Лучшие банки для ипотеки 2020 года

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Целевой займ на покупку жилья требует ответственного подхода к выбору кредитора. Причина – такие долговые обязательства самые крупные по сумме и сроку. По этой причине важно уделять внимание не только переплате по договору, но и надежности интересующей структуры. Опираясь на это, сервис Brobank.ru определил лучшие банки для ипотеки 2020 года. Рейтинг ТОП-20 кредитных организаций опирается на процентные ставки, доступность услуг, ширину продуктовой линейки, а также надежность того или иного игрока.

ТОП-20: лучшие банки для ипотеки 2020 года

Невзирая на обширность охвата разных параметров, список является субъективным. Ведь здесь хоть и принято во внимание несколько условий, но воспринимаются они равноценно. В то время как для отдельных граждан более весомы ставки, чем надежность. Для других приоритетность будет обратной. Поэтому любой такой рейтинг – субъективный.

Место Банк Балл презентабельности*
1 Сбербанк 0,737
2 Росбанк 0,667
3 Банк ФК Открытие 0,596
4 Промсвязьбанк 0,545
5 Россельхозбанк 0,545
6 Банк ВТБ 0,522
7 Совкомбанк 0,392
8 Газпромбанк 0,364
9 Райффайзенбанк 0,324
10 ТКБ Банк 0,315
11 Банк ДОМ.РФ 0,311
12 Альфа-Банк 0,308
13 Банк ВБРР 0,300
14 Банк Уралсиб 0,286
15 ЮниКредит Банк 0,267
16 Банк Санкт-Петербург 0,267
17 УБРиР 0,267
18 Ак Барс Банк 0,263
19 Центр-Инвест 0,261
20 МИнБанк 0,256
21 СМП Банк 0,256

* Максимальный уровень – 1,0.

Список включает 21 банк. Причина – идентичный балл у двух замыкающих перечень структур. В то же время распределение мест не условное. Опирается на уровни отдельных параметров. В первую очередь – коэффициент выгоды. То есть отдается приоритет игрокам, у которых чаще встречается меньший уровень ставки.

Одинаковый балл переплаты провоцирует применение коэффициента надежности. В завершении, если два предшествующих параметра идентичны, позиции определяются по доступности и ассортименту продуктовой линейки. Можно отметить, что эти условия так и не были применены. Распределение завершалось на надежности.

Анализ рейтинга лучших банков для ипотеки 2020 года

Надежность структуры – один из важнейших параметров. Так, сразу первые девять строк заняли системно значимые игроки. Причем факт отношения к крупнейшим банкам страны не только напрямую влияет на презентабельность при выборе кредитора, но и косвенно. В частности, стоимость фондирования таких кредитных организаций меньше. Соответственно, они могут позволить себе устанавливать более выгодную ставку по своим продуктам.

Сбербанк, Росбанк и Банк ФК Открытие получили наивысшие баллы

В то же время ТОП показывает, что значимость на рынке не всегда становится ключевым фактором. Так, среди 12 основных банков России два вошли во второй десяток, а еще одному не удалось попасть в список. В частности речь идет о МКБ, занявшем 23-ю позицию.

Подавляющее большинство игроков, вошедших в ТОП, располагают широкой филиальной сетью. То есть доступны в большинстве регионов страны. Двое и вовсе присутствуют в более чем 80 субъектах РФ – лидер и занимающий пятую строчку перечня банки. Соответственно, их услуг нет только в 2-3 регионах.

Хотя, не во всех случаях структуры относятся к общенациональным. Например, шесть располагают своими представительствами чуть более чем в 20 регионах. Два игрока – и вовсе региональные. К ним относятся Центр-Инвест, располагающий офисами в шести субъектах РФ, и Банк Санкт-Петербург – в пяти.

Что касается ассортимента ипотечных займов, то почти везде он достаточно широкий. Как минимум, позволяет купить самые популярные типы жилья. Хотя, выделяются некоторые игроки с редкими предложениями. Так, в четырех случаях доступны кредиты на покупку комнаты. В трех – на строительство загородного дома.

Как выбрать лучший банк для ипотеки

Изначально важно определить перечень доступных поставщиков услуг. То есть структуры, которые располагают необходимыми программами целевых займов в требуемом регионе. Лишь после этого можно переходить к изучению условий. Ведь самое выгодное предложение может быть недоступно по определенному жилью в конкретно взятом городе.

Относительно переплаты. Ипотека, наверное, самый сложный продукт в этом направлении. Траты клиента формируются из двух основных компонентов. Первый – комиссия за пользование заемными средствами (процентная ставка). Второй – дополнительные расходы. Они будут и при заключения сделки, и в процессе обслуживания долга. К ним относятся:

  • Страхование предмета ипотеки — обязательно.
  • Личная страховка заемщика — по желанию. Отказ от этой услуги, зачастую, увеличивает ставку. По этой причине стоит выполнять расчет того, что выгодней.
  • Оценка жилья. Она нужна только в отдельных случаях.
  • Регистрация сделки и права собственности.

Процентная ставка и дополнительные расходы - основные траты клиента

Помимо этого, встречаются и более индивидуальные траты. Например, услуги риэлтора, сервисы безопасных расчетов и т.д. Без них, конечно, можно обойтись. В то же время они позволяют снизить риски и сэкономить время.

Почему важно учитывать дополнительные траты? Каждый банк может сам устанавливать перечень допустимых компаний по страхованию или оценке. Их тарифы разные. Соответственно, стоит ознакомиться и с этой категорией расходов. Иногда разница может оказаться существенной.

Относительно процентной ставки. Эта статья трат самая существенная. Поэтому внимание ей стоит уделять максимальное. В каждом банке по тарифу применяются минимальные и максимальные уровни. Далеко не всем клиентам доступны самые выгодные условия.

Исходя из этого, стоит определять ставку, соответствующую личным данным. Например, учитывая скидку за первоначальный взнос, получение дохода через выбранный банк, оплату разовой комиссии и т.д. То есть важно опираться на персональный процент, а не минимальный по тарифу.

Если по итогу предложена идентичная выгода в двух и более банках, то стоит отдавать приоритет самому надежному. Причина – закрытие структуры не освобождает от выплаты долга. В то же время сложности с погашением неизбежны. Поэтому лучше предупредить эти проблемы заранее.

Методология

Оценка охватила только относительно крупные структуры. В частности, входящие в ТОП-100 по объему своих активов на момент сбора данных и составления списка. Хотя, сам рейтинг опирается на данные всего 2020 года.

В расчет взяты игроки, которые предлагают минимум один тип целевого займа на покупку жилья. Важно, чтобы эта программа была собственной, а не банка-партнера. По итогу за место в ТОПе боролось 45 структур.

В рейтинг вошли только крупные банковские структуры

Оценка опирается на четыре параметра. Так, определялись лучшие банки для ипотеки 2020 года по надежности, ассортименту программ, доступности услуг и выгоде. Каждый из этих пунктов вносил свой балл. Он мог достигать 1,0. Рейтинг опирается на средний коэффициент всех четырех параметров.

Самый большой балл надежности получили системно значимые банки. Далее оценка распределялась по объему активов. Ассортимент – ширина линейки продуктов по типу недвижимости, которую можно купить за счет займа, и программам. Доступность услуг – ширина филиальной сети. Причем во внимание взяты не отделения, а число регионов России, где работает та или иная структура.

Выгода – занимаемые места в разных ТОПах в течение 2020 года, которые есть на сервисе Brobank.ru. Так удалось охватить разные продукты, выведя приоритетность игрока рынка не по одному кредиту, а по линейке продуктов. Плюс, это дало возможность охватить почти весь текущий год, исключая промежуточное понижение ставок ниже рынка.

Источники:

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.