Рейтинг ТОП-15 карт с максимальным кэшбеком на продукты в супермаркетах
Анализ охватывал 100 крупнейший банков России по объему активов. Правда, учитывались показатели бизнеса не на текущий момент 2022 года, а на 1 февраля. Причина – ЦБ РФ отменил раскрытие данных о бизнесе кредитных организаций до октября. Поэтому выбраны самые значимые игроки рынка по последним доступным сведениям.
| Место | Банк, карта | Кэшбек на покупки в супермаркетах (%, до) |
| 1 | Банк Левобережный (ПАО), Кешбэк-карта | 5,0 |
| 2 | Таврический Банк (АО), АРТ Карта | 5,0 |
| 3 | АО Россельхозбанк, СВОЯ карта | 4,0 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Мир | 2,5 |
| 5 | ПАО Промсвязьбанк, Твой кешбэк | 2,0 |
| 6 | АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта | 2,0 |
| 7 | ПАО Банк ФК Открытие, Opencard | 2,0 |
| 8 | ПАО Банк Санкт-Петербург, Яркая | 2,0 |
| 9 | АО ЮниКредит Банк, CASH&BACK | 2,0 |
| 10 | ООО ХКФ Банк, Польза | 1,5 |
| 11 | Банк ВБРР (АО), Заработай больше | 1,5 |
| 12 | ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта | 1,3 |
| 13 | КБ ЛОКО-Банк (АО), ЛокоЯрко | 1,3 |
| 14 | ПАО АК БАРС БАНК, Мир | 1,25 |
| 15 | АО БАНК СНГБ, Мир Привилегия Плюс | 1,1 |
Все данные о тарифах взяты с сайтов кредитных организаций. Анализ охватывал только дебетовые карты. Учитывалась функция CashBack как отдельно для группы супермаркетов, так и в рамках стандартного возврата части потраченных средств. Главное – возможность получить обратно максимальную долю расходов на продукты. По итогу за попадание в ТОП-15 конкурировало 50 пластиковых платежных инструментов.
Достаточно часто максимальный кэшбек у двух и более структур идентичен. В таком случае места распределяются по дополнительным параметрам. Во-первых, ограничениям траты полученных бонусов. Во-вторых, минимальному проценту CashBack для покупок в супермаркетах. В-третьих, сложности достижения наибольшего его уровня. В-четвертых, стоимости содержания самой карты.
Какие банки вошли в рейтинг 2022 года
Учитывая достаточно обширный охват кредитных организаций, в ТОП-15 представлены самые разные игроки рынка. Причем отличается даже бизнес-модель. Например, хоть в большинстве случаев структуры относятся к универсальным, но все же одна – узкопрофильная. Нацелена на работу с физлицами. Услуги юридическим лицам, в широком понятии, не предоставляет.
Значимая часть тех, кто вошел в рейтинг – это не просто относительно крупные представители рынка, а системно значимые. Это фактически защищенные от отзыва лицензии, то есть принудительного закрытия, структуры. Их шесть. То есть фактически половина от всех системообразующих кредитных организаций. Причем ровно 50% от вошедших в ТОП-15 относятся к лидерам – занимают места в первой пятерке.
Если говорить о доступности представленных в списке лучших продуктов, то здесь присутствуют разные вариации. Например, шесть финансовых институтов покрывают почти всю Россию – доступны более чем в 60 регионах. Еще пять – с достаточно развитой филиальной сетью. Их услуги доступны в 20-30 регионах страны. Оставшиеся четыре – региональные игроки рынка. То есть расположены не более чем в шести субъектах РФ. Причем две из них являются лидерами – расположены на первом и втором местах.
Соответственно, при выборе лучшей карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах в 2022 году, так же, как и в любое другое время, изначально важно определить список доступных финансовых институтов. Ведь далеко не все они позволяют получить продукт в регионе, где нет их офиса. Поэтому наиболее выгодное предложение может оказаться просто недоступным. Даже при наличии онлайн-заявки и доставки пластика курьером.
Анализ лучших карт с кэшбеком на продукты в супермаркетах
Сразу важно отметить, что в большинстве случав максимальный процент кэшбека будет доступен не всем клиентам. Невзирая на то, что анализ предусматривал учет только общедоступных продуктов. То есть с исключением узкопрофильных карт. Например, пенсионных, премиальных, кобрендовых и т.д. Причина – необходимость выполнения определенных требований, чтобы достичь лучшего условия возврата части потраченных средств.
Чаще всего встречается необходимость существенных расходных операций за месяц. Причем обязательно в безналичной форме и на оплату товаров или услуг. Например, замыкает тройку лидеров кредитная организация, у которой максимальный CashBack предоставляется только при обороте от 75 000 рублей в месяц. Что, естественно, массовому потребителю все же недоступно. В то же время сам продукт может быть оформлен такой клиентской группой, что позволило структуре конкурировать за попадание в ТОП-15.
Хоть расходные операции наиболее популярны, но все же не являются единственными нюансами, позволяющими использовать максимальный кэшбек. Также может требоваться существенный остаток собственных средств в банке. Как раз у игрока, расположенного на седьмой позиции, применяется такое условие. Для достижения лучших условий необходимо разместить не менее полумиллиона рублей.
Достаточно редко, но все же карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах могут располагать ограничениями по расходным операциям относительно вернувшихся после покупок бонусов. Их, к примеру, можно будет потратить только на выставки, музеи, театры и концерты. То есть с помощью баллов вновь купить продовольствие или компенсировать их оплату не удастся. Такой нюанс представлен у одного из лидеров – находящейся на втором месте структуры.
Исходя из всех указанных нюансов, выбор лучшей карты приходится производить индивидуально. Ведь каждый потребитель располагает отличающимися финансовыми возможностями и предпочтениями. Соответственно, для одного человека наиболее выгодным предложением может оказаться пластик, занимающий первое место. Для другого – пятое, например. Ведь во внимание стоит принимать и траты на обслуживание продукта, которые могут быть фиксированными или отменяться при определенных условиях.
Сколько можно сэкономить на покупках продуктов в супермаркетах с помощью кэшбека в 2022 году
Статистика располагает тремя важными нюансами. Во-первых, охватывает не все банки России, а только 100 крупнейших. Во-вторых, подразумевает учет только тех, кто предоставляет карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах в 2022 году. В том числе в рамках стандартной функции. Причем отчетная дата сбора данных о тарифах – 16 мая. В-третьих, во внимание принят максимальный процент возврата части потраченных средств. Хотя, он, как и указано выше, доступен все же не всем потребителям.
В целом средний уровень предельного CashBack составляет 1,31%. Это касательно рассматриваемого сегмента расходных операций по 50 продуктам, конкурировавшим за попадание в ТОП-15. Причем важно отметить, что при расчете показателя не учитывались краткосрочные акции. Например, как в случае с РНКБ, у которого возврат достигает 1,5% до конца июня. Либо Банком Открытие, по карте которого устанавливается кэшбек в размере 5%, но на первые три месяца.
Что касается наиболее популярного варианта, то им однозначно является 1% возраста трат на продукты в супермаркетах. Он применяется ровно в половине анализируемых предложений – 25 пластиковых платежных инструментах. Максимальный уровень представлен в рейтинге – 5%. Минимальный – 0,5%. Причем он достаточно часто выделяется как применяемый к социально значимым товарам. То есть стандартный кэшбек может находится в рамках 1%, а на покупки продуктов, лекарств и т.п. – отдельно сниженный.
Исходя из этого, в процессе выбора самого подходящего предложения важно детально изучать все условия. Причем не только в рамках презентации, а и с изучением документов. Ведь заявленная максимальная льгота может быть доступна временно или при выполнении определенных условий. Либо есть вероятность, что необходимая категория не попадает даже в раздел стандартного уровня CashBack.
Источники:
- Сайты банков;
- АО Эксперт РА — ТОП-100 кредитных организаций.
Комментарии: 0