Услугами микрофинансовых организаций часто пользуются граждане с финансовыми проблемами. Порой они не могут погасить задолженность в срок, вынуждены терпеть нападки коллекторов и думают о том, как сделать так, чтобы МФО простила долг, списала его.
Рассмотрим, какие МФО прощают долги, существуют ли вообще такие компании. Практикуют ли микрофинансовые организации списание просроченных займов, когда это возможно. Важная информация для заемщиков — на Бробанк.ру.
Какие МФО списывают долги
Начнем с ответа на главный вопрос — какие микрофинансовые организации списывают долги. И это делают абсолютно все кредитные компании, не только МФО, но и банки. Есть такое понятие как безнадежный долг, который 100% не будет возвращен. И такой долг рано или поздно уйдет с баланса кредитора путем списания.
Списание долгов МФО не афиширует, не оглашает в СМИ, потому что это давняя и стандартная практика, о которой совсем не обязательно знать заемщикам. Они могут неверно трактовать информацию, решив, что долг можно не возвращать.
Относительно недавно компания СМС-финанс публично объявила, что простила долг 40 клиентам на общую сумму в 500 000 рублей. Но если разобраться, это капля в море. Поэтому особо надеяться на то, что ваш долг будет списан, не стоит.
Какой займ МФО может списать
Если вы берете займ, то точно не стоит рассчитывать на то, что долг будет прощен. На практике путь к прощению долга очень длинный и непростой. Списать задолженность кредитор может только в том случае, если все предпринятые меры взыскания не дали результата.
Если пошагово описать путь к списанию займа, то он будет таким:
- Заемщик просрочил возврат микрозайма, после чего МФО сразу начинает процесс начисления пеней и прозвоны должнику. В процессе беседы выясняются причины просрочки, выясняется дата, к которой заемщик обещает погасить долг.
- Если заемщик ничего не гасит, МФО может пару месяцев пытаться самостоятельно повлиять на него. Если ничего не помогает, кредитор передает долг на взыскание коллекторскому агентству.
- Должника начинают доставать коллекторы, в сфере микрокредитования они не всегда работают в рамках закона. Они могут писать друзьям должника в социальных сетях, даже требовать с них гашение долга за заемщика.
- Коллекторы могут действовать долго, рассчитывайте на полгода точно. Если должник начинает скрываться, коллекторы звонят контактным лицам, указанным при оформлении займа, по всем выявленным телефонам родственников и друзей.
- Примерно через год после просрочки МФО принимает решение, что делать с долгом. Она может обратиться в суд, продать долг коллекторам или списать его. Чаще всего речь идет о продаже долга коллекторам.
- Если долг продан коллекторам, то они снова начинают взыскание и позже тоже могут подать в суд или списать долг.
- Если МФО или коллектор подал в суд, после делом начинают заниматься приставы. Они могут удерживать 50% из зарплаты, арестуют карты и счета, изъять имущество.
- Если с должника нечего взять, пристав вернет исполнительный лист собственнику долга. Но тот в течение полугода может снова возобновить процесс и так до бесконечности.
Как видно, ситуация может уйти в разные стороны. И уж точно не стоит ждать, что МФО возьмет и просто спишет долг. Это ее деньги, это ее заработок, почему она должна прощать?
Такая схема взыскания просроченных займов действует во всех МФО. Ни одна компания не будет просто прощаться со своими деньгами, не нужно рассчитывать на легкий путь.
Когда МФО реально может простить займ
Одни заемщики действительно имеют больше шансов на прощение долга, чем другие. Нужно понимать, что МФО — это бизнес. И если компания получает от процесса какую-то выгоду сейчас или в перспективе, она будет это использовать. Если же впереди маячат убытки, она лучше простит долг или продаст его коллекторам.
Какой долг могут простить:
- заемщик не платит и не собирается платить, в перспективе у него не будет дохода, из которого что-то могут взять приставы. Он не идет ни с кем на контакт, коллекторы ничего не могут с ним сделать, он по уши в долгах, а может ведет аморальный образ жизни. В этом случае процесс взыскания принесет убытки, МФО придется тратить свои ресурсы. В итоге проще списать или продать долг;
- заемщик утратил трудоспособность. Например, стал инвалидом, серьезно заболел. И здесь дело не в доброте кредитора. Просто он поймет, что потратит свои ресурсы и ничего в итоге не вернет. Проще сразу проститься с этими деньгами, тем самым даже показав свою лояльность;
- если речь о маленькой сумме. Если это долг в 3000, то по закону МФО не может требовать больше, чем 7500 (в 2,5 раза больше). Можно потратить больше ресурсов на взыскание, а коллекторам тоже такие суммы не особо интересны в плане покупки. Но основной цикл взыскания этого долг все же пройдет.
Если же должник контактный, вносит на счет какие-то суммы, ведет диалог, то микрокредитор будет до последнего держать этот долг в активе. Зачем прощать этот займ, если на нем можно заработать?
Если сумма значительная, например, это был краткосрочный займ суммой в 50 000 рублей, но за время взыскания на него набежали пени, долг серьезно вырос. В этом случае МФО ничего прощать не будет, она обратится в суд с иском. А там уже будут работать приставы.
Может ли МФО простить пени и проценты
Действительно, бывают ситуации, когда микрокредитор идет навстречу заемщику и помогает ему закрыть долг, уменьшив требуемую к возврату сумму. В сети можно найти информацию, что Займер прощает проценты, что так поступают другие МФО.
Микрокредитор может простить проценты и пени только в том случае, если заемщик не скрывается, идет на контакт и действительно попал в плохое финансовое положение. Например, он пострадал в аварии, ему предстоит долгое лечение или получение инвалидности, потеря работы.
Тогда заемщик или его семья делают следующее:
- Связываются с микрофинансовой организацией, рассказывают о проблеме.
- Предоставляют документы, свидетельствующие о непростой ситуации заемщика. Например, больничные листы, выписки, о получении инвалидности, о сокращении на работе и пр. Так как МФО не имеют офисов, все проводится по дистанционным каналам.
- МФО анализирует ситуацию и разрабатывает схему помощи. Например, это может быть прощение пеней за просрочку, процентов, плюс реструктуризация долга (возможность гашения в рассрочку).
И, опять же, кредитор прощает частично займ, не потому что он такой добрый. Во-первых, он сокращает расходы на взыскание долга, который заведомо безнадежен: так он получает обратно хотя бы то, что выдал в долг. Во-вторых, формируется лояльность клиента: он будет говорить положительно об МФО в своем окружении.
Делаем выводы
Так что, не нужно искать, какие МФО прощают займы. Таких компаний на рынке просто нет. Если бы кредиторы так просто относились к ситуации, их бизнес давно бы рухнул. Лояльность по отношению к заемщикам, доброта — путь к банкротству.
Представители всех крупных МФО говорят о том, что не собираются вводить регулярное массовое прощение долгов. Они и так зажаты законом, вынуждены снизить ставку до 1%, ограничены по части начисления пеней за просрочку. Поэтому бьются за долги до конца.
Комментарии: 14
Добрый вечер, у меня вопрос, так получилось, что я по дурости лет, взял микрозайм на 10-13 тысяч рублей, я платил два раза, но так как являюсь студентом с небольшими проблемами со здоровьем, то мне очень тяжело работать и в итоге у меня долгая просрочка. Я хотел бы узнать, реально ли вообще вылезти из этого?
Григорий, здравствуйте. Возможно, вам будут полезны наши статьи «Что делать, если нечем платить займы» и «Как избавиться от микрозайма».
Подскажите, а как в кредитной истории отобразится тот факт что списали долг? Как понять, что он списан?если они простили долг, значит как то договор должен быть приостановлен верно?или они ничего с этим делать не станут?»денег не требует, вот и радуйся» а в кредитной истории просрочка год за годом идёт
Полина, добрый день. Рядом с кредитом/займом должна появиться отметка «Банкротство». Если банк/МФО вовремя не направили информацию в БКИ либо возник технический сбой, может появиться отметка о просроченных платежах. Исправить ошибки можно через банк/МФО или напрямую через бюро кредитных историй.
здравствуйте у меня долг в размере 35 к в трех организациях как Ваниклик мани, кредит 7, и. страна экспресс, что делать, денег нет оплатить, а мне всего 18… помогите пожалуйста у родителей не могу просить так как они сами без денег…
Диана, добрый день. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материале «Что делать, если нечем платить займы».
У меня висит долг в ООО обелус. Брала 18.02.2020г . Сумма была 3000 т. Ни разу не внесла платёж. Сейчас на данный момент они могут с меня что-то требовать?! В суд они не обращались.
Уважаемая Александра, ответить на ваш вопрос можно только после изучения договора займа, подписанного между вами и МФО.
Нет так как если учесть даты то срок исковой давности вышел. Да и за долги в 3к братся не кто не будет так как по новым правилам 2024г взыскать больше 6.5к в вашем случаи не возможно . Затраты при отмене судебного приказа по опыту составят минимум 15к по этому его по-тихому спишут или мфо или коллекторы если им его продадут пакетом .
Добрый день! Скажите пожалуйста, есть ли вероятность того, что спишут долги по микрозаймам, если по решению суда я считаюсь банкротом. Так получилось, что нет возможности выплачивать. Все счета закрыли.
Уважаемая Надежда, если вас объявили банкротом, то все долги будут списаны.
А можно списать микро кредит?
Уважаемая Анастасия, списать микрозайм вряд ли удастся, поскольку все финансовые организации заинтересованы в возврате своих средств. В редких случаях компании могут отказаться от разбирательств, но только в том случае, когда сумма подлежащая взысканию, будет гораздо меньше затрат, которые кредитор понесет при обращении в судебные инстанции и т.д.
А если мошенники нагрели и их не нашли а дело уголовное заведено, тогда как быть?