Нужно ли ОСАГО, если есть каско

Ирина Калимулина Автор, эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Специалист сервиса Бробанк.ру рассказывает, нужно ли ОСАГО если есть каско. Что собой представляют оба полиса, чем они отличаются и от чего защищают. По закону можно пользоваться двумя страховыми программами сразу, но можно ли использовать только один вариант защиты?

Что такое ОСАГО

Полис ОСАГО — это обязательная страховка, которая по закону должна быть у каждого водителя, выезжающего на официальные дорогие РФ. Даже если это транзитное авто, на него нужно временное ОСАГО.

ОСАГО защищает не автомобиль, а ответственность того, кто им управляет. Если водитель станет виновником аварии, пострадавшие получат денежную компенсацию:

• до 400 000 за имущество;
• до 500 000 за причинение вреда здоровью.

После ДТП страховая компания проводит экспертизу и оценивает ущерб. Если он не превышает установленные законом суммы, водитель не несет никаких финансовых потерь, пострадавшему выплачивает деньги страховщик. Но если убыток превышает 400 и 500 тысяч рублей, пострадавшая сторона через суд может взыскать с виновника оставшуюся часть.

По сути ОСАГО защищает водителя от финансовых потерь и лиц, которые потенциально могут от него пострадать. При наступлении страхового случая они не вступают в судебные тяжбы, а оперативно получают деньги и покрывают свои убытки.

Можно ли ездить без ОСАГО

В России действует 40-ФЗ «Об ОСАГО». Его Статья 4 говорит о том, кто должен покупать обязательную страховку. Такое обязательство есть у всех владельцев транспортных средств.

Исключения — ТС, скорость которых не может превысить 20 км/ч или ТС, которые не предназначены для езды по дорогам общего пользования. Например, легковой и грузовой автомобиль, мотоцикл, квадроцикл, трактор, автобус и другие виды транспорта.

Если ТС выезжает на дорогу, его водитель должен быть вписан в полис ОСАГО. Если владелец не садится за руль этого авто, ему не обязательно вписывать себя в страховку, речь идет именно о водителе.

Статья 12.37 КоАП РФ предусматривает наказание для водителя, который управлял ТС без полиса ОСАГО. Если ответственность водителя не застрахована, инспектор ГИБДД выпишет ему штраф в размере 800 рублей. Водителя оштрафуют каждый раз при обнаружении нарушения, хоть несколько раз за день.

Кроме того, если вы станете виновником ДТП, не имея ОСАГО, вам придется самостоятельно выплачивать всю сумму ущерба пострадавшим.

Что такое каско

Полис каско — это добровольное страхование. Нужно оно или нет — решает владелец автомобиля. Эта страховка гораздо шире, чем ОСАГО.

По части страховых случаев ОСАГО и каско — две совершенно разные страховки. Если обязательный полис защищает других от действий водителя, то каско защищает его самого и транспортное средство.

Каско может быть комплексным, покрывать все возможные виды рисков. Некоторые страховые компании создают спецтарифы с защитой в отдельных ситуациях, стоимость полиса в этом случае ниже.

Для примера рассмотрим список страховых случаев, от которых защищает каско Тинькофф:

• Устранение последствий ДТП, пожара, стихийных бедствий, порчи автомобиля третьими лицами, механических повреждений любого типа. Машину направляют в партнерский сервис, стоимость ремонта покрывает страховка.
• Угон авто, разбой в отношении автомобиля.
• Полная гибель транспортного средства. Под ней понимают ситуацию, когда ремонт стоит более 65% цены авто.

То есть в случае с каско получит выплату именно автовладелец пострадавшего автомобиля.

Т-Страхование

4.3

Отзывы: 7

Стоимость от	700₽
Защита от	Ущерб, гибель, хищение, угон
Срок	1-12 мес.
Бонусы	Кэшбэк до 10%
Время выплаты	За 1 день
Решение	За 1 минуту

Срочная выплатаБез осмотраОнлайн заявкаС кэшбэком

Оформить

Нужно ли обязательно каско

Нет, это добровольная страховка, нужно ли покупать этот полис — решает водитель. Обычно каско покупают владельцы дорогих авто и водители, которые проживают в местах повышенной аварийности — в крупных городах, в районах с активным движением. Если у вас не будет полиса каско, вы не понесете никакой ответственности, но свои убытки будете покрывать сами.

Если есть каско, надо ли делать ОСАГО в 2023 году

Переходим к главному — нужно ли покупать ОСАГО, если уже есть каско. Некоторые автовладельцы полагают, что если они приобрели более дорогой полис каско, то это автоматически освобождает их от необходимости платить за ОСАГО. И это ошибка.

Полис ОСАГО нужен всегда. И не важно, что вы купили каско с максимальной защитой транспортного средства. Как уже говорилось выше, каско и ОСАГО решают две разные задачи:

1. ОСАГО защищает других от действий водителя, это обязательное страхование. При наступлении страхового случая, если водитель стал виновником ДТП, страховая компания выплачивает пострадавшим компенсацию. Виновник ремонтирует свое авто сам;
2. Каско защищает автовладельца на случай рисков, связанных с авто. Если пострадает его автомобиль — собственник получит компенсацию.

Вы обязаны оформить ОСАГО в любом случае. Каско же покупаете по своему желанию, если хотите защитить свое авто на случай угона, полной гибели и любых повреждений. Если есть каско, вместе с ОСАГО они защищают вас максимально.

Обязательно ли иметь в наличии полисы

Мы разобрались, нужно ли делать ОСАГО при наличии каско. Теперь рассмотрим, нужны ли водителю эти полисы при себе. Прошли те времена, когда водитель был обязан возить в бардачке оформленные полисы.

Что касается ОСАГО, большинство водителей оформляют электронные полисы. Они выбирают страховую компанию, заполняют данные об авто и допускаемых к управлению водителях, система делает расчет цены. После оплаты покупки картой на e-mail покупателя приходит электронный полис ОСАГО.

У электронного полиса такая же юридическая сила, что и бумажного. Для предъявления инспектору вы можете сохранить онлайн-файл полиса на своем телефоне. Многие страховые компании предоставляют клиентам доступ в личный кабинет, полис в любой момент можно открыть через него. Но при желании вы можете и распечатать его, возить в машине.

Наличие полиса каско в бумажном виде нигде не требуют и не проверяют. При наступлении страхового случая страховая компания и так увидит полис у себя в базе. Поэтому он вполне может существовать только виртуально.

Как оформить страховку на автомобиль

Воспользуйтесь сервисом Бробанк.ру для подбора страховой компании.

• если нужно ОСАГО, перейдите в калькулятор ОСАГО. После ввода данных о водителе и авто увидите актуальные предложения страховых компаний с ценами. Выбирайте любое предложение и переходите на сайт СК для покупки полиса;
• если необходимо каско, щелкните калькулятор каско. Аналогично — после указания данных увидите актуальные предложения с ценами. Выбирайте компанию с подходящим вам перечнем рисков и приемлемой ценой, заключайте с ней договор онлайн.

Оформление ОСАГО — обязательное. Нужно ли каско — решать только вам. Два полиса прекрасно сосуществуют вместе.

Частые вопросы