На практике открыть МФО не так уж и сложно. Это бизнес, который требует регистрации, как и любой другой, алгоритм отличается только необходимостью обращаться к ЦБ РФ для включения в реестр. Сложнее не запустить этот бизнес, а раскрутить его.
Рассмотрим пошагово, как открыть МФО, с чего начать, как пройти регистрацию в Центральном Банке. И обязательно ознакомьтесь с тонкостями законодательства по части микрокредитного рынка, чтобы начать вести деятельность без нарушений. Обо всем по порядку рассказывает специалист Бробанк.ру.
Кто может создать МФО
Открыть бизнес по микрозаймам могут только лица, к которым Центральный Банк не имеет никаких претензий. Деятельность микрофинансовых организаций ведется на основании ФЗ 151 О микрофинансовой деятельности. И в его статье 4,1 как раз указаны требования к органам управления компании по выдаче займов.
Речь о репутации единоличного исполнительного органа, его заместителя, ведущих бухгалтеров (главный и его заместитель), членов совета директоров. Эти должности не могут занимать люди:
- которые имеют неснятую или непогашенную судимость, или в отношении него есть обвинительный приговор;
- в отношении которых ведутся дела о банкротстве, а также если эти дела велись в течение последних 5 лет. Речь идет как о банкротстве конкретного физлица, так и фирмы, которой он управлял;
- привлеченные к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации в течение последних 5 лет.
Всего статья 4 ФЗ 151 раскрывает 25 пунктов признаков гражданина, который не может занимать руководящие должности в сфере микрокредитования. В целом они сводятся к необходимости не иметь негативную репутацию.
Каждая кандидатура рассматривается Центральным Банком, тщательно проверяется. Если будут выявлены факты, связанные с банкротством, экономическими преступлениями, кандидатура не подтвердится. Учредителем МФО такой человек тоже стать не сможет.
МФК или МКК
На практике аббревиатура МФО — это просто общепринятое понятие. Центральный Банк давно поделил рынок на МКК и МФК. И если вы думаете о том, как открыть микрофинансовую организацию, необходимо изучить организационные особенности и отличия структур.
МКК открыть гораздо проще, к ним нет особо строгих требований, особенно по части собственного капитала компании, что крайне важно на первых порах. Характеристики следующие:
- собственный капитал компании — от 2 000 000 рублей;
- такая компания может выдавать микрозаймы физлицам на сумму до 500 000 рублей;
- она не может привлекать денежные средства физлиц, выпускать и размещать облигации;
- не подвергается ежегодному аудиту.
Обратите внимание, требования к собственному капиталу МКК увеличиваются. С июля 2022 года — это 3 млн, в 2023 и 2024 эта планка поднимется до 4 и 5 млн соответственно.
Если же вы планируете принимать инвестиции от физлиц и выдавать более крупные займы, тогда нужно учреждать МФК или микрофинансовую компанию. Она имеет следующие характеристики:
- собственный капитал фирмы — более 70 млн рублей;
- может выдавать займы до 1 млн рублей;
- может принимать инвестиции (вклады);
- подвергается ежегодному аудиту.
Если вы намерены открыть компанию по выдаче микрозаймов с нуля, лучше начать со статуса МКК. Вы точно также сможете выдавать любые быстрые займы, просто не сможете привлекать вклады. Многие ведущие МФО рынка имеют именно такой статус.
Регистрация в налоговой
Прежде чем открыть микрокредитную организацию, подумайте, какой организационной формы она будет. По закону МФО не может зарегистрировать индивидуальный предприниматель. Статусом может быть фонд, товарищество, хозяйственная или автономная некоммерческая организация.
Первым делом будущие учредители проходят регистрацию в налоговом органе. Здесь все происходит стандартным образом: определяетесь со статусом, собираете соответствующий пакет документов и предоставляете его в ФНС.
Предварительно обязательно создается устав организации, оплачивается госпошлина в размере 4000 рублей. Открытие МФО может сопровождать фирма, в этом случае она поможет с выбором статуса и сбором документов для регистрации в налоговой.
Включение в реестр МФО
Центральный Банк ведет реестр микрофинансовых организаций. И вести кредитную деятельность могут только те фирмы, которые прошли проверку и внесены в этот реестр. Просто открыть микрофинансовую организацию мало, нужно получить разрешение на деятельность от ЦБ РФ.
Вентральный Банк проверяет не только саму фирму, но и всех ее учредителей, главных бухгалтеров и их заместителей. Если у кого-то обнаружится негативная репутация, компания не будет включена в реестр.
Руководитель компании составляет заявление на включение в реестр и прикладывает к нему следующие документы:
- учредительный документ в действующей редакции;
- документ о собственном капитале с указанием его размера, долей;
- регистры бухгалтерского учета;
- документ об активах, если они принимаются как собственный капитал фирмы;
- выписка с банковских счетов организации для подтверждения наличия собственного капитала;
- протоколы и приказы о назначении исполнительного органа и его заместителя, главного бухгалтера и его заместителя;
- другие документы, указанные в Указании ЦБ РФ О ведении государственного реестра МФО;
- квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1500 рублей.
После сбора и сдачи всех документов и заявления остается ждать результата. Изучение фирмы и ее главных лиц занимает срок до 30 рабочих дней. Так что, быстро открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать микрозаймы не получится.
Если Центральный Банк откажет во внесении в реестр, заниматься выдачей займов нельзя. Нужно устранить причину отказа и снова направить запрос.
Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим
Вы можете открыть микрофинансовую организацию самостоятельно или прилечь фирму-помощника, которая проконсультирует, поможет выбрать организационно-правовую форму, собрать документы для ФНС и после для Центрального Банка. Но в целом можно действовать и самому.
Как открыть свою МФО:
- Определиться с учредителями, с размером собственного капитала будущей компании, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Можно создать микрофинансовую организацию и единолично.
- Собрать документы для ФНС, оплатить пошлину за регистрацию в 4000 рублей.
- Внести собственный капитал на счет компании. Если в него включаются активы, например, недвижимость, собрать документы на нее, в том числе о рыночной цене.
- Собрать документы для внесения компании в реестр МФО, передать их Центральному Банку и ждать вердикт до 30 рабочих дней.
- Если фирма одобрена, можно сразу начинать выдавать микрозаймы.
Открытие микрофинансовой организации обычно сопровождается рекламной кампанией. Конкуренция на этом рынке просто огромная, здесь работают десятки фирм-гигантов. Поэтому нужно суметь как-то выделиться среди толпы, привлечь заемщиков.
Можно открыть МФО и работать только онлайн, как это делают многие МФК. Нужно создать свой сайт, разработать скоринг, запустить рекламу в интернете. И даже если вы планируете работать только через офисы, сайт все равно нужен: современной фирме без него никак.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0