Один из вариантов инвестирования — перевод накопительной части пенсии в Сбербанк — в НПФ или ПДС. Обсудим, чем отличаются эти варианты, как оформить перевод и можно ли изменить выбор.
У кого есть накопительная часть пенсии
Накопительная часть пенсии есть не у всех россиян, а только у определенных категорий:
- Тех, кто родился в 1967 году и позже. Их работодатели автоматически формировали накопительную пенсию до 2014 года, если только сотрудники не отказались от нее в пользу страховой части пенсии. В 2014 году накопительная система была временно «заморожена».
- Участников программы софинансирования пенсии, которая действовала в период с 2008 по 2014 годы.
- Мам, которые направляли материнский капитал в пенсионные накопления.
- Россиян, которые перевели накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд — НПФ или управляющую компанию — УК для управления средствами.
- Работников определенных отраслей со льготным пенсионным обеспечением, где действует корпоративная пенсионная система.
Для проверки наличия и суммы накопления воспользуйтесь личным кабинетом на сайте Социального фонда России — СФР или ЛК на портале Госуслуги. Если деньги переводили в НПФ, уточнить данные о накопительной пенсии можно там же. Подробнее в статье «Накопительная часть пенсии в 2025 году».
Для чего переводить накопительную часть пенсии
С 2014 года накопительная часть пенсии россиян была «заморожена». Ранее взносы от работающих россиян поступали на индивидуальные накопительные счета. 22% от заработной платы делили: 16% шли на страховую часть, а 6% — на накопительную часть пенсии.
После принятия ФЗ №351 от 04.12.2013 взносы работодателей стали идти на формирование страховой пенсии, то есть на выплаты нынешним пенсионерам. Работающие сотрудники получают только пенсионные баллы.
Все ранее сделанные накопления хранятся на счетах Социального фонда России или в негосударственных фондах, если человека сам решил перевести туда деньги. В первом случае за хранение и приумножение денег отвечает государство, во втором — частные управляющие компании.
Большинство россиян оставили деньги в ПФР, который трансформировался в СФР. Эти накопления инвестируют в низкорисковые акции, облигации и другие ценные бумаги. При этом доходность по таким инструментам относительно невысокая — средняя ставка в марте 2025 года составила 7,81% годовых за период действия договора. Все данные можно посмотреть на сайте СФР.
Распорядиться накопительной частью пенсии можно несколькими способами:
- Получить выплату при выходе на пенсию. СФР сам рассчитывает, будет ли это единовременная выплата всей суммы или назначение ежемесячных выплат.
- Перевести деньги в НПФ, чтобы получать более высокий доход.
- Направить накопления в программу долгосрочных сбережений — ПДС.
- Получить единовременной или срочной выплаты зависит от многих параметров — возраста пенсионера, наличия баллов и стажа, суммы накоплений.
Выгоднее вложить имеющиеся средства в НПФ или ПДС, чтобы приумножить накопления и получить при выходе на пенсию большую сумму.
Что такое НПФ Сбербанка
Сбер НПФ — это негосударственный пенсионный фонд, который управляет пенсионными накоплениями и реализует дополнительные пенсионные программы, в частности — ПДС.
Фонд предлагает услуги по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Сюда можно перевести накопительную часть пенсию из СФР или другого НПФ, и инвестировать деньги для их увеличения.
Также есть программы добровольного пенсионного обеспечения (ДПО), где будущий пенсионер сам выбирает параметры для увеличения своей пенсии. Ею могут воспользоваться не только физлица, но и работодатели для создания корпоративных программ для своих сотрудников.
Плюсов у фонда много: надежность, стабильные доходы, удобство перевода денег и отслеживание инвестиционных результатов. Из минусов — доходность не самая высокая, около 10-11% годовых.
У других НПФ с более агрессивной инвестиционной стратегией можно получить доход в 15-17% годовых. Но если клиент не любит рисковать и хочет получить невысокий, но стабильный доход, это хороший вариант.
Перевести деньги в НПФ Сбербанка можно в любой момент, даже через интернет. Подробнее в статье «НПФ Сбербанк — личный кабинет Негосударственного Пенсионного Фонда».
Что такое ПДС
С 1 января 2024 года в России появилась программа долгосрочных сбережений — ПДС. Она позволяет самостоятельно формировать будущую пенсию, и получать определенные финансовые бонусы — софинансирование от государства, налоговые льготы и защиту в виде страхования средств.
Как работает ПДС:
- Клиент заключает договор с негосударственным пенсионным фондом, который работает по программе долгосрочных сбережений.
- Вкладчик вносит удобную ему сумму, минимальный размер взноса определяет НПФ.
