Реестр микрофинансовых организаций в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Если раньше микрокредитный рынок был чем-то не совсем понятным и малоконтролируемым, то теперь все иначе. Центральный Банк создал инструменты, которые позволили убрать с рынка серые и черные МФО. Так, был сформирован государственный реестр микрофинансовых организаций. Заниматься выдачей займов в 2020 году могут только фирмы, в него включенные.

Все МФО, предложения которых опубликованы на Бробанк.ру, входят в реестр микрофинансовых организаций. Это означает, что они ведут честную деятельность, в них можно без опасений брать микрокредиты. Большинство компаний принимают заявки онлайн и практически сразу выдают по ним решение.

Займ в Веб-займ онлайн-заявка
Займ в Веб-займ
Сумма займа 30 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 30 дней
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.

Зачем был создан реестр МФО

Рынок микрокредитования довольно сложный. Изначально кредиты выдавали только банки, деятельность которых давно находилась под полным контролем Центрального Банка. Микрокредиторы если и были, то не особо активничали, держались в тени. Но постепенно они начали выходить из тени.

За несколько лет рынок заполонили микрофинансовые организации. И большинство из них не вело честную работу. Их задачей была не выдача займа и заработок с процентов, а выдача займа и раздувание долга, чтобы взять с клиента как можно больше.

Регулярно в новостях появлялась информация о людях, которые брали в долг совсем немного, но в итоге кредиторы требовали к возврату несколько сотен тысяч рублей. Человек брал 10 000, а с него требовали аж 1 000 000 — такое реально случалось. Рост долга происходил за счет бешеных процентов и пеней за просрочку.

Было нормальным, когда люди брали займы под 1000-1500% годовых, а то и выше. Для сравнения — сейчас это максимум 365% годовых. Кроме того, МФО не были ограничены в пенях за просрочки, они устанавливали какие угодно штрафы. В итоге зарабатывали баснословные деньги, вгоняя людей в долговые ямы.

На сегодняшний день работа МФО, в том числе, благодаря реестру, стала прозрачнее

К чему все привело:

  • многие граждане оказались в настоящей долговой яме, из которой просто невозможно выбраться;
  • колоссальная прибыль микрокредиторов за счет огромных процентов;
  • намеренные действия МФО, провоцирующие просрочку. Порой они изначально устанавливали такие условия договора, которые крайне сложно выполнить;
  • непрозрачные условия кредитования, много пунктов договора “под звездочкой”;
  • рост числа черных коллекторов, которые выбивали из должников МФО деньги. Огромное число противоправных действий.

Понятно, что дальше так продолжаться не могло, поэтому Центральный Банк начал предпринимать меры. Раньше он делал акцент на зачистке банковского сектора, теперь же наконец-то начал заниматься и микрокредиторами. И одним из важных шагов стало создание государственного реестра МФО.

Суть госреестра

Работать на рынке могли только те компании, которые состоят в этом реестре. Законодательно были установлены требования к микрофинансовым организациям. Если компания им соответствует, подала необходимый пакет документов, она включается в реестр МФО и может работать на рынке, выдавая гражданам займы.

Понятно, что серые и черные микрокредиторы, которые просто не желали работать в жестких рамках и хотели легких денег, вынуждены были уйти с рынка. На нем остались только честные компании. И честными они стали отчасти из-за того, что нарушение закона и норм ЦБ РФ влечет за собой исключение из реестра и, соответственно, прекращение деятельности.

Введение реестра МФО позволило убрать с рынка тех, кто работал не честно

То есть ЦБ урегулировал рынок. Конечно, параллельно были приняты и важные законопроекты, которые не позволяют сейчас МФО загонять заемщиков в неподъемные долги. А именно:

  • введено ограничение по предельно возможной процентной ставке. Сейчас микрокредиторы не могут начислять более 1% в день на сумму займа, то есть это 365% годовых;
  • введено ограничение по росту долга в результате просрочки. Пени и проценты суммарно не должны превысить более чем в 1,5 раза сумму, которая была получена заемщиков. Взяли 10 000, больше 25 000 с вас требовать не могут.

Получение займа в МФО стало действительно честным и безопасным. Прошли те времена, когда микрокредиторы наживались на гражданах.

Где найти реестр микрофинансовых организаций

В сети можно найти различные ресурсы, которые предлагают ознакомиться с госреестром микрофинансовых организаций. Но лучше искать актуальную информацию на сайте Центрального Банка, так как именно он занимается ведением документа. Если какая-то компания входит в перечень или выходит из него, это оперативно отражается в специальном файле.

Самые популярные МФО по итогу 2019 года

Все ресурсы за исключением сайта ЦБ РФ не могут постоянно держать руку на пульсе, отслеживания изменения. Поэтому лучше выбирайте для получения информации официальный портал регулятора. Там можно скачать реестр микрофинансовых организаций и изучить его вдоль и поперек.

Что отражается в реестре:

  • все действующие на текущий момент МФО, работающие легально. На 20 марта 2020 года их численность — 1744 компании;
  • отдельный реестр по МФК и МКК. МФК — более крупные МФО, к ним предъявляются повышенные требования. Их на рынке мало, на указанную дату всего 35 штук. Остальные фирмы — именно МКК;
  • отдельная вкладка исключенных из реестра компаний. Указываются только даты исключений без причины.

По состоянию на 20 марта 2020 года список исключенных компаний состоит из 7813 наименований фирм!

По каждой указанной в перечне компании предоставляется информация по дате включения в реестр, по типу организации, указанные регистрационные номера и ИНН.

МФК и МКК

Вообще, сейчас нет такого понятия, как МФО. Все микрофинансовые организации были разделены на две группы — это микрокредитные компании МКК и микрофинансовые компании МФК. Они занимаются примерно одним делом, но разница между ними большая.

Реестр МФО можно найти на сайте ЦБ РФ, это открытая информация

Чем они отличаются:

  1. МКК. Достаточно иметь уставной капитал в 10 000 рублей. Занимается кредитованием, но не может привлекать инвестиции. Может выдавать до 500 000 рублей.
  2. МФК. Собственный капитал должен составлять не меньше 70 млн. рублей. Могут выдавать в долг до 1 000 000 рублей, могут принимать вклады граждан и юридических лиц. Могут работать дистанционно.

Если МФО ведет деятельность полностью дистанционно, значит, она носит статус МФК. Напомним, что таких организаций на сегодня на рынке всего 35. Это известные многим бренды: Манимен, Мигкредит, Быстроденьги, КарМани, Займ Онлайн, Вэббанкир, Займер, Лайм Займ, Взаимо, Пойдем и пр.

Как проверить МФО на легальность

Если вы планируете оформить микрокредит, необходимо обязательно убедиться, что компания легальная, она контролируется Центральным Банком и занесена в реестр микрофинансовых организаций.

Для этого найдите на сайте МФО ее юридическое наименование. Часто бывает так, что бренд у фирмы один, а юридическое название другое. В реестре отражаются именно документальные наименования, зафиксированные в момент регистрации. Далее ищите на сайте ЦБ РФ госреестр, скачивайте его, открывайте и через поиск ищите компанию.

Реестр МФО позволяет выбрать для займа компанию, которая не принесет проблем

Если название там есть, можно обращаться без сомнений. Фирма не будет раздувать долги, завышать ставки и обманывать. А вот если названия не нашлось, тогда откажитесь от сотрудничества с этой организацией, она не подчиняется закону и может устанавливать какие угодно условия.

Между тем, оформление займа в нелегальной компании, которой нет в списке, позволяет заемщику вообще не возвращать долг. Если МФО не включена в реестр, она ведет незаконную деятельность, займ был выдан нелегально, договор недействителен.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности