Кто чаще всего попадается на уловки мошенников

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Мошенничество в финансовой сфере встречается на каждой шагу. И чем больше у потенциальной жертвы персональных данных, которые надо хранить в секрете, тем выше риск. Но кроме обилия кодовых слов, ПИН-кодов, паролей, логинов и CVV-кодов, чтобы стать объектом злоумышленников можно уже находиться в группе риска. Бробанк разобрался, кто чаще всего попадается на уловки мошенников в банковской сфере.

Самые уязвимые категории

По данным банковских аналитиков, которые постоянно отслеживают объемы мошеннических операций, к основным категориям риска относятся:

  • граждане в возрасте 70+;
  • вдовцы старше 65 лет;
  • одинокие женщины в возрасте от 50 лет.

К основным категориям риска относятся люди старшего поколения

Все эти граждане гораздо чаще выступают в роли мишени, чем остальные категории россиян. Службы безопасности банков выявили, что мужчины всех возрастов в три раза реже страдают от мошенничества, чем женщины. Меньше всего злоумышленники пытаются завладеть данными и деньгами клиентов банка в возрасте от 25 до 45 лет.

Уязвимость пожилых людей достаточно просто объяснить. В их молодости не было такого обилия информации, которую требовалась зашифровывать, запоминать и использовать. Кроме того пенсионерам постоянно приходится сталкиваться с развитием и изменением в технологиях. Иногда они просто не успевают за этим следить.

Вдовцы, старше 65 лет отличаются в два раза большей уязвимостью по сравнению с вдовами того же возраста. Считается, что мужчины побывавшие в браке оказываются менее приспособленными к жизни в одиночестве, чем женщины. Но если мужчина всю жизнь был одинок и не состоял в браке никогда, он показывает в три раза большую осмотрительность, чем те женщины, которые вообще не были замужем.

Как ищут жертву

Самые частые «злоумышленники», которые умудряются использовать деньги с банковских счетов, как это ни странно – близкие люди, родственники или дети жертв. На их долю приходится около половины всех «мошенничеств», которые расследуют сотрудники банков.

Часто случается, что мошенниками являются родственники или близкие люди жертвы

Те мошенники, которые ищут доступ к жертвам через социальные сети, редко отбирают мишени заранее. Они действую массовым фронтом. Под их «обработку» попадают практически все без разбору. Независимо от пола и возраста. При этом, если речь идет о физическом отъеме карты, злоумышленники гораздо чаще наблюдают за гражданами и изучают их лично. После чего и совершают кражу.

При аналитике безопасности банковских данных выяснилось, что молодые клиенты гораздо чаще компрометируют данные карт на фишинговых сайтах. Также они могут случайно скачивать вредоносные файлы на ноутбуки и смартфоны, которые «воруют» секретные данные. А пожилые граждане в отличие от молодежи, пренебрегают безопасностью при проведении офлайн операций. При расчетах в магазинах и выводе наличных.

На что ведутся жертвы

Наиболее распространенные зацепки, которые используют мошенники для выманивания денег у жертвы – психологические триггеры или болевые точки:

  • тревожность из-за неумения приспособиться к современным условиям жизни;
  • желание вернуть молодость, здоровье, красоту;
  • одинокое проживание;
  • спекуляция на жадности или получении легкой наживы;
  • страх сказать «нет» и выглядеть грубым, невоспитанным, бесчувственным;
  • сложное финансовое положение;
  • стремление быть нужным и полезным;
  • привычка подражать или не выделяться из социума;
  • трудная жизненная ситуация и вера в чудеса и сверхъестественное;
  • неловкость при обращении за помощью к близким людям, которая толкает на необдуманные действия;
  • жалость, сопереживание;
  • стремление помочь обездоленному, больному или нуждающемуся.

Прочитайте материалы экспертов Бробанка о наиболее распространенных схемах мошенничества во ВКонтакте и на Авито. Изучение подобной информации поможет не стать жертвой злоумышленников и научиться распознавать подвох.

Как не поддаваться на уловки

Самый действенный метод выхода из ситуации – проверять всю входящую информацию. При этом следует отличать бытовые схемы злоумышленников от разводов, связанных с деньгами на банковских картах и счетах. Конечной целью в любом случае будет отъем ценностей или денег, но при этом используют разные сценарии.

Бытовые схемы

С такими схемами мошенников могут столкнуться все граждане независимо от того, есть у них банковские карты или нет.

Ситуация Способ выявления обмана и выхода из ситуации
Натыкаетесь на информацию о сборе средств на лечение, строительство приюта или любой другой благотворительности, в которой хочется принять участие Проверьте реальность существования такой семьи, человека, проекта или фонда. После того, как информация будет найдена, свяжитесь напрямую по указанному телефону или через социальные сети для уточнения деталей. Очень большое количество обмана и перепостов именно в этом направлении
Пришло смс или входящий звонок на мобильный или домашний телефон якобы от родственника или близкого человека с просьбой о срочной финансовой помощи. Причиной могут называть ДТП, пьяную драку, другие неприятности со здоровьем или законом Перезвоните тому человеку, о котором идет речь. Переговорите с ним голосом. Постороннего гораздо проще выявить на слух. Если вы будете настаивать на личном общении, в большинстве случаев мошенники сами бросают трубку
Фиктивные поверки. Переустановка оборудования представителями коммунальных служб Уточните ФИО и наименование организации, не открывая дверь. Свяжитесь со службой по телефону и выясните, действительно ли проходят плановые работы или проверки
Бесплатные дегустации, косметические процедуры салонов красоты, медицинские обследования, гадания, тренинги, марафоны, пробные массажи. Любые другие псевдо-акции Некоторые компании действительно проводят акции для продвижения своих услуг или товаров. Но в большинстве случаев любое из этих мероприятий скрывает попытку навязать дорогостоящие сделки с минимальной пользой. Не участвуйте в таких акциях, если не умеете останавливаться или говорить «нет»
Мошенничества на улице, на дороге для автомобилистов. Любые другие сомнительные ситуации вне дома. Главная цель – выбить жертву из равновесия Самый простой способ избежать обмана – не ввязываться в непонятные ситуации. Мошенники очень изобретательны и нередко пользуются благими намерениями или порядочностью людей

Аферисты постоянно придумывают новые схемы, поэтому следует постоянно быть начеку как дома, так и на улице.

Схемы с банковскими картами или счетами

Банковские карты и персональные данные держателей – заветная цель финансовых мошенников:

Ситуация Способ выявления обмана и выхода из ситуации
По телефону, в социальных сетях, через электронную почту интересуются ПИН-кодом карты, логином, паролем, CVC-кодом или любой другой секретной информацией Однозначно это мошенники, ничего никому не сообщайте и не отсылайте. Банковские сотрудники никогда не задают такие вопросы своим клиентам, если только сами не находятся в сговоре с мошенниками
Получение писем на электронную почту или сообщений в соцсетях с вложенной ссылкой, которая содержит вредоносную программу или вирус Установите фильтры и антивирусы на компьютер и смартфон. Специальные программы гарантируют безопасность, защиту денег и персональной информации
Получение смс о блокировке карты, приостановке операций или оплате. Сценарии бывают и другие. Главная цель — испугать держателя карты и подтолкнуть на необдуманные действия в состоянии паники Не перезванивайте по указанному в сообщении номеру. Откройте интернет-банк, просмотрите операции по карте. Если все равно остались сомнения – звоните в обслуживающий банк по номеру, указанному на обороте карты. Звонок на телефон в смске может оказаться платным. Либо подставной «сотрудник банка» умело выпытает всю персональную информацию и коды доступа, а потом уведет деньги с карты. Помните, что настоящие сотрудники банков никогда не спрашивают секретные данные

Действенный способ дезориентации мошенников – непредсказуемое поведение

Действенный способ дезориентации мошенников – непредсказуемое поведение потенциальной жертвы. Для любой схемы злоумышленники прописывают несколько сценариев развития событий. Но если процесс становится неуправляемым, нелогичным или неконтролируемым, преступники сами предпочитают отказаться от «развода». Начните задавать самые нелепые вопросы, например, о том, у какого парикмахера или стилиста аферист делает стрижку, или сколько у него детей или внуков. Такое поведение жертвы обескураживает, афера терпит провал. Однако опытных мошенников одним вопросом сложно сбить с толку.

Если чувствуете, что уже стали участником развода, используйте любые нестандартные схемы – пойте пенсии, читайте стихи, попрыгайте на одной ноге или начните истерично смеяться. Любое из этих действий заставит злоумышленника ретироваться подальше от «неадекватной» жертвы.

Забота банков

Когда речь идет о мошенничестве с банковскими картами, на защиту клиентов встает служба безопасности обслуживающего финансового учреждения. Если сотрудники банка выявляют операции или активность, которые нетипичны для держателя карты, пластик блокируют. При этом представители банка связываются с пользователем по телефону для выяснения обстоятельств, либо просят подтвердить проведение операции голосом.

Если сотрудники банка выявляют нетипичную для держателя карты активность, пластик блокируют

На «нетипичное поведение» могут указывать:

  1. Местонахождение клиента. Банки просят клиентов ставить в известность при выезде за границу владельца карты или держателя дополнительных карт выданных членам семьи. Чтобы у финучреждения не возникало подозрений, и блокировка карты не стала препятствием для пользователя, находящегося за рубежом.
  2. Множество однотипных операций в течение короткого промежутка времени.
  3. Последовательность нескольких операций, у которых непонятна логика.
  4. Отказ клиента предоставить какие-либо сведения для подтверждения легальности проводимой операции.
  5. Любые другие сделки, которые вызывают подозрения о сотрудников банка или носят признаки сомнительных.

Кроме того дополнительная защита клиентов при расчетах в интернете – использование карт с CVC2/CVV2-кодом на оборотной стороне пластика и с функцией 3D-Secury Code. Второй вариант предполагает отсылку смс для дополнительной авторизации при проведении оплаты в онлайне.

В отдельной статье Бробанка приведены более обширные правила пользования банковскими картами, которые помогут сохранить доступ к деньгам клиентов. А также обратите внимание на советы экспертов о том, какой лучше пользоваться картой для онлайн-расчетов, чтобы не стать жертвой аферистов. Обо всех новых видах мошенничества читайте периодически в новостях сервиса Бробанк.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна
Автор статьи Клавдия Трескова
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности