Семейная ипотека действовала до 1 июля 2024 года по старым правилам. Программу продлили, но теперь она существенно изменилась. Разберемся, кто сможет воспользоваться новой семейной ипотекой, на какую недвижимость она распространяется, и какие появились требования.
- Что такое семейная ипотека
- Какие условия новой семейной ипотеки
- Условия новой ипотеки для семей
- Кто может оформить семейную ипотеку с 1 июля 2024 года
- Какие требования к недвижимости
- Кто может взять семейную ипотеку на вторичное жилье
- Как оформить ипотеку для семей с детьми
- Сколько можно взять льготных кредитов
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это льготная ипотечная программа с государственной поддержкой, которую запустили в 2018 году. Ее цель — улучшение демографической ситуации в России, поддержка семей с детьми и повышение доступности жилья для россиян.
Льгота действует только для недвижимости на первичном рынке: квартиры, дома или таунхаусы. Это может быть строящаяся или уже готовая недвижимость, самое главное, чтобы продавец был юридическим лицом.
Процентная ставка 6% годовых, разницу с рыночными ставками банку компенсирует государство. А жители ДФО могли купить недвижимость под 5% годовых, в том числе у частного лица в сельской местности.
В первые годы запуска программа была не очень популярна: воспользоваться ею могли только семьи, где второй ребенок появился после 2018 года. Но постепенно условия меняли: сначала программу распространили на семьи с ребенком-инвалидом. С января 2021 года стать участниками смогли все семьи, у кого с января 2018 года появился первый малыш.
Оформить семейную ипотеку могут граждане РФ, у которых дети также имеют российское гражданство. При этом родителям необязательно быть в официальном браке. Если платежеспособности одного супруга достаточно, он один может взять на себя кредит.
После обновления условий «Семейная ипотека» стала очень востребованной. По итогам 2023 года — это самая популярная жилищная программа. На нее приходилось более 46% от объема всех льготных кредитов.
Какие условия новой семейной ипотеки
В последние годы Правительство и Центробанк постепенно ужесточали условия выдачи льготных ипотечных программ, так как они разгоняли инфляцию. ЦБ РФ вынужденно поднял ключевую ставку, но даже это не помогло. Цены оставались высокими, в том числе и на недвижимость. Задача по повышению доступности жилья не выполнялась.
Чтобы уравновесить цены на рынке с 1 июля 2024 года отменили льготную ипотеку на новостройки, которой могли воспользоваться все желающие. А по семейной ипотеке существенно изменили условия, сократив количество россиян, которые под нее подпадают.
Условия новой ипотеки для семей
Действующие условия — процентная ставка до 6% годовых, включая заемщиков из регионов Дальнего Востока. Собственных средств нужно внести не менее 20% от стоимости жилья.
Сумма кредита зависит от региона проживания семьи. Для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области выделяют до 12 млн рублей. Для остальных регионов — до 6 млн рублей.
Интересно, что семья может оформить ипотечный кредит и на более крупную сумму:
- до 30 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области,
- до 15 млн рублей в остальных регионах.
Такую возможность предоставляют некоторые банки в рамках «комбинированной ипотеки», актуальной для крупных городов с дорогими метрами. На часть кредита, которая превышает установленный госпрограммой лимит, действует рыночная процентная ставка.
Кто может оформить семейную ипотеку с 1 июля 2024 года
Программу «Семейная ипотека» продлили до конца 2030 года, также как выплату материнского капитала и субсидию в размере 450 000 рублей для многодетных семей. Сообщение об этом появилось на официальном сайте Министерства финансов России.
По новым правилам воспользоваться льготой на разные виды недвижимости могут семьи, где есть:
- хотя бы один ребенок до 6 лет включительно;
- двое и более детей до 18 лет, проживающие в любом из 35 регионах с низкими темпами строительства или в небольших городах с населением до 50 тысяч человек;
- ребенок с инвалидностью, которому не исполнилось 18 лет.
Возраст ребенка засчитывают именно на дату заключения кредитного договора. Сама недвижимость фактически может быть получена в собственность позже.
Какие требования к недвижимости
Семьи с детьми до шести лет включительно могут направить деньги по льготной ипотеке на разные цели:
- покупку квартиры или дома от застройщика;
- строительство дома от подрядчика с использованием эскроу-счета для оплаты;
- приобретение квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки.
Семьи с детьми инвалидами могут приобрести жилье на первичном и вторичном рынках. Но только при условии, что они проживают в регионе, где нет новостроек.
Семьи с двумя несовершеннолетними детьми, где нет малышей младше семи лет или детей с инвалидностью, могут приобрести недвижимость при соблюдении одного из условий:
- Недвижимость находится на территории 35 закрепленных регионов, где действуют низкие объемы строительства.
- Жилье расположено в регионе с индивидуальной программой развития.
- Недвижимость располагается в малых городах с населением до 50 000 человек. Территории Москвы, СПБ, Московской и Ленинградской областей исключены из этого пункта.
При этом использовать деньги на приобретение или строительство дома можно во всех регионах. Без ограничений по объему строительства или количеству населения. Но только в рамках Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ или договора подряда и обязательно с открытием эскроу-счета.
| Сумма до | 30 000 000₽ |
| ПСК | 24.658% - 31.764% |
| Срок кредита | 30 лет |
| Первый взнос | От 20.1% |
| Возраст | 18-75 лет |
| Решение | 2 минуты |
Кто может взять семейную ипотеку на вторичное жилье
Начиная с 2025 года, направить деньги по программе «Семейная ипотека» можно на покупку недвижимости на вторичном рынке. Иными словами — на готовое жилье, а не только на новостройки.
Такая возможность есть у семей, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Воспользоваться ею можно только один раз: одна семья — одна квартира по льготе.
Важно: квартиру нельзя приобрести у лиц, которые признаны взаимозависимыми. К ним относят супругов, родителей, братьев, сестер и детей.
Квартиру можно купить только в определенных домах:
- Дом находится в населенном пункте, где на момент покупки жилья строят не более двух домов.
- Жилье находится в городе.
- Возраст дома не превышает 20 лет, то есть в текущем 2025 году надо выбирать дома с постройкой не ранее 2005 года.
- Отсутствие аварийного состояния.
Чтобы узнать год постройки дома, можно обратиться в районную администрацию, сделать запрос в Росреестр или БТИ, посмотреть кадастровый паспорт объекта. Проще всего — заказать выписку из ЕГРН, такая возможность есть на портале Госуслуги.
Если какие-либо квартиры из интересующего вас дома продаются через Домклик, там можно получить всю информацию по дому. В том числе о его состоянии и возрасте.
Перечень городов, в которых можно воспользоваться семейной ипотекой на покупку вторички, есть на сайте Дом.рф. Есть также специальный сервис для проверки населенного пункта, подходит ли он под условия программы.
Как оформить ипотеку для семей с детьми
Оформление льготной ипотеки ничем не отличается от оформления ипотеки по стандартной жилищной программе. Действия потенциального заемщика будут схожими:
- Изучите условия новой программы, подходите ли вы под них. Если у вас уже есть двое детей старше семи лет, вы сможете купить квартиру или дом только в определенных регионах. На строительство можно взять деньги в любом субъекте РФ.
- Выберите банк, где хотите взять ипотеку. Лучше всего обращаться в ту организацию, где у вас действует зарплатный счет. Для получателей зарплаты или пенсии банк всегда предлагает более выгодные условия, в частности — дает возможность снизить ставку и уменьшить список документов.
- Подайте заявку на льготную семейную ипотеку. Это можно сделать на официальном сайте банка или в его отделении. А если вы — действующий клиент банка, через его онлайн-сервисы. Для тех, кто хочет получить ипотеку в Сбере, есть отдельный портал ДомКлик.
- Подождите, пока банк примет предварительное решение. Для действующих клиентов оно придет в течение часа, для новых — в течение двух-трех дней.
- Подберите недвижимость в случае получения положительного решения. Жилье должно подходить под требование льготы, разным категориям россиян доступны разные объекты.
- Согласуйте покупку жилья с продавцом, получите документы на недвижимость и передайте их в банк на рассмотрение. Также предоставьте свои документы на проверку, если это требуется — СНИЛС, ИНН, электронную трудовую или выписку из СФР.
- Получите окончательное одобрение банка и запишитесь на сделку.
На сделку нужно принести оригиналы документов, подписать кредитный и страховой договор. Помните, что застраховать объект недвижимости нужно обязательно, а вот страхование жизни, здоровья и трудоспособности — дело добровольное. Согласие на дополнительные виды страхования поможет снизить ставку, но потребует дополнительных расходов.
После подписания документа купли-продажи подайте документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать через МФЦ или онлайн, в электронном виде через застройщика или банк. В течение пяти рабочих дней Росреестр зарегистрирует сделку.
Сколько можно взять льготных кредитов
Важно: с 23 декабря 2023 года семья сможет оформить только один льготный кредит. Для семейной ипотеки сделали исключение — если семья уже брала один кредит с господдержкой, семейную можно взять еще раз. Если хотите воспользоваться новой программой семейной ипотеки, у вас есть такие возможности:
- Рефинансирование ранее взятого кредита на новых условиях, если в семье появился ребенок после 23 декабря 2023 года.
- Родился первый или еще один малыш после 23 декабря 2023 года.
- Покупка жилья больше по площади, чем предыдущая недвижимость, купленная по предыдущей льготной ипотеке.
Если не попадаете ни под одно из этих условий, изучите другие программы льготной ипотеки, например, Арктическую или для IT-специалистов.
Комментарии: 0