Лучшие карты с кэшбеком и процентом на остаток начала 2022 года (рейтинг ТОП-10)
Рейтинг располагает двумя нюансами. Во-первых, актуален он на ограниченное время. Причина – постоянное изменение условий дебетовых карт. Особенно в момент модернизации рынка в марте 2022 года. Это спровоцировало сбор данных за один день, чтобы все конкуренты были поставлены в одинаковые рамки.
Во-вторых, ТОП-10 опирается на ориентировочный доход при среднем заработке и расходах держателя. То есть для каждого отдельного потребителя список может существенно отличаться. Например, в связи с разными категориями покупок, являющимися более приоритетными. Что корректирует прибыль от CashBack.
| Место | Банк, карта | Доход* (рублей за год) |
| 1 | Банк Открытие, Opencard | 9084,30 |
| 2 | ВТБ, Мультикарта | 7917,47 |
| 3 | Росбанк, МожноВСЁ | 7835,62 |
| 4 | Ренессанс Кредит, Главная | 7824,86 |
| 5 | МТС Банк, Деньги Weekend | 7656,48 |
| 6 | Промсвязьбанк, Твой Кэшбэк | 7388,80 |
| 7 | Уралсиб, Прибыль | 7152,50 |
| 8 | Альфа-Банк, Альфа-Карта | 7087,53 |
| 9 | УБРиР, My Life | 6253,89 |
| 10 | ОТП Банк, Максимум | 6023,69 |
*ориентировочно
Расчет приблизительный. Во-первых, в связи с округлением получаемых сумм по отдельным категориям. Во-вторых, по причине охвата годовой прибыли, которая при дальнейшем пересмотре условий по пластиковым платежным инструментам может меняться. Причем существенно.
Анализ лучших карт с кэшбеком и процентом на остаток начала 2022 года
Сразу можно отметить, что в ТОП-10 вошли продукты только крупных банков. В частности, находящихся в ТОП-50 по объему своих активов. Соответственно, предлагаются надежными игроками рынка. К слову, оценка охватывала сотню структур с наибольшими активами на момент сбора данных.
Помимо этого, самые выгодные карты с кэшбеком и процентом на остаток начала 2022 года доступны массовому потребителю. Во-первых, в связи с применяемым ограничением при анализе – узкопрофильные продукты не рассматривались. Во-вторых, каждый вошедший в рейтинг банк располагает максимально широкой филиальной сетью. Причем и по числу офисов, и по количеству субъектов их присутствия.
Примечательно, что во всех случаях не было дополнительных трат на обслуживание карты. По ряду продуктов вообще отсутствует эта комиссия. В некоторых – она отменяется при выполнении определенных условий, которые как раз и были предусмотрены среднестатистическими данными использования пластикового платежного инструмента. Лишь в одном случае итоговая прибыль была сокращена за счет платы за выпуск карты.
Отдельно можно отметить, что в представленном формате рейтинг будет актуален только в случае комплексной оценке обеих функций. Если учитывать только процент на остаток, то самый крупный доход фиксируется у занимаемого вторую строчку продукта от Банка ВТБ. Максимальный CashBack у находящегося на шестой позиции Промсвязьбанка. Это говорит о том, что лучшую карту для каждого отдельного потребителя необходимо выбирать индивидуально. Опираясь на его личные приоритеты и финансовые потребности.
Ассортимент карт с кэшбеком и процентом на остаток в начале 2022 года
Пластиковые платежные инструменты сразу с двумя функциями выпускает относительно большое количество кредитных организаций. Их среди 100 крупнейших по объему активов — 34. Сразу можно выделить, что именно эти структуры и конкурировали за попадание в лучшие карты с кэшбеком и процентом на остаток начала 2022 года. То есть в рейтинг ТОП-10.
Причем важно учитывать, что в сотне крупнейших игроков рынка находятся три группы, которые в принципе можно не учитывать. Во-первых, три небанковские кредитные организации (НКО). Они хоть и входят в профильный сектор, но все же банками не являются. Во-вторых, структуры с непрофильными активами. Проще говоря – новые продукты, будь то рассматриваемые или кредиты, не предоставляют. Их две в охватываемом перечне. В-третьих, узкопрофильные финансовые институты. Например, предоставляющие услуги только бизнесу или деньги в долг на покупку транспорта через автокредиты. То есть карты не эмитируют в принципе.
Можно отметить, что к последней группе относится 23 кредитные организации. Соответственно, можно не учитывать 28 представителей рынка. По итогу, хотя бы заявляющие о работе с карточными продуктами, без внимания на фактическое положение дел, пластиковый платежный инструмент ведется 72 структурами. Соответственно, более чем у половины предлагается продукт сразу с двумя функциями – процент на остаток и CashBack. Если говорить точнее – у 47%.
Примечательно, что ассортимент почти за полгода расширился. Даже несмотря на то, что с октября 2021 года закрылся ранее заметный один конкурент. Ранее, среди заявляющих и фактически эмитирующих карты банков 41% предлагал продукты с одновременно действующими двумя функциями. Учитывая сокращение основного рейтинга до 10 пунктов, а также указанный факт, можно утверждать о большей конкуренции за звание наиболее выгодных предложений.
Исходные данные
Сбор данных выполнен одним днем. В частности, 28 марта 2022 года. То есть после двух значимых изменений. Во-первых, пересмотра ключевой ставки ЦБ РФ, что влияет на процент, начисляемый на остаток собственных средств. Во-вторых, прекращения выпуска новых карт двух международных платежных систем. Сведения получены с сайтов кредитных организаций.
За основу взяты средние доходы и расходы россиян, зафиксированные Росстатом. Используются последние сведения – за весь 2021 год, если говорить о заработке, и его III квартал, в случае с сегментацией трат в отдельных категориях. Что касается накоплений, то их объем стандартный для финансового рынка. Составляет 10% от фактических поступлений.
На основе этой информации и выполнен расчет итоговой прибыли от использования той или иной карты. Причем некоторые категории расходов объединяются. Например, как в случае с транспортом. В него входят разные группы. Например, АЗС, общественный транспорт, такси, каршеринг и т.д. То есть даже в рамках одной категории необходим индивидуальный выбор продукта. Ведь одни потребители имеют собственную машину, а другие – пользуются общественным транспортом.
Доходы и расходы
Средний заработок — 39 854 рубля. Минус налог в 13% — 5181 рубль. По итогу чистый доход – 34 673 рубля. Накопления составляют 10% от заработка. Соответственно, их сумма достигает 3467 рублей. Итоговые траты – 31 206 рублей. Часть расходов выполняется без учета в качестве оборота по карте. Например, за счет снятия наличных. На это выделяется 10% — 3120 рублей. Соответственно, месячный оборот по пластиковому платежному инструменту – 28 068 рублей.
Важно отметить, что предусмотрено — весь итоговый оборот в 28 068 рублей выполняется с помощью карты. Без операций, приравниваемых к снятию наличных. Именно эта сумма и влияла на возможную отмену комиссии за обслуживание карты. Так же, как и в случае достижения для этого необходимой суммы в виде накоплений.
Источники:
- Сайты банков;
- Росстат — среднедушевые доходы населения (по новой методологии);
- Росстат — расходы на потребление домашних хозяйств.
Комментарии: 0