Бробанк выяснил, можно ли избавиться от долгов в МФО и как это сделать с минимальными потерями.
Сколько могут начислить за просроченный микрозайм
Перед тем как начать избавляться от долгов в МФО, нужно четко понимать, сколько с вас максимально могут потребовать.
Во-первых, согласно последним изменениям в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза. Основной долг — это та сумма, которую вы брали. Например, вы взяли 10 тыс. рублей. Если вы не внесли ни одного платежа за все время, то максимально МФО может потребовать с вас 25 тыс. рублей (10 тыс. — сам долг и 15 тыс. — проценты, штрафы, пени).
Однако это ограничение применимо только к тем займам, которые были оформлены с 1 января 2020 года. Для более ранних договоров действуют другие рамки:
- 3 раза — до 28.01.2019;
- 2,5 раза — с 28.01.2019;
- 2 раза — с 01.07.2019.
Как только сумма процентов и пени станет максимально допустимой, начисления прекратятся. Но после частичной оплаты МФО может возобновить начисления, поэтому избавляться от микрозайма нужно сразу, а не частями.
Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2019 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2019 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.
Если МФО начислил вам больше, чем разрешено законом, то превышенную сумму можно легко оспорить в суде. Не стоит забывать, что при возникновении просрочки МФО может начислять пени только на непогашенную часть суммы основного долга, а не на всю.
Последствия неоплаты
Как и любой кредитор МФО будет добиваться возврата долга всеми возможными способами. После первой просрочки вам будут звонить из организации и требовать возврата средств. Блокировать бесполезно — звонки будут поступать с разных номеров. Далее МФО доберется до ваших родственников и друзей. В первую очередь о просрочке сообщат тем, чьи контакты вы указали при оставлении заявки.
Не нужно забывать, что информация о нарушении условий договора попадет в вашу кредитную историю, что снизит рейтинг и подорвет доверие к вам со стороны других кредиторов. В дальнейшем взять новый займ на выгодных условиях не получится.
Если требование вернуть долг будет игнорироваться, то МФО подаст в суд. На основании решения суда за принудительный возврат средств возьмутся судебные пристава. Они вправе:
- заблокировать ваши банковские счета и списать с них деньги в пользу кредитора;
- направить по месту работы постановление об удержании 50% заработной платы;
- изъять имущество.
При сумме долга менее 100 тыс. рублей кредитор может сам направить исполнительный документ о взыскании денежных средств по месту работы или в иную организацию, которая осуществляет периодические выплаты должнику.
Также МФО вправе перепродать долг коллекторам. Хоть их деятельность и регулируется законом, коллекторские агентства часто превышают свои полномочия. Например, регулярно звонят с угрозами, причем не только вам и указанным контактам, но и лицам, которые вообще не имеют отношения к вашему займу — друзьям из соцсетей, соседям, родственникам, коллегам.
Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.
Однако если коллекторы действуют в рамках закона, то с ними можно договориться о снижении суммы. Дело в том, что банки и МФО продают долги портфелям с внушительной скидкой. То есть в действительность агентство заплатило за ваш долг меньше, чем с вас требовал кредитор. Соответственно, если вы не можете вернуть всю сумму, то вполне возможно, что агентство согласится на часть, чтобы хотя бы отбить свои затраты. Со стопроцентной уверенностью рассчитывать на то, что вам простят часть долга не стоит, но малый шанс все-таки есть.
Как избавиться от микрозайма: все 8 законных способов
Прежде чем обговорить способы избавления от долгов в МФО, нужно прояснить один момент — можно добиться аннулирования процентов, штрафов и пени, но тело кредита — ту сумму, которую вы взяли — все равно придется вернуть. Варианты полного списания долгов есть, но они маловероятны и имеют ряд последствий.
Погашение долга
Первый и самый банальный совет — оплатите долг полностью. Как было сказано выше, начислить больше, чем 1,5 раза от суммы, которую вы взяли, вам не смогут. Однако если вы будете гасить долг по чуть-чуть, проценты и пени постоянно будут набегать до максимально возможного значения. Если есть возможность подкопите и закройте всю задолженность или попросите в долг у друзей. Так как в МФО обычно берут небольшие займы, то даже с учетом переплаты в полтора раза, общая сумма долга будет вполне подъемной.
Новый займ мы брать не советуем. Во-первых, с испорченной кредитной историей вам его не одобрят на хороших условиях, а во-вторых, если у вас есть проблема с выплатой одного долга, то, скорее всего, будут проблемы и с выплатой другого.
Переговоры с МФО
При просрочке платежа сотрудники МФО сами звонят и узнают, в чем дело. Худшее, что можно сделать — это игнорировать звонки. Лучше сразу честно сказать, что вы не можете погасить микрозайм на тех условиях, которые прописаны в договоре. Так как вы не первый должник, у МФО уже есть план по выходу из сложившейся ситуации. Например, вам могут предложить пролонгировать договор.
Если от МФО не исходит инициатива, то свяжитесь с кредитором сами и предложите свой план погашения займа. Желательно сделать это в письменном виде и получить письменное подтверждение обращения. Так вы сможете доказать в суде, что пытались найти решение проблемы, но МФО не пошла навстречу.
Реструктуризация
Реструктуризация — это пересмотр условий действующего договора. Дополнительная плата за это, как правило, не берется. В результате реструктуризации можно добиться снижения процентной ставки, аннулирования штрафов, «кредитных каникул», изменения порядка погашения задолженности. Обычно МФО соглашается именно на последний вариант. Изменив условия договора на более лояльные, вы сможете как избавиться от микрозайма, так и сохранить хорошую кредитную историю.
На практике МФО не всегда позволяет реструктуризировать долг, однако если вы сможете доказать ухудшение материального положения, то вероятность есть.
Пролонгация
Пролонгация — это один из видов реструктуризации, смысл которого заключается в продление срока закрытия долга. Если в МФО есть такая услуга, то ее условия прописываются в договоре микрозайма. Отсрочка не предоставляется на бесплатной основе — за это берется либо фиксированная плата, либо процент от суммы основного долга.
Просить отсрочку следует в том случае, если вы понимаете, что в скором времени сможете погасить всю задолженность, например, получите зарплату, которую задержали. Плата за услугу будет меньше, чем набежавшие проценты и пени. Но если вы знаете, что к новому сроку закрыть долг опять не сможете, этот вариант вам не подходит — вам придется оплатить и услугу, и проценты за просрочку.
Вероятность отказа в пролонгации небольшая, так как МФО гораздо выгоднее дать вам отсрочку и получить за это дополнительную прибыль, чем записать вас в список должников.
Рефинансирование
Рефинансирование — это, простыми словами, перекредитование, получение нового займа на новых условиях для закрытия предыдущей задолженности. Думать о рефинансировании имеет смысл тогда, когда у вас несколько открытых микрокредитов с высокими процентами — вы можете объединить их в один под более низкую процентную ставку.
В отличие от реструктуризации, рефинансировать микрозайм можно не только в той МФО, в которой оформлялся договор, но и в другой организации, в том числе и в банке.
Сложность заключается в том, что при наличии просроченных задолженностей и, как следствие, испорченной кредитной истории, ни один кредитор — особенно банк — не согласится дать вам новый займ. Если понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, не доводите до просрочек, а сразу ищите организацию, в которой можно рефинансировать задолженность на выгодных условиях.
Суд
МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.
К тому же суд, как правило, удовлетворяет иск истца только частично, прощая ответчику начисленные пени и часть процентов. При условии, конечно, что невозможность погасить всю задолженность будет доказана.
Если вы понимаете, что дополнительные начисления превысили сумму основного долга в более чем 1,5 раза, то смело сами обращайтесь в суд — все лишнее спишут.
Воспользоваться сроком исковой давности
Самый ненадежный вариант — ждать, пока истечет срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ он составляет три года. Отсчёт начинается с того момента, когда истец понимает, что нарушаются его права, то есть с первой просрочки. Например, вы взяли займ на 6 месяцев 3 мая 2017 года. Первый платеж вы должны были внести 3 июня, но не внесли. Если больше никаких платежей вы не совершали, то отчет трех лет будет считаться с 3 июня.
Если по договору займ должен быть погашен одним платежом на конкретную дату, то отсчет начнется с этого числа. После истечения срока исковой давности кредитор не сможет взыскать с вас задолженность через суд. Однако пока заявление в суд не будет подано, долг не будет аннулирован и с вас по-прежнему будут требовать деньги.
Обратите внимание, если организация продаст ваш долг коллекторам, то смещения даты исковой давности не будет — она также будет считаться либо от дня пропуска платежа, либо от даты, прописанной в договоре. Об этом сказано в ст. 201 ГК РФ.
На практике МФО редко «забывают» про долги, особенно если речь идет об относительно крупных суммах.
Стать банкротом
Объявить себя банкротом могут не только организации, но и физические лица. Причем необязательно иметь долг свыше 500 тыс. рублей. Согласно ст. 213.4 п.2 можно подать заявление в случае «предвидения банкротства».
Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.
После того как вы подадите заявление в суд и его признают обоснованным, вам назначат финансового управляющего. Его задачей будет найти способы, максимально закрыть долги перед кредиторами:
- Если у вас есть официальный заработок и он выше прожиточного минимума, то долги будут реструктуризированы.
- Если дохода нет или он минимальный, финансовый консультант перейдет к продаже вашего имущества — продать можно все, что не относится к списку жизненно необходимых. Например, машину могут отобрать, а единственное жилье — нет.
- Все недавние сделки по передаче прав собственности на имущество родственникам могут быть признаны недействительными.
- Если в процессе процедуры банкротства вы вступите в брак, то половина совместно нажитого имущества также будет списана в счет долгов.
К тому же не нужно забывать о последствиях. Например, в течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитной организации.
Выводы
Дополнительные начисления на микрозаймы, полученные на срок до года, не могут превышать тело кредита более, чем в полтора раза. Все проценты, начисленные свыше, можно оспорить в суде.
Просто забыть про займ не получится — кредиторы будут добиваться возврата займа, особенно если речь идет о крупных суммах.
Договоритесь с МФО о пересмотре условий договора или попробуйте рефинансировать долги. Не стоит бояться суда — обычно это самый удачный вариант для недобросовестного заемщика.
Полностью избавиться от долгов в МФО можно только по истечении срока исковой давности или после признания должника банкротом. В остальном можно только добиться списания части процентов и пени, но тело кредита все равно придется оплатить.
Источники:
- Новости ЦБ о вступлении ограничений по кредам и займам — ссылка
- N 554-ФЗ — ссылка
- N 229-ФЗ — ссылка
- ГК РФ Статья 196 — ссылка
- ГК РФ Статья 201 — ссылка
- ГК РФ Статья 200 — ссылка
- N 127-ФЗ (О несостоятельности (банкротстве)) — ссылка
Комментарии: 309
Здравствуйте, позвонили с полиции и сказали что если не договорюсь с МФО то заведут уголовное дело и обещают отправить на СВО
Добрый день. Долг 486 т. Половина это микрозаймы. Долгов по не уплате нет. Подскажите пожалуйста как можно закрыть хотя бы микрозаймы,боюсь скоро не потяну . Заранее спасибо
Добрый вечер, я в июне 2017 года взял займа в мфо 4000,должен был вернул 17 июля 2017 не вернул до сих пор, платежей не делал, в 2022 году они продали мой долг, а в 2023 дело дошло до мировых судей, в суде, в устной форме заявил о применении ст. 199 гк рф о применении СИД, но судья сказала что в договоре по займу есть какой-то пункт о продление конечного срока платежа и на заседании не применила статью 199,отложила засидание чтобы известить заёмщиков о моем заявлении, я никак не пойму что это за пункт и что мне делать дальше, суд назначен на 12 декабря 2023года.
Предположим, я оформляю микрозаём. Каким образом (технически, через какие действия) мне предстоит его закрывать, т. е. возвращать деньги? Возможно ли сделать это наличными?
Добрый день. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материале «Как правильно погасить микрозайм». Возвращать долг можно наличными в офисе микрофинансовой компании или через кассу партнера. Самые популярные займы доступны по этой ссылке.
Добрый день . Подскажите пожалуйста как узнать общую задолженность по микрозаймам , брали несколько . Кто может предоставить информацию?
Татьяна, добрый день. Полная информация по выплаченным и действующим кредитам и займам доступна в кредитной истории гражданина. Ее можно бесплатно получить 2 раза в год. Как это сделать, мы рассказывали в материале «Кредитная история через Госуслуги».
Хорошая статья, очень доходчиво и наглядно, спасибо
Брали займ в МФО, была просрочка.
Закрли долг полностью через сайт ФСПП
Позже оказалась данной организации МФО уже не существует.
И долг в НБКИ так и висит.
Куда обращаться чтобы поправили информацию в НБКИ?
Уважаемый Максим, обращаться необходимо непосредственно в бюро кредитных историй для внесения изменений в КИ.
Анна, здравствуйте! Я могу с вами связаться для консультации?
Алексей, добрый день. Вы можете задать свой вопрос в комментариях.
Хотелось бы узнать, каких действий придерживаться при просроченной задолжности по займу. Брала 13000 полгода назад.набежало 66000. Как то по закону есть вероятность того, что не больше чем в 1.5раза оплачу долг. Ждать иска в суд? Это ненормально. Брать одну сумму, а отдавать по итогу больше в несколько раз.
Есди, допустим долг будет копиться несколько лет, в итоге полмиллиона с меня через суд потребуют? Или как?
Уважаемая Дарья, МФО может заявить в исковых требованиях сумму, которая рассчитана в соответствии с их внутренними правилами начисления штрафных санкций. Ваше же право — оспорить сумму, ссылаясь на Федеральный закон № 554-ФЗ.
Здравствуйте. На днях оформила микрокредить ,но так и не получила. Платила чтобы получить 50.000. Так и не получила деньги от микроорганизации. Теперь хотела расторгунь договор ,опять спрашивает деньги. Буквально 2 дня. Кому могу обратиться чтобы закрыть эту тему? Подскажите пж. Прощу вас
Уважаемый автор, ваша ситуация выглядит как классическая схема мошенничества. Вернуть средства, которые вы добровольно перевели, будет крайне проблематично, если вообще возможно. Рекомендуем вам заблокировать и перевыпустить с новыми реквизитами карту, с которой вы совершали переводы, и обратиться с жалобой в ЦБ РФ через интернет-приемную на сайте ведомства.
Добрый вечер. На мои, реально действительные на тот момент, паспортные данные оформили онлайн микрозайм, указав при этом неизвестный мне номер телефона, точно не оформленный на меня (я пользуюсь одним номером более 20 лет) и деньги были отправлены точно не на 1 из моих карт, но куда отправили МФО не сообщает. как быть? в полиции год назад сказали что пока вы не являетесь пострадавшей стороной, мы не заведем дела. сейчас я решил запросить кредитную историю и вижу что она пострадала. подскажите порядок действий пожалуйста. все остальные кредиты и кредитные карты гасились в срок БЕЗ ПРОСРОЧЕК, это видно в истории.
Уважаемый Алексей, как вариант, обратитесь в БКИ для внесения изменений в кредитную историю. Бюро запросит информацию у кредитора, получив ответ, где будет указано, что вы являетесь должником с просрочкой, вы сможете аргументировать тот факт, что являетесь пострадавшей стороной.
Добрый день! У меня микрозаймы около 100 тыс как можно их списать?
Уважаемая Виктория, только путем процедуры банкротства физического лица. Подробная информация на эту тему в наших материалах по этой и этой ссылкам.
У меня пять микрозаймов и у меня просрочка по всем и мне коллекторы звонят и чуть ли не до угроз и у меня два кредита тоже просрочка что делать мне давят со всех сторон?????
Уважаемая Аня, если со стороны коллекторов вам поступают угрозы, то вы можете обратиться в Банк России, в ФССП и в некоторых случаях — в полицию и в Роскомнадзор. Если же финансовая нагрузка оказалась непосильной, то избавиться от долгов вы можете в рамках процедуры банкротства физического лица.
Здравствуйте , взял займы 6 займов общая сумма около 140000р , почти все уже просрочены ещё есть две кридитки общая сумма 70000р . Пытался закрыть замы займами . В данный момент нашел хорошую работу доход которой составляет 45000р.
Посоветуйте как лучше погасить все эти займы и с каких лучше начать те которые можно закрыть сразу или частично закрывать большие.
Имеется ипотека
Вы решили вашу проблему?
Закрывайте все мелкие полностью иначе на частично погашенные снова «потекут» %
Уважаемый Евгений, рекомендуем обратиться в МФО с предложением о реструктуризации займов, тогда у вас будет больше времени на погашении долгов, а штрафные санкции начисляться не будут.
Добрый день! Я взяла микрозаймы выплачиваю. Ноив некомфортно иногда бывают просрочки день два иногда 7 дней. Стараюсь заплатить полностью с зарплаты. Но день два мне начинают писать. Некоторые даже с угрозами законно ли это что делать? В этом случае.
Уважаемая Лилия, при возникновении просрочки напоминания со стороны МФО законны. Что касается угроз, то такая политика недопустима и вы имеете право обратиться в полицию.
Добрый день, у меня очень интересна история.
10 июня 2015 года , я взял займ ( 3000,00 рублей) в ООО МКК Займ Экспресс, и не смогу его оплатить в течение срока договора.
Далее 20 июня 2018 года , Мировым Судом по прописке с моей банковской карты была взыскана сумма по данному кредитному договору 10 160,00 рублей ( я так понимаю сумма основного долга в три раза больше основного долга и исполнительный сбор) .
В октябре 2022 года , начал просматривать свою кредитную историю. Обнаружил что должник по данному займу в 3000,00 рублей, поехал в головной офис ООО МКК Займ Экспресс и мне выдали копию договора с указанием долга в 154 840,00 рублей !!!
Подскажите пожалуйста как мне действовать в данной ситуации ?
Уважаемый автор, поскольку по решению суда долг был взыскан, вы можете обратиться в БКИ с документом, подтверждающим этот факт, и требовать внесения изменений в КИ.
здравствуйте взяла займ 79 тыс, через 2 месяца внесла 90 тыс, но сейчас мне написали что осталось еще 68 тыс, это при учете того если я внесу до 11.11.2022г . потом еще будут проценты.
Здравствуйте.У меня 25 микрзаймов,не знаю как выплатить.Помогите, пожалуйста.
Доброго времени суток , на данный момент есть 3 микрозайма каждый около 15тысяч брал ,прошло около 10месяцев , за это время изредка пытался что то положить ,процента набежали в 2 раза больше суммы которую брал ,могу ли я списать эти проценты на минимум и погасить около той суммы которую брал изначально ?
Уважаемый Александр, нет. Вы обязаны вносить платежи по займу в соответствии с договором — это непосредственно тело займа и проценты за пользование денежными средствами. Помимо этого оплате подлежат штрафные санкции при просрочке внесения оплаты. Указанные платежи являются обязательными.
Здравствуйте. Взял микро займ по причине временного отсутствия денег не выплатил вовремя просрочка 19 дней. Позвонили и сказали что сегодня в течении часа не оплачу начнут постоянно обзванивать меня и близких. Что мне делать? И могу ли я сказать чтобы сразу обратились в суд?
Уважаемый Артем, МФО имеет право звонить только определенное количество раз в будние дни. Вы можете сообщить сотруднику микрофинансового сервиса, что готовы вести диалог только в рамках судебного разбирательства, но это не лишает кредитора права совершать телефонные звонки или иначе напоминать должнику о наличии просрочки.
Здравствуйте обрисую ситуацию по проблеме моего брата с семьей. У семьи очень большие проблемы с долгами и кредитами. Оба родителя госслужащие. Помимо кредитов накопилось около миллиона долгом с 30 — ти компаний микрозаймов. (надо как то от них избавиться что с ними делать обращаться в суд или что? Ну не могут они заплатить) . Уже коллекторы ходят по квартирам стучатся , угрожают, пишут письма на работу, но главное если дойдет до начальства бумага от микрозаймов могут уволить обоих сразу. Если есть возможность как то избавиться от них , готовы потерять работу пойти на жертвы. В собственности есть квартира, но там вложен материнский капитал и взята ипотека (доли детям еще не выделены). Банкротство не получается так как мой брат является созаемщиком квартиры , а сама квартира записана на жену. Подскажите пожалуйста как то можно добиться исчезновения этой проблемы микрозаймов, надо привести к более комфортному платежу по кредиту. Коллекторы уже хотят давить на родственников , но мы не чем не можем помочь, сколько смогли Все кредиты взяли на себя и платим. Какова последовательность действий если есть выход их этой ситуации? Спасибо .
Уважаемый Михаил, избавиться от микрозаймов нельзя. Но вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами через четыре месяца с момента просрочки платежа. Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку.
Добрый вечер.брал займ в мкк арифметика в 2014 году. В 2022 отменил судебный приказ от 16 года.
Какие меры сейчас могут принять в мкк в отношении меня.?? На данный момент знаю что долг растет каждый день.начнут ли они опять требовать долг но уже в большей сумме?
Уважаемый Владимир, МКК может попытаться взыскать долг в судебном порядке. В зависимости от того, что это будет — иск или судебный приказ, вы сможете или заявить о пропуске срока исковой давности, или направить в суд возражения.
Добрый день! Мой 20-ти летний сын набрал микрозаймы (узнала об этом, когда начались звонки на мой мобильный телефон, теперь я уже трубку не поднимаю), по сумме менее 50тыс.рублей — но проценты видимо уже набежали. Теперь коллекторы мне пишут в ватсап, что «раз вы не можете сами разобраться со своим сыном, то будем разговаривать с Вашим работодателем». Могут ли в такой ситуации списывать деньги с моих банковских карт, блокировать мои счета или обязать меня выплачивать микрозаймы моего сына? Спасибо
Уважаема Наталья, нет, вы не несете долговых обязательств по кредитам совершеннолетнего и дееспособного сына.
здравствуйте, произошла такая ситуация, в мфо kviku по ошибке вместо 2000 взял 8000, немного офигел когда увидел эту сумму у себя на карте, но суть в том что я сразу же должен был уже заплатить 24000. было дело примерно полгода назад, в личный кабинет не захожу, накапало там наверное уже тысяч на 40, проблема в том что я студент, и для меня такие суммы довольно внушительные, не подскажите, может как то через суд можно будет хотя бы остановиться на 24000?
Уважаемый Сергей, штрафные санкции по займу начисляются в соответствии с договором. Но ставка ограничена на законодательном уровне: не более 1% в день и не более 365% в год.
Добрый вечер.У мужа 21 микрокредит.С погашением не справляется.Я ушла в декрет с третьим ребёнком и помочь ему также не могу.У нас единственная квартира в ипотеку с использованием материнского капитала.При объявлении его банкротом- ее могут отобрать?
И стоит ли обращаться самому в суд если суммы займов МФО увеличивают а три раза?
Уважаемая Виктория, да, все деньги, вырученные от реализации ипотечной квартиры, получит залогодержатель, т.е. банк, оформивший ипотеку. Принять решение об инициировании процедуры банкротства вы можете только самостоятельно, оценив риски и перспективы такого решения.
Добрый вечер! Скажите пожалуйста если я взял много мфо и в банков, это получается что мошенник? А вообще если не чем платить! За это вообще в тюрьму сажают???
Уважаемый Денис, нет, в соответствии со ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования — это получение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иную кредитную организацию заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Если вы брали займы и кредиты не прибегая к обману, то а рамках данной статьи ответственность не наступает.
Оплачивали и по требованию заёмщика, и по требованию приставов. Но через долгое время вновь приходят новые требования. Квитки с выплатой выбрасывали, в уверенности о закрытии долга. Возможно ли теперь узнать, восстановить историю и сумму наших былых выплат? Куда для этого обратиться?
Уважаемый Владимир, обратитесь в ФССП для уточнения наличия задолженности. Что касается оплаты долга МФО, то здесь нужны подтверждающие документы. Вы можете обратиться в банк, через который производились платежи в счет долга, не исключено, что сведения могли сохраниться.
Доброго дня. Подскажите как быть в такой ситуации: сегодня 22.07.22 узнала из оповещения сбер. банка что оформлен кредит в Феникс ООО от 17.07.22. на сумму 60140 рублей на 9 лет 11 месяцев. На просторах интернета узнала что данная организация коллекторская и занимается взысканием с клиентов — неплательщиков Тинькоф банка. С данным банком, тем более с вышеуказаннной организацией никаких дел не имела, займов не оформляла от слова совсем! В какие инстанции обращаться в первую очередь и как быть в сложившейся ситуации!? Спасибо за обратную связь.
Уважаемая Антонина, в первую очередь, в банк. Далее, необходимо запросить кредитную историю, там будут отражены все займы и кредиты, которые числятся за вами (получить КИ можно по этой ссылке). После этого, если долг будет обнаружен, нужно написать претензию кредитору и изложить вашу позицию. Не исключено, что для урегулирования ситуации будет необходимо обратиться в суд.
Здравствуйте. Если в договоре с МФО указаны неправильно мои данные паспорта, считается ли займ действительным?
Уважаемая Ирина, не указание или неверное указание паспортных данных само по себе не делает договор ничтожным, если по всем существенным условиям сторонами было достигнуто соглашение, но может стать основанием признания договора недействительным.
Добрый день.Сын 25лет набрал микрозаймов,в 9 банках.Проценты бегут,это повторяется уже второй раз,подскажите выход из ситуации,что бы не давали ему больше.Мне не с чего платить ,я не работаю.Может быть не выплатить один какой то кредит,не большой на 4000 и его внесут в чёрный список?
Уважаемая Ирина, нет, такой процедуры не существует. Но вы имеете право не платить займы за родственника — тогда финансовая ответственность ляжет на его плечи.
здравствуйте, вопрос такой, моя жена когда то взяла займ в мфо, какоето время платила, потом не смогла, решили дождаться решения суда, суд присудил к выплате сумму в полтора раза превышающую основной долг, мы с женой погасили ее целиком одним платежом, а дальше посыпались аресты на все карты с разными суммами, 20000, 7000, 30000 и тд, консультировались в банке, нам сказали что коллекторы бесконечно дробят долг накручивают проценты и подают в суд и мол платить смысла нет, вопрос неужели нет способа выбраться из этого и жена теперь будет вечно должна? она уже отдала гораздо больше чем брала.
Уважаемый Дмитрий, нет, «накручивание» дополнительных сумм при наличии погашенного займа и процентов по нему — неправомерно. Поскольку вы говорите об аресте карт, значит есть исполнительное производство. Рекомендуем вам получить копию исполнительного листа, где будет указана сумма долга.
Здравствуйте. Взяла Мфо, а работы совсем нет, у меня ип по пошиву штор. Платить нет возможности, можно мне рефинансировать кредиты в мфо. И может вы подскажите надёжную юк по списание долгов и банкротству. Обратилась в юк правое дело но прочитала отзывы и что то отзовы там не очень внушают доверия.
Здравствуйте У меня есть 6 микрозаймы от 2920 до 11000 в разных микрозаймых что делать я могу подать на банкротства или нет
А общий я должен 95000 с пения и шрафов как быть?
Брал в этом году микрозаймы
Здравствуйте, физическое лицо может оформить банкротство при общем долге от 50 000 до 500 000 рублей.
Здравствуйте, набрала МФО займы почти на 200т.р выплачиваю только проценты, смогу ли рефинансировать и объединить займы платить одним платежом раз в месяц с временным пропиской .
Уважаемый автор, нет, просроченные займы вам не рефинансируют.
Здравствуйте,жена набрала МФО без моего ведома,сумма внушительная около 500т,она находится в декрете, можно ли ее признать банкротом?
Уважаемый Антон, личное банкротство инициируется должником самостоятельно.
Добрый день! 24.11.2016 года взял 7000р в мфк ООО»БУТИК ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» . До сих пор не оплатил долг в связи с переездом и тем что забыл про него. При отказе в кредите узнал об этой задолженности. Теперь она составляет 35000р. Действуют ли последние изменения в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза? Если нет,то законно ли начисление моего долго в 5 раз?
Уважаемый Вячеслав, новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года вступили в силу с 1 января 2020 года: с этого момента начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.
Здравствуйте. По трём микрозаймам ежедневно начисляются проценты, общая сумма 85 тысяч. Возможности оплатить нет, официальной работы нет, что-то продать тоже. Дохода нет. Только подработка, на жизнь не хватает. Как быть не знаю????
Уважаемый автор, сложная финансовая ситуация не является основанием для освобождения от долговых обязательств перед МФО. Как вариант — обратитесь в компании с просьбой о реструктуризации долга. Так вы сможете получить новый график платежей с меньшей ежемесячной суммой погашения.
Здравствуйте, у меня много займов, по началу платила но на работе начались перебои с зарплатой и появились просрочки, разные номера звонят, пишут на мессенджеры, говорят чтоб оплатила долг иначе всем соседям все расскажут. Пишут что приедут. Как мне быть? О продлении или изменении сроков и слушать не хотят.
Здравствуйте, Анна!
Разглашать персональную информацию третьим лицам кредиторы права не имеют. Попробуйте договориться с компаниями, ведь им выгоднее, чтобы вы сами погасили образовавшиеся задолженности без обращения к коллекторам и подачи иска в суд. Возможно, кто-то из родственников или знакомых поможет вам расплатиться с долгами.
Здравствуйте ! 17.03.2022 года муж взял займ в вебзайме сумму 6000 рублей.
6.04.2022 он скончался. На 06.05.2022 задолженность 12363,47. Просрочка 19 дней. Является ли его смерть основанием для пересчета процентов по займу?
Уважаемая Анна, в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти, при этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника, поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят.
Взял займ в росденьги час звонят на роботу моло того что телефон заблокировала рабочий что делать
Уважаемый Виктор, вы можете подать жалобу на МФО о в Центробанк.
неоднократно обращались в банки по рефинансированию займа, но никто не дает, ссылаясь на то, что не предоставляю рефинансирование для закрытия займа
так что совет по рефинансированию не относится к займу, только к кредитам
Людмила, добрый день. Рефинансированием микрозаймов занимается Тинькофф Банк. Подать заявку можно по этой ссылке.
Добрый вечер как могу поступить я ? Было тяжело в финансовом плане взял займ в (квику эир ланс ) на 50000 плохо прочитав договор подписал и взял эти деньги .!!
В итоге когда увидел конечную сумму и график платежей чуть не побледнел ! Оказалось место 50000 я должен 120000 это займ и страховка . А интервал каждые 2 недели по 10000 . В данный момент щас набралось вместе с просрочкой 200000 подскажите как надо действовать в данной ситуации .
Уважаемый Виталий, в вашей ситуации необходимо гасить займ. Вы согласились с условиями договора и добровольно его подписали.
Здравствуйте.У меня было 24 микрозайма, было сложная фин ситуация, из них перекредитовалась и погасила 5 займа на сумму 300тр.Есть кредит под залог квартиры в Тинькофф Банк, автокредит рн-банк, пойдём банк. Доход у меня 30тр./мес.Долгов по главным банкам нет, плачу исправно на общую сумму 32тр. и нет долгов за ЖКХ. У супруга доход 40тр./мес.С помощью его дохода и выхожу из положения. Но остальные 19 займов я априори не в состоянии выплатить, частично им выплачивать смысла нет. Не плачу уже 3 месяца. Я от долгов не отказываюсь. Можно ли мне самой ,как то обратится в суд, с прошением объеденить на сегодняшний день по всем займам в одну общую сумму и удерживать с моего дохода ну например 30%.Т.к.они сами говорят идти в суд.Что делать, рассмотрит ли ад/суд моё прошение? И как составить правильно такое прошение для суда?
Спасибо за раннее.
Уважаемая Татьяна, нет, вопрос объединения долга вы можете решить только с помощью получения кредита или займа в другой кредитной организации в сумме, позволяющей исполнить долговые обязательства перед всеми предыдущими кредиторами.
А другого способа нет решения этой проблемы
Взял в 2019 году 6400 в срочно деньги,сейчас пришло судебное решение что должен отдать 20000 рублей,можно списать проценты через суд??
Уважаемый Максим, такой процедуры, как «списание процентов» не существует. Чтобы оспорить сумму долга, будь то тело или проценты по займу, необходимо обосновать и предоставить суду основания для изменения суммы задолженности.
Взял займ в компании мигкредит на 12 месяцев 70000 рублей, оплатил ежемесячными платежами общую сумму в размере 72000 рублей, далее перестал платить платежи, через два года подали в суд на сумму 80000 рублей, можно ли списать проценты и штрафы?
Уважаемый Александр, вы можете оспорить сумму задолженности в судебном порядке, аргументировав их завышенное начисление.
Добрый день! Муж брал в МФО кредит 8000 на 20 дней, 12.01.2015г. Далее внес 3000. После была сложная ситуация перестал платить. Первоначальная организация подала в суд в ноябре 2016 г. за период 13.01.2015-07.09.2015. По решению суда была удержана из ЗП сумма в 43000 руб., в т.ч. основной долг 8000 и проценты 32000, штраф, плюс судебные расходы. Но в 2022 году выяснилось, что долг у коллекторов и сумма составляет 350 400 руб. Т.е. первоначальная организация продала долг и продолжалось начисление процентов, даже в момент суда и платежей, а это 730% годовых на 6 лет. А теперь уже 3-я организация коллекторов требуют вернуть всю сумму. Правомерны ли такие начисления? Или должны 20 дней кредита по договору считать по 730% годовых, а свыше по средней ставке ЦБ РФ на тот год в котором брался кредит? И законны ли такие начисления, т.к. противоречат закону о МФО и переходит уже в бессрочное начисление? И размер долга составляет в 43, 8 раза больше изначального кредита. Куда обращаться?
Уважаемая Екатерина, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. Вы можете возразить на претензии новых коллекторов, что долг вами погашен и предложить перейти для решения этого вопроса в русло судебного разбирательства.
Здравствуйте. Взяла займ в займере в 2020 году, долго не отдавала. Потом начала отдавать частями. Они подали в суд. Карту сбербанка. Написано действует взыскание или арест. Погасила займ через приложение. А карту так и не возобновили и списываются деньги. Что делать?
Уважаемая Екатерина, обратитесь в ФССП и предоставьте подтверждение внесения средств.
19 января после 20- 00 потребовались деньги на карточку, обратился в мфк moneyman по телефону, попросили прислать фото паспорта и карточки ( секретный код не закрывать), перевод не пришёл, утром деньги так ине поступили, позвонили и начали называть адресс куда я должен проехать что бы получить займ, я отказался и заблокировал карту, но когда разблокировал карту увидел сюрприз якобы мне на счёт были зачислинны 18 тысяч рублей и через четыре минуту совершенна покупка на всю сумму, начались звонки из мфк о задолжности я им всё рассказал но они начислили проценты и продолжают названивать. Я взял справку в своём банке отом что с моей карты покупок на эту сумму не совершалось и я обратился в полицию. Но мне мфк продолжают названивать и наращивать сумму кредита! Что ещё можно сделать!?
Уважаемый Виктор! Вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением о недолжных действиях микрофинансовой компании. При этом необходимо изложить все обстоятельства, а также приложить справку, выданную банком и иные документы по существу дела, например, копию заявления в полицию. Эта процедура позволит как минимум приостановить рост процентов по кредиту. Желательно перед подачей заявления проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на подобных спорах.
Добрый день! В январе 2015 г. муж брал микрозайм 8000р./ срок- на 20 дней. Затем 3000 внес, далее не было возможности. МФО подала в суд. По решению суда от 23.11.2016 за период 13.01.2015 — 07.09.2015 — взыскали по исполнительному производству 43 785руб, в т.ч. основной долг 8000, и 35 000 проценты за пользование суммой займа в этот период.+ Гос.пошлина. Все было удержано из З.П. по январь 2020г. Далее продали непонятную сумму коллекторам. При этом никто ни разу не звонил и никак не уведомляли. На январь 2022 г. оказался долг в размере 350 000 руб. Никто из них не предоставляют никакой информации ни коллекторы ни первичная организация. Вопрос: правомерны ли их действия и сумма долга? Что делать дальше? Если основной долг погашен и проценты, могут ли за эти 5 лет продолжать начислять проценты? И на какую сумму если нет основного долга? Куда обращаться?
Добрый вечер взял займ и не могу найти его контакты и организация не помню как называеться а пишу запрос на БКИ не чего не показывает как быть?
Дмитрий, добрый день. Вам необходимо запрашивать свою кредитную историю в нескольких бюро кредитных историй (Эквифакс, НБКИ, ОКБ). Информация может передаваться микрофинансовой организацией только в одно из них. Как проверить свою КИ через Госуслуги, мы подробно рассказывали в материале по этой ссылке.
А если срок исковой давности уже прошел, а мфо до сих пор закидывают звонками(коллекторы тоже)?
Здравствуйте,взял 7 кредитов на общую сумму 27.647 руб с процентами
Не работаю,не чем погасить займ уже 2 недели капают проценты,что делать?
Уважаемый автор, на такие требования вы можете не реагировать. Кроме того, если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменное заявление об отказе от взаимодействия на тему погашения задолженности.
Здравствуйте. Можно ли как то добровольно заблокировать выдачу займов для себя. Чтобы стоял запрет на выдачу.
Уважаемая Анна, механизм «добровольного запрета» на кредиты для россиян разработан, но такие поправки еще официально не приняты.
Добрый день, в мфо был оформлен кредит 7000 по моим данным неизвестным лицом, мфо признало что кредит был взят мошенником, но к тому времени мфо уже перепродало этот долг коллекторам, они подали на меня в суд, я отменила судебное решение, но почему то это коллекторское агенство стало моим кредитором, типа выдавшим мне займ, который просрочен, никаких договоров я не подписывала и понятия не имею, что они от меня хотят
Здравствуйте, имею долг у МФО, они перепродали долг коллекторам, есть какой то вариант оплатить сумму долга без процентов? Может в суд составить обращение?
Уважаемая Анастасия, вы можете напрямую договориться с коллекторами о реструктуризации. Обратиться в суд по этому поводу нельзя.
Здравствуйте.Если у меня единственное жилье,но под него есть кредит под залог имущества.
Как при такой сииуации будет проходить процедура банкротства?
Может ли быть такой вариант при котором я должен буду платить только за кредит под залог имуществом?
Уважаемый Андрей, в августе 2021 года ВС разрешил изымать единственное жилье банкрота. Конкурсный управляющий может продавать недвижимость должника, покупать ему новое — дешевле, а оставшиеся деньги направлять на уплату долга. Что касается оплаты кредита — то этой обязанности у вас не будет после процедуры банкротства.
Уважаемая Елена, должник согласно абзацу второму пункта 1 ст.385 ГК РФ вправе не исполнять обязательства до получения подтверждения от первоначального кредитора об уступке права требования. Вы можете игнорировать попытки взыскания, вплоть до начала судебного разбирательства, где заявить об отсутствии претензий первоначального кредитора к вам, ввиду указанных обстоятельств.