Условия получения кредитной карты
По негласному правилу получить кредитную карту легче, чем оформить потребительский кредит даже на незначительную сумму. Это объясняется тем, что помимо процентов за пользование заемными средствами, банк получает прибыль с платы за дополнительные услуги и опции, подключаемые по усмотрению держателя. Также доход кредитной организации поступает с платы за обслуживание эмитируемых карт.
Условия получения условно можно разделить на несколько категорий. В общем виде все эти категории применяются банками с небольшими изменениями / дополнениями. Но в каждом случае соискатель должен отвечать основным требованиям, несоблюдение которых сведет на нет все шансы на получение карты.
Постоянная регистрация
В 99% случаев банки-эмитенты требуют, чтобы соискатели были постоянно зарегистрированы в регионе обращения. Также допускается наличие постоянной регистрации в регионе фактического присутствия банка. К примеру, соискатель, постоянно проживающий в Новосибирске, сможет оформить карту, временно находясь в любом другом городе.
Здесь важно, чтобы в Новосибирске было хотя бы одно постоянно действующее отделение банка, карту которого планирует получить соискатель. Оформление не будет возможным в следующих случаях:
- Отсутствие регистрации в принципе.
- Отсутствие регистрации в регионах присутствия банка.
- Наличие временной регистрации при отсутствии постоянного места жительства.
Brobank: Но на рынке действует несколько банков, которые работают по всей России, и выдают карты россиянам, проживающим в любом регионе страны. Одним из них является Тинькофф банк, высылающий свои карты по почте с общероссийской территорией покрытия.
Работа и доход
В качестве наиболее интересных клиентов рассматриваются граждане, имеющие постоянный и стабильный доход. Но доход недостаточно иметь фактически, так как его еще нужно подтвердить документально.
Если соискатель сможет предоставить в банк весь требующийся пакет документов, то банк, со своей стороны, предложит ему карту на хороших условиях. Зачастую эти условия являются самыми лучшими в данной кредитной организации.
В то же время на рынке есть весьма большое количество предложений для неработающих соискателей. Лидерами в этом отношении признаются банки Тинькофф, Русский Стандарт, Райффайзенбанк, и другие.
В указанных кредитных организациях нет специального предложения именно для безработных, так как каждый клиент должен изначально иметь достаточный доход. Но подтверждение трудоустройства ими не запрашивается.
Возраст
Наиболее прогрессивные банки работают с гражданами с 18-летнего возраста. Законодательно это позволяется, поэтому количество постоянных клиентов увеличивается за счет молодежи.
Остальная часть банков с недоверием относится к такой клиентской категории, так как в этом возрасте у соискателя, как правило, не бывает ни постоянного дохода, ни какой-либо работы. Поэтому для оформления карты человеку должно исполниться полных 21 год. То есть, минимальный возрастной ценз в российских банках составит 18-21 год.
По максимальным показателям банками выдерживаются следующие правила:
- Не более 65-70 лет на момент оформления карты.
- Не более 65-70 лет на момент первого перевыпуска карты.
Аналогичные правила предусматриваются и в процессе рассмотрения заявок на потребительские кредиты. С пожилыми гражданами банки охотнее сотрудничают в рамках специальных пенсионных проектов.
Условия пользования кредитной картой: кредитный лимит и проценты
По большинству предложений банки стараются приблизиться к показателям, действующим в сегменте потребительского кредитования. Речь идет о суммах кредитного лимита, который может достигать несколько миллионов рублей.
В отношении каждой карты устанавливается диапазон с максимальными и минимальными значениями. Конечная сумма размещается на балансе карты в зависимости от кредитного рейтинга конкретного заемщика.
Но максимальную сумму, в любом случае, сразу получить будет весьма затруднительно. Даже при высоком кредитном рейтинге и полной заинтересованности в сотрудничестве со стороны банка, клиенту назначается средняя (или немного выше средней) сумма, которая впоследствии будет увеличиваться.
Стандартным и общедоступным лимитом считается сумма в 300 000-500 000 рублей. Этих денег рядовому держателю вполне хватает, чтобы свободно использовать карту в своих повседневных нуждах.
Проценты по кредитной карте
Еще одним ключевым условием считаются проценты, устанавливаемые банком по каждой выпущенной кредитной карте. По аналогии с кредитным лимитом, проценты в отношении каждого клиента назначаются индивидуально.
На вывод конечного показателя влияют следующие факторы:
- Кредитный рейтинг соискателя — получается путем запроса кредитной истории.
- Уровень платежеспособности.
- Документальная база, предоставленная клиентом при оформлении.
- Категория клиента.
- Вид / категория кредитной карты.
В большинстве случаев банками применяется прогрессивная шкала — когда величина процентов зависит от конечной оценки данных клиента. То есть, проценты по одной и той же карте у двух разных владельцев могут существенно разниться. Лучшие предложения в этом отношении:
Platinum (Тинькофф банк) — от 15%.
| Кред. лимит | 700 000Р |
| Проц. ставка | От 12% |
| Без процентов | До 12 мес. |
| Стоимость | От 0 руб./год |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | 2 мин. |
Каждая кредитная карта условия кредита которой позволяют снижать процентную ставку, является более выгодной. Для уменьшения процентов пользователю достаточно не допускать грубых нарушений, и вовремя вносить минимальный периодический минимальный платеж.
Таким образом, первоначальная ставка постепенно будет снижаться. По отдельным предложениям допускается снижение изменение процентной ставки до предусмотренного программой минимума.
Добрый день. Спасибо за полезную статью. У меня вопрос по поводу беспроцентного периода кредитной карты. К примеру, у Тинькофф такой срок составляет до 12 месяцев. Т.е. клиент пользуясь средствами банка и погасив до 12 месяцев не будет платить проценты. В чем здесь выгода банка?
Уважаемый Акмал, беспроцентный период до 12 месяцев возможен только у магазинов-партнеров по рассрочке. В этом случае выгоду банку компенсирует именно магазин, а не клиент. В остальных случаях, даже при беспроцентном периоде, банк устанавливает обязательны платеж — по карте Тинькофф Платинум он составляет до 8% и минимум 600 рублей.