В 2026 году у семей появились новые возможности для использования денег маткапитала. Процедуру оформления ипотечного жилья в собственность упростили, а по семейной ипотеке появились новые требования.
Собрали все направления использования государственного сертификата. Расскажем, можно ли направить материнский капитал на ремонт дома, лечение родных или покупку машины, и как грамотно распорядиться средствами.
- Что нового: коротко
- Какая сумма материнского капитала в 2026 году
- Когда можно начать тратить маткапитал: сразу или подождать
- Куда можно потратить сразу
- Когда придется ждать 3 года
- Как и куда можно потратить материнский капитал: все разрешенные направления
- Ипотека и покупка жилья
- Ремонт и реконструкция
- Образование детей
- Накопительная пенсия родителей
- Социальная адаптация детей-инвалидов
- Лечение: можно или нет
- Единовременная выплата 10 000 рублей
- Как получать ежемесячную выплату из маткапитала
- Что нельзя делать с маткапиталом: частые ошибки и запреты
- Региональный материнский капитал: дополнительные возможности
Что нового: коротко
На что можно потратить маткапитал:
| Направление | Можно сразу | Нужно ждать 3 года |
| Ипотек: первый взнос, погашение | + | — |
| Покупка жилья без ипотеки | — | + |
| Строительство дома, можно получить до 50% авансом | — | + |
| Реконструкция дома только с увеличением площади | — | + |
| Жилищные займы в региональных МКК | + | — |
| Детский сад: присмотр, уход | + | — |
| Школа, колледж, вуз до 25 лет ребенку | — | + |
| Накопительная пенсия родителей, можно вложить в ПДС | — | + |
| Социальная адаптация детей-инвалидов по ИПРА | + | — |
| Ежемесячные выплаты до 3 лет при доходе семьи не более 2 ПМ на каждого | + | — |
| Лечение только на ребенка-инвалида | + | — |
Что изменилось в 2026:
- Маткапитал теперь можно использовать для погашения жилищных займов в региональных МКК.
- Новые правила семейной ипотеки: на семью можно взять только одну льготную ипотеку, супруги обязательно выступают созаемщиками.
- Упрощен порядок оформления в общую собственность ипотечного жилья.
- Программа маткапитала продлена до 2030 года на основании ФЗ от 28.02.2025 №24.
Какая сумма материнского капитала в 2026 году
Актуальные суммы маткапитала в 2026 году смотрите в отдельной статье «Материнский капитал в 2026 году». Здесь напомним: с 1 февраля 2026 года маткапитал проиндексирован на 5,6%, в том числе и его остаток. Если семья потратила только часть сертификата, государство проиндексирует оставшуюся сумму.
Когда можно начать тратить маткапитал: сразу или подождать
Сроки зависят от того, на что именно семья хочет направить деньги. Часть направлений открыта сразу после рождения ребенка. Другие становятся доступны только через три года. Все цели расходования и требования закреплены в ФЗ №256.
Куда можно потратить сразу
На цели, которые связанные с улучшением жилищных условий и уходом за детьми, можно направить маткапитал сразу же. Как только в личном кабинете мамы появится электронный сертификат, семья может распорядиться деньгами.
Список направлений, которые доступны немедленно:
- Уплата первоначального взноса, погашение основного долга и процентов по ипотеке.
- Погашение займов в региональных микрокредитных компаниях на покупку или строительство жилья.
- Оплата детского сада, куда входят услуги по присмотру, уходу и обучению.
- Получение ежемесячной выплаты на ребенка до трех лет. Условие — низкий доход семьи менее 2 прожиточных минимумов (ПМ) на человека.
- Приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов в соответствии с ИПРА.
СФР рассмотрит заявления о распоряжении средствами маткапитала за пять рабочих дней с даты его приема. Это правило закреплено Федеральным законом от 07.06.2025 №131-ФЗ. И после этого отводят еще 5 рабочих дней на перечисление денег.
Когда придется ждать 3 года
Для других направлений законодатели устанавливают обязательное трехлетнее ожидание. Доступны только после достижения ребенком трех лет:
- Покупка жилого помещения без использования ипотеки или займа.
- Строительство жилого дома. СФР сначала перечислит в банк до 50% суммы авансом. Остаток придет после передачи документов с подтверждением окончания основных работ.
- Реконструкция дома для увеличения общей площади жилья.
- Оплата образования любого ребенка в школе, колледже или вузе. Важно это сделать до достижения ребенком 25 лет.
- Направление средств на накопительную пенсию матери или в программу долгосрочных сбережений — ПДС.
Важно: отсчет трех лет начинается с момента рождения ребенка, который дал право на получение сертификата.
Как и куда можно потратить материнский капитал: все разрешенные направления
Как подать заявление на распоряжение маткапиталом, мы подробно рассказали в статье «Как получить материнский капитал в 2026 году». Здесь разберем только направления трат.
Ипотека и покупка жилья
Закон разрешает направить деньги на покупку квартиры или дома, строительство жилья, а также погашение уже имеющихся жилищных кредитов. Правила направления на эти цели утверждены Постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 №862.
Маткапиталом можно оплатить:
- Первоначальный взнос по ипотеке или жилищному займу.
- Погашение основного долга и процентов по жилищным кредитам.
- Покупку жилого помещения без кредита после 3 лет ребенку.
- Строительство жилого дома после 3 лет.
- Реконструкцию дома с увеличением общей площади после достижения 3 лет.
- Участие в долевом строительстве после 3 лет.
- Вступление в жилищный или жилищно-строительный кооператив.
Пример расчета: семья с двумя детьми покупает квартиру стоимостью 5 млн руб. Первоначальный взнос равен сумме сертификата — 728 921,90 руб. Остаток 4 271 078 руб. семья берет в ипотеку под 6% годовых по семейной ипотеке. Ежемесячный платеж составит около 40 000 рублей при сроке кредита 15 лет, при большем сроке можно снизить платеж до 30 000.
Жилье, которое семья приобретает с использованием маткапитала, должно:
- находиться на территории России,
- не быть ветхим или аварийным,
- подходить для постоянного проживания. Если речь о доме или его части, семьи должны принести справку, что жилье подходит для проживания.
Купленное или построенное при помощи сертификата жилье нужно оформить в общую долевую собственность всех членов семьи. Размер долей определяют по соглашению между супругами. Зарегистрировать договор можно у нотариуса или в МФЦ.
С 1 января 2026 года оформлять ипотечное жилье в общую собственность стало проще. Согласие банка больше не нужно. Достаточно заявления в Росреестр. Это изменение внесено ФЗ от 07.07.2025 №195.
Новое по семейной ипотеке в 2026 году. С 1 февраля 2026 года изменились правила:
- На одну семью можно оформить только один льготный кредит.
- Оба супруга обязаны выступать созаемщиками по ипотеке.
- Введен запрет на «донорскую» ипотеку — схему, при которой жилье переоформляли на другого человека для получения льготных условий.
- С 2026 года маткапитал можно тратить на погашение жилищных займов в региональных микрокредитных компаниях — МКК. Их список есть на сайте ЦБ РФ.
Правительство разрешило использовать деньги сертификата:
- для первоначального взноса,
- погашения тела займа,
- погашения процентов по кредитам МКК, которые выданы на покупку или строительство жилья.
Это касается только тех МКК, которые полностью принадлежат субъектам РФ. Основание — Федеральный закон от 23.07.2025 №250.
Ремонт и реконструкция
Ремонт и реконструкция — это разные вещи, закон разрешает использовать средства только во втором случае. В чем разница:
- Ремонт — это работы по восстановлению или замене элементов жилья без изменения его технических характеристик. Например, замена окон, дверей, сантехники, покраска стен, укладка полов, покупка мебели и подобные работы. На эти цели материнский капитал направить нельзя.
- Реконструкция — это переустройство жилого помещения, которое приводит к увеличению его общей площади. Например, пристройка дополнительной комнаты, надстройка второго этажа, расширение дома за счет пристройки. Такие работы можно оплатить маткапиталом.
Важно: реконструкцию нужно официально оформить. Для этого получите разрешение на строительство, а после окончания работ введите дом в эксплуатацию.
Общая площадь жилья после реконструкции должна стать больше. Деньги можно получить двумя частями: до 50% суммы авансом, а остальное после передачи документов о выполненных работах.
Образование детей
Маткапитал разрешено тратить на образование любого ребенка в семье. Закон позволяет оплатить услуги не только государственного, но и частного образовательного учреждения:
- Детский сад: услуги по присмотру, уходу и обучению.
- Школу, в том числе частную.
- Колледж, техникум, училище.
- Вуз: бакалавриат, специалитет, магистратуру.
- Курсы иностранного языка, вождения автомобиля, творческие и спортивные занятия.
- Проживание в общежитии во время учебы.
Оплатить детский сад можно сразу после получения сертификата. Для школы, колледжа и вуза нужно дождаться трехлетия того ребенка, который дал право на маткапитал. При этом ребенок, на обучение которого идут деньги, должен быть младше 25 лет.
Учебное заведение должно находиться на территории России и иметь государственную аккредитацию по соответствующей образовательной программе. Если хотите направить маткапитал на оплату репетитора или кружка, у них должна быть лицензия.
Пример: семья хочет оплатить обучение старшего ребенка в университете. Младшему ребенку, при рождении которого дали сертификат, исполнилось три года. Мама подает заявление в СФР и направляет средства на оплату первого семестра. СФР проверяет лицензию и место регистрации вуза, после чего перечисляет деньги в университет.
Рекомендуем изучить статью «Как оплатить учебу материнским капиталом».
Накопительная пенсия родителей
Мама может направить средства маткапитала на формирование своей накопительной пенсии. Сделать это можно после того, как ребенку, появление которого дало семье право на сертификат, исполнится три года.
Использовать таким образом маткапитал может не только мама, но и папа в случаях, когда право на сертификат перешло к нему. Это подтверждено на сайте СФР.
Инструкция:
- Выберите НПФ для формирования накоплений.
- Зайдите на портал Госуслуги и выполните авторизацию в личном кабинете.
- Подайте заявление о распоряжении средствами и укажите направление «Формирование накопительной пенсии».
СФР перечисляет указанную сумму в фонд или управляющую компанию, где деньги будут приносить инвестиционный доход. При выходе на пенсию женщина будет получать увеличенную накопительную пенсию.
С 2026 года средства материнского капитала можно направлять не только в накопительную пенсию, но и в программу долгосрочных сбережений — ПДС. Эта программа позволяет россиянам самостоятельно копить на будущее с софинансированием со стороны государства.
Важно: перевод сертификата на пенсию — это добровольное решение. В любой момент можно передумать и перенаправить деньги на другие цели. Для этого подайте заявление об отказе от направления средств на пенсию. Главное сделать это до назначения пенсии.
Социальная адаптация детей-инвалидов
Деньги сертификата можно потратить на покупку товаров и оплату услуг, которые помогают ребенку-инвалиду адаптироваться в обществе. Эти цели доступны после получения сертификата, без трехлетнего ожидания.
Перечень товаров и услуг утвержден распоряжением Правительства РФ от 30.04.2016 в редакции 2021 года. В него входят:
- специальные технические средства реабилитации,
- оборудование для занятий,
- программное обеспечение,
- услуги специалистов и многое другое.
Для получения денег:
- Обратитесь в бюро МСЭ, пройдите экспертизу.
- Получите индивидуальную программу реабилитации или абилитации для ребенка — ИПРА. В ней специалисты бюро укажут, какие именно товары и услуги требуются ребенку.
- Обратитесь в СФР лично или через Госуслуги, и подайте заявление на компенсацию расходов. К заявке приложите ИПРА.
Важно: семья сначала покупает необходимые товары или оплачивает услуги за свой счет. Затем приносит в СФР документы о расходах и получает компенсацию из средств маткапитала. Исключение делают только для дорогостоящих товаров, которые можно приобрести через социального перевозчика.
Лечение: можно или нет
Обычное медицинское лечение оплатить нельзя. Закон не разрешает тратить эти деньги на взрослых или здоровых детей.
Исключение только для детей-инвалидов. Их родители могут направить деньги на специальные товары и услуги, которые прописаны в ИПРА. Например, на коляску, слуховой аппарат или необходимые занятия.
Единовременная выплата 10 000 рублей
Если после использования маткапитала на сертификате осталось не более 10 000 рублей, эту сумму можно получить наличными. Правило действует на основании Федерального закона от 08.08.2024 №313.
Для получения подайте заявление в отделении СФР или через портал Госуслуг. СФР рассмотрит заявку в течение 5 рабочих дней и перечислит деньги на банковский счет владельца сертификата. Подтверждать целевое использование этих средств не нужно.
Для получения выплаты укажите реквизиты карты МИР. Если у вас еще нет подходящей карты, выберите выгодный вариант карточки с бесплатным обслуживанием и кешбэком в нашей подборке.
Как получать ежемесячную выплату из маткапитала
Право на ежемесячную выплату имеют семьи, где среднедушевой доход не превышает 2 прожиточных минимумов (2 ПМ) на душу населения в регионе. Считают все доходы за расчетный период — зарплату, алименты, пособия и другие.
Расчетный период равен 12 месяцам, предшествующим месяцу подачи заявления. Например, если подаете заявление в апреле 2026 года, в расчет войдет период с марта 2025 по февраль 2026 года.
Для расчета дохода семьи:
- Сложите все доходы семьи за отчетные 12 месяцев.
- Разделите полученную сумму на 12 и на количество членов семьи.
- Сравните результат с ПМ в вашем регионе, его можно посмотреть здесь. Если получившаяся сумма меньше 2 ПМ на душу населения в регионе, вам одобрят выплату.
Пример: в семье двое детей, общий доход за 12 месяцев равен 720 000 рублей. Доход на одного члена семьи за месяц: 720 000 ÷ 12 ÷ 4 = 15 000 рублей. Прожиточный минимум на душу населения в регионе — 14 000 рублей, 2 ПМ — 28 000 рублей. 15 000 меньше 28 000, семья имеет право на ежемесячную выплату.
Ежемесячная выплата равна прожиточному минимуму для детей в регионе проживания семьи. Например, в Москве детский ПМ ребенка равен 21 903 рубля, в регионах от 12 000 до 17 000 рублей. Для получения подайте заявление через портал Госуслуги, в МФЦ или в клиентской службе СФР.
Что нельзя делать с маткапиталом: частые ошибки и запреты
Государство разрешает тратить маткапитал только на конкретные цели. Нарушение этих правил может привести к отказу в распоряжении средствами, а в некоторых случаях к уголовной ответственности за мошенничество.
Что запрещено:
- Ремонт жилья, за исключением реконструкции с увеличением площади.
- Покупка автомобиля любого типа и в любом состоянии.
- Лечение, кроме услуг по реабилитации ребенка-инвалида в рамках ИПРА.
- Путешествия и туристические поездки.
- Обучение родителей.
- Аренда жилья и оплата коммунальных услуг.
- Погашение любых долгов, кроме жилищных кредитов и займов.
- Покупка земельного участка без строительства жилья.
- Открытие и развитие собственного бизнеса.
- Покупка бытовой техники, мебели и других товаров для дома.
Злоумышленники часто предлагают «обналичить» сертификат за определенный процент. Это незаконно, участие в таких схемах влечет за собой уголовную ответственность по статье 159 УК РФ «Мошенничество».
Единственные законные способы получения денег из маткапитала наличными: выплата остатка не более 10 000 рублей либо получение ежемесячных выплат для малоимущих семей.
Региональный материнский капитал: дополнительные возможности
Помимо федерального материнского капитала во многих регионах России действуют свои программы поддержки семей с детьми. Региональный материнский капитал можно использовать одновременно с федеральным, и чаще всего на более широкий круг целей.
Условия и размер выплаты устанавливаются законами конкретного субъекта Российской Федерации. Как правило, получить его могут семьи, постоянно проживающие на территории региона, в которых родились третьи или последующие дети.
Сумма зависит от возможностей регионального бюджета. Например:
- В Брянской области выплачивают по 200 000 руб. за третьего ребенка или последующих детей.
- Краснодарский край — на третьего и последующего ребенка выплачивают 167 135 руб.
- В Приморском крае сумма увеличена до 248 393 руб. за третьего ребенка или последующих детей.
Перечень разрешенных направлений в регионах часто шире, чем на федеральном уровне. Например, во многих регионах допустимо потратить сумму:
- на улучшение жилищных условий, включая ремонт и газификацию,
- газификация жилого дома,
- подключение к централизованной системе водоснабжения и водоотведения,
- установку оконных блоков и входных дверей,
- покупку автомобиля.
Актуальную информацию о региональном маткапитале в вашем субъекте РФ можно узнать:
- на сайте местного органа социальной защиты населения,
- в МФЦ,
- на региональных порталах Госуслуг.
Важно: региональный материнский капитал не заменяет федеральный, а дополняет его. Семья может получить оба сертификата и использовать их на нужные цели.
Если остались вопросы, напишите в комментариях, и наш эксперт разберет вашу ситуацию. Подобрать и оформить выгодный вариант льготной ипотеки под 6% можно в нашей подборке. Подробнее о том, как взять ипотеку с маткапиталом, читайте в нашем пошаговом руководстве.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 1
Обновили условия по направлениям трат материнского капитала на 2026 год. Разобрали наиболее популярные цели — образование, жилье, лечение и дали пошаговые инструкции по использованию сертификата.