Далеко не всегда после смерти родственника наследникам остаются богатства и различные материальные блага. Иногда умерший может оставить после себя долги, которые необходимо кому-то оплачивать. В частности, банковские кредиты, которые никуда не пропадают после того как человек умер. Кто платит кредит после смерти заемщика и можно ли не платить чужие долги вообще – сейчас разберемся.
Можно ли не платить кредит после смерти заемщика
Согласно законодательству, кредит после смерти заемщика платят его наследники. То есть, сам факт долга смертью не обнуляется, задолженность переходит к тем, кто решил вступить в права наследования имущества.
Теоретически не расплачиваться по чужим долгам действительно можно, но для этого придется не вступать в наследование вовсе, то есть, полностью отказаться от наследства. Многие из родственников умерших людей так и поступают, если считают получаемое наследство несоизмеримым по стоимости с размерами долгов.
В случае если человек решил не вступать в наследство, вопрос «кто выплачивает кредит» его уже не касается, в случае смерти заемщика и отсутствия у него наследников платить долг становится некому. Однако отдельные банки могут и после этого пытаться требовать погашения долга с родственников умершего. Это неправильно и в случае появления подобных притязаний человек имеет право обратиться в суд и решить проблему в судебном порядке.
При этом, согласно законодательству (Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ), наследники, вступившие в наследование, обязаны также погасить и долг умершего перед кредитором, в том числе банковские кредиты.
Можно ли застраховаться
При получении кредита можно также оформить страховку, в этом случае при смерти заемщика у наследников становится значительно меньше проблем с выплатой, потому что оплату всей суммы или ее части возьмет на себя страховая компания. Можно оформить следующие виды страховок:
- Страхование ответственности в случае смерти. В данном случае долг по кредиту после смерти заемщика полностью ложится на страховую компанию. Выплачивается все, вплоть до процентов. Выгодоприобретатель в этом случае банк. Наследникам не потребуется отказываться от наследства, чтобы кредит был погашен.
- Страховка от смерти. В данном случае сумма страховой выплаты может быть как меньше суммы задолженности, так и больше. Разницу между размером долга и выплатой получают наследники умершего. Тогда кредит в случае смерти заемщика погашается, а наследники получают дополнительную сумму. Однако при этом застрахованный человек может оплатить и страховку поменьше, в этом случае какую-то непогашенную часть кредита придется оплатить.
В этом случае следует помнить, что страховая может не согласиться с тем, что ей нужно выплатить сумму в счет кредита. Отказ в выплате страховки может быть как в случае, если клиент продолжительно болел, так и в случае, если он совершил суицид. В этом случае наследникам следует решать вопрос, кто должен платить кредит после смерти заемщика, в судебном порядке.
Платят ли долги по кредитам умершего несовершеннолетние
Отдельно стоит ситуация, когда наследниками кредитополучателя являются несовершеннолетние дети. В этом случае момент, кто выплачивает кредит после смерти заемщика, должны обговорить их опекуны. На несовершеннолетних действует то же законодательство, которое действует и на взрослых. Поэтому для того, чтобы ребенок не стал наследником кредита, опекун должен решить, необходимо ли вступление в наследование или же потребуется от него отказаться. В последнем случае ребенок не должен ничего платить.
Ранее случаи, когда к несовершеннолетнему подавались иски о возмещении задолженности, были не редкостью. На данный момент таких историй становится все меньше, так как законодательство дает наследникам больше возможности избежать неоправданной выплаты чужих кредитов.
Оплата при смерти созаемщика
Ситуация, где кредит брали несколько людей, а потом кто-то из них умер, ставит второго в достаточно неловкое положение. Однако закон суров: в случае смерти созаемщика по закону выплачивать кредит будет второй человек. Либо, если кредит брало несколько человек, доля умершего делится между оставшимися.
Если же кредит был застрахован, то в случае смерти одного из должников, страховая выплатит его часть кредита и второму созаемщику ничего платить не потребуется. Вторую же часть оставшемуся должнику выплатить придется.
Когда умирает кто-то из поручителей, для кредитополучателя существенным образом ничего не меняется. Но следует помнить, что в этом случае банк вполне может потребовать найти другого поручителя или же выставить под залог какое-либо имущество. Если человек отказывается, то банк может изменить условия кредитования, в том числе повысить ставку. Что именно может делать банк в подобных случаях, следует читать в кредитном договоре или тарифах на ваш кредит.
Возможные пени и штрафы
Пени и штрафы начисляются банком автоматически. Это значит, что человек, который будет заниматься выплатой кредита, будет оплачивать также все штрафы, которые накопятся с момента смерти родственника и до момента вступления в наследство. Это становится возможным из-за того, что штрафы начинают начисляться как раз с момента невыплаты нужного взноса (то есть, с момента смерти человека), а возможность выплачивать кредит и при этом распоряжаться имуществом наступает только с момента вступления в наследство (через полгода).
Однако от этих штрафов можно отказаться, если подать иск в суд. В этом случае суд вполне может встать на сторону истца и отменить все начисленные штрафы. На данный момент имеется достаточно большая судебная практика по подобным делам, а значит, нет никаких оснований опасаться судебного разбирательства по данному вопросу.
Комментарии: 48
Здравствуйте. Дочь умерла год назад. При вступлении в наследство, подавали запросы вБанки, никаких кредитов не было. Сегодня пришло письмо от приставов о задолженности 114 тысяч. Никаких звонков, писем, небыло. Документов о кредите нет. Долг на умершей дочери. Что делать? Мы с мужем пенсионеры с минимальной пенсией.
20сентября этого года умерла дочь.оказалось что у нее есть неоплачннные кредиты.у нее четверо детей.одного я взяла под опеку.к тому же у нее есть часть доли в нашей квартире.что делать?
Ирина, добрый день. После вступления в наследство долги перейдут на наследников соразмерно наследуемой доле. В зависимости от суммы задолженности умершую можно признать банкротом. Таким образом можно освободить детей от необходимости выплачивать долг. Также необходимо сообщить кредиторам о смерти дочери.
Добрый день. Подскажите пожалуйста , брала микрозайм в ноябре 2013г, в размере 3000 тыс. руб., деньги не заплатила, организация была ликвидирована в декабре 2018г, в феврале 2023 пришло письмо от коллекторов что я должна уже 77000 тыс. руб. могу ли я подать в суд применить срок исковой давности? Коллектора не идут на компромисс , я им позвонила услышала только грубости.
Уважаемая Ольга, вы можете не погашать задолженность до момента обращения коллекторов в суд, а при судебном разбирательстве или оспорить сумму долга, или заявить о пропуске срока исковой давности.
Добрый день, 6 ентября, погибла моя дочь 23 года, остались долги по кртам, и микрзаймы. Имущества на ней нет. Была прописана в моё квартире. Прописка как то повлияет? Нужно мне беспокоиться за моё имущества, есть ещё у меня сын 12 лет.
Неля, добрый день. Возможно, вам будут полезны наши материалы «Оплата кредита после смерти заемщика», «Переходит ли долг по кредиту по наследству» и «Как узнать долги умершего родственника».
Здравствуйте. Сегодня мужу пришел судебный приказ о взыскании задолжности Русскому стандарту от 2006 года. Повестку на суд не получали. Почему без него все решили. Документов не осталось. Такого кредита мы не помним. К нам на адрес не какие требования не приходили. И что теперь делать?
Уважаемая Наталья, вы можете отменить судебный приказ. Для этого необходимо представить в суд возражения в течение 10 дней со дня получения документа. Но обратите внимание, что после этого взыскатель может снова обратиться в суд, но уже с исковым заявлением к должнику.
Не платил кредит(как оказалось ) с 15.03.20 а сегодня приходит 17.03.22 возбуждение исполнительного производства от приставов.Разве после трёх лет долг не списывается ????
Уважаемый Дмитрий, долг не списывается. Если вы говорите об истечении срока исковой давности, то при его исчислении есть определенные нюансы, в частности, срок исполнения обязательств по кредиту, установленный кредитным договором.
Здравствуйте! В декабре 2017 года брала кредит в «Ренессансе». Последний платёж был в ноябре 2018г. Я осталась без работы.Обратилась с заявлением в банк о реструктуризации задолженности.Мне было отказано,хотя кредитная история была хорошая.Вскоре банк передал дело коллекторам,которых за почти 3 года сменилось несколько. В декабре 2020г банк подал в суд,решения суда я не получала, от судебных приставов информации не было тоже. Узнала о суде после ареста счетов в начале мая 2021г. Пристав снял 360р со счёта.19 мая я отменила решение суда. Обратилась к приставу насчёт денег,но она сказала,что она их уже перевела. К сожалению,я сразу не поинтересовалась,куда именно-в счёт госпошлины (которую тоже отменили) или отправила в банк. Если в банк,то с какого периода теперь рассчитывается СИД?
Уважаема Галина, если был совершен платеж в пользу оплаты долга, то течение срока исковой давности обнулилось. После перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново: время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Вечер добрый!У меня вот такая ситуация. Сколько лет пользуюсь кредитами никогда никаких проблем небыло. Всегда вовремя оплачиваю и небыло никогда просрочки. Но сегодня у меня арестовали все карты.Начала звонить судебным приставам узнать по какой причине арестовали карты. Мне начали объяснять что в 2005 году я брала кредит в русском стандарте. На сумму 30.000 тысяч рублей. Хотя я вообще никогда не связывалась с этим банком.Сказали что снимала я с карты частично и даже умудрилась два раза оплатить кредит им.Один раз в 2005 в октябре и 2006 весной какой месяц уже не помню.Мне никаких документов не давали я нигде не расписывалась, мне так сказали. То есть ни договора ни подписи нет ни у них ни у меня Подскажите пожалуйста что мне делать в такой ситуации.? Меня ни каким образом не поставили в известность ни письмом ни смс что банк подал на меня в суд и потом приставам.Я не брала этот кредит вообще.
Уважаемая Светлана, в вашем случае необходимо обратиться с претензией в банк, получить письменный ответ и защищать собственные интересы в судебном порядке.
Добрый день! Подскажите пожалуйста, если моя сестра пенсионерка пользовалась без процентной картой 90 дней и в сентябре 2020 г она умирает. Остаётся кредит 38000 рублей. Трое её детей вступают в наследство и до марта 2023 года. Не чего они не платили. Что будет и начисляется ли пени.
Здравствуйте! Я студент. У меня умерла мама и осталось несколько кредитов. В наследство вступлю только через пол года. Можно ли как-то приостановить начисление процентов и штрафов до вступления в наследство? В каком НПА это можно посмотреть?
Уважаемый Роман, вы можете использовать разъяснения, содержащиеся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», где указано, что начисление процентов по кредиту после смерти должника и до принятия наследниками наследства является незаконным.
Добрый день получилась такая ситуация муж брал кредит в 2014году год платил потом перестал, брал 150т. Фссп был долг оплачен присвоен и оплачен в 2022, через 4м этот же кредитор подал в суд и щас весит долг в три раза больше, получается этот же долг повторно хотят взыскать, что можно сделать?
Уважаемая Кристина, предоставьте суду документы, подтверждающие оплату долга.
Здравствуйте! в 2009 году брала кредит, не оплатила. С банка не звонили, в суд не подавали. Банк до сих пор не закрывает счет и в кредитной истории ежемесячно висит просрочка. Прошло 14 лет. Как можно заставить банк закрыть счет и прекратить подавать данные в БКИ?
Уважаемая Оксана, вы можете направить заявление на оспаривание записи в кредитной истории через БКИ. Если бюро выявит ошибку по результатам проверки, то обяжет банк исправить информацию. Но если статус кредита по-прежнему «активен» или «просрочен», то данные останутся.
Здравствуйте. Брал кредит в 2004 году. Не выплачивал вообще ничего. Сегодня, 18.01.23, получил постановление суда о взыскании с меня всей суммы с набежавшими процентами. В постановлении указан срок кредита с 2004 года по декабрь 2022. Имеют ли право с меня взыскать эти деньги? Спасибо.
Уважаемый Алексей, без изучения договора кредитования ответить на ваш вопрос не представляется возможным.
Добрый вечер. Есть не погашеные кредиты в банке за 2011,2013 год?Проданы коллекторам..Можно применить статью по сроку давности?
Уважаемая Марина, если коллекторы обратятся в суд для взыскания долга, вы имеете право ходатайствовать о пропуске срока исковой давности.
Умерла мама почти год назад, у нее был кредит, когда она брала кредит, мама была здорова и работала, вскоре она заболела и на дом сделала на меня дарственную. Позже она умерла, я не вступала в наследство, у нотариуса оформила отказ от наследства, спустя пол года банк стал присылать письма чтоб погасили долг по кредиту и позже прислали что банк подал в суд, какое же может быть решение? , пришло извещение судебное на почту.
