Возможность купить квартиру в Москве в ипотеку под залог жилья

Насколько выгодно покупать квартиру в Москве под залог жилья? Важные нюансы

Насколько выгодно покупать квартиру в Москве под залог жилья? Важные нюансы

Кто-то получает недвижимость по наследству или в подарок, другим же приходится ютиться на небольшой площади арендуемой квартиры годами. Есть люди, которые живут с родителями, но мечтают о приобретении отдельного жилья. Нередко выходом из положения становится решение купить квартиру в ипотеку. Прежде чем направиться в банк за кредитом, надо оценить все вероятные риски. Последствия этого шага могут быть серьезными, особенно если человек преувеличил свои финансовые возможности.

О том, что собой представляет ипотечное кредитование под залог жилья, расскажут специалисты Бробанк.ру.

Преимущества и недостатки

Надо учесть, что в ближайшие 10−30 лет жизни придется постоянно выплачивать определенные суммы и делать это регулярно. При этом будут начисляться немалые проценты, которые также надо будет платить. Все эти затраты могут привести к тому, что в семье возникнет нестабильное финансовое положение. Кроме того, осознание необходимости погашения долга оказывает психологическое давление. Перед тем как купить жилье в ипотеку, надо оценить надежность собственного рабочего места и возможности дальнейшего продвижения по карьерной лестнице.

О чем стоит подумать перед тем, как оформить ипотеку

О чем стоит подумать перед тем, как оформить ипотеку

Если имеется неуверенность в будущем, лучше отложить приобретение недвижимости на некоторое время. Но не стоит слишком затягивать с этим вопросом, так как стоимость квартир увеличивается с каждым годом. Если человек снимает квартиру, то, возможно, ему придется столкнуться с ростом арендной стоимости. Снимая жилье, он вынужден передавать деньги за квартиру, которая никогда не перейдет в его владение.

Характеристики ипотеки

Если человек принял твердое решение купить жильё по ипотеке, ему необходимо определить тип недвижимости, который он хотел бы приобрести. Банки предлагают несколько вариантов, как это сделать. Например, это может быть покупка на первичном или вторичном рынке.

Есть две основные характеристики, достойные внимания. Это процентная ставка и сроки погашения займа. Особенностью выступает присутствие первоначального взноса, сумма которого отличается в зависимости от платежеспособности заемщика и условий, предусмотренных по кредиту. Чтобы определиться с лучшими условиями, надо сравнить предложения от всех банков, которые специализируются на ипотеке. Сделав выбор, необходимо посетить финансовое учреждение.

Следует сообщить сотрудникам о сумме, которую заемщик планирует получить. На месте для него будут проведены подсчёты по сумме первоначального взноса. Кроме того, представители учреждения составят график платежей и продемонстрируют его.

Рынки недвижимости

На первичном рынке представлены квартиры в новостройках. Их стоимость небольшая, но при покупке такого жилья надо учитывать ряд нюансов:

  1. Необходимость долгого ожидания для возможности вступления в собственность. По этой причине не все банки готовы предоставлять займы на жилье в новостройках.
  2. Нередко жилье находится на раннем этапе строительства. Это значит, что оно не подготовлено к заселению граждан. Также на момент старта продаж оно не имеет государственной регистрации, соответственно, юридически его не существует. Приобретение такой недвижимости можно считать риском, так как ипотека обычно предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.
Существенные аргументы и риски покупки на первичном и вторичном рынках

Существенные аргументы и риски покупки на первичном и вторичном рынках

Покупая жилье на вторичном рынке, можно избежать указанных рисков. Финансовые учреждения относятся более лояльно к таким случаям. Но и здесь предусмотрены некоторые правила. Согласно им, приобретаемая квартира:

  • должна быть оборудована всеми коммуникациями;
  • не может находиться в аварийном или ветхом доме;
  • не должна сдаваться по договору аренды.

Также не допускается, чтобы приобретаемое жилье было заложено по другому кредиту.

Вариант для военных

Существует государственная программа, направленная на обеспечение военнослужащих жильем. Она базируется на накопительно-ипотечной системе, предоставляя возможность открыть индивидуальный сберегательный счёт людям, проходящим службу по контракту в армии. На нём накапливается сумма, которую можно потратить только на покупку квартиры.

Человек делает взносы каждый год. Спустя 3 года у военного появляется возможность потратить накопленные деньги на приобретение квартиры в Москве по ипотеке. Это кредит, который носит название целевого жилищного займа. Военнослужащий может выбирать любое жилье без ограничений. Накопленные в дальнейшем средства идут на погашение ипотеки. Многие воспользовались этой программой и остались довольны.

Для молодых семей

Это отдельная категория участников ипотечной программы. В их отношении разработана также специальная программа. Вступив в неё, участники получают привилегированные условия по ипотеке, а также могут претендовать на субсидию. Её можно использовать в качестве первоначального взноса. Есть особые условия для попадания в Федеральную программу. Каким требованиям должна соответствовать молодая семья, чтобы на льготной основе купить квартиру в ипотеку:

  • возраст обоих супругов не должен быть больше 35 лет;
  • доходы семьи должны соответствовать минимально допустимому уровню, рассчитанному индивидуально;
  • необходимо официально полученное подтверждение необходимости улучшения жилищных условий;
  • должны быть в наличии деньги для внесения первоначального взноса в размере 10% и более.
Требования к молодой семье, нужные для того, чтобы на льготной основе приобрести квартиру в ипотеку

Требования к молодой семье, нужные для того, чтобы на льготной основе приобрести квартиру в ипотеку

Целевые ипотечные займы от коммерческих банков также доступны для молодых семей. В этом случае тоже доступны определенные льготы. Если добиться участия в Федеральной программе не удалось, такой вариант может быть рассмотрен указанными категориями граждан.

Под залог жилья

Если у претендента на ипотеку уже имеется какое-либо жилье, он может использовать его в качестве залога для приобретения нового. Банки в большинстве случаев положительно относятся к таким заемщикам, так как в этом случае риски для них минимальны. Столкнуться с отказом в такой ситуации можно только тогда, когда на указанной жилплощади прописаны несовершеннолетние. Дело в том, что взыскать с должника заложенное имущество в этом случае не удастся.

Есть несколько вариантов, которые позволят получить ипотеку, используя уже имеющиеся жилье, упростив тем самым процесс получения денег:

  1. У заемщика нет официально подтвержденного дохода. Банк может пойти навстречу и выдать деньги под залог имеющейся в собственности квартиры.
  2. Заемщик намеревается улучшить свои жилищные условия, так как имеющееся в данный момент жильё является для него слишком тесным.

Способы оформления

Согласно установленным правилам, получить собственность на квартиру, купленную по ипотеке, могут россияне трудоспособного возраста — от 18 до 55 лет. Прежде чем направиться в банк, надо собрать пакет документов. Он обязательно должен включать паспорт, справку с места работы с указанием доходов. Также гражданин должен оповестить финансовое учреждение об имеющихся на сегодня у него кредитах.

Оценив все предоставленные бумаги, сотрудники кредитного отдела принимают решение, одобрять заявку или нет. Если у них не возникает уверенности, что человек вовремя рассчитается с задолженностью, последует отказ. Наиболее важными факторами являются стаж работы и уровень доходов. Иногда способствует увеличению шансов на одобрение помощь поручителей.

Если заявка была одобрена, составляется договор, в соответствии с которым заемщику перечисляют деньги под залог уже имеющейся. В таком документе должны быть перечислены нюансы сделки, в том числе обязанности и права сторон. Основные составляющие договора такие:

  • стоимость приобретаемой квартиры;
  • первоначальный взнос;
  • месторасположение объекта недвижимости;
  • размеры жилья;
  • обоснование владения.

Какие-либо ограничения на использование имущества отсутствуют.

После получения денег по займу гражданин получает возможность переехать в квартиру, проводить в ней ремонт и передавать её по наследству. В то же время имеют место обязательства по договору. Он не имеет права отказаться от них до тех пор, пока полностью не расплатится за стоимость.

Страхование обязательств

Отсутствие страховых документов недопустимо в случае оформления ипотеки. Они необходимы для того, чтобы финансовое учреждение могло свести к минимуму свои риски. Возможно, потребуется застраховать не только квартиру, купленную через ипотеку, но и жизнь, трудоспособность заемщика, его здоровье. Страховка квартиры является обязательным требованием. Несмотря на то что страхование жизни и здоровья не прописано в перечне требований, их отсутствие может послужить основанием для отказа заёмщику.

Оформить документы на страхование здоровья и жизни несложно. Для этого достаточно направиться в любую специализированную организацию, которая занимается этими вопросами. Весь пакет документов обычно обходится в сумму, не превышающую 2% от стоимости покупаемой квартиры. Бывают ситуации, при которых у заемщика появляется возможность приостановить действие договора страхования и получить накопленные на тот момент деньги. В качестве примера можно рассматривать досрочное погашение задолженности по ипотеке.

Страхование жизни и здоровья не прописано в перечне требований, их отсутствие может послужить основанием для отказа заёмщику

Страхование жизни и здоровья не прописано в перечне требований, их отсутствие может послужить основанием для отказа заёмщику

Любой вариант страхования, применяемый при выдаче кредита на квартиру, подразумевает ситуации, после наступления которых должны выплачиваться деньги. Например, если купленная по ипотеке квартира была частично либо полностью разрушена в результате пожара или взрыва бытового газа, у кредитора появляется право потребовать досрочную выплату денег страховой компании. Эти средства могут быть задействованы для восстановления поврежденного жилища.

Наступление нетрудоспособности человека, заключившего договор, с присвоением ему первой или второй группы инвалидности. В дальнейшем погашение долга производится за счёт денег страховщика. За заемщиком и его родными и близкими остаётся право собственности на жилье.

Утрата прав на квартиру по причине признания договора купли-продажи недействительным. Страховая компания должна возместить убытки, выплатив сумму, сопоставимую с рыночной стоимостью недвижимости.

Если наступил страховой случай, заемщику надо сообщить об этом в банк и страховую компанию. Прежде чем приобрести квартиру по договору ипотечного займа, надо проанализировать ситуацию на рынке жилищного кредитования. Соответственно, необходимо определить, какие требования и льготные программы доступны людям и какие документы необходимо собрать для оформления заявки на ипотеку. Лишь тщательно проанализировав все эти моменты, удастся выбрать оптимальный вариант. А также это позволит избежать проблем в дальнейшем с выплатой долга.

Характерные ошибки

Многим людям кажется, что идеальный для банка заемщик имеет доход не меньше 200000 руб. в месяц, имущество, которое можно предоставить под залог ипотеки, и поручителя. На самом деле такие люди встречаются редко, и банки об этом хорошо осведомлены. По этой причине они готовы рассматривать заявки, которые поступают от простых людей с небольшими доходами и наличием кредитов. Они не рассматривают в качестве препятствия наличие многодетной семьи у заемщика.

Но если человек решить пойти обманным путём, это будет служить стопроцентной гарантией отказа, так как незаконные манипуляции практически всегда раскрываются.

Во-первых, нельзя подделывать справки о доходах. Допустим, у человека имеется зарплата 65 тысяч в месяц. Он намеревается подать заявку на ипотечный займ, но переживает, что ему откажут. Работник направляется к своему начальнику и просит его увеличить сумму, указанную в справке 2-НДФЛ. В результате в этом документе появляется цифра 90 вместо 65. Банк начинает проверять эти данные, но что-то вызывает у него сомнения.

Специалисты направляют запрос в Пенсионный фонд и видят, что сумма в справке и реальные данные не соответствуют друг другу. Полученная банком информация поступает к другим кредитным организациям, а поэтому человека вносят в черный список все потенциальные кредиторы.

Если работник не подделал документы, возможно, в банке ему предложили бы продлить сроки займа, чтобы платить меньше каждый месяц, либо подготовить больше денег для первоначального взноса.

Читайте также

Популярные продукты

Мастер подбора

Ваш комментарий:

Ваш e-mail не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности