Минимальный порог
Нормативным актом, обсуждение которого завершилось 11.06.2023 года, установлены обязательные требования к страховому покрытию. Одним из них является введение минимального лимита возмещения средств, похищенных со счета клиента в результате несанкционированного списания.
Если размер хищения составит менее 100 тысяч рублей, страховщика обяжут компенсировать всю сумму. В случае более масштабной кражи сумма покрытия будет составлять не менее 100 тысяч рублей.
По итогам 2022 года в результате мошеннических действий физлица теряли в среднем по 15,32 тысячи рублей за один раз. Следовательно, установление лимитов позволит большинству застрахованных клиентов полностью возместить ущерб. По словам регулятора, финучреждения смогут предлагать и более высокие компенсации.
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | До 9% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-2 дня |
Нововведениями также предусмотрено разграничение ответственности банка и страховщика. Например, покрытие не должно распространяться на те случаи, когда финучреждение обязано вернуть клиенту незаконно списанную сумму по действующему с 2011 года закону «О Национальной платежной системе».
Согласно требованиям законодательства, банк должен возместить похищенные деньги, если клиент не сообщал мошенникам платежную информацию (код из СМС, PIN-код карты и др.). Срок возврата средств в этом случае не регламентируется. При этом регулятор не требует включения в полисы рисков, связанных с социальной инженерией.
Поиск компромисса
Идея повышения потребительской ценности страхования банковских карт в целом поддерживается участниками рынка. Однако Всероссийский союз страховщиков заявляет, что минимальный порог покрытия можно опустить до 50 тысяч рублей. По мнению организации, эта сумма позволяет возместить потери большинству пострадавших. Кроме того, страховые компании получили бы возможность снизить цены на полисы.
Также ВСС предлагает сместить сроки вступления в силу нового постановления на январь 2024 года, чтобы участники рынка успели к этому времени перестроить свои IT-системы и бизнес-процессы.
Как отмечают в «Совкомбанк Страховании», нововведения повлекут за собой необходимость доработки документации и самих полисов. Также прогнозируется рост минимальных тарифов, но продукты по-прежнему будут доступны всем категориям населения.
В «Югории» сообщают, что по полисам, которые навязывают банковские менеджеры, клиенты зачастую не могут получить выплаты. Комиссии по таким страховкам доходят до 80-90%, а доля отказов в компенсации составляет 40-60%.
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-25% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 100 000 ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
Таким образом, вводимые Центробанком требования повысят уровень доверия со стороны клиентов к этому виду защиты. Кроме того, страховой полис покроет риски утраты банковской карты, в том числе вследствие ее кражи.
Также будет учитываться незаконное списание средств под давлением злоумышленников или использование платежных данных, полученных благодаря фишингу. При этом граждан будет довольно сложно защитить от мошенничества, основанного на методах социальной инженерии, так как состав преступления в таких эпизодах доказать непросто.
Стоимость страховых продуктов, которые уже представлены на рынке, составляет от 300 до 7000 рублей в год. По мнению экспертов, сейчас страхование банковских карт от мошенничества бесполезно для граждан. Для начала нужно установить границы действия полиса, дать четкое определение несанкционированному списанию средств и разделить обязанности по выплатам между банками и страховщиками.
По материалам «Известий»
Комментарии: 0