Уважаема Наталья, банк не сможет оспорить договор дарения, поскольку в вашей ситуации для этого нет никаких правовых оснований. Если у вашей мамы был потребительский кредит и квартира не находилась в залоге, то собственник (ваша мама) вправе ей распоряжаться по своему усмотрению — дарить, продавать и т.д.
Здравствуйте! У меня умер папа. У него осталась кредитная карта с долгом. В наследство вступать не буду, потому что нечего наследовать. Можно не платить этот долг по кредитной карте?
Уважаемая Татьяна, да, если вы не вступаете в наследство, то оплачивать долг умершего не нужно.
Добрый день, у меня в дтп погибла дочь, перед этим она взяла кредит в наследство никто не вступает, как нам быть с кредитом
Уважаемая Наталья, вам необходимо уведомить банк о смерти заемщика и сообщить, что наследников нет. В таком случае, обязательств по погашению кредита у вас нет.
Здравствуйте, если не вступать в наследство так как нет имущества, долг по кредиту кто оплачивает? Или нужно обязательно идти в нотариус и писать отказ от наследства? Или можно не ходить и будет отказ по умолчанию?
Добрый день! Если наследник принимает наследство, он получает и имущество, и обязательства умершего. По закону срок на принятие наследства составляет шесть месяцев начиная со следующего дня после смерти наследодателя. Принять наследство можно через нотариуса или фактически начав пользоваться имуществом умершего, например жить в квартире умершего и оплачивать коммунальные услуги. Если прошло меньше шести месяцев с момента смерти наследодателя, можно также написать отказ от наследства. Если после шести месяцев вступления как такового не было, наследники не обязаны что-либо выплачивать по кредиту, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя только в рамках унаследованной доли.
Если человек умер, осталось долг перед банком было страхован на один миллион рублей банком, родственники должны платить за него?
Уважаемая Низами, сначала стоит уточнить, входит ли случай вашего родственника в страховой перечень. Возможно в этом случае страховая компания погасит долг самостоятельно. Если случай не страховой, то долг умершего оплачивают его наследники пропорционально полученной доле в наследстве.
Здраствуйте, банк требует выплатить кредит отца, в наследство и не кто не вступал и не обращался к нотариусу об отказе от наследства, квартира у в которой мы жили была муниципальная, наследства отец вообще не какого не оставлял.
Должен ли платить этот кредит?
Уважаемый Данил, нет. В таком случае вы не несете обязанность по кредиту, поскольку не унаследовали никакого имущества.
Здравствуйте. Отец взял кредит на 200 с лишним тысяч рублей. На момент его смерти остаток долга стал 70тыс. Застрахован кредит
был на 221тыс в случае смерти в том числе. По страховке спишется только весь оставшийся долг 70тыс или же его наследникам положена оставшаяся от страховки сумма. Спасибо
Уважаемая Елена, по страховке будут погашены долговые обязательства. Подробные условия выплаты вы можете найти в договоре страхования.
Добрый вечер! Отец жил с гражданской «женой» на протяжении 16ти лет. После его смерти выяснилось, что он брал кредит. Пришло письмо с переченью документов и справок необходимых собрать для страховой компании (тк кредит был застрахован). Сожительница моего отца только сьездила в банк и показала свидетельство о смерти. Никакие справки она собирать не хочет, говорит:пусть страховая платит-кредит был застрахован. В наследство никто не вступает(не на что). Вопрос:можно ли остаток этого кредита повесить на неё?
Уважаемая Елена, нет. Обеспечение кредитов осуществляется за счет имущества, предающегося по наследству.
Подскажите пожалуйста.заемщика нет уже год.я поручитель.страховая признала нестраховой случай заёмщика.долг копиться.как можно приостановить или закрыть долг.я безработная
Уважаемая Татьяна, приостановить начисление процентов или отказаться от выплаты долга нельзя. В соответствии со ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 28.06.2021, с изм. от 08.07.2021) поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Добрый день, можно ли погасить только основной долг по кредиту, а проценты по кредиту не оплачивать? Банк требует выплату процентов. Кредит был на маме,она умерла, просрочки платежа нет,я вступлю в наследство через полгода.
Уважаемая Наталья, нет, оплате подлежит и тело кредита, и проценты по нему.
А если человек не застрахован был по жизни и умер, вдобавок нет наследства. Что делать в таком случае?
Уважаемый Денис, в таком случае, долг будет списан.