Перевод с кредитной карты Сбербанка

Не во всех банках предусмотрена функция перевода с кредиток на дебетовые карты. Также может быть установлено ограничение на перечисление денег на счета, открытые в других банках или третьим лицам.

Перевод с кредитной карты Сбербанка
Трескова Клавдия Анатольевна
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится - подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Об авторе
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Как происходит перевод с кредитной карты Сбербанк, какие варианты пересылки денег доступны клиентам и какие риски скрывает такой функционал, разобрался аналитик сервиса Бробанк.ру.

Что нужно знать при переводе с кредитки на дебетовую карту

При переводе с кредитной карты Сбербанка на обычную нужно учитывать несколько нюансов:

  1. Можно перевести деньги со своей кредитной карты на свою дебетовую. Но комиссию банк все равно возьмет в таком же размере, как и при обычном переводе между картами разных держателей.
  2. Нельзя перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, на дебетовый пластик другого банковского учреждения.
  3. Беспроцентный период автоматически прекращается, если переводите заемные средства с кредитки.
  4. Зачисление денег с кредитки на дебетовую карту происходит за пару минут.
  5. Сумма перевода строго ограничена банком: минимум 150 руб., максимум 0,5 млн руб. Перевести меньшую или большую сумму не получится.

Беспроцентный период прекращается при переводе средств с кредитки

Часто пользователи кредиток Сбербанка сталкиваются с такой проблемой: грейс-период не распространяется на перевод средств даже на собственную дебетовую карту. Поэтому перед тем, как совершить операцию, внимательно изучите условия и требования, чтобы не переплачивать за пользование заемными деньгами.

Как перевести деньги

Чтобы перевести деньги с кредитной карты на обычную карту Сбербанка, можно использовать один из нескольких способов:

  • технические устройства самообслуживания;
  • онлайн-банкинг;
  • офисы Сбербанка.

Устройства самообслуживания

Классический вариант пополнения дебетовой карты – технические устройства самообслуживания – банкомат или терминал. Чтобы перевести деньги с кредитки на дебетовую карту, нужно:

  1. Вставить кредитку в картоприемник банкомата или терминала, в котором возможно снять наличные.
  2. Ввести ПИН-код карты.
  3. Снять нужную сумму по инструкциям на экране аппарата.
  4. Вытащить кредитку из картоприемника и вставить вместо нее дебетовку.
  5. Ввести ПИН-код дебетовой карты.
  6. Пополнить карт-счет снятыми с кредитки деньгам.

При таком способе отправки денег банк снимает 3% от суммы перевода, но не меньше 390 рублей за одну транзакцию. Если перевод проходит через устройства самообслуживания других банков, комиссия может доходить до 4%.

В меню услуг банкоматов есть возможность прямого перевода с кредитки на дебетовую карту. Комиссия при этом останется в таком же размере.

Интернет-банкинг

Для пополнения карт-счет дебетовки, не выходя из дома, можно воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением. Чтобы перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на обычную, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Переводы и платежи». После этого можно выбрать из двух вариантов:

  • операции между счетами и картами одного клиента;
  • стороннему клиенту Сбера.

Далее в пункте «Счет списания» введите номер кредитки, с которой хотите отослать сумму на дебетовую карту.

Чтобы отправить деньги на дебетовку через мобильное приложение:

  1. Скачайте приложение Сбербанк-Онлайн в App Store или Play Market и авторизуйтесь.
  2. Откройте вкладку «Платежи» и выберите перевод на свой счет или другому клиенту Сбера.
  3. В пункте «Счет списания» укажите карту, с которой спишут деньги.

Комиссия при способах онлайн отправки денег такая же, как при переводе через банкомат – 3%, минимум 390 рублей.

Перевести деньги можно с помощью приложения Сбербанк Онлайн

Офисы Сбера

Можно перевести деньги с кредитной карты и в офисах Сбера. Для этого нужен паспорт и реквизиты пластика, на который уходит сумма, передайте их сотруднику банка для осуществления перевода.

Этот способ пополнения дебетовой карты наименее удобен, так как придется искать ближайшее отделение банка и стоять в очереди к оператору.

Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту

Кроме стандартных способов перевода денег с кредитки на дебетовую карту Сбербанка, можно воспользоваться дополнительными:

  1. Через электронные кошельки. Можно отправлять рубли с кредитной карты на Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги. С виртуального кошелька деньги можно отправить на дебетовку.
  2. Через платежные сервисы. Для этого подойдут Яндекс.Переводы.
  3. Через специальные системы переводов, такие как Mastercard MoneySend или Visa MoneyTransfer.

Во всех приведенных вариантах с отправителя снимут комиссию. Обычно сервисы забирают не более 3-4%. Размер комиссии зависит от условий используемого электронного кошелька. Переводы по платежным сервисам и системам тоже не бесплатные, сервисы возьмут за перевод 2-3% в зависимости от банка, который проводит операцию.

Все способы отправки денег с кредитки подразумевают снятие комиссии

Как перевести деньги на дебетовую карту из Тинькофф банка

Владельцы карт и счетов Тинькофф Банка могут дистанционно перевести деньги в Сбербанк, как в личном кабинете, так и на официальном сайте банка. Комиссия за такой перевод – 1,5%. Перевод с кредитной карты Тинькоффа банковская система воспринимает как снятие наличных и зачисление на дебетовку другого банка. Поэтому прекращается действие грейс-периода и на накопленную задолженность начисляют проценты.

Кроме Сбербанка, осуществить отправку денег с кредитки Tinkoff можно на дебетовые карты Альфа-банка, ВТБ, Газпромбанка. Наибольшая сумма, которую можно отправить за одну транзакцию – 100 тысяч рублей. Лимиты действуют и на количество операций – не более 5 за день. Срок зачисления суммы – до 5 рабочих дней, но обычно деньги приходят за 1-3 дня.

Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере

С 25 июня 2019 года Сбербанк разрешил переводы денег с кредитных карт. До этого воспользоваться услугой было нельзя. Перед запуском функции представители банка уточнили, что беспроцентный период при переводе денег не действует. Проценты по займу банк станет начислять сразу же с момента подтверждения операции.

До этого клиенты Сбербанка могли перекидывать деньги только с помощью банкоматов. Возможность переводить с кредитной карты сразу на дебетовую исключает лишние операции. Комиссию при этом оставили такую же, как при снятии наличных через банкомат.

При доступности такой услуги у держателя кредитки возникают определенные риски. С дебетовки можно украсть ограниченную сумму – только деньги, которые принадлежат владельцу карты. А с кредитной карты теперь можно отправлять на дебетовку весь доступный кредитный лимит заемщика. Если у пользователя кредитки хорошая платежеспособность, то это достаточно большие суммы.

Еще один риск связан с финансовой безграмотностью большого числа граждан Российской Федерации. Узнав о новой услуге, некоторые клиента станут чаще переводить деньги на дебетовую карту. Но они могут не полностью ознакомиться с условиями переводов. Или пропустят в правилах пункт о прекращении льготного периода по кредитке или о начислении процентов, как за снятие наличных, так и за пользование заемными деньгами. Из-за этого увеличится кредитная нагрузка.

Какие еще банки предлагают клиентам такую услугу

Переводы с кредитных карт на обычные дебетовые доступны в Альфа-банке, Тинькофф банке, Банке Русский Стандарт, Промсвязьбанке, ВТБ, Газпромбанке, МКБ. Также операция доступна и в нескольких других российских банках.

Кредитная карта Тинькофф Платинум в уникальном дизайне
Лимит 1 000 000
ПСК 11.888% - 34.999%
Без % До 120 дней
Плата От 0 руб./год
Кэшбек До 30%
Решение 2 мин.
Оформить

Несмотря на привлекательность операции в экстренной ситуации, держателям карт постепенно приходит осознание, что это такие же займы, как и потребительское кредитование. В отличие от безналичной оплаты за товары, когда действует грейс-период, при переводе денег с кредитки проценты начинают удерживать сразу. Однако некоторые банки сохраняют клиентам льготный период после перечисления средств с кредитки.

В банке ВТБ изначально сервис стал достаточно популярен, но доля использования постепенно начинает снижаться. Клиенты предпочитают использовать кредитную карту только для совершения покупок.

Кредитную карту выгоднее использовать только для совершения покупок

Общее число переводов с кредитных карт Tinkoff достигает 50% всех переводов и операций по обналичиванию кредиток. В МКБ наоборот, отметили низкую популярность услуги перевода с кредиток на дебетовую карту.

Сервис переводов Сбербанка запущен для улучшения условий переводов с кредиток других банков. Тинькофф Банк и Русский Стандарт предлагают клиентам возможность переводить деньги с кредиток на дебетовые карты не только своего банка, но и в другие банковские организации. ВТБ и МКБ сохраняют льготный период при переводе средств с кредитки. По остальным параметрам условия отправки денег в Сбербанке совпадают с условиями других банков.

Как перевести деньги с кредитки на кредитку

Для переводов между кредитными картами Сбербанк предлагает такие варианты:

  1. Через банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту в банкомат и выберите услугу «Платежи и переводы». Далее укажите «Перевод средств» и следуйте инструкциям на экране.
  2. В онлайн-кабинете Сбера. Откройте вкладку «Платежи и переводы», выберите услугу «Перевод клиенту Сбербанка». Заполните ФИО получателя его номер мобильного или номер пластиковой карты. После этого укажите сумму перевода.
  3. Через мобильное приложение. Выберите услугу «Платежи клиенту Сбербанка», укажите ФИО получателя, номер телефона или карты и сумму для перечисления.

Это основные способы перевода с кредитной карты на кредитную в Сбере. Комиссия при этом будет составлять 3%, минимум 390 рублей, как при обычном снятии наличных с карты.

Комментарии: 15

По порядку
  1. Дарья

    Здравствуйте. Как с кредитки Сбера перевести деньги на кредитку альфа? Я хочу обнулить Грейс на альфе, а потом вернуть эти же деньги на сбер

    -1
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дарья, добрый день. Перевести средства вы можете в личном кабинете по номеру карты или номеру телефона через СБП. Обратите внимание, что льготный период на переводы не распространяется, с первого дня банк будет начислять повышенные проценты (25,4% годовых). Кроме того, за данную операцию Сбер взимает комиссию.

      1
      1. Ангел

        Здравствуйте, у меня вопрос, можно ли с кредитной карты Сбербанка оплачивать кредит тинькофф, оплата же будет проходить по договору, будет ли это считаться переводом и даже если оплатить комиссию, будет ли дальше действовать беспроцентный период?

        0
        1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

          Добрый день. Такая операция считается переводом средств (МСС 4829, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6211, 6012, 6540, 6050, 6051), на нее не распространяется действие льготного периода. Банк с первого дня будет начислять проценты по ставке 25,4% годовых. Комиссия за перевод денег не взимается в течение 30 дней с даты подписания договора. Далее за перевод нужно будет платить 3% от суммы, минимум 390 рублей.

          0
  2. Евгений

    Здравствуйте! Хочу уточнить один тонкий момент. В «Tinkoff» у меня беспроцентная рассрочка на 12 месяцев (по идее, это кредитный счёт). Сегодня произвёл оплату (хотя и было написано «Перевод») в счёт месячного платежа (в «Tinkoff» всё это выглядит так: нужно ПОПОЛНЯТЬ кредитный счёт, а уже с этого кредитного счёта идут ежемесячные списания) с кредитки «Сбера». ВОПРОС: будет процент, как при переводе физическому лицу, ещё и с приостановкой льготного периода кредитки «Сбера»?

    -1
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Евгений, здравствуйте. Такая операция — не оплата товара или услуги, а перевод физлицу на счет в другом банке. Льготный период на переводы физическим лицам и снятие наличных не распространяется. Процентная ставка в таком случае составляет 25,4% годовых. Комиссия за перевод денег на карту стороннего банка — 0 ₽ в течение 30 дней с даты подписания договора, далее 3% от суммы перевода, но не менее 390 ₽.

      1
      1. Евгений

        Эх ((( . Это просто ужасно ( . Спасибо за быстрый и детальный ответ, Ольга!

        -1
  3. Анна

    Добрый день! Можно ли с кредитки сбера перевести деньги на киви кошелек, а уже с него на дебетовую карту другого банка? Не будет ли потерян при этом грейс-период?

    0
    1. Анна Попович

      Добрый день, Анна!
      Льготный период по кредитной карте Сбера распространяется на операции по оплате товаров и услуг онлайн или офлайн. Операции по переводу средств на электронные кошельки и карточные счета других банков не относятся к перечню транзакций, применимо к которым действует грейс-период.

      0
  4. Дмитрий

    Здравствуйте!
    Подкажите, информация о переводе с кредитных карт на дебетовые через сервисы ВТБ и Тинькофф без потери льготного периода актуальна на сегодняшний день?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Дмитрий, здравствуйте. По кредитной карте Тинькофф Платинум действует беспроцентный период до 120 дней на погашение кредитов в других банках, на переводы льготный период не распространяется (процентная ставка — 30—49,9% годовых).
      По кредитной «Карте возможностей» ВТБ действует беспроцентный период до 110 дней на снятие наличных и переводы в первые 2 месяца после выпуска.

      0
  5. Татьяна

    Здравствуйте! Могу ли я с кредитной карты Сбербизнес (Юр.лицо) перевести на свою же дебетовую (т.е.перевод между счетами)?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Татьяна, да, вы можете осуществлять переводы на бизнес-карту и карту физического лица в Сбербанке.

      0
  6. Асманов Эмир

    Здравствуйте!Напишите,пожалуйста,могу ли я задолженность по кредитной карте *Сбербанка* погосить этой же картой.Другими словами могу ли я перевести деньги со своей кредитной карты на эту же карту и какой процент снимут за перевод денег.Спасибо!

    0
  7. Показать все