- Фонд инвестирует деньги вкладчика в разные финансовые инструменты и приумножает накопления.
Пополнять счет ПДС можно в любое время, причем некоторые НПФ предлагают подключение автоплатежа. Фонд зачисляет клиентам ежегодно инвестиционный доход, что увеличивает изначальную сумму взносов.
Дополнительно к этому вкладчик получает софинансирование от государства, если вносит не менее 2000 рублей в год. Получить можно не более 36 000 рублей в год по определенной формуле, которая зависит от дохода вкладчика.
Срок господдержки — 10 лет. Соответственно, от государства можно получить на счет ПДС до 360 000 рублей.
Кроме того, официально трудоустроенные граждане, которые делают взносы в ПДС, могут получить налоговый вычет. Сумма вычета зависит от внесенных вкладчиком сумм, дохода клиента и его налоговой ставки.
Что выбрать: НПФ или ПДС для накопительной пенсии
До 2024 года россияне, как правило, переводили накопительную часть пенсии в НПФ. Это позволяло им получить более высокую доходность, чем в государственном фонде, а значит, более весомые выплаты при выходе на пенсию.
С 2024 года появилась возможность направить накопительную пенсию в ПДС. И теперь вкладчики задаются вопросом, что выбрать.
Плюсы НПФ:
- удобное управление накоплениями;
- возможность выбора накопительной программы;
- более высокая доходность, чем в госпрограммах.
Плюсы ПДС:
- софинансирование от государства;
- налоговые вычеты;
- выгодные предложения от банков и НПФ;
- возможность получения выплат при достижении пенсионного возраста или в особых случаях.
Например, Сбер предлагает клиентам, которые переводят накопительную пенсию в ПДС его фонда, участие в розыгрыше денег и автомобиля. А также дает возможность открыть вклад с повышенной доходностью до 25% годовых.
При таких вводных, программа долгосрочных сбережений выглядит более привлекательно. Она позволяет получить тройную выгоду: инвестиционный доход плюс налоговый вычет и софинансирование.
Однако если вы решите перевести деньги из СФР или НПФ в ПДС, получите предварительную консультацию у сотрудника фонда. Переводить деньги можно из одного фонда в другой раз в год, но есть вероятность потери инвестиционного дохода за последние 5 лет.
Если «сгорит» крупная сумма, возможно стоит подождать окончания пятилетнего срока, и только тогда подписать договор на открытие ПДС. Пятилетний срок нужно отсчитывать начиная с года подачи заявления о переходе.
Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк
Если при переходе в Сбер вы не теряете инвестиционный доход, используйте накопительную часть пенсии для её «разморозки». Способ перевода зависит от того, что выбрали — НПФ или ПДС.
СберНПФ
Для перехода в СберНПФ:
- Заключите договор обязательного пенсионного страхования. Для этого обратитесь в офис или вызовите курьера на дом — услуга доступна во многих крупных городах.
- Подайте в Социальный фонд России заявление о переходе, сделать это нужно до 1 декабря. На прием в СФР можно записаться онлайн или подойти в отделение на прием по живой очереди.
- Дождитесь оповещения о переходе в СберНПФ.
Когда СФР одобрит переход, накопительная часть пенсии и ранее полученный инвестиционный доход перейдут в НПФ Сбербанка. Подробнее на сайте Сбера.
ПДС Сбербанка
Как перевести деньги в программу долгосрочных сбережений:
- Заключите договор со СберНПФ в личном кабинете сервиса «СберБанк Онлайн», на сайте СберНПФ или в отделениях Сбербанка. Также есть возможность пригласить выездного менеджера.
- Делайте взносы не менее 2000 рублей в год на регулярной основе.
- Переведите средства накопительной пенсии в программу.
Указанная схема действует в случае, если ваша накопительная часть пенсии уже хранится в НПФ Сбербанка. Если она находится в другом фонде, сначала переведите деньги в СберНПФ до конца ноября текущего года. И уже в следующем году сможете оформить договор на участие в ПДС.
Можно ли отменить перевод
Если вкладчик подал в СФР заявление о переходе в НПФ Сбербанка, а затем передумал, переход можно отменить. Для этого обратитесь в СФР с паспортом и СНИЛС, и подайте заявление об отказе от смены страховщика до 31 декабря.
Что касается ПДС, можно расторгнуть договор и получить выкупную сумму. Ее рассчитывают, исходя из взносов клиента и начисленного на них инвестиционного дохода.
При этом порядок и коэффициенты таблицы выкупных сумм устанавливает конкретный фонд в договоре долгосрочных сбережений. Суммы софинансирования и доход, который был начислен на государственные средства, получить нельзя.
Комментарии: 0