательно не будет вычета)?Нужны деньги на внесение в накопительный счет или вклад.
Добрый день, Елена. Если вы попытаетесь снять деньги с ИИС, счет автоматически закроют. На 1 рубль, ни 100 000 рублей без закрытия счета снять не получится. По ИИС не предусмотрено частичное снятие.
Если не прошло 3 года с даты открытия счета, то вы не сможете претендовать на получение налогового вычета. Если вы уже хотя бы раз успели получить налоговый вычет, его придется вернуть в бюджет. Кроме того, налоговая начислит пени, за то что вы нарушили требование законодательства по трехлетнему периоду действия ИИС.
Если никаких вычетов вы не получали, а инвестировать деньги на фондовой бирже опасаетесь, то можете подать распоряжение своему брокеру на закрытие счета. После этого сумму выведут на банковскую карту и вы сможете ими беспрепятственно воспользоваться. Например, внести на накопительный счет, положить на вклад или потратить на бытовые нужды.
Если у вас остались вопросы по ИИС, пишите, мы постараемся вам помочь.
Здравствуйте!
Подскажите с помощью ИИС можно сделать вычет:
13% с прибыли от займа в МФО, поставив код 4800 в 3НДФЛ?
а также
13% с прибыли от дисконта облигаций на фондовом рынке?
Я раньше делал,но сейчас не пойму закрыли эти возможности или нет.
ИИС: Тип А
Добрый день, Владимир. Все что ФНС использует для подсчета налогооблагаемой базы, с которой можно вернуть вычет, желательно уточнить напрямую в ФНС, чтобы вам не пришлось подавать и исправлять декларацию несколько раз.
Добрый день. Открыл ИИС в Райфе, стратегия ИИС.США больше года назад. Два вопроса:
1) по каким причинам УК может задерживать продажу активов, ориентированных на акции американских компаний? Какие есть пути решения?
2) может ли УК при досрочном закрытии ИИС самостоятельно удержать ранее полученный мною налоговый вычет и соответствующие пени в пользу государства, или это будет исключительно моей обязанностью?
Добрый день, Кирилл. Попробую прояснить ситуацию по вашим вопросам:
1. УК может не проводить операции по иностранным активам, так как торги этими активами не проходят на российских биржах. К примеру по фондам FinEx до сих пор есть ограничения и когда они будут сняты, пока неизвестно. Путей решения у вас, как у частного инвестора, пока никаких нет. Вопрос решается по каждому отдельному активу между Национальным расчетным депозитарием и европейскими клиринговыми компаниями, а также эмитентами, если они подчиняются иностранной юрисдикции.
2. При досрочном расторжении ИИС инвестор обязан вернуть все налоговые вычеты, которые он успел получить и пени, за неисполнение обязательства по трехлетнему действию индивидуального инвестиционного счета. Сумму налогового вычеты вы можете проверить в выписке по счету, на который она была зачислена из ФНС. А пени считают по формуле: сумма вычета * 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый рабочий день просрочки. Вернуть вычет и пени — это обязанность инвестора, а не брокера. Поэтому инвестору придется самому заполнять декларацию и возвращать деньги в бюджет. Если будет допущена ошибка налоговая вернет документы после камеральной проверки. Но некоторые УК могут пойти навстречу клиенту и оказать помощь в вопросе возврата денег в ФНС. Этот момент вам лучше уточнить в индивидуальном порядке у своего управляющего.