Пластиковые платежные инструменты уже давно позволяют не только осуществлять покупки или получать наличные. Они располагают массой дополнительных функций. Наиболее универсальные продукты были рассмотрены сервисом Brobank.ru. Цель – определить лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года. Рейтинг включает ТОП-20 банков, предлагающих наиболее доходный пластик при среднестатистических доходах и тратах.
ТОП-20 дебетовых карт с функциями кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года
Сразу важно выделить, что рейтинг актуален только на ограниченное время. В частности на конец текущего года. Причина – постоянное обновление продуктовой линейки кредитными организациями и тарифов по уже действующим продуктам. Соответственно, выбор лучшего предложения, как по этой причине, так и базовым принципам, для каждого человека является индивидуальным.
| Место | Банк, карта | Прибыль за год (рублей)* |
| 1 | Банк ФК Открытие, Opencard | 6556,36 |
| 2 | Ак Барс Банк, Generation | 6420,03 |
| 3 | МТС-Банк, Деньги Weekend | 6394,25 |
| 4 | УБРиР, ПОРА | 6328,24 |
| 5 | Банк Союз, Мой бонус | 6115,76 |
| 6 | ЮниКредит Банк, CASH&BACK | 5733,78 |
| 7 | ВУЗ-Банк, Классика | 5716,36 |
| 8 | Промсвязьбанк, Твой кэшбэк | 5585,06 |
| 9 | Локо-Банк, ЛокоДжем | 5461,24 |
| 10 | Ренессанс Кредит, Главная | 5412,48 |
| 11 | ОТП Банк, Максимум+ | 5189,62 |
| 12 | Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | 5170,89 |
| 13 | Новикомбанк, Всегда в плюсе | 4937,50 |
| 14 | Кредит Европа Банк, CARD PLUS | 4868,90 |
| 15 | Русский Стандарт, Банк в кармане Стандарт | 4756,17 |
| 16 | Альфа-Банк, Альфа-Карта | 4749,54 |
| 17 | Росбанк, МожноВСЁ | 4572,11 |
| 18 | Газпромбанк, Умная карта | 4460,77 |
| 19 | Банк Зенит, Карта привилегий | 4319,52 |
| 20 | Уралсиб, Прибыль | 3995,37 |
* ориентировочно.
Расчет прибыли, прилучаемой держателем пластика за год, является приблизительным. Во-первых, в связи с округлением данных. Во-вторых, по причине применения среднестатистических параметров. Причем относительно всех условий – доходов, расходов, их градации, откладываемой суммы накоплений и т.д. В-третьих, из-за возможного дальнейшего изменения тарифов. Соответственно, указанная прибыль гарантированной не является.
Лучшие карты по функции кэшбэк конца 2021 года
Текущий рейтинг, как и основной, включает только те продукты, по которым предусмотрено наличие обеих функций. В то же время он строится по среднестатистической доходности одной из них – cashback. Конкурируют за попадание в ТОП-20 все кредитные организации. Независимо, предлагают ли они вошедшие в лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года или нет. Проще говоря – участие в основном списке не играет роли.
| Место | Банк, карта | Прибыль за месяц (рублей)* |
| 1 | ОТП Банк, Максимум+ | 606,89 |
| 2 | ВУЗ-Банк, Классика | 477,41 |
| 3 | Ак Барс Банк, Generation | 471,63 |
| 4 | Банк ФК Открытие, Opencard | 455,41 |
| 5 | Банк Союз, Мой бонус | 455,41 |
| 6 | Русский Стандарт, Банк в кармане Стандарт | 453,39 |
| 7 | СКБ-банк, Универсальная | 433,59 |
| 8 | МТС-Банк, Деньги Weekend | 428,01 |
| 9 | УБРиР, ПОРА | 408,56 |
| 10 | ЮниКредит Банк, CASH&BACK | 396,08 |
| 11 | МКБ, МОСКАРТА | 377,73 |
| 12 | Промсвязьбанк, Твой кэшбэк | 374,47 |
| 13 | БКС Банк, Комфорт | 356,50 |
| 14 | Локо-Банк, ЛокоДжем | 354,90 |
| 15 | Ренессанс Кредит, Главная | 341,56 |
| 16 | Кредит Европа Банк, CARD PLUS | 341,56 |
| 17 | Альфа-Банк, Альфа-Карта | 341,56 |
| 18 | Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | 339,95 |
| 19 | Новикомбанк, Всегда в плюсе | 338,92 |
| 20 | Севергазбанк, всёмогу | 291,86 |
У нескольких структур ориентировочная сумма кэшбэк за месяц совпадает. В таком случае места среди них распределены по общей приблизительной прибыли. То есть фактически по основному параметру, применяемому для построения ранее представленного списка ТОП-20 кредитных организаций.
