Как научиться экономить деньги

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Для некоторых «экономить деньги» означает во всем себе отказывать, их это пугает и они даже не пытаются начать. Для других экономить — это планировать все расходы и считать каждую потраченную копейку без определенной цели ради самого процесса. На самом деле грамотно откладывать деньги даже при небольшой зарплате можно, если подойти к этому последовательно и разумно.

Бробанк подскажет, как научиться экономить деньги, с чего начать накапливать, как насобирать большую сумму на крупную покупку и при этом не превратиться в дотошного скрягу.

Почему копить и экономить умеют не все

Умение копить — это навык, который человек либо воспитывает в себе сам, либо его приучают к этому с детства в семье. Кроме того на такую способность влияет характер и темперамент. Те, кто любит получать быстрые результаты, не могут планировать и жить на перспективу. Они гораздо хуже справляются с накоплением, чем те, кто нетороплив и рассудителен.

Все это также относится и к экономии. Некоторые транжирят деньги и постоянно живут в долг, другие рачительно расходуют каждый рубль. Вторая ситуация ничуть не лучше первой, потому что иногда человек превращается в скрягу, который лишает себя многих радостей и удовольствия. С ними сложно общаться, жить в семье или дружить. Они настолько скупы, что постепенно сами изолируются от социума.

Наиболее привлекателен вариант, когда вы понимаете, зачем экономите и на что откладываете деньги. Если процесс обретает цель, он становится более понятным и направленным. Мозгу поставлена задача, которая дает четкое представление, что ждет в конце процесса, и он ищет варианты следовать выбранному пути, а не срываться на любые соблазны. Хотя для некоторых людей срывы неизбежны, поэтому их лучше заранее запланировать, чтобы они не были стихийными и слишком разорительными.

Что мешает копить и экономить

Начинать накопление надо не с определения цели, а с избавления от страха. Иногда люди боятся, что если начнут откладывать и экономить, то сегодняшняя жизнь станет серой и скучной, лишенной всех радостей. Поэтому привыкать к мысли о накоплении следует постепенно. Особенно хорошо начать процесс, когда доходы хотя бы незначительно выросли.

Но на экономии прирост доходов никак не отражается. Ее можно начинать в любой момент. А сэкономленные средства станут первым вложением в будущее благосостоянию.

Учиться копить деньги надо постепенно, если до этого вы тратили все заработанное

Третий этап — исключить импульсивные покупки:

  1. Осознайте, что сиюминутное желание купить, когда в кармане лежит только что полученная зарплата, вызывает не необходимость, а гормон дофамин. Как только расчет сделан, товар ли услуга получена — радость улетучивается, а денег уже нет.
  2. Проанализируйте и выявите свои триггеры — спусковые крючки, которые «заставляют купить». У одних это будут неудачи в отношениях с любимым человеком, у других застопорившаяся карьера. Рекламный баннер демонстрирует счастливую семейную пару или владельца бизнеса. Но покупка товара с красочного щита не поможет в исправлении жизненной ситуации — семью не создаст и не сохранит пылесос, а сверхмощный ноутбук не гарантирует повышение по службе.
  3. Отследите, когда чаще всего происходят спонтанные траты. Как правило, их провоцируют состояния голода, страха, радости, опьянения, стресса, усталости или болезни. Такие покупки способствуют к дополнительному подстегиванию эмоций или искусственному их созданию.
  4. Разберитесь в предпосылках. За бесполезными покупками стоит стремление к желаемому и нужному результату. Поэтому придется осознать, что для достижения цели не обязательно что-либо покупать. Анализ, целеполагание и стратегия помогут исправить ситуацию.
  5. Избегайте ловушек мышления, когда мозг пытается найти лазейку для ухода от долгосрочного плана. Например, «Зачем корить себя, если деньги уже потрачены», «Неделю назад я уже срывался и мне все равно не достичь поставленной цели» и другие подобные мысли.

Кто-то легко найдет ответы на поставленные вопросы, а другим понадобится на это несколько дней или даже недель. Но без подготовительной работы никому не обойтись.

С чего начать накопление

Когда предварительный анализ и триггеры выявлены, можно выстраивать стратегию:

  1. Планируйте бюджет — рационально используйте заработанные деньги. Таблицу доходов и расходов можно составить самостоятельно или воспользоваться мобильными приложениями.
  2. Учитывайте прибыли и траты ежедневно или хотя бы раз в неделю. Каждый выбирает для себя наиболее удобный вариант. Одни любят скрупулезно записывать расходы до копейки, другим достаточно определить недельную сумму и не выходить за ее пределы. На начальном этапе больше подходит второй вариант, для более опытных «накопителей» — первый. Но некоторым покопеечный учет не подойдет никогда, поэтому лучше ориентироваться на свои ощущения, чем забросить идею вообще.
  3. Расставьте приоритеты. Ежемесячные расходы удобнее поделить на несколько групп — обязательные, не очень и те, без которых можно обойтись. Начинать ежемесячные траты с первой группы и, если останутся деньги, закрывать потребности по второй. В некоторых случаях на третью группу денег не остается или они теряют свою значимость, тогда появляется дополнительный резерв для накопления.
  4. Откажитесь от микрозаймов и по возможности кредитов. Это можно сделать, если нет текущих долгов. В другом случае рассчитайтесь по всем займам, а затем выбирайте наиболее выгодные предложения банков. Например, карты рассрочки без переплаты процентов или кредитки, с длительным грейс-периодом, когда не надо платить проценты за пользование заемными деньгами.
  5. Откройте накопительные счета или карты копилки. Кому-то удобнее собирать деньги в конверты или в реальную копилку. Но счета дают дополнительные преимущества, бонусы, проценты на неснижаемый остаток или за покупки. Заранее посчитайте, сколько уходит на обслуживание карты, смс-уведомления, интернет-банк, и если итоговая прибыль выше, чем расходы, используйте такой вариант.
  6. Оформите дисконтные карты и участвуйте в программах лояльности. Магазины и салоны борются за покупателей и их деньги, а получать скидки и бонусы любят все.
  7. Оптимизируйте траты. Составьте список обязательных расходов. Найдите, где дешевле всего закупить продукты. Отслеживайте, на что еще уходят деньги.

Чтобы научиться экономить деньги, надо принять тот факт, что кредиты и микрозаймы - зло

Каждый пункт списка нуждается в детальном анализе всеми членами семьи.

Планирование питания

На продуктах питания можно экономить, но это не должно отразиться на их качестве. Поэтому основные советы состоят из семи пунктов, которые приведены в таблице:

Советы экономии на продуктах Способы реализации
Составить список продуктов перед походом в магазин и ориентировочное меню на неделю для всех членов семьи. Можно учесть и еду с собой на работу, в школу или университет Никакие замысловатые раскладки товара, заманчивые предложения и скидки не произведут сильного впечатления и не «заставят купить», когда в руках четкий перечень. Составлять список надо в течение недели, закончился сахар — вписать и так с каждым продуктом. При этом в рацион необходимо включить все жизненно важные продукты.
Готовить домашнюю еду Приготовление салата дома включает расходы на продукты, а в ресторане в стоимость блюда входит много дополнительных затрат. В том числе зарплата повара, официанта и посудомойки.
Не ходить за покупками на пустой желудок Голодный покупатель всегда берет продукты с запасом и больше склонен к незапланированным тратам.
Не покупать скоропортящиеся продукты впрок Если взять вместо одного килограмма бананов — десять, то через пару недель их можно просто выкинуть либо питаться только ими.
Сократить потребление дорогих и вредных продуктов Пакетированные соки, газировки, энергетики, жирное мясо, фаст-фуд. Отказ от них не только сэкономит деньги, но и улучшит здоровье.
Отслеживать дни или периоды скидок в магазинах. Покупать продукты у оптовиков Гипермаркеты или супермаркеты периодически проводят акции или дни скидок. Их можно фиксировать в отдельном файле и делать закупки в такие периоды.

Дополнительный способ экономии — научиться торговаться. Не все обладают таким умением, особенно если они не выросли в семье восточного торговца. Прежде всего, спросите про скидку или дисконтную карту, возможно в магазине есть такая программа, а вам просто забыли ее предложить.

Даже официальные магазины или дилеры предлагают дисконт покупателям. И если скидку все-таки не дадут, то смогут предложить товар, который не уступает по качеству, но стоит дешевле.

Экономия на ЖКХ

Для грамотной экономии денег на коммунальных услугах при небольшой заработной плате или пенсии помогут такие советы:

Чтобы научиться экономить деньги, стоит свести к минимуму питание в кафе и ресторанах

  1. Сравните тарифы на услуги. Например, для москвичей электроэнергия ночью дешевле, чем днем, поэтому один раз вложите деньги в многотарифные счетчики и потом экономьте постоянно.
  2. Выявите ненужные услуги. Например, подключенное радио, которое никто не слушает, или многоканальное телевиденье, которое никто не смотрит. В некоторых случаях есть смысл в отказе от домашнего телефона или внутридомовой антенны.
  3. Оплачивайте за ЖКХ там, где не берут дополнительные комиссии. Чаще всего это можно сделать в интернет-банке, банкомате или платежном терминале. А вот в кассах банка за это берут дополнительный процент.
  4. Платите своевременно или немного наперед. Это поможет избежать отключения и любых затрат, которые возникнут при повторном подключении коммуникаций.
  5. Установите приборы учета на все что только можно: электричество, газ, воду, отопление.
  6. Проведите ревизию коммуникаций. Рычажные краны экономят 25% воды. Сантехника без протечек позволит сберечь еще 15%. Исправные батареи и регуляторами тепла сохранят до 40% на оплате за отопление. Современная бытовая техника с энергосберегающими режимами экономит до 30-40% на электричестве и 50% от общего расхода воды.

Узнайте как сэкономить на потреблении электроэнергии и топливе для автомобиля.

Экономия на привычках

Ведите здоровый образ жизни. ЗОЖ не всегда связан с экономией, потому что возникают дополнительные затраты на правильное питание, спорт и инвентарь. Но прогулки пешком или езда на велосипеде, способны повлиять на здоровье и снизить затраты, например, на дорогу в офис или поход в магазин.

Дополнительный способ экономии — прекратить есть ради удовольствия. Постепенно вырабатывайте здоровые привычки питания, которые полезнее и экономнее. Йогурт вместо торта, кефир вместо фаст-фуда, банан или яблоко вместо конфеты.

Откажитесь от вредных привычек. Легко и быстро бросить курить получается не у всех. Одного мотивирует улучшение здоровья в целом, другого — более свежий вид лица и зубов, третьего — экономия денег на сигаретах. Выбирайте любую цель или объедините их все. В любом случае все три выгоды получит каждый бывший курильщик.

Уменьшайте количество алкоголя, энергетиков, газированных напитков, кофе или сладостей. Не все сталкиваются с проблемой чрезмерного употребления спиртного, но какая-то одна или несколько из перечисленных «слабостей» встречается у большинства россиян. Если вообще исключить их не получается, то для начала уменьшайте частоту и объем. Если вредных привычек несколько — начните с одной, а не со всех одновременно.

Экономьте на одежде. Погоня за новинками и хитами сезона всегда бьют по карману, а если покупать вещи в конце сезона, то их продают с большими скидками. Как правило, вещи предыдущего года актуальны и в будущем. Поэтому можно оставаться модным и не тратить при этом лишнее.

Ухаживайте за одеждой и обувью. Своевременно стирайте, чистите и ремонтируйте ее. Бережное отношение к вещам продлевает их срок службы на годы.

Ищите возможности для бесплатных хобби. У большинства платных секций есть бесплатные альтернативы. Не обязательно ходить в дорогой финтес-центр, чтобы позаниматься на беговой дорожке, можно пройтись в ближайший парк или сквер и побегать там.

Экономия на отдыхе

Если не планировать отдых вообще и зациклиться только на накоплении, то процесс может превратиться в рутину и даже конечная цель перестанет радовать. Поэтому полностью исключать впечатления и положительные эмоции нельзя.

Чем раньше бронировать туры и авиаперелеты, тем дешевле они обходятся. Кроме того можно подписаться на несколько групп и агентств, и там отслеживать акции, бонусы, скидки, которые предлагают туроператоры. Для тех, кто путешествует в одиночку или уже много раз это делал раньше, подойдет вариант планировать поездку без участия турагентства. В этом случае жилье, перелет и многие другие расходы окажутся ниже. Для поиска самых дешевых авиа и ж/д билетов можно отслеживать предложения перевозчиков и покупать их в период акций или по скидкам.

Кроме полетов к отдыху относятся обычные выходные и праздничные дни, которые не обязательно проводить сидя дома. Можно организовать поход в театр, кино или на тематическую выставку. Некоторые мероприятия — фестивали, экспозиции можно запланировать заранее. Ряд из них не стоит участникам и посетителям ничего. График проведения бесплатных мероприятий обычно размещают на сайтах госадминистрации, домов культуры или других официальных площадках города.

Научиться экономить деньги помогут счетчики расхода воды

На чем лучше не экономить

Нельзя экономить на здоровье и пользоваться бесплатной медициной только потому, что она позволяет сэкономить. Например, в государственной клинике не поставят брекеты или металлокерамику, а это может существенно испортить внешний вид и самооценку на долгие годы.

Не стоит экономить на простых бытовых вещах, таких как спрей от комаров при поездке в лес или на рыбалку. Ходить ночью пешком и экономить на такси, если живете в неблагополучном районе. Покупать несертифицированные товары или заказывать ширпотреб в Китае, если качественная техника рядом с домом не намного дороже. Тем более что в первом случае предъявить претензию при быстрой поломке или выходе из строя отдельных деталей, будет некому.

Любая экономия должна быть разумной, а не портить быт, здоровье и качество жизни.

Накопления на крупные покупки

Для крупных покупок заведите отдельные накопительные карты или банковские счета. Один для сбора денег на ежегодной отпуск, второй для покупки домашнего кинотеатра, третий — для автомобиля. Снимать деньги с таких счетов психологически сложнее, становится наглядно, что цель отдаляется.

Воспользуйтесь такими советами для появления дополнительных денег, которые можно копить:

  1. Научитесь получать удовольствие от простых вещей, которые не требуют затрат денег. Например, ими могут стать прогулки по лесу, езда на велосипеде, посиделки у костра и любые другие простые радости.
  2. Планируйте расходы с другими членами семьи. Когда у супругов общие цели, они гораздо быстрее достигают результат, чем в ситуации, когда каждый добивается своего.
  3. После получения зарплаты начинайте с оплаты обязательных услуг и только после этого планируйте остальные расходы.
  4. Инвестируйте деньги. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Прочитайте материалы о том, куда выгодно вкладывать деньги, чтобы получить доход или о том, как открыть инвестиционный счет в банке.
  5. Формулируйте конкретные цели. Гораздо приятнее копить на машину или собственный дом, чем просто так собирать деньги.

Накопить деньги на квартиру, машину или другую дорогостоящую покупку помогает такой способ:

  1. Поделите сумму первоначального взноса на ориентировочный срок кредитования.

Например, на первоначальный взнос по ипотеке нужен 1 млн рублей : 60 месяцев = 16 667 рублей придется откладывать ежемесячно. Если доходов недостаточно, увеличьте период.

  1. Ежемесячно откладывайте полученную сумму с зарплаты на счет в банке, чтобы их нельзя было снять.

Выбирайте счета, где начисляют процент на остаток. Так при ставке 5% годовых 1 млн рублей соберется на пару месяцев раньше. Либо можно накопить на 30-40 тысяч рублей больше за изначально установленный срок.

  1. Когда появляются дополнительные прибыли, переводите их тоже на счет — полностью или какую-то часть.

Добиться цели по четкому плану в разы проще, чем без него. Выбирайте способы, которые позволят не только сэкономить, но и заработать на тех суммах, которые уже удалось скопить.

Что делать, если не получается экономить

Не все транжиры и шопоголики в одночасье отказываются от привычного образа жизни и покупок, которые приносят удовольствие. У большинства из них неизбежны сиюминутные или системные срывы. Но нельзя отчаиваться, а лучше продолжать попытки приучения себя и своих близких к финансовой дисциплине. Постепенно вырабатывается навык и разумное отношение к деньгам.

Чтобы научиться экономить деньги, стоит заботиться о своем здоровье, ведь запущенные заболевания обходятся дорого

Для некоторых подойдет совет придумать дополнительную мотивацию или промежуточную цель, чтобы избежать серьезных срывов и полного отчаяния. Например, когда будет собрано 500 тысяч, порадовать себя походом в ресторан или абонементом в бассейн. А промежуточной целью может стать покупка чехлов и ковриков для будущего автомобиля.

Если вести ежедневный или еженедельный учет кажется утомительно и сложно, то хотя бы ориентируйтесь на выписку по карточному счету или по всем счетам через интернет-банк. На начальном этапе с его помощью легче всего отследить основные направления трат. Иногда оказывается, что слишком много денег уходит на ресторан или доставку еды на дом. У других основная статья расходов приходится на онлайн-магазины одежды.

Дополнительный источник для накопления — повышение своей квалификации, поиск подработки и других способов заработка.

Воспитание любого навыка – дело времени, поэтому не следует себя ругать за небольшие отклонения от плана. Просто возвращайтесь к тому этапу, на котором остановились, и продолжайте начатое. Научиться копить деньги и экономить на расходах сможет каждый, главное поставить такую цель, которая заставит посмотреть на свое будущее под другим углом. Узнайте как можно заработать миллион долларов.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности