Накопительная пенсия дополняет основную страховую пенсию по старости. С 2014 года в России действует мораторий на формирование новых пенсионных накоплений, то есть все деньги из взносов идут на страховую часть.
Однако средства, которые уже были накоплены до заморозки, продолжают храниться и инвестироваться, они защищены государством. Расскажем, какие есть способы получить деньги из накопительной части при выходе на пенсию.
- Что такое накопительная пенсия и как она формируется
- У кого есть накопительная пенсия: таблица по годам рождения
- Почему накопительная пенсия заморожена и что это значит
- Как узнать размер своих пенсионных накоплений
- Через Госуслуги
- Выписка в СФР
- НПФ
- Как получить накопительную пенсию на руки: 3 способа
- Единовременная выплата: кто имеет право и как рассчитать
- Срочная пенсионная выплата
- Пожизненная пенсионная выплата
- Что делать, если вы забыли, в каком НПФ находятся ваши накопления
- Заключение и выводы
Что такое накопительная пенсия и как она формируется
Накопительная пенсия — это деньги, которые копятся на вашем индивидуальном счете в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Ранее ее формировали за счет двух источников:
- Взносы работодателя. Часть страховых взносов, которые платил работодатель, шла на накопительную часть.
- Доход от инвестирования. Управляющая компания или НПФ инвестировали эти средства, чтобы они росли.
С 2014 года новые взносы на накопительную часть больше не поступают. Но те средства, что уже были накоплены, остаются вашими и работают дальше.
У кого есть накопительная пенсия: таблица по годам рождения
Накопительная пенсия есть не у всех. Она формировалась у определенных категорий. Основная группа — это мужчины и женщины, которые участвовали в программе софинансирования или попали под действие закона о формировании накоплений.
В таблице ниже показано, у кого чаще всего есть накопления. Источник — Социальный фонд России.
| Категория | Наличие накопительной пенсии |
| Лица 1967 года рождения и моложе | Накопления формировали работодатели до 2014 года за счет взносов на финансирование накопительной пенсии |
| Мужчины 1953–1966 года рождения и женщины 1957–1966 года рождения | Накопления шли из взносов работодателей на накопительную часть пенсии в период с 2002 по 2004 гг. включительно |
| Лица старше 1967 года рождения | Накопления могли быть сформированы только у тех, кто добровольно подал заявление о вступлении в программу или участвовал в государственном софинансировании |
Еще один вариант формирования накопительной части пенсии — использование материнского капитала частично или полностью. Это добровольная программа, которая регулируется Федеральным законом от 28.12.2017 №432.
Право перевести маткапитал в пенсию есть у женщин, которые одновременно соответствуют двум условиям:
- Получили государственный сертификат на материнский капитал.
- Еще не вышли на страховую пенсию по старости.
Для перевода нужно выполнить несколько шагов:
- Выберите пенсионный продукт. Вы можете перевести средства в государственный Социальный фонд России или в НПФ.
- Подайте заявление в выбранную организацию о распоряжении средствами маткапитала. Сделать это можно через МФЦ, личный кабинет на портале Госуслуги или непосредственно в клиентской службе СФР.
- Дождитесь перевода средств. После принятия заявления СФР перечислит деньги в выбранный вами фонд.
Средства инвестируют: фонд управляет пенсионными накоплениями для увеличения их размера. Эти деньги станут частью будущей пенсии матери, их можно получить вместе с инвестиционным доходом при выходе на пенсию.
Почему накопительная пенсия заморожена и что это значит
В 2014 году в России ввели мораторий на формирование новых пенсионных накоплений. Его ежегодно продлевают. Это решение связано с необходимостью сбалансировать бюджет Пенсионного фонда (сейчас это Социальный фонд).
Мораторий для россиян сейчас означает:
- Все страховые взносы вашего работодателя (22%) теперь идут только на страховую пенсию.
- Накопленные до заморозки деньги остаются на вашем счете. Они защищены и продолжают инвестироваться.
- Вы можете получить эти накопления при выходе на пенсию.
Основной документ, который регулирует этот вопрос — Федеральный закон от 28.12.2013 №400 «О страховых пенсиях».
Как узнать размер своих пенсионных накоплений
Чтобы узнать сумму своих накоплений, есть несколько способов — в удаленном формате или лично в офисах.
Через Госуслуги
Наиболее простой и быстрый способ — создание запроса на онлайн-портале Госуслуги. Для этого потребуется наличие учетной записи, которая прошла подтверждение. То есть регистрация.
Что сделать:
- Зайдите на портал Госуслуги и пройдите авторизацию.
- Найдите услугу «Проверка лицевого счета в СФР».
- Закажите электронную выписку. В ней будет указан размер ваших пенсионных накоплений.
Выписка приходит в личный кабинет на портале Госуслуги. Указано, что ответ может идти до нескольких дней, но по факту процесс редко занимает более 10 минут
Как через Госуслуги о пенсии
Обратите внимание, кто указан страховщиком в системе. Это либо СФР, либо один из НПФ, название которого будет в выписке.
В зависимости от этого:
- Если страховщик СФР — вы уже получили полный доступ к информации о своих накоплениях.
- Если страховщик — НПФ, выписку лучше запросить в самом фонде, так информация будет более актуальной.
В выписке указана сумма ваших накоплений с учетом инвестиционного дохода. Он так и называется:«Сведения о состоянии счета накоплений». Сумма страховых взносов с учетом результата их инвестирования — это и есть сумма накоплений на текущую дату.
В выписке вы также встретите показатель «Расчетный пенсионный капитал» (РПК). Важно знать о нем несколько ключевых фактов:
- Это не реальные деньги. РПК — это условная, расчетная величина. Вы не можете снять ее или перевести.
- Его цель — расчет пенсии. Показатель используется только для определения размера вашей страховой пенсии. С его помощью СФР конвертирует пенсионные права, которые вы заработали до 1 января 2015 года, в пенсионные коэффициенты (баллы).
- Его нельзя обналичить. Любые предложения «получить» ваш расчетный капитал — это мошенничество.
Проще говоря, РПК — это не деньги в кошельке, а виртуальные «баллы», которые используют, чтобы выдать вам впоследствии реальную пенсию. Сами «баллы» потрогать и снять нельзя.
Вы имеете право бесплатно получать выписку и консультироваться у своего страховщика или в СФР в соответствии с Федеральным законом №27 «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Выписка в СФР
Вы можете обратиться в клиентскую службу Социального фонда России (СФР) или МФЦ. На сайте фонда есть перечень отделений и график их работы, выбирайте территориально удобный вам.
Важно: записаться в отделение СФР можно онлайн на удобную дату и время. Либо получить услугу в порядке живой очереди. В офисе запросите выписку из своего лицевого счета, при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
Для клиентов СФР электронный кабинет доступен на портале госуслуг. Для перехода нажмите на ссылку.
НПФ
Если вы переводили свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), информацию о сумме предоставит ваш фонд. Получить данные можно через личный кабинет на сайте НПФ или по телефону горячей линии.
Как получить накопительную пенсию на руки: 3 способа
Когда вы выйдете на пенсию, вы сможете выбрать, как получать свои накопления. Есть три способа.
| Тип выплаты | Кто может получить | Условия |
| Единовременная | Пенсионеры | Если расчетный размер накопительной пенсии не превышает 10% от прожиточного минимума пенсионера по РФ |
| Срочная | Участники программ софинансирования, владельцы маткапитала | Вы сами устанавливаете срок выплаты (не менее 10 лет) |
| Пожизненная | Все пенсионеры, которые имеют накопления | Выплату рассчитывают делением суммы накоплений на ожидаемый период выплат и выплачивают пожизненно |
Единовременная выплата: кто имеет право и как рассчитать
Можно получить всю сумму сразу единовременно, если размер вашей накопительной пенсии 10% или меньше от величины прожиточного минимума пенсионера по РФ. В 2025 году он равен 15 250 рублей на основании Постановления Правительства РФ от 12.06.2024 №789.
Формула для расчета ежемесячной выплаты:
Размер накоплений / 264 месяца = Примерный размер ежемесячной выплаты.
Если результат этого расчета меньше 10% от вашей страховой пенсии, вы можете забрать все деньги сразу.
Чтобы рассчитать 10%:
- Узнайте размер своей страховой пенсии по старости без учета фиксированной выплаты. Допустим, она равна 20 000 рублей.
- Рассчитайте 10% от этой суммы: 20 000 руб. * 10% = 2000 руб.
- Если ежемесячная выплата из ваших накоплений по формуле меньше или равна 2000 рублей, вы имеете право на единовременную выплату.
Порог в 10% установлен в п. 6 ст. 4 Федерального закона №360. Законодатель объясняет свою позицию нецелесообразностью назначения мизерных пожизненных выплат, которые не оказывают существенного влияния на доход пенсионера.
Срочная пенсионная выплата
Это ежемесячные выплаты из средств пенсионных накоплений в течение определенного срока. Застрахованное лицо, то есть пенсионер, сам определяет продолжительность выплат. Этот период не может быть меньше 10 лет.
Накопления для срочной пенсионной выплаты сформированы:
- Участниками программы государственного софинансирования пенсий. То есть те, кто добровольно перечислял допвзносы на накопительную пенсию, а государство добавляло им такую же сумму в пределах установленного лимита.
- Теми, кто направили материнский (семейный) капитал на создание накопительной пенсии. Вся сумма маткапитала или ее часть, которые были переведены на пенсионные накопления, могут выплачиваться срочно.
- Сотрудниками, за которых работодатели выплачивали дополнительные пенсионные взносы. Эти взносы по договорам негосударственного пенсионного обеспечения также могут выплачиваться в виде срочной выплаты.
Срочную выплату можно оформить только в том случае, если средства для нее поступили из указанных выше источников. Средства от обычных страховых взносов работодателя (до моратория) так получить нельзя.
Важно: россияне получают право на выплату при выходе на страховую пенсию по старости. Для этого у них должно быть не менее 15 лет страхового стажа и не менее 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов.
Размер выплаты будет зависеть от суммы накоплений и выбранного периода. Формула для расчета:
Сумма накоплений, предназначенных для срочной выплаты / Выбранный вами срок (в месяцах) = Ежемесячная выплата
Допустим, Ольга Петровна участвовала в программе софинансирования и за несколько лет накопила на своем счете 360 000 рублей. Она выходит на пенсию и решает получать эти деньги в течение 15 лет.
- Переведем это в месяцы: 15 лет × 12 месяцев = 180 месяцев.
- Подставляем числа в формулу: 360 000 рублей / 180 месяцев = 2000 рублей в месяц.
Значит, Ольге Петровне назначат срочную пенсионную выплату в размере 2000 рублей ежемесячно. Она будет получать эту сумму на протяжении 15 лет. После окончания этого срока выплаты прекратятся.
Важный нюанс: чем короче выбранный срок, тем больше будет размер ежемесячной выплаты. Если бы Ольга Петровна выбрала срок 10 лет (120 месяцев), ее ежемесячная выплата составила бы 360 000 / 120 = 3000 рублей.
Пожизненная пенсионная выплата
Это самый распространенный способ, когда накопления переводят в пожизненную ежемесячную выплату. Ее размер рассчитывают путем деления всей суммы накоплений на так называемый «ожидаемый период выплат».
Ожидаемый период выплат — это нормативный срок, в течение которого пенсионеру будут выплачивать накопления. На 2025 год его установили в размере 270 месяцев. Именно на это число делят общую сумму накоплений, чтобы рассчитать размер ежемесячной доплаты к пенсии.
Что такое ожидаемый период выплат
Для расчета ежемесячной пожизненной выплаты используют простую формулу:
Сумма пенсионных накоплений / Ожидаемый период выплаты = Ежемесячная выплата
Допустим, у Ивана Сергеевича на его индивидуальном счете к моменту выхода на пенсию в 2025 году накопилось 540 000 рублей. Ожидаемый период выплаты в 2025 году — 270 месяцев.
Считаем: 540 000 рублей / 270 месяцев = 2000 рублей в месяц.
Выплата будет приходить вместе с основной пенсией пожизненно. Даже если Иван Сергеевич проживет дольше, чем 270 месяцев (22,5 года), выплаты не прекратятся.
Что делать, если вы забыли, в каком НПФ находятся ваши накопления
Не волнуйтесь, эту информацию легко восстановить:
- Проверьте через Госуслуги. В выписке из СФР обычно указано, кто управляет вами средствами.
- Обратитесь в СФР. Сотрудники фонда предоставят вам актуальные данные о том, в каком НПФ или УК находится ваш счет.
Можно сменить негосударственный пенсионный фонд и перевести свои пенсионные накопления в другую организацию. Это ваши деньги, и вы можете выбирать, кто будет ими управлять, чтобы потенциально получить более высокий доход.
Для смены НПФ выберите новый фонд и подайте в него заявление о переходе. Сделать это нужно до 31 декабря текущего года. Вся накопленная вами сумма, включая инвестиционный доход, будет переведена в новый фонд до конца следующего года.
Заключение и выводы
Подведем краткие итоги:
- У кого есть накопления. В основном у мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 годов рождения, которые участвовали в программе, а также у всех, кто родился в 1967 году и моложе и не отказывался от накоплений.
- Как проверить. Быстрее и проще всего — через личный кабинет на портале Госуслуг. Но можно обратиться в отделения СФР на прием по онлайн-записи или живой очереди.
- Какие способы получения. Единовременная выплата, срочная или пожизненная пенсионная выплата.
Проверьте свои пенсионные накопления прямо сейчас через Госуслуги, чтобы точно знать, на какую прибавку к пенсии вы можете рассчитывать. Если у вас есть вопросы, посетите офис обслуживания Социального фонда России.
Частые вопросы
Источники и полезные ссылки:
1. Социальный фонд России Гражданам о накопительной пенсии
2. ВЭБ.рф Выписка о накоплениях — как получить быстро
Федеральный закон от 1 апреля 1996 г. №27
3. Федеральный закон «О страховых пенсиях» от 28.12.2013 №400
4. Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» от 30.11.2011 №360
Комментарии: 5
Обновили статью о накопительной части пенсии. Добавили таблицу с категориями россиян, которые имеют право на получение накопительной пенсии. Подробно расписали, кто и в каких случаях может оформить единовременную, срочную или пожизненную выплату из пенсионных накоплений.
Если рассуждать логически — накопительная часть — это мои личные деньги, но распоряжаться я ими не могу и получить тоже. В связи с болезнью до пенсионного возраста я не доживу ( сейчас 54 ) , работы нет, живу за счёт родни, а деньги свои получить не могу. Это ,мягко сказать, несправедливо. Эти деньги заработаны мною потом, их забирали с моей зарплаты, обещая, что смогу забрать в любое время, потом изменили на 50 лет, а теперь на 60.
Где наши правозащитники ?
Какой счет указывать для перечисления накопительной пенсии.Расчетный или корреспондентский
Александр, добрый день. Вы всегда указываете свой РАСЧЕТНЫЙ счет.
Добрый вечер, можете мне объяснить?, на лицевой счёт е было указано, пенсионные накопления, 330000 почти, а единовременную выплату получила 190000 почти