Возможность получения льготы от потребительского кредита
При ипотечном кредите имущественный налоговый вычет может получить каждый заемщик. В этом случае банковские деньги приравнивают к собственным деньгам покупателя жилья. Поэтому можно претендовать на возврат удержанного налога. Процесс возмещения будет отличаться только в мелочах.
При приобретении дома за кредитные средства, заемщику начисляют еще 1 вид вычета — по процентам от ипотеки. Максимальная сумма, по которой оформляют льготу, доходит до 3 млн. рублей. Учитывайте то, что вернуть часть затрат можно только при целевых видах кредитования. Цель должна быть указана в тексте договора между клиентом и банком.
Поэтому при классическом потребительском займе рассчитывать на компенсацию вычета не получится. Даже если деньги от банка были потрачены на те цели, по которым законом допускается возврат налога с доходов физлиц.
Официальный размер подоходного налога в РФ — 13%. Налог с официальной зарплаты выплачивают не только россияне, но и иностранцы, которые работают в РФ. При этом вернуть часть уплаченных государству денег могут только резиденты России. То есть на территории страны нужно находиться не меньше 183 дней в течение 12 месяцев.
Общие сведения о вычетах
Налоговый вычет по кредиту — это сумма, на которую сокращаются выплату подоходного налога. Всего существует 6 типов налоговых вычетов, но только четырьмя из них может воспользоваться любой гражданин и резидент РФ:
- Стандартный налоговый вычет. Этот тип вычета не связывают с возвратом части потраченных финансов. Он положен только некоторым гражданам. В одну категорию входят семьи с детьми до 18 лет или со студентами, которые обучаются в университете на дневной основе. В другую категорию входят ветераны, герои СССР, лица, которые пережили блокаду и концлагеря.
- Имущественный вычет. Его начисляют тем лицам, которые купили или построили дом, квартиру. Максимальная сумма покупки, которую определяет государство — 2 млн. рублей. Наибольший вычет, который доступен к оформлению — 260 тыс. рублей. При этом если жилье приобрели со средств ипотеки, то максимальный размер увеличивается до 3 млн. рублей. А значит, объем налогового вычета может доходить до 390 тыс. руб.
- Профессиональный вычет. Он полагается владельцам ИП и тем, кто практикует частную деятельность: нотариусы, детективы, репетиторы. К этой же категории относят творческих людей и их наследников, чье произведение искусства признано значимым в культуре страны.
- Социальный вычет. Его начисляют гражданам, которые потратили финансы на благотворительность, страховые взносы, лечение и обучение.
Остальные 2 разновидности вычетов относятся к инвестиционным объединениям.
Цели займа, с которых получают вычет
За традиционный потребительский кредит по Налоговому Кодексу невозможно оформить компенсацию потраченных средств, направленных на уплату налога на доходы. Получают налоговую льготу только при займах на следующие цели:
- Медицинское лечение, обследование для себя и близких родственников. В этот пункт входят дорогостоящее лечение, стоматологические услуги.
- Платное образование на дневном отделении, если речь идет об обучении родственников налогоплательщика. Учебное заведение может быть любым, главное, чтобы оно оказывало образовательные услуги по лицензии.
- Приобретение жилья, постройка дома, ремонт недвижимости.
Важно учесть, что во всем этим видам кредитования вернуть НДФЛ можно только с выданной суммы, а не с переплаченных процентов. Оформить вычет с процентов можно только при ипотечном займе.
Особенности возврата НДФЛ от займа
Вернуть 13% подоходного налога заемщики могут только в том случае, если в договоре с кредитной организацией прописана цель. Легче всего доказать, что банковские средства потратили на лечение или лекарства.
В это случае желательно сохранить чеки и другие платежные бумаги. Их достаточно будет предъявить для оформления льготы. С процентов вычет не начисляют, только с основной суммы займа. Лимит на налоговый вычет за лечение ограничен суммой в 120 тыс. рублей. Однако ограничений по сумме нет при дорогостоящих видах лечения.
Если деньги в финансовой организации брали на получение образования, то важно обратить внимание на некоторые особенности:
- Образовательное учреждение должно работать по лицензии на преподавательскую деятельность.
- Возврат НДФЛ можно оформить и в тех случаях, когда деньги потратили на собственное обучение или близких родственников.
- Налоговый вычет начисляют только за обучение на дневной основе.
- Вычет начисляют только до тех пор, пока студенту не исполнится 24 года, если он предоставляется для родственников налогоплательщика. Если речь идет об обучении его самого — ограничений по возрасту не будет
Общая сумма лимита социального вычета, куда входят в том числе и вычет на обучение, — 120 тыс. рублей.
Если кредит был оформлен на ремонт недвижимости, возвращают тоже 13% от потраченной суммы. Например, гражданин занял в банке 2 млн. рублей и потратил их на ремонт дома. Вычет могут начислить максимально до суммы в 260 тыс. рублей.
Документы на налоговую льготу с кредита
Стандартные документы для оформления налоговой льготы в ФНС:
- декларация 3-НДФЛ;
- гражданство;
- справка 2-НДФЛ.
В зависимости от того, на что потратили банковские средства, понадобятся дополнительные бумаги:
| Цель | Документы |
| Лечение и лекарственные средства | Ксерокопия лицензии медучреждения, договор, чеки и квитанции. Если лечение оплатили близким родственникам — копию их свидетельства о рождении и документы подтверждающие родство. |
| Жилье | Договор покупки, платежные бумаги, подтверждение права собственности. При вычете с процентов — договор с финансовой организацией на ипотеку, выписки от банка-кредитора. |
| Обучение | Копия лицензии университета, института. Квитанции, которые подтверждают оплату. Договор с учреждением. При обучении ближайших родственников — их свидетельство о рождении и другие документы подтверждающие родство. |
Собранные бумаги предоставляют в ФНС. В течение 3 месяцев учреждение обязано рассмотреть заявку, документацию и дать ответ.
При положительном решении понадобится выбрать наиболее удобный вариант компенсационных выплат: через заработную плату или на банковский счет. В первом варианте подоходный налог не будут снимать с дохода в течение нескольких месяцев, пока не возвратят всю сумму вычета.
Когда нельзя оформить вычет
Даже если потребительский кредит взят в банковском учреждении, не во всех ситуациях можно рассчитывать на возврат НДФЛ. В законодательстве указано несколько случаев, при которых невозможно вернуть часть налога на доходы физлиц, уплаченных в пользу государства:
- Заемщик — нерезидент Российской Федерации. Льготы могут получить граждане других стран, но только при пребывании на территории государства более 183 дней за последний год.
- Заемщик не работает и официально не выплачивает подоходный налог. Вычет можно оформить только в том случае, если с зарплаты работодатель удерживал 13%. Если гражданин не выплачивал налог в бюджет, то и на возврат средств рассчитывать не стоит.
- Заемщик не указывал цель кредита или деньги были потрачены на личные нужды. К ним относят приобретение автомобиля, техники в дом, дорогой одежды и украшений. За такие приобретения государство не предусматривает компенсацию удержанного подоходного налога.
Порядок получения налоговой льготы регулирует законодательство РФ. Но рассчитывать на проценты от кредита, если средства потратили на обучение и лечение, невозможно. Вычет с суммы удержанных банком процентов можно оформлять только при приобретении недвижимости за счет ипотечных займов.
Комментарии: 58
Здравствуйте мне 12 мне нужна работа.я в Кыргызстане село Крупской напишите сюда если можно работать
Здравствуйте меня зовут Эльвира мне 13 хочу найти работу выгула собак мой номер телефона 8964*
звоните в любое время. Город Санкт Петербург Район Красносельский проспект Ветеранов
Здравствуйте я хочу заработать.мне 14
В любое свободное время Ивановская область город Шуя
Назовите пожалуйста исходные данные закона, на который Вы ссылаетесь.
Уважаемый Игорь, НК РФ регламентирует получение налогового вычета при приобретении жилья в кредит.
Добрый день, в 2012году я оформила кредитную карту с суммой 200000, выплатила банку в итоге примерно 500000 со всеми процентами, могу ли я воспользоваться налоговым вычетом? Денежные средства были взяты на ремонт, но нет подтверждающих документов.
Уважаемая Мария, при обычном потребительском кредите получить вычет нельзя. Даже если эти средства были потрачены на те цели, по которым законом допускается возврат налога с доходов физлиц.
Добрый день!
В прошлом году я брала ипотечный кредит на покупку недвижимости и на недостающую сумму займ на предприятии, в котором так же указано «на приобретение квартиры». Общая сумма менее 3 млн.рублей. Могу ли я получить возврат с Договора займа на покупку жилья?
Уважаемая Светлана, получение вычета возможно при банковском кредитовании.
Здравствуйте, помогите, пожалуйста. Мужу досталась в наследство 1/2доля в квартире, вторая 1/2 доля сестре. Но, на момент вступления в наследство сестра проходила процедуру банкротства. Нам с мужем банк предложили выкупить эту долю. Сумма 1.200000 какой выгоднее нам взять кредит и сможем ли мы получить налоговый вычет? Спасибо за помощь. С уважением, Людмила.
Уважаемая Людмила, да, имущественный налоговый вычет за потребительский кредит можно получить, если средства займа направляются на покупку жилья или жилое строительство. Выбрать кредитную программу вы можете самостоятельно по этой ссылке.
Здравствуйте Анна,могу ли я получить вычет или вернуть какие то деньги если я оформила автокредит ,и продала старую трёшку и купила новую двушку квартиру и при этом я не работаю,а получаю деньги по потере кормильца. Спасибо
Уважаемая Кристина, нет, основное условие для получения вычета – наличие налогооблагаемого дохода.
Анна здравствуйте. Я брала кредтит на ремонт квартиры,сумма конечно не значительная. Но я могу вернуть 13 %
Уважаемая Альфира, нет, за обычный потребительский заем оформить возмещение НДФЛ невозможно.
Могу ли получить вычет по потребительскому кредиту за уплаченные проценты при наличии допсоглашения к договору в котором указывается что цель займа: приобретение жилья?
Уважаемый Денис, налоговый имущественный вычет на проценты можно получить не только по ипотеке, оформленной в банке, но и по любому займу или кредиту, если его целевое назначение — покупка или строительство жилой недвижимости.
добрый день! Подскажите пожалуйста муж брал потребительский кредит, страховая сумма составляет 165780,0 рублей, кредит погасили досрочно, через 1,5 месяцев. Мы можем подать на возврат 13% от уплаченной страховой суммы?
Здравствуйте, Татьяна!
При досрочном и полном погашении кредита вы можете получить часть страховой премии. Вернуть вы можете часть премии за период, когда страхование уже не действовало.
Добрый день! В конце 2020г. взял потребмтельский кредит на ремонт в квартире. Полагается ли мне налоговый вычет( в некоторых статьях сказано, что » кредит на личные нужды» вычету не подлежит)? Внесите ясность, пожалуйста.
Уважаемый Дмитрий, налоговый вычет с потребительского кредита по закону начисляют только тогда, когда в договоре с кредитором вписана цель займа — лечение, обучение. Или если это проценты по ипотеке.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, если берётся потребительский кредит на лечение, но в самом кредите сначала несколько лет выплачиваются проценты и лишь потом сама сумма кредита, а вычет выплачивается только на основную сумму, когда стоит подавать на налоговый вычет? Чеки действительны три года, а кредит, скажем, берётся на 5…10 лет. как быть?
Уважаемая Виктория, вы можете воспользоваться социальным вычетом как в год, в котором были израсходованы денежные средства, так и в течение трех лет со дня выплаты (п.7 ст. 78 НК РФ).
Здравствуйте. Я брала ипотеку и выплатила в 2018 году. Еще одну взяла. Налоговый вычет от закрытого ипотечного кредита можно один раз в жизни? Или и от других ипотек разрешается.
Уважаемая Ольга, да, если имеется облагаемый подоходным налогом доход, квартиры куплены с 01.01.2014 года и при покупке первого жилья не реализовано в полном размере право на максимальный имущественный вычет, то есть остался неизрасходованный остаток.
Спасибо, уважаемая Анна за ответ. Я хотела уточнить по поводу процентов от кредита. Сколько бы раз не брала ипотеку, то возврат от процентов один раз можно сделать?!
Уважаемая Ольга, если остался неизрасходованный остаток, то можно повторно получить вычет на эту сумму.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, смогу ли я подать декларацию на возврат по процентам от потребительского кредита? Кредит брался на покупку авто, но в кредитном договоре написано, что цель :потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. ИП на мне нет. Кредит плачу отдельно 2-мя квитанциями: тело кредита и проценты.
Уважаемый Евгений, по обычному потребительскому кредиту, даже если средства реально направлялись на покупку автомобиля, получить имущественный вычет по процентам нельзя.
Здравствуйте Надежда. Мы продали наследуемую квартиру. Мой сын получил 1/3 стоимости квартиры, я 1/16. Я свою долю отдала сыну на покупку квартиры. Как нам оформлять налоговый вычет? Квартира при покупке оформляется на сына. Мы оба официально работаем и платим налоги.
Уважаемая Инна Владимировна, оформлять вычет должен именно заемщик кредита. Если вы планируете оформить вычет за покупку квартиру, то вычет должен оформить ее покупатель. распределение долей здесь значения не имеет.
Здравствуйте. Была взята ипотека и обычный кредит на первоначальный взнос. Потом вся сумма переведена в потребительский кредит. Можно ли в таком случае получить имущ.вычет хотя бы за основную сумму покупки квартиры?
Здравствуйте. Я взяла пенсионный кредит, и гашу кредит из пенсии и с половины зарплаты. Могу я вернуть налоговый вычет на работе?
Уважаемая Ася, уточните, какой именно кредит вы взяли?
Оформляю ипотеку на покупку квартиры,что конкретно должно быть указано в документах, чтобы можно было потом оформить возврат т.к. впервые беру ипотеку и хотелось бы чтобы всё было правильно.Какие есть нюансы?
Уважаемая Надежда, обратите внимание на такой нюанс — имущественный вычет можно использовать, только если вы получаете официальную зарплату и платите налог на доходы по ставке 13%. Возврату подлежит фактически уплаченный или начисленный налог на доходы. Если вы не работаете или платите налоги как ИП на упрощенной системе налогообложения, вернуть налог с помощью имущественного вычета нельзя, потому что он не уплачивается в бюджет. Касательно документов — никаких специальных требований нет.
Добрый день, подскажите, пожалуйста, брали потребительский кредит на жилье, но в цели прописано на личное потребление. Платить еще 2 года. Возможно ли вернуть 13 %. Спасибо.
Уважаемая Анна, в подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ, сказано, что при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в сумме фактически произведенных расходов на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них (при использовании нецелевого займа), а также на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них. Поэтому, имеет значение и направление трат.
Налоговый вычет начисляют только за обучение на дневной основе. — это касается только близких родственников. Самому можно и на заочке учиться.
Вычет начисляют только до тех пор, пока студенту не исполнится 24 года. — опять-таки только родственников касается.
Лимит по объему вычета за образование — 50 тыс. рублей. — и это некорректно поданная информация.Для налогоплательщика лимит по социальному вычету 120 000 р. Это может быть вся сумма и за обучение в т.ч.
Благодарю вас, Наталья, за все ваши комментарии. Спасибо, что потрудились и оставили их под статьей, материал был пересмотрен и отредактирован.
Добрый день! В стоматологии оформили лечение через банк-партнер. Сумма 360тыс руб. Рассрочка на три года. Лечение не относится к дорогостоящему. Услуги оказали в 2021 году в полном объеме. Платить я буду 3 года. Вычет я смогу получить только 120 тыс ?!
Уважаемая Ольга, да, максимальная сумма вычета установлена на законодательном уровне.
Я беру потребительский кредит на погашение ипотеки можно ли будет получить льготы по налогу
Уважаемый Павел, вы можете получить льготу за нецелевой потребкредит, не имеет значения, на какие цели вы потратите средства.
Правда? А ваша статья начинается со слов: «Налоговый вычет с потребительского кредита по закону начисляют только тогда, когда в договоре с кредитором вписана цель займа. За обычный потребительский заем оформить возмещение НДФЛ невозможно.»
Автор же пишет «невозможно». Кто не компетентен? Вы или автор?
Уважаемая Наталия, нам сложно понять, чем вызвано ваше пристальное внимание в нашему ресурсу и почему вы настойчиво ищете повод уличить нас в неграмотности, но этот вопрос, вероятнее всего, так и останется неотвеченным. По сути ваших претензий — рекомендуем с такой же тщательностью изучать соответствующую нормативно-правовую базу, в частности, подп. 2 п. 1 ст. 220 НК РФ, где сказано, что при определении размера налоговой базы налогоплательщик имеет право на получение имущественного вычета в сумме фактически произведенных расходов на приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них (при использовании нецелевого займа), а также на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на приобретение квартиры, комнаты или доли (долей) в них. Поэтому, имеет значение и направление трат.
Что касается фразы, с которой начинается статья, то этот тезис касается нецелевых кредитов на иные нужды, о чем далее по тексту ведется речь в том числе.
Здравствуйте, могу ли я получить возврат налогов, если я беру целевой кредит на НЕжилую недвижимость, т. е. для студии красоты.
И если я открыла ИП 3мес. назад и сейчас оформлю целевой кредит, то когда я смогу получить возврат налогов? Только после того как я выплачу им эту же сумму налога, которую я хочу возвратить?
Уважаемая Эльвира, вы не можете оформить налоговый вычет, поскольку он положен только в рамках приобретении жилых помещений.
Добрый день!!!Подскажите, можно направить налоговый вычет 13% на погашение кредита, если по нему открыто производственное дело у судебных приставов.
Уважаемый Сергей, нет, такой процедуры погашения кредита не предусмотрено.
Здравствуйте. Могу я оформить налоговый вычет из потребительского кредита. После получения кредита я сразу купила квартиру. В документах по кредиту нет записи, что покупка квартиры, но у меня есть договор купли продажи.
Уважаемая Светлана, нет, по потребительскому кредиту вычет оформить нельзя. Тот факт, что вы купили квартиру, в данном случае не играет роли, поскольку сам по себе кредит является нецелевым.
Добрый день. В мае 2017 году взяла потребительский кредит на сумму 1.360.000 руб. в банке для строительства загородного дома. Могу ли я вернуть налоговый вычет с кредита в 13 процентов. Работаю в школе. Налоги перечисляю вовремя. Суммы налогов большие. Но в договоре мне не прописали, что я брала кредит на строительство дома. Просто написано на потребительские цели. Хотя я им говорила, что на строительство дома. Как быть? Положен ли мне возврат налога? Спасибо.
Уважаемая Маргарита, нет, вы не можете получить налоговый вычет, данный кредит не является целевым.
А можен ли банк позднее добавить такую запись и можно ли будет получить вычет, если запись добавят?
Уважаемый Иван, ваш вопрос очень специфичен, рекомендуем вам обратиться в Контакт-центр ФНС России: 8 800 222-22-22.
Добрый день. Взяла потребительский кредит в 2 банках на первоначальный взнос в сбербанке на ипотеку. Возможно ли вернуть 13% от потребительских кредитов?
Уважаемая Надежда, нет, 13% НДФЛ можно вернуть в случаях, когда кредит направляется на оплату обучения, лечения или улучшения жилищных условий граждан. При этом, льгота распространяется исключительно на целевые займы — потребительские кредиты, даже если вы их использовали в качестве взноса, в эту категорию не входят.