Что такое накопительный счет: выгоды и особенности
Начинающим инвесторам всегда непросто подобрать для себя надежный и одновременно выгодный вариант для вложения денег. По одному направлению можно неплохо заработать, но есть высокие риски прогореть, по другому – минимальные риски, и вместе с этим небольшая доходность, а плюс еще и ограничения и неизвестные сроки по выплатам.
Если вы хотите вложить деньги с максимальной надежностью, то для этого нужно выбирать банковские предложения – вклады или накопительные счета. Оба этих предложения подразумевают, что клиент размещает на счету в банке свои денежные средства на определенный срок, а банк платит ему за это проценты.
Накопительный счет – это вклад с возможностью внесения и снятия денег. Проценты на остаток по счету банк может начислять ежемесячно или ежедневно, в зависимости от условий программы. Иногда такой счет еще называют сберегательным, т.к. он действительно позволяет сберегать средства.
Чем отличаются накопительные счета от вкладов:
- Здесь нет минимальной суммы, либо же она чисто символическая, около 10-50 рублей. То есть вложить можно любую сумму, которая у вас сейчас свободна. С вкладами такое не всегда возможно – банки часто ставят ограничение в 10, 15 или даже больше, чтобы принять деньги по договору вклада.
- Нет ограничений по срокам. Можно держать на счету 1 день, а можно 10 лет, и все это время банк будет начислять вам проценты.
- Можно снимать деньги и пополнять счет без ограничений. Банк не устанавливает лимита по выводу или принятию денег на счет. Можно сегодня положить 5000 рублей, завтра снять 500, а потом доложить еще 3000. Ставка от этого не изменится.
- Проценты не «сгорают». У большинства вкладов есть такая особенность – при досрочном закрытии договора все проценты убирают, либо выплачивают их по ставке до востребования. По накопительным же счетам все начисленные проценты сохраняются, даже если деньги пролежали в банке всего месяц – можно получить доход, и сразу забрать свои средства.
Есть ли минусы у данного предложения? Да, процентная ставка здесь не зафиксирована как по договору вклада, она является динамической. То есть банк имеет право повышать или понижать её в зависимости от обстановки в стране, уровня инфляции, размера ключевой ставки ЦБ, внутренней политики и т.д.
Для кого подходит накопительный счет:
- Для людей, которые хотят понемногу откладывать деньги на крупную цель;
- Для людей, которые стремятся иметь «подушку безопасности» на непредвиденный случай;
- Для людей, у которых есть свободные деньги, они хотят их куда-то вложить, но не знают, как быстро они им понадобятся обратно.
Получается, что такой счет – это идеальная возможность для временного размещения денег в надежное место под пусть и небольшой, но все же процент. Таким образом можно снизить влияние инфляции, и даже заработать в краткосрочной перспективе.
Накопительный счет «Трать и копи» с надбавкой за покупкой
Если рассматривать предложения от крупных российских банков, то среди них заметно выделяется Газпромбанк. У него есть интересная программа «Трать и копи», по которой обещают достаточно высокую для накопительного счета процентную ставку. Интересно, что данный счет был признан лучшим в 2021 году по версии портала Выберу.ру.
Какие особенности есть у счета:
- Открыть его можно при любой сумме от 1 рубля.
- Срок действия договора – от 1 месяца.
- Процентная ставка – от 5,5% до 12% в год.
- Выплата процентов – осуществляется ежемесячно.
- Начисление производится ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде.
- Действует капитализация.
- Можно расторгать договор досрочно, все начисленные ранее проценты сохраняются.
- Действует опция пополнения и частичного снятия без ограничений.
Базовая процентная ставка по накопительному счету составляет 5,5% для всех вкладчиков. При каких условиях возможно увеличение доходности? В том случае, если клиент подключается к программе «Процент+» и совершает покупки.
Условия программы лояльности «Процент+»:
- Данная программа позволяет получать дополнительный доход по накопительным счетам и вкладам;
- При совершении покупок на определенную сумму, можно получить вознаграждение в размере от 4,5% до 6,5% по счетам и вкладам;
- Считаются покупки от каждых полных 100 потраченных рублей. Есть определенные категории операций, в которых не включаются в расчет суммы покупок, они указаны в программе лояльности по этой ссылке;
- Вознаграждение рассчитывается от максимального совокупного остатка на накопительном счете и вкладе в течение календарного месяца;
Вознаграждение выплачивается в течение 10 рабочих дней следующего месяца на счет карты.
Получается, что если не участвовать в программе лояльности, то доходность будет весьма небольшая, что с учетом текущей инфляции не слишком выгодно. Поэтому лучше воспользоваться надбавками.
Размер надбавки за покупки по картам зависит от суммы покупок:
- Если тратить от 15.000 до 49.999 рублей в месяц, то ставка будет достигать 10%.
- Если тратить от 50.000 до 99.999 рублей ежемесячно – 11% в год.
- А если сумма покупок будет от 100.000 рублей в месяц и выше, то доходность для вкладчика составит 12% годовых.
Кроме того, можно не подключаться к программе «Процент+», и все равно получать повышенную доходность 12% годовых при сохранении определенного остатка. На счету должно храниться до 1.500.000 рублей. Можно хранить до 10.000.000 рублей, но в этом случае для поддержания высокой доходности нужно тратить по 100.000 рублей по картам.
Какие еще есть накопительные счета в Газпромбанке
Если по каким-либо причинам вам не подошел описанный выше вариант, вы можете изучить и сравнить еще два предложения в том же банке:
«Управляемый с процентом»
Это счет с базовой процентной ставкой в 5,5% в год и возможностью получать надбавки. Например, можно получить «приветственную» надбавку +6,5% для новых клиентов, у которых в последние 90 календарных дней до момента открытия счета не было действующих договоров вкладов в банке.
При наличии подписки «Огонь» вы получите еще + 3,5%. Также предусмотрена надбавка за пополнение счета максимальной суммой в течение одного дня с 1 по 10 число месяца, в этом случае можно получить от 3,5% до 4% к своей базовой ставке в зависимости от суммы внесенного платежа (от 15.000 до 150.000 рублей).
В остальном условия аналогичные – счет открывают при внесении от 1 рубля на срок от 30 дней, деньги выплачивают деньги в первый рабочий день месяца, который следует за расчетным периодом, либо в день закрытия счета. Начисление происходит ежемесячно на сумму минимального остатка.
«Накопительный счет»
Классический вариант размещения денежных средств с ежемесячным начислением процентов, пополнением и снятием в любое время. При поддержании минимального остатка в расчетном периоде до 4999,99 рублей включительно, начисляется процентная ставка 0,01% в год, а при остатке от 5000 рублей – 8% годовых.
В дополнение к счету выдается бесплатная карта с кэшбэком и милями для более удобного доступа к банковскому счету. Также ими можно распоряжаться удаленно при помощи онлайн-сервисов банка: личный кабинет и мобильное приложение.
Как можно пополнить счет? Для этого есть несколько вариантов: переводом по номеру карты, банковским переводом со счета в другом банке, по номеру телефона или наличными через банкоматы или терминалы банка. Чтобы не было комиссии, пользуйтесь СБП.
Как открыть накопительный счет в Газпромбанке
Если вас заинтересовало одно из предложений, описанных выше, то вы можете открыть накопительный счет в банке любым удобным для вас способом: при личном обращении в отделение банка, либо дистанционно. Возможные варианты будут зависеть от того, к какой категории клиентов вы относитесь.
Если вы уже являетесь действующим клиентом банка:
- Скачайте мобильное приложение Газпромбанка.
- Пройдите авторизацию.
- В личном кабинете найдите раздел «Счета».
- Выберите нужный вам накопительный счет по его названию.
- Пополните счет – для этого укажите сумму и источник списания, например, карту или другой дебетовый счет.
- Нажмите кнопку «Открыть».
Если вы еще не являетесь клиентом банка, то можно воспользоваться другой инструкцией:
- Выберите любую дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в этом банке, например, Умную карту, и оставьте заявку на её заказ с доставкой на дом.
- Выберите дату доставки, удобную вам.
- В указанное число приедет представитель банка, ответит на все ваши вопросы, поможет заполнить документы и передаст вам карту.
- После этого загрузите и установите мобильное приложение Газпромбанка.
- Пополните карту удобным вам способом.
- В приложении также перейдите в раздел «Счета», откройте нужный вам накопительный счет и пополните его с карты.
Кроме того, можно оставить заявку на открытие накопительного счета на официальном сайте Газпромбанка на странице с описанием нужного вам продукта. Просто укажите свое ФИО, мобильный телефон и дайте согласие на обработку данных. После этого вам перезвонит специалист банка, и проконсультирует вас по всем имеющимся у вас вопросам относительно накопительного счета и его преимуществ.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 2
Как подключить программу Процент+? Только в представительстве банка?
Уважаемый Руслан, программа лояльности «Процент+» позволяет получать надбавку к накопительному счету «Трать и копи» и вкладам «Ваш успех», «Корпоративный», «Копить» при совершении покупок по карте. Программа выбирается клиентом и ее можно менять раз в месяц. Для уточнения возможности смены опции удаленно обратитесь в клиентскую службу банка по телефонам 8 800 100 07 01 или 400.