Лучшие карты по проценту на остаток конца 2021 года
Все условия, используемые при определении лучших продуктов по отдельной функции cashback, применяются и здесь. Разница – учитывается доход исключительно от процента на остаток. Идентичный его уровень встречается часто. Места в таком случае определялись по основному ТОПу. Как и ранее.
| Место | Банк, карта | Прибыль за год (рублей)* |
| 1 | УБРиР, ПОРА | 1425,48 |
| 2 | Ренессанс Кредит, Главная | 1313,80 |
| 3 | Росбанк, МожноВСЁ | 1313,80 |
| 4 | Кредит Европа Банк, CARD PLUS | 1269,22 |
| 5 | Уралсиб, Прибыль | 1262,92 |
| 6 | МТС-Банк, Деньги Weekend | 1258,09 |
| 7 | Локо-Банк, ЛокоДжем | 1202,46 |
| 8 | Газпромбанк, Умная карта | 1202,46 |
| 9 | Банк ФК Открытие, Opencard | 1091,46 |
| 10 | Промсвязьбанк, Твой кэшбэк | 1091,46 |
| 11 | Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта | 1091,46 |
| 12 | Совкомбанк, Халва | 1091,46 |
| 13 | Экспобанк, Накопительная карта | 1006,90 |
| 14 | Банк Солидарность, UnionPay Gold | 1006,90 |
| 15 | ЮниКредит Банк, CASH&BACK | 980,81 |
| 16 | Банк Зенит, Карта привилегий | 980,81 |
| 17 | Новикомбанк, Всегда в плюсе | 870,49 |
| 18 | ВТБ Банк, Мультикарта | 870,49 |
| 19 | АТБ, Кошелек | 870,49 |
| 20 | Тинькофф Банк, Tinkoff Black | 870,49 |
Примечательно, что все три рейтинга отличаются. То есть даже при идентичных входных данных лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года будут разниться даже по более приоритетной функции. Не говоря об индивидуальности доходов и расходов каждого человека. Что подтверждает необходимость персонального выбора самого выгодного продукта.
Методология
Оценка охватывает крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 кредитных организаций по объему активов. Учитывался исключительно дебетовый пластик. Причем обязательно должны предлагаться карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года. Именно с двумя функциями.
Данные о тарифах взяты с официальных сайтов кредитных организаций. Важно отметить, что при наличии нескольких соответствующих требованиям продуктов у одного игрока рынка конкурировать с другими мог только один. Выбирался наиболее выгодный для среднестатистических параметров.
Допускалось получения прибыли по проценту на остаток за счет дополнительного продукта, открываемого при получении платежного инструмента. Например, накопительного счета с возможностью его пополнения и снятия без ограничений.
Расчет прибыли от функций cashback и процента на остаток выполнен опираясь на среднестатистические доходы и траты. Расходы распределены по отдельным группам. Все условия были едиными и применялись к каждому продукту.
Учитывалась возможная экономия по направлению обслуживания карты. Например, за счет осуществления необходимого объема расходный операций, наличия остатка средств на счете, зачисления требуемой суммы и т.д. Рассматривалась только прямая система премирования держателей пластика. То есть с начислением кэшбэка и процента на остаток без дополнительных конвертаций. Например, с расчетом 1 бонусного балла, равного 1 рублю.
Исключаются карты для узкой клиентской группы. Например, молодежные, пенсионные, для зачисление социальных выплат и т.д. Не рассматривался так называемый пластик для путешествий. В частности с накоплением миль, а не кэшбэка. То есть с возможностью трат полученных бонусов в узкоспециализированных категориях. Такие продукты не могли войти в лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года. Невзирая на фактически имеющиеся обе функции.
Учитывались надбавки за совершение покупок с помощью смарт-устройств. Например, телефона, часов, кольца и т.д. Приняты во внимание фиксированные категории кэшбэк. Либо действующие до конца текущего года – 2021. Надбавки за оплату покупок у партнеров, например, в отдельной розничной сети, не учитывались. Траты в этих сегментах, либо не соответствующих по сроку группах приравнивались к стандартному бонусу.
Доходы
Принимаются во внимание последние данные Росстата. Ссылка на источник прикреплена в конце материала. Предусматривается, что средний месячный доход держателя карты составляет 37 866 рублей. После уплаты налога на счет пластика перечисляется 32 943 рубля.
В качестве накоплений выделяется 10% от чистого заработка. То есть 3294 рубля. Соответственно, расходы держателя карты за месяц составят 29 649 рублей. Естественно, не каждая оплата выполняется с помощью платежного инструмента. Это важно учитывать при расчете возможной отмены расходов на обслуживание пластика. По итогу оборот будет соответствовать сумме в 22 770 рублей.
Расходы
В отличие от предшествующего подобного рейтинга, текущий предусматривает большую сегментацию трат. Особенно важно это в отношении группы транспорта. Если раньше АЗС, общественный транспорт и остальные расходы входили в один раздел, то теперь представлены в разных.
Источники:
- Сайты банков;
- Росстат — среднедушевые доходы населения РФ, рассчитанные по новой методологии (по последним данным – за II квартал 2021 года);
- Росстат — потребительские расходы в итоговых наблюдениях.
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: