Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Микрозаймы — специфический кредитный продукт, ориентированный на граждан, которым срочно нужно взять деньги в долг. Если рассматривать, влияют ли займы на кредитную историю, то да, влияние есть. И далеко не всегда оно оказывается положительным.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, какое это влияние, положительное или отрицательное. Кроме того, многих интересует вопрос, можно ли при помощи займов исправить отрицательную репутацию заемщика — это также рассмотрим.

Передают ли МФО данные в БКИ

Для начала рассмотрим, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории. Микрофинансовые организации — точно такие же кредитные компании, как и банки. Они проходят регистрацию в Центральном Банке РФ и соблюдают все нормы действующего законодательства.

И по закону все кредитные компании обязаны направлять в Бюро кредитных историй данные обо всех выданных, действующих, просроченных и погашенных займах. И любое действие или бездействие заемщика МФО отразится в его досье в БКИ. Точно также происходит и с банковскими заемщиками.

Все легальные МФО, прошедшие проверку ЦБ РФ и внесенные в реестр МФО РФ регулярно передают данные в БКИ.

Все кредитные компании должны направлять данные о заемщике в БКИ

На сегодня рынок практически полностью очищен от нелегальных микрофинансовых организаций. Все структуры, названия которых на слуху, являются легальными. И все они передают данные в БКИ, формируя кредитную историю гражданина. Не стоит надеяться, что какая-то информация не попадет в досье.

Влияет ли микрозайм на кредитную историю

Он оказывает на нее непосредственное влияние, так как данные об обязательстве отражаются в кредитной истории, формируя ее и образ человека как заемщика. Займ от МФО может как улучшить состояние кредитной истории, так и ухудшить его.

Какие данные МФО передают в БКИ:

  • информация о факте получения займа гражданином;
  • порядок оплаты обязательства;
  • информация о закрытии долга;
  • сведения о просрочках, о сумме долга, периоде просрочка;
  • информация о передаче дела в суд, если МФО пошла на этот шаг из-за просрочки.

В кредитной истории отражаются все запросы гражданина на получение займа или кредита, даже если поступил отказ. Если вы направите в разные МФО десять заявок, это будет зафиксировано в КИ.

Если заемщик совершает нарушения, не выплачивает займ вовремя, он ухудшает свой рейтинг и репутацию. И наоборот, если микрозайм был погашен в срок без нарушений, репутация улучшится. Но не все так однозначно, как с банковскими кредитами.

Когда микрозайм улучшит кредитную историю

Поведение заемщика напрямую влияет на его репутацию. И даже если речь о займе, который был выплачен в срок, не всегда этот факт скажется положительно на репутации. Все зависит от обстоятельств.

Если человек один раз взял займ и благополучно закрыл его, это станет хорошим фактором. Но, опять же, не сказать, что это как-то крайне серьезно улучшит положение. Есть разница, что именно за данные попали в КИ:

  • если речь о погашенном в срок банковском кредите. Банки выдают деньги на длительный срок, оперируют приличными суммами. Поэтому выплата кредита сразу благоприятно скажется на КИ;
  • микрозайм часто берется на пару недель, максимум — месяц. И даже если он погашается хорошо, это не раскрывает перспективу.

Получается, что в случае с банковским кредитом заемщик год или несколько лет исправно платил, доказывая свою ответственность, платежеспособность и благонадежность. А заемщик МФО взял займ и закрыл его за пару недель — этого срока просто недостаточно для формирования долгосрочного благоприятного прогноза.

Долгосрочные займы намного лучше отображают благонадежность заемщика, чем краткосрочные

Так что, если вы взяли один раз краткосрочный микрокредит и погасили его в срок, это еще совсем не значит, что вы стали благонадежным заемщиком, заработали положительную репутацию, и теперь все банки будут рады выдать вам большой кредит под низкий процент.

Более весомо влияют на кредитную историю микрозаймы долгосрочного типа, которые берутся на 6-12 месяцев. За этот срок можно сформировать мнение о заемщике.

Когда займ от МФО ухудшает кредитную историю

Раньше действительно займы от МФО имели то же влияние на репутацию заемщика, что и банковские кредиты. И для самих микрофинансовых организаций до сих пор положительным фактом является информация о полученных и погашенных клиентом займах. Пусть даже они и были закрыты с просрочками.

Если человек раньше брал займы и возвращал их, пусть даже и с просрочками, он почти 100% получит микрокредит в любой МФО. А вот банк думает совершенно иначе и, скорее всего, даст отказ.

В последнее время прослеживается четкая тенденция того, что банки стали негативно относиться к тем, кто регулярно берет микрозаймы. И вот причины этого:

  • чаще всего услугами МФО пользуются граждане с низким уровнем финансовой грамотности, которые не умеют распределять свой бюджет, и доверять им долгосрочные обязательства — большой риск;
  • если человек регулярно пользуется услугами МФО, значит, у него постоянно возникают проблемы с деньгами;
  • если в КИ отражается информация о множественных заявках в разные МФО, это говорит о том, что есть риск сильной закредитованности клиента;
  • если по кредитной истории видно, что клиент берет один микрозайм за одним, и последующие становятся все больше по сумме, скорее всего, он перекредитовывается и скоро упрется в стену.

На сегодня тенденция такова, что в глазах банков заемщики МФО выглядят негативно. И они часто отказывают гражданам, в КИ которые есть информация о том, что они часто пользуются услугами МФО, пусть и без просрочек.

Можно ли с помощью микрозайма сделать КИ лучше

Мы уже разобрали, видны ли микрозаймы в кредитной истории, как они на нее влияют. Поэтому можно сделать вывод о том, улучшают ли займы репутацию заемщика. И тут не все так однозначно.

В сети можно встретить много советов о том, что оформление и погашение микрозаймов способствует улучшению кредитной истории. И это действительно так: человек с плохой КИ явно хуже того, кто исправился, стал брать и погашать займы.

Но кто одобрит ссуду такому заемщику, который улучшил свое досье с помощью займа? Только МФО ему и станут выдавать деньги в долг. А банки, видя и негатив, который из досье никуда не денется, и увлеченность человека займами, откажут.

Многочисленные займы в МФО могут составить негативное впечатление о заемщике у банка

Сейчас важно не количество вовремя погашенных обязательств, а то, что это были за обязательства. Набирать и погашать займы для того, чтобы получить банковский кредит, стало бессмысленным занятием.

Какие выводы можно сделать

В заключение материала приведем выводы, которые можно сделать:

  1. Оформленные займы отражаются в кредитной истории, там есть полный расклад по каждому договору с МФО.
  2. Микрозаймы влияют на кредитную историю как положительно, так и отрицательно.
  3. Положительно на КИ повлияет разовый долгосрочный займ со сроком выдачи более 6 месяцев.
  4. Мелкие и частные обращения к микрофинансовым организациям, а также множественные заявки, негативно влияют на возможности в будущем получить кредит в банке.
  5. Регулярное оформление и погашение займов — хороший признак только для самих МФО. Даже если гашения проводились с просрочками.
  6. Если у вас негативная кредитная история, то с помощью получения и оплаты микрозаймов вы станете лучше только в глазах самой МФО. Банки же все также будут вам отказывать.

Так что, не стоит увлекаться микрозаймами. Многие молодые заемщики, которые в свое время постоянно брали займы в МФО и ухудшили тем самым свою кредитную историю, испытывают сложности с получением банковских кредитов.

Частые вопросы

Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
Разовый долгосрочный займ способен ее немного улучшить. Но если человек часто пользуется краткосрочными займами, этот факт будет отрицательно сказываться на возможности получения банковского кредита.
Портят ли микрозаймы кредитную историю?
Можно сказать, что да. Сейчас банки негативно относятся к постоянным клиентам МФО. И это небеспочвенно. Такие граждане чаще других совершают просрочки, ведут себя необязательно.
Как заработать кредитную историю?
Если у вас нет КИ, лучше не формировать ее с помощью займов. Лучше оформите кредитную карту в банке или возьмите товарный кредит в магазине. Такие ссуды действительно хорошо влияют на репутацию заемщика.
Все ли МФО передают данные в БКИ?
Все легальные микрофинансовые организации, занесенные в реестр МФО, передают сведения в БКИ.
Формирует ли серия микрозаймов положительную КИ?
Для самих МФО такой заемщик окажется положительным. Но если говорить о банке, информация о серии полученных и выплаченных займах его только отпугнет.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Русанова Ирина Александровна
Автор статьи Ирина Русанова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.