Карты с кэшбэком на продукты в супермаркетах 2022 года

Возможность сэкономить на самой значимой статье трат всегда прельщает потребителей. Особенно в условиях высокого уровня инфляции. Учитывая эти факторы, сервис Brobank.ru определил лучшие карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах в 2022 году. Ведь по среднестатистическим данным на питание расходуется треть заработка граждан России. Соответственно, и экономия здесь становится наиболее заметной.

Рейтинг ТОП-15 карт с максимальным кэшбеком на продукты в супермаркетах

Анализ охватывал 100 крупнейший банков России по объему активов. Правда, учитывались показатели бизнеса не на текущий момент 2022 года, а на 1 февраля. Причина – ЦБ РФ отменил раскрытие данных о бизнесе кредитных организаций до октября. Поэтому выбраны самые значимые игроки рынка по последним доступным сведениям.

Место Банк, карта Кэшбек на покупки в супермаркетах (%, до)
1 Банк Левобережный (ПАО), Кешбэк-карта 5,0
2 Таврический Банк (АО), АРТ Карта 5,0
3 АО Россельхозбанк, СВОЯ карта 4,0
4 Банк ВТБ (ПАО), Мультикарта Мир 2,5
5 ПАО Промсвязьбанк, Твой кешбэк 2,0
6 АО АЛЬФА-БАНК, Альфа-Карта 2,0
7 ПАО Банк ФК Открытие, Opencard 2,0
8 ПАО Банк Санкт-Петербург, Яркая 2,0
9 АО ЮниКредит Банк, CASH&BACK 2,0
10 ООО ХКФ Банк, Польза 1,5
11 Банк ВБРР (АО), Заработай больше 1,5
12 ТКБ БАНК ПАО, ТКБ.Карта 1,3
13 КБ ЛОКО-Банк (АО), ЛокоЯрко 1,3
14 ПАО АК БАРС БАНК, Мир 1,25
15 АО БАНК СНГБ, Мир Привилегия Плюс 1,1

Наиболее выгодной является карта с кэшбеком от Банка Левобережный

Все данные о тарифах взяты с сайтов кредитных организаций. Анализ охватывал только дебетовые карты. Учитывалась функция CashBack как отдельно для группы супермаркетов, так и в рамках стандартного возврата части потраченных средств. Главное – возможность получить обратно максимальную долю расходов на продукты. По итогу за попадание в ТОП-15 конкурировало 50 пластиковых платежных инструментов.

Достаточно часто максимальный кэшбек у двух и более структур идентичен. В таком случае места распределяются по дополнительным параметрам. Во-первых, ограничениям траты полученных бонусов. Во-вторых, минимальному проценту CashBack для покупок в супермаркетах. В-третьих, сложности достижения наибольшего его уровня. В-четвертых, стоимости содержания самой карты.

Какие банки вошли в рейтинг 2022 года

Учитывая достаточно обширный охват кредитных организаций, в ТОП-15 представлены самые разные игроки рынка. Причем отличается даже бизнес-модель. Например, хоть в большинстве случаев структуры относятся к универсальным, но все же одна – узкопрофильная. Нацелена на работу с физлицами. Услуги юридическим лицам, в широком понятии, не предоставляет.

Значимая часть тех, кто вошел в рейтинг – это не просто относительно крупные представители рынка, а системно значимые. Это фактически защищенные от отзыва лицензии, то есть принудительного закрытия, структуры. Их шесть. То есть фактически половина от всех системообразующих кредитных организаций. Причем ровно 50% от вошедших в ТОП-15 относятся к лидерам – занимают места в первой пятерке.

Если говорить о доступности представленных в списке лучших продуктов, то здесь присутствуют разные вариации. Например, шесть финансовых институтов покрывают почти всю Россию – доступны более чем в 60 регионах. Еще пять – с достаточно развитой филиальной сетью. Их услуги доступны в 20-30 регионах страны. Оставшиеся четыре – региональные игроки рынка. То есть расположены не более чем в шести субъектах РФ. Причем две из них являются лидерами – расположены на первом и втором местах.

Соответственно, при выборе лучшей карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах в 2022 году, так же, как и в любое другое время, изначально важно определить список доступных финансовых институтов. Ведь далеко не все они позволяют получить продукт в регионе, где нет их офиса. Поэтому наиболее выгодное предложение может оказаться просто недоступным. Даже при наличии онлайн-заявки и доставки пластика курьером.

Анализ лучших карт с кэшбеком на продукты в супермаркетах

Сразу важно отметить, что в большинстве случав максимальный процент кэшбека будет доступен не всем клиентам. Невзирая на то, что анализ предусматривал учет только общедоступных продуктов. То есть с исключением узкопрофильных карт. Например, пенсионных, премиальных, кобрендовых и т.д. Причина – необходимость выполнения определенных требований, чтобы достичь лучшего условия возврата части потраченных средств.

Банки предоставляют наилучшие условия тем держателям карт, которые соблюдают особые условия программы

Чаще всего встречается необходимость существенных расходных операций за месяц. Причем обязательно в безналичной форме и на оплату товаров или услуг. Например, замыкает тройку лидеров кредитная организация, у которой максимальный CashBack предоставляется только при обороте от 75 000 рублей в месяц. Что, естественно, массовому потребителю все же недоступно. В то же время сам продукт может быть оформлен такой клиентской группой, что позволило структуре конкурировать за попадание в ТОП-15.

Хоть расходные операции наиболее популярны, но все же не являются единственными нюансами, позволяющими использовать максимальный кэшбек. Также может требоваться существенный остаток собственных средств в банке. Как раз у игрока, расположенного на седьмой позиции, применяется такое условие. Для достижения лучших условий необходимо разместить не менее полумиллиона рублей.

Достаточно редко, но все же карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах могут располагать ограничениями по расходным операциям относительно вернувшихся после покупок бонусов. Их, к примеру, можно будет потратить только на выставки, музеи, театры и концерты. То есть с помощью баллов вновь купить продовольствие или компенсировать их оплату не удастся. Такой нюанс представлен у одного из лидеров – находящейся на втором месте структуры.

Исходя из всех указанных нюансов, выбор лучшей карты приходится производить индивидуально. Ведь каждый потребитель располагает отличающимися финансовыми возможностями и предпочтениями. Соответственно, для одного человека наиболее выгодным предложением может оказаться пластик, занимающий первое место. Для другого – пятое, например. Ведь во внимание стоит принимать и траты на обслуживание продукта, которые могут быть фиксированными или отменяться при определенных условиях.

Сколько можно сэкономить на покупках продуктов в супермаркетах с помощью кэшбека в 2022 году

Статистика располагает тремя важными нюансами. Во-первых, охватывает не все банки России, а только 100 крупнейших. Во-вторых, подразумевает учет только тех, кто предоставляет карты с кэшбеком на продукты в супермаркетах в 2022 году. В том числе в рамках стандартной функции. Причем отчетная дата сбора данных о тарифах – 16 мая. В-третьих, во внимание принят максимальный процент возврата части потраченных средств. Хотя, он, как и указано выше, доступен все же не всем потребителям.

В целом средний уровень предельного CashBack составляет 1,31%. Это касательно рассматриваемого сегмента расходных операций по 50 продуктам, конкурировавшим за попадание в ТОП-15. Причем важно отметить, что при расчете показателя не учитывались краткосрочные акции. Например, как в случае с РНКБ, у которого возврат достигает 1,5% до конца июня. Либо Банком Открытие, по карте которого устанавливается кэшбек в размере 5%, но на первые три месяца.

Изменение ставки влияет на стоимость банковских продуктов

Что касается наиболее популярного варианта, то им однозначно является 1% возраста трат на продукты в супермаркетах. Он применяется ровно в половине анализируемых предложений – 25 пластиковых платежных инструментах. Максимальный уровень представлен в рейтинге – 5%. Минимальный – 0,5%. Причем он достаточно часто выделяется как применяемый к социально значимым товарам. То есть стандартный кэшбек может находится в рамках 1%, а на покупки продуктов, лекарств и т.п. – отдельно сниженный.

Исходя из этого, в процессе выбора самого подходящего предложения важно детально изучать все условия. Причем не только в рамках презентации, а и с изучением документов. Ведь заявленная максимальная льгота может быть доступна временно или при выполнении определенных условий. Либо есть вероятность, что необходимая категория не попадает даже в раздел стандартного уровня CashBack.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Исаев Юрий Васильевич
Автор статьи Юрий Исаев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *