Все выводы субъективны. Опираются на информацию в отчетностях кредитных организациях и сведениях, которые они публикуют на своих сайтах.
Варианты закрытия банков
Список банков может сократиться за счет четырех факторов:
- Отзыв лицензии. Его выполняет Центробанк. Без предупреждения за нарушение законодательных норм ведения бизнеса кредитной организацией.
- Смена статуса на НКО (небанковскую кредитную организацию). То есть финучреждение продолжает свою работу, но уже не как банк.
- Реорганизация в форме присоединения. То есть одно финучреждение поглощает другое.
- Аннулирование лицензии. Как и в первом пункте, его выполняет ЦБ РФ. Но уже по заявлению самой кредитной организации. И к этому процессу банк готовится, снижая свою активность на рынке до нуля.
Самый вероятностный прогноз о том, какие банки закроются в 2025 году возможен только по последним двум пунктам, так как кредитные организации подготавливаются к завершению реорганизации или аннулированию лицензии. Поэтому именно эти два варианта и будут рассмотрены.
Какие банки могут закрыться в 2025 году через реорганизацию
Процедура поглощения может длиться не один год. Особенно в случае прекращения работы крупной кредитной организации. Причем остается вероятность, что акционеры банка, который будет оставаться, откажутся от такого решения. Например, выбрав продажу второго финучреждения. Поэтому гарантировать на 100%, что кредитные организации, приведенные в таблице, закроют — невозможно.
Важно, реорганизация в форме присоединения для клиентов проходит практически без последствий. Их договора на оказание финансовых услуг продолжают действовать. Причем с теми же условиями. Просто обслуживание в дальнейшем выполняет тот банк, с которым произошло слияние.
| Банк, который закроется | Банк, который остается |
| ПАО Банк ФК Открытие | Банк ВТБ (ПАО) |
| РНКБ Банк (ПАО) | Банк ВТБ (ПАО) |
| ПАО РОСБАНК | АО ТБанк (бывший Тинькофф Банк) |
| ООО ХКФ Банк (Хоум Банк) | ПАО Совкомбанк |
| ООО Хвоя Банк | АО Экспобанк |
| АО САРОВБИЗНЕСБАНК | АО БМ-Банк |
При завершении всех указанных процедур слияния, 2025 год станет знаковым. Ведь впервые будет зафиксировано сокращение системно значимых кредитных организаций. Таким статусом на конец 2024 года располагают ПАО Банк ФК Открытие и ПАО РОСБАНК.
Отдельно интересная ситуация с Банком ВТБ (ПАО). Из таблицы видно, что он стремится объединить крупные компании из своей группы в единого представителя рынка, но и о более мелких дочках не забывает.
Банк ВТБ (ПАО) владеет АО БМ-Банк, который может быть поглощен после реорганизации АО САРОВБИЗНЕСБАНКа. То есть за 2025 год, фактически, Банк ВТБ (ПАО) может поглотить четыре кредитные организации: ПАО Банк ФК Открытие, РНКБ Банк (ПАО), АО САРОВБИЗНЕСБАНК и АО БМ-Банк. Но только в случае завершения всех реорганизаций.
Аннулирование лицензии: какие банки могут закрыться в 2025 году
К аннулированию лицензии кредитная организация готовиться заранее. То есть выполняет все обязательства перед своими клиентами. Поэтому в момент закрытия банк уже не предоставляет никаких услуг. Что избавляет вкладчиков или заемщиков от каких-либо проблем после этой процедуры.
Подобные случаи редкие. Например, за 2024 год была аннулирована только одна лицензия — ООО Америкэн Экспресс Банк. Причем к своему закрытию это финучреждение готовилось заранее, с 2022 года. И смогло уйти с рынка только после разрешения Владимира Путина. Для исключения возможных будущих проблем.
Важно, решение о завершении работы кредитная организация может изменить в любой момент до аннулирования лицензии. Например, если речь идет о компании с иностранным капиталом и резком изменении геополитической обстановки.
Таблица составлена на основе двух факторов:
- финучреждение с иностранным капиталом, как минимум по последним общедоступным данным — до 2022 года;
- игрок рынка заметно сократил свою активность на российском рынке.
| № | Банк |
| 1 | АО КБ Ситибанк |
| 2 | АО Райффайзенбанк |
| 3 | АО ЮниКредит Банк |
Две последние кредитные организации относятся к системно значимым. То есть они важны для российского финансового рынка. Причем их статус был подтвержден в конце 2024 года. Что снижает вероятность их закрытия в 2025 до минимума.
У каких банков точно не отзовут лицензию в 2025 году
Отзыв лицензии — принудительное закрытие кредитной организации по решению ЦБ РФ. Эти ситуации происходят неожиданно, так как спровоцированы выявлением значительных нарушений законодательства. От подобного варианта вывода с рынка защищены только системно значимые банки. То есть всего 13 игроков рынка из 316 действующих.
У любого из всех остальных финучреждений Центробанк может отозвать лицензию в любой момент. Причем здесь уже не будет играть роли ни популярность кредитной организации, ни ее размер. Например, в феврале 2024 года был принудительно закрыт КИВИ Банк (АО). Хотя он входил в топ-100 кредитных организаций по активам, а также широко использовался как платежная система.
В то же время даже системно значимые банки могут закрыться. Что вытекает из ранее представленной информации. Но для них вероятнее путь реорганизации в форме присоединения к другому финучреждению или через аннулирование лицензии. То есть с заблаговременной подготовкой к прекращению работы, чтобы это не создало проблем на российском финансовом рынке.
Комментарии